Инвестирование. Услуги инвестиционных организаций.

А.	Основные понятия …………………………………………………………………...
Б.	Инвестирование в ценные бумаги …………………………………………………..
	Инвестирование………………………………………………………...
	Виды инвестирования………………………………………………….
	Инвестирование и инвестиционные инструменты…………………..
	Инвестирование в ценные бумаги…………………………………….
	Что такое ценные бумаги………………………………………………
	Виды ценных бумаг…………………………………………………….
	Облигация……………………………………………………………….
	Акция……………………………………………………………………
	Какова возможная доходность по различным типам ценных бумаг..
	Риски по различным типам ценных бумаг……………………………
	Стратегии инвестирования…………………………………………….
В.	Фондовый рынок …………………………………………………………………….
	Фондовые биржи…………………………………………………………
	Профессиональные участники рынка ценных бумаг как агенты физических лиц……………………………………………..
	Как физическое лицо может участвовать в игре на рынке ценных бумаг …………………………………………………
	Спекуляции на рынке FOREX…………………………………………..
	С какими рисками сталкиваются участники рынка FOREX…………
	Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)……………………………..
	Общий фонд банковского управления (ОФБУ)………………………
Г.	Риски инвестирования и способы их уменьшения …………………………………
	Риск и доходность ценных бумаг………………………………………
	Риск инвестирования в акции…………………………………………..
	Почему иногда растут или падают в цене отдельные компании, а иногда весь рынок ……………………………
	Что такое инвестиционный портфель………………………………….
	Диверсифицированный инвестиционный портфель…………………..
	Правила «трех не»……………………………………………………….

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Финансовые риски

 

А.	Основные понятия …………………………………………………………………...
Б.	Финансовые риски …………………………………………………………………...
	Основные виды риска…………………………………………………….
	Варианты защиты от разных видов риска………………………………
	Что такое инфляция и чем она опасна…………………………………..
	Девальвация (падение курса рубля)…………………………………….
	Как избежать риска банкротства финансовых организаций…………
	За что отвечает государство и какие финансовые риски оно на себя брать не будет………………………………………..
В.	Риски финансового мошенничества ………………………………………………..
	Финансовое мошенничество…………………………………………….
	Фальшивомонетчики……………………………………………………..
	Финансовые пирамиды ………………………………………………….
	История пирамиды МММ ………………………………………………
	Поддельные платежные терминалы ……………………………………
	Фальшивые банки ……………………………………………………….
	Кредит на ваше имя ……………………………………………………..
	Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет …………………………………………….
	Ответственность за финансовое мошенничество………………….......
	Как нужно защищать свою информацию в Интернете………………..
	Как необходимо действовать, столкнувшись с финансовым мошенничеством…………………………………….......
	Куда заявить в случае финансового мошенничества………………….
Г.	Экономический кризис ………………………………………………………………
	Экономический кризис и безработица………………………………….
	Мировой финансовый кризис……………………………………………
	Как вести себя, когда настанет кризис………………………………….

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Финансовая математика

	Простые (арифметические) проценты по вкладу…………………………………
	Сложные проценты по вкладу……………………………………………………..
	Сложно-простые проценты…………………………………………………………
	Экономический смысл числа е ……………………………………………………..

 

Источники…………………………………………………………………………….

 

ПРЕДИСЛОВИЕ

Предисловие для учеников

И взрослым и детям, для того, чтобы улучшать жизнь своей семьи, помогать другим людям, делать интересные и полезные дела, важно уметь обращаться с деньгами. Надо знать, откуда берутся деньги, на что их тратят, зачем нужны банки и как не оказаться обманутым мошенниками, и много еще чего. Нужно уметь ориентироваться в сложном современном мире финансовых отношений, различных финансовых организаций. Это может быть не только полезно, но и интересно.

Взрослые люди постоянно решают финансовые задачи для того, чтобы достигать разные цели: хорошо отдохнуть, купить необходимую вещь, начать свой бизнес, помочь детям получить образование и многое другое. Решая эти задачи, взрослые полностью распоряжаются деньгами. Дети же не имеют пока возможности распоряжаться деньгами, – по крайней мере, большими суммами денег. Как же тогда они могут этому научиться? А очень просто – нужно начать играть!

В детских домах творчества, клубах, оздоровительных лагерях организуется учеба по программе «Азбука финансовой грамотности». Эта учеба включает себя детско-взрослые игры: «Чемпионат по финансовой грамотности», «Кейс-игра по финансовой грамотности».

Участвуя в этих играх, можно вместе со своей командой прорешать очень много разных финансовых задачи, совершить самые разные финансовые действия и понять, к чему они ведут: какие возможности открывают и какую ответственность накладывают.

Но чтобы игра была не совсем примитивной и «детской» (как в детском садике дети играют «в магазин»), в ней нужно смоделировать финансовый мир: банки, страховые компании, фондовый рынок, налоги, ипотеку, кредиты и займы и много еще чего.

Получается, что для того, чтобы принять участие в Чемпионате или Кейс-игре нужно уже много чего знать?

Вовсе необязательно!

Точнее, это и так, и не так.

Узнавать и разбираться можно по ходу дела, в процессе подготовке к игре и в ходе

самой игры.

Для этого вам и нужен «Справочник по финансовой грамотности».

Разделы справочника специально устроены так, чтобы участвуя в играх «Чемпионат по финансовой грамотности» и «Кейс-игра по финансовой грамотности» вы легко могли найти нужную для вас информацию и быстро разобраться в возникшем вопросе.

В какой раздел Справочника смотреть для получения нужной информации вам может подсказать преподаватель. Но вы вполне можете и самостоятельно осуществить информационный поиск по Справочнику.

Допустим, например, что ваша команда играет за семью – за «домохозяйство». И в игре оказывается, что семье нужно приобрести квартиру. Это большая и серьезная покупка. Как ее сделать? Где взять денег?

Сначала мы можете разобраться, какие вообще есть у семьи возможности. Для этого вы можете посмотреть в Справочнике «Отдел первый Личные и семейные финансы. Финансовое планирование и бюджет». В разделе «I. Б. Финансовое благосостояние» вы можете искать способ, как повысить финансовое благосостояние семьи. В пункте «Услуги финансовых организаций» вы узнаете, что один из способов – это кредит в банке.

Теперь вас интересует, что такое – точно и подробно - кредит, и можно ли использовать кредит для покупки квартиры.

Тема кредита не очень проста. Если вы хотите с ней разбираться постепенно, переходя от простого к сложному, вы по прежнему читаете в Справочнике «Отдел первый Личные и семейные финансы. Финансовое планирование и бюджет». В части «А. Основные понятия» раздела I вы можете прочитать, что такое кредит. С помощью раздела «II. Семья и финансовые организации», вы можете разбираться, что такое коммерческие банки и чем они могут быть полезны.

Для того, чтобы получить окончательный ответ на свой вопрос вам нужно узнать про кредит именно для покупки квартиры. Для того, чтобы детально ознакомиться с кредитами и кредитованием вам нужно обратиться в «Отдел третий. Кредитование. Услуги кредитных организаций». Первым делом вам нужно заглянуть в часть «А. Основные понятия». Там вы найдете понятие «Ипотека». Ипотека – это специальный кредит для покупки квартиры. После этого вы можете целенаправленно прочитать пункт «Ипотека» в части «Б. Займы».

 

Предисловие для педагогов

«Справочник по финансовой грамотности» является частью целостного учебно-методического комплекта «Азбука финансовой грамотности», в который входят также «Образовательная программа «Азбука финансовой грамотности» и «Методическое пособие «Азбука финансовой грамотности».

Учебно-методический комплект предназначен для проведения занятий с учащимися возраста 12 – 17 лет в учреждениях детского дополнительного образования и в детских выездных оздоровительно-просветительских лагерях.

В соответствии с Образовательной программой занятия проходят в интерактивных проектных и игровых формах: «Чемпионат по финансовой грамотности» и «Кейс-игра по финансовой грамотности». Игровые формы строятся так, что в них могут участвовать учащиеся без всякой предварительной подготовки по финансовой грамотности.

Назначение Справочника – оперативно предоставлять ученикам сведения, необходимые для участия в игровых и проектных интерактивных занятиях. Предполагается, что в процессе подготовки или по ходу игры на возникающие вопросы ученики смогут получить нужный ответ из Справочника.

Поэтому «Справочник по финансовой грамотности» согласован со всеми другими документами учебно-методического комплекта и содержит весь материал сведений, терминов и понятий, а также разобранных примеров, необходимый для участия в «Чемпионате по финансовой грамотности» и «Кейс-игре по финансовой грамотности».

Повышение финансовой грамотности населения реализуется в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (далее – Проект), реализуемого в соответствии с Соглашением о Займе № 79830-RU от 14 марта 2011 года между Российской Федерацией и Международным Банком Реконструкции и Развития.

В рамках данного Проекта уже реализован ряд Проектных контрактов/договоров, направленных на разработку различных материалов, способствующих повышению финансовой грамотности школьников и студентов:

- FEFLP/QCBS-3.1 «Разработка дополнительных образовательных программ по развитию финансовой грамотности обучающихся общеобразовательных учреждений и образовательных учреждений начального и среднего профессионального образования»;

- FEFLP/QCBS-3.3 «Разработка и апробация модульных образовательных программ и прочих материалов, направленных на повышение финансовой грамотности студентов»;

- FEFLP/FGI-2-1-6 «Школа личных финансов»;

- FEFLP/FGI-2-1-8 «Образовательные и просветительские мероприятия в области финансовой грамотности для обучающихся в общеобразовательных учреждениях старшей школы и учреждениях среднего профессионального образования муниципального образования г. Екатеринбурга: разработка и внедрение»;

- FEFLP/FGI-2-1-14 «Разработка сценариев внеклассных занятий по финансовой грамотности и мероприятий с образовательными, познавательными, навыкообразующими и воспитательными целями, а также их методическое обеспечение и апробация»;

- FEFLP/FGI-2-1-15 «Финансовая грамотность: играя – учимся, играя – познаем!»;

- FEFLP/FGI-1-2-01 «Информационно-просветительская кампания, направленная на развитие ответственного потребительского поведения на финансовом рынке и защиты прав потребителей финансовых услуг среди молодежи»;

- FEFLP/FGI-1-2-13 «Разработка, проведение и последующее распространение обучающей интерактивной деловой игры по защите прав потребителей финансовых услуг для школьников»;

- FEFLP/FGI-2-2-01 «Настольная игра для организации финансовых турниров»;

- FEFLP/FGI-2-2-11 «Интерактивный практикум «Эффективность понимания договора с финансовыми организациями - практическая основа защиты своих интересов»;

- FEFLP-V/CQS-9 «Разработка, апробация и реализация образовательной программы по финансовой грамотности для учреждений системы дополнительного школьного образования»;

- FEFLP-V/CQS-10 «Разработка, апробация и реализация образовательного курса по финансовой грамотности для экономических школ, проводимых в детских оздоровительных/летних лагерях»;

- FEFLP-Tom/CQS-4 «Разработка цикла информационно-просветительских телевизионных программ по вопросам финансовой грамотности для населения Томской области»;

- FEFLP-Tom/CQS-6 «Создание цикла телевизионных программ по повышению финансовой грамотности детей в возрасте от 7 до 16 лет».

Данный «Справочник по финансовой грамотности» (как и весь учебно-методический комплект «Азбука финансовой грамотности») подготовлен в рамках Контракта FEFLP/QCBS-3.25 «Формирование финансовой грамотности у обучающихся через организацию проектной деятельности и других интерактивных форм обучения в системе общего и дополнительного образования» (далее – Контракт), который продолжает реализацию Проекта.

В рамках Контракта разработана Концепция формирования финансовой грамотности у обучающихся средствами организации проектной деятельности и других форм интерактивного обучения. В Концепции описано общее содержание образования, которое является двухслойным: с одной стороны, описано содержание финансовой грамотности, с другой стороны, содержание, определяющее проектную, исследовательскую, практическую и иные формы деятельности, через которые будет осуществляться обучение. Указано место содержания образования в системе общего и дополнительного образования детей, описана связь разрабатываемого содержания образования с содержанием образования общеобразовательных предметов, представлена характеристика особенностей содержания образования в контексте Проекта и данного Контракта.

Все эти особенности Концепции нашли свое отражение и воплощение в «Справочнике по финансовой грамотности», «Образовательной программе «Азбука финансовой грамотности» и «Методическом пособии «Азбука финансовой грамотности».

Согласно условиям Контракта при подготовке учебных и методических материалов должны использоваться результаты предыдущих (перечисленных выше) проектов/контрактов. Поэтому настоящий «Справочник» представляет собой компиляцию материалов из учебников по финансовой грамотности, изданных издательством М.: ВИТА-ПРЕСС, Серия «Учимся разумному финансовому поведению» в рамках Проекта.

Список указанных учебников и некоторых других источников приведен в разделе Источники в конце «Справочника».

Материалы для «Справочника» брались из указанных источников без изменений, только в очень немногочисленных случаях была осуществлена необходимая стилистическая правка. Поэтому практически на каждый фрагмент материала в «Справочнике» дается ссылка на источник: например (6, с. 135 – 140) - имеется в виду учебник, стоящий в списке источников под номером 6, фрагмент текста на 135-140 стр..

Преподавателям рекомендуется при подготовке занятий по программе «Образовательной программе «Азбука финансовой грамотности» ознакомиться со всеми разделами «Справочника».

Это нужно сделать, прежде всего, потому, что позволит преподавателю, не имеющему знаний по дисциплине «Финансовая грамотность», очень быстро приобрести необходимые сведения в том объеме, который требуется для работы.

Также это нужно сделать во многом еще и потому, что со своими вопросами ученики будут обращаться, прежде всего, к преподавателю. При таких обращениях мы рекомендуем преподавателю выступать в роли консультанта: давать ученикам правильную ссылку на тот или иной раздел «Справочника», чтобы учащиеся могли поработать над вопросом самостоятельно.

АЛФАВИТНЫЙ УКАЗАТЕЛЬ [1]

А Агент налоговый – 74 Агентство по страхованию вкладов – 68, 106-107, 178, 186. Акция – 63-64, 72-73, 92, 137, 144, 146- 148, 150-157, 160-163, 167, 170, 173-174 Б Банк – 19-20, 24, 27-28, 33, 37-38, 41, 55- -58, 60, 61-66, 67-70, 77, 84, 85-88, 90-107, 108, 110-126, 144, 146-148, 150, 152, 155, 163-165, 172, 177-178, 186-187, 190, 192-198, 205-208, 209-211, 212-214, 216-217 Банкротство – 48, 69, 104-105, 107, 142, 143, 157, 160, 180, 185, 208-209 Безработица – 46, 49, 209 Бизнес – 19, 21, 25, 49, 51-59, 114, 181, 182, 201, 205 Бизнес-план – 55, 57 Биржа – 60, 72-73, 144, 151, 156, 161-166 Благосостояние – 18, 24-25, 44 Брокер – 27, 62, 73, 144, 145, 150, 156, 163-168, 177 Бюджет – 18, 23-24, 30-32, 34, 40, 52, 76, 78, 81, 111, 112, 115, 116, 124, 130-131, 136, 151, 168, 171, 181, 209 В Валюта – 87, 89, 100-102, 106-107, 145 - 147, 165-167, 176, 178, 180, 182, 184-186, 189-190, 209 - 210 Вклад – 19, 37, 58, 60, 62, 66-69, 84-85, 86-104, 106-107, 112, 117, 146, 155, 160, 168-170, 178 - 186, 210, 211-217

Г Грамотность финансовая – 19, 27, 29-34, 60, 68, 112, 174, 191, 194 Д Девальвация – 178, 180, 184, 185 Дивиденд – 63, 151, 152, 155, 158, 160, 174, 175 Декларация налоговая – 74, 77- 79 Деньги – 18, 19-21, 25, 27-30, 32, 36, 38, 45, 52, 53, 56-58, 60, 62, 64, 65, 68, 76, 84- -88, 92-95, 98, 100-105, 108-111, 117, 119, 121, 124, 130, 131, 134-137, 143, 144, 146, 147, 150- 152, 154, 156, 157, 164-170, 173, 175, 176, 179, 180-182, 185, 187-189, 190-197, 199-202, 205, 208, 210, 212 Депозит – 56, 62-64, 84, 85, 96, 105, 106, 108, 144, 147, 148, 153, 155, 161, 180, 189, 192, 211, 213 Депозитарий – 62, 144, 156, 163, 169, 172, Дефицит бюджета – 18, 151, 207 Диверсификация – 174, 176, 177, 180, 181 Диверсифицированный портфель – 145, 176, 181 Доверительный управляющий – 144, 164 Долгосрочное финансовое планирование – 32, 39, 41, 42 Досрочное закрытие вклада – 88, 90, 91 Досрочное погашение кредита – 113, 125 Доходы домохозяйства – 18, 21-25, 27-29, 32-34, 38, 40-42, 44, 46, 49, 51, 53, 54, 56 Доход по вкладу – 19, 60,62, 63, 68, 69, 85, 88, 89, 92, 95-100, 103, 104, 106

 

Доходность инвестирования – 144,147-149, 152, 155-162, 168, 170 - 173, 175, 176, 181, 182, 193, 201 Е e (число e) – 216-217 Ж Жизненный цикл – 26 З Заём – 28, 54, 108, 109-114, 119-123, 154, 166, 187-189, 208 Заёмщик – 108, 109-111, 113, 114, 118121, 123, 187-189, 207 Заимодавец (кредитор) – 52, 57, 108, 109, 119, 121, 122, 143, 154, 173, 187-189 Заработная плата (зарплата) – 21, 23, 27, 29, 37, 41, 44-50, 52, 58, 59, 74, 77, 79, 88 Земельный налог – 74, 75, 76, 78 И Инвестиции (инвестирование) – 21, 56, 60, 65, 66, 69, 92, 104, 143, 145-152, 154, 155, 159-161, 164, 165, 167-170, 173-179, 186, 194 Инвестиционный портфель – 145, 160, 161, 168, 174-176, 181, 210 Инфляция – 41, 60, 82, 83, 84, 85, 88, 92- -96, 102, 117, 148, 160, 170, 178, 179, 180, 183-185, 207, 208, 210 Ипотека – 41-43, 109, 113, 115, 116, 123-125, 195, 208 К КАСКО – 113, 128, 139-140 Капитализация процентов – 85, 89, 91, 93, 97-100, 102-104 Кредит – 19, 20, 24, 27-30, 33, 35-38, 41,

57, 60, 62, 67, 68, 84, 85, 100, 105, 108, 109-126, 129, 131, 145, 166, 172, 182, 187-189, 195-197, 207-210 Кредитор (заимодавец) – 52, 57, 108, 109, 119, 121, 122, 143, 154, 173, 187-189 Кредита полная стоимость – 109, 117 - 119 Кризис – 46, 49, 105, 173, 174, 178, 183, 185, 207-210 Курс валюты (обменный курс) – 60, 101 102, 145, 147, 165-167, 178, 180, 184-186 Курс ценных бумаг – 73, 144, 152, 155-158, 160, 162, 163 Л Льгота налоговая – 21, 75 М Маржа – 145, 155 Маржинальная торговля – 145 Местные налоги – 74, 75 Микрозайм – 111 Микрофинансовые организации – 111, 113 Мошенничество финансовое – 178, 182, 186, 189, 190- 199, 200, 202-203, 205-207 Н Налог – 19, 21, 22, 30, 48, 55, 74, 75-80, 106, 144, 154, 158, 159, 168, 171, 173, 182, 194, 206, 209, 210 Налоговый агент – 74 Налоговая декларация – 74, 77- 79 Налоговая санкция – 75, 80 Налоговая ставка – 74 Налоги косвенные – 76 НДФЛ (подоходный налог) – 74, 77, 79, 120 Налог на имущество – 74, 75, 78, 79

 

Налог транспортный – 75, 76, 78, 79 Налог на землю – 74, 75, 76, 78 Налог на прирост капитала – 144, 158 Налоговое правонарушение – 74 Налоговое уведомление – 74 Налоговая льгота – 75 Необходимые расходы – 18, 24, 39, 40 Нужные расходы – 18, 111, 120 Норма сбережения – 18, 38, 39 Нотариус – 77, 189 Номинальный процент – 85, 95, 96, 108, 214-217 Номинальная цена (акции) – 144, 156, 157, 173 Несистематический риск – 145, 174 О Облигация – 27, 144, 146-148, 152-155, 157-161, 167, 170, 173, 176, 180, 209, 210 Обменный курс – 60, 101 102, 145, 147, 165-167, 178, 180, 184-186 ОФБУ (общий фонд банковского управления) – 167, 171, 172 ОМС (обязательное медицинское страхование) – 128, 130, 135-136, 137 ОСАГО (обязательное автострахование) – 71, 72, 128, 140, 142 Основное правило инвестора – 162 Ответственность налогоплательщика – 74, 75, 79, 80 Ответственность гражданская – 71, 128, 139- 141 Ответственность за мошенничество – 202

П Пай – 145, 168-171 Планирование финансовое – 32, 34, 35, 37- 43, 53, 102, 111, 120, 128, 208 Планирование долгосрочное – 32, 38, 39 - 43 Правонарушение налоговое – 74 Предприниматель – 47, 50, 52-58, 73, 77, 107, 114, 120, 163, 164 Предпринимательство – 19, 21, 22, 47, 51, 52, 55, 107, 178, 181, 202 ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – 60, 62, 64, 145, 167, 168-172, 181, 185, 208 Правило вкладов основное – 68 Прямые налоги – 76 Подоходный налог (НДФЛ) – 74, 77, 79, 120 Пенсия – 21, 26-28, 34, 35, 38, 45, 61, 64-65, 66, 70, 75-78, 80-84, 107, 116, 129, 133 Пенсия государственная – 81 Пенсия трудовая – 82, 83 Пенсионная система – 61, 75, 80 Пенсионный фонд – 61, 64, 65, 75, 76, 80- 84, 129, 137, 151 Пенсионное законодательство РФ – 81, 82 Пенсия страховая по старости – 75, 82, 136 Первоначальный взнос (по кредиту) – 41, 89-90, 109, 114, 123, 124, 205 Переплата по кредиту – 109, 118, 119 Процент – 19, 30, 36, 57, 60, 62, 64, 68-70, 85, 87-103, 106, 107, 108-113, 115-126, 144, 152, 154, 155, 160, 175, 182, 188, 192-194, 197, 200, 201

 

Процентная ставка – 57, 60, 85, 88, 90, 92-100, 104, 108, 110, 115- 118, 120-122, 124, 126, 187, 211, 214 Процент номинальный –– 85, 95, 96, 108, 214-217 Процент реальный – 85, 94-97, 112 Процент эффективный – 108, 116, 117 Процент по вкладу – 85, 87-91, 92-103, 155, 211 Процент по кредиту – 36, 57, 108, 109 – 112, 115-122, 124-126, 166, 189 Процент простой – 85, 96-98, 211-212, 214 Процент сложный – 85, 96-100, 212-214, 217 Проценты сложно-простые – 214-216 Профицит бюджета – 18 Полная стоимость кредита – 109, 117 - 119 Погашение кредита досрочное – 113, 125 Портфель инвестиционный – 145, 160, 161, 168, 174-176, 181, 210 Правила «трех не» – 177 Пирамида финансовая – 178, 182, 190-194, 201, 202 Р Расходы – 18, 22-24, 26, 28, 32, 34, 38-41, 45, 53, 54, 56, 58, 59, 71, 100, 108, 113, 115, 128, 130, 132, 133, 136, 145, 157, 171, 184 Работа по найму – 49, 51-53 Реальный процент – 85, 94-97, 112 Региональные налоги – 74, 75, 78 Рефинансирование кредита – 125 Риск – 29-31, 35, 52, 56, 57, 62, 63, 66-68, 111, 116, 119, 127, 128, 132-142, 145-152, 159-161, 166-167, 172-177, 178, 179-210		Риск систематический – 145, 175 Риск несистематический – 145, 174 Риски по типам ценных бумаг –159-162, 173, 174-178 Риск страховой – 61, 66, 70-72, 127, 128, 132-143 Риск финансовый – 62, 67, 68, 92, 101, 102, 104, 105, 145, 146-150, 152, 155, 159-162, 166-168, 170-177, 178, 179, 180-183, 185-187, 189, 190, 199, 203 Рынок фондовый – 144, 145, 149, 161-165, 174, 181 Рынок FOREX – 145, 165-167 С Сбережения – 18, 20, 27, 29, 32, 38-41, 43, 56, 62-65, 67-69, 84, 85, 87, 92, 93, 95, 100, 101, 106, 124, 145-148, 150, 162, 167, 179-181, 183-185, 193, 194, 197, 208-210, Сберегательный вклад – 19, 60, 86, 88-90, 92-95, 100, 104, 179, 183, 185 Систематический риск – 145, 175 Сложные проценты – 85, 96-100, 212-214, 217 Сложно-простые проценты – 214-216 Спекуляция – 146, 165, 166 Способы повышения благосостояния – 25, 46, 54, 56, 65, 137, 140, 172, 183, 185 Способ финансового планирования – 35-37 Спрэд – 145, 165 Срок инвестирования – 143, 148-150 Ставка процентная – 57, 60, 85, 88, 90, 92-100, 104, 108, 110, 115- 118, 120-122, 124, 126, 187, 211, 214
Страхование – 61, 65, 66, 68-72, 75-76, 83, 102, 103-107, 113, 126, 127-136, 137-143, 160, 178, 181, 185 Страховщик – 61, 127, 128, 134, 136-143 Страхователь – 127 Страхование вкладов (ССВ) – 68, 103, 104, 106-108, 178, 181, 185, 210 Страховая выплата – 128, 129, 130, 134, 139, 140, 142, 143 Страховой взнос – 61, 65, 66, 69, 70, 126, 127, 133, 134, 136-138, 141, 142, 151 Страхование государственное – 129, 135 Страхование гражданской ответственности – 128, 139, 140, 141 Страхование жизни – 128, 137, 142, 185 Страхование имущества – 66, 70-72, 139, 140, 143 Страхование коммерческое – 134, 136, 139 Страховой договор – 61, 128, 136, 141-143 Страховая компания – 65, 66, 69, 127, 133, 134, 136, 138, 140-143, 151 Страхование медицинское (ОМС, ДМС) – 128, 130, 135, 137, 138 Страхование от несчастных случаев на производстве – 138 Страховая премия – 127, 133, 142, 151, Страховой риск – 61, 66, 70-72, 127, 128, 132-143 Страховой случай – 66, 69-71, 127, 128, 133, 134, 136, 138, 141, 142, 151, 181 Стратегии инвестирования – 160-163, 165, 167, 175, 177, 181 Стоимость – 21, 35, 45, 57, 58, 60 Стартап – 52, 54, 56-58 Счёт – 18, 19, 38, 55, 62, 73, 84, 85-89, 92,		94, 95, 98, 100, 102, 103, 107, 108, 118, 120, 144, 146, 147, 149, 150, 156, 167, 169, 172, 178, 180, 182, 186, 195, 196, 203, 205, 206, 211, 214 Т Транспортный налог – 74, 75, 76, 78, 79 Трудовой договор – 19, 46-48, 112, 117, 119 Трудовая пенсия – 82, 83 «Трех не» правило – 177 Темп инфляции – 60, 84, 88, 94-96, 180 У Уведомление налоговое – 74, 79 Управление финансами – 26, 32-34, Управляющая компания – 60, 61, 144, 145, 164, 168-172, 175, 181 Уровень зарплаты – 45, 111, Уровень инфляции – 95, 96, 102, 134, 180 Условия вкладов – 69, 87-94, 98, 100, 106 Условия кредитов – 20, 37, 60, 108-111, 118, 119, 121, 122, 126, 131 Условия страхования – 61, 70, 136 Устойчивость страховщика (финансовая) – 142 Участники рынка ценных бумаг – 73, 163 Ф Федеральные налоги – 74, 75, Финансы – 18, 20, 56 Финансовое благосостояние - 18, 24 - 25, 44 Финансовые организации – 20, 27, 59, 61, 62, 65- 67, 75, 84, 103, 108-111, 113, 119, 181, 183, 185, 186 Финансовый рынок – 65, 77, 123, 143, 144, 148-151
Финансовая грамотность – 19, 27, 29-34, 60, 68, 112, 174, 191, 194 Финансовые риски – 62, 67, 68, 92, 101, 102, 104, 105, 145, 146-150, 152, 155, 159-162, 166-168, 170-177, 178, 179, 180-183, 185-187, 189, 190, 199, 203 Финансовое мошенничество– 178, 182, 186, 189, 190- 199, 200, 202-203, 205-207 Финансовые пирамиды – 178, 190-194, 201 Фондовая биржа – 60, 72-73, 144, 151, 156, 161-166 Финансовый кризис – 46, 49, 105, 173, 174, 178, 183, 185, 207-210 Фонды паевые (ПИФы) – 60, 62, 64, 145, 167, 168-172, 181, 185, 208 Фонды банковского управления (ОФБУ) – 167, 172, 173 FOREX– 145, 165-167 Ц Цена – 40, 59, 71, 72, 109, 111, 117, 124, 138, 141, 142, 144, 145, 147, 148, 155-158, 160-162, 165, 168, 170-175, 178, 184, 185, 199, 204, 208, 209 Цена номинальная – 144, 155, 156 Ценные бумаги – 21, 60, 62, 64, 66, 67, 70, 72, 73, 84, 105, 144, 145, 146, 148-157, 159- -165, 168-172, 173-175, 177, 186, 194, 195, 201, 211 Цель – 18, 19, 20, 34-36, 39-41, 58, 60, 61, 68, 75, 87-89, 113, 114, 116, 117, 119, 122, 124, 131, 136, 140, 141, 143, 145, 151, 157, 161, 168, 174, 175, 184, 186, 198, 199 Центральный банк – 60, 67		Ч Чистая прибыль – 19, 152, 157 Э Экономия – 89, 53, 125, 126, 172, 174 Экономический кризис – 207-210 Этапы жизни (жизненный цикл) – 26 Эффективный процент – 108, 116, 117 Эффективная ставка по кредиту – 116, 117 Экономический смысл числа e – 216-217 Ю Юридическое лицо – 55, 61, 73, 74, 76, 114, 127, 134, 149, 151, 163, 188

 

Отдел первый

Личные и семейные финансы.

Финансовое планирование и бюджет.

 

I. Денежные средства семьи

А. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Деньги (финансы) -инструмент в хозяйственной деятельности людей, выполняющий роли (функции) средства обмена, средства учета, средства платежа, а также средства накопления и сбережения богатств.

Финансовое благосостояние – это с тепень бедности или богатства отдельного человека или семьи.

Домохозяйство – хозяйство семьи.

Доходы домохозяйства – все денежные или натуральные поступления, получаемые домохозяйством за определенный период времени.

Расходы домохозяйства – сумма всех затрат за определенный период времени.

Необходимые расходы — это те расходы, без которых семья не может обойтись. Это основные (недорогие) продукты питания, минимум недорогой одежды, оплата жилья и

связанных с ним коммунальных счетов, жизненно необходимые медицинские услуги и лекарства. (9, с. 67)

Нужные расходы — это расходы на то, без чего семья временно (в экстренной финансовой ситуации) могла бы обойтись, но в целом ей это нужно для поддержания нормального, благополучного существования. (9, с. 67)

Бюджет — это запись всех доходов и расходов, которые потом складываются, чтобы понять, хватает ли средств на обеспечение всех потребностей составителя бюджета. Бюджет рассчитывается на определённый период, например месяц или год. (9, с. 59)

Дефицит бюджета — это превышение расходов над доходами. (9, с. 60)

Профицит бюджета — это превышение доходов над расходами, он означает, что вы делаете сбережения.

Норма сбережения – это доля доходов, которая используется на создание будущих резервов семьи. (9, с. 86)

Цели — это ваши мечты, но конкретизированные. Помимо ответа на вопрос «чего мы хотим?» необходимо ответить на следующие вопросы:

– Когда мы это хотим?

– Что из этого самое важное? (Другими словами, в какой последовательности мы это хотим?)

– Сколько это стоит?

– Сколько денег нам для этого не хватает?

Когда вы ответите на эти вопросы, ваши мечты превратятся в цели. (9, с. 77)

Денежный запас безопасности (ДЗБ) – это сумма, которую любому человеку стоит всегда иметь под рукой. И даже если эти деньги положены в банк, то лучше, если они будут находиться на текущем счёте, с которого снять деньги можно в любой момент.

(7, с. 133).

Трудовой договор – согласно Трудовому кодексу (ТК) РФ это соглашение между работником и работодателем, в соответствии с которым работодатель обязан предоставить работнику работу в определённой должности или по специальности (профессии), обеспечить условия труда, вовремя и полностью выплачивать зарплату, а работник обязан лично выполнять свои трудовые функции и соблюдать правила внутреннего трудового распорядка. (9, с. 24)

Предпринимательство — деятельность, направленная на получение прибыли от производства или продажи товаров или оказания услуг. (7, с. 318)

Чистая прибыль – это прибыль, которую твоя фирма получает после уплаты всех предусмотренных законодательством налогов. Именно эту прибыль ты можешь

использовать по своему усмотрению, если бизнес полностью принадлежит тебе, или разделить между собой и своими партнёрами, если тебе принадлежит только

часть фирмы. (3, с. 289)

Банковский кредит для физических лиц — это услуга, при которой банк выдаёт определённую сумму денег физическому лицу во временное пользование с условием возврата через оговоренный срок с процентами. (9, с. 153)

Сберегательный вклад — это деньги, которые банк принимает у вас на хранение на заранее оговоренный срок и по истечении срока обязуется вернуть вместе с процентным доходом. (9, с. 92)

Финансовая грамотность – это знания и практические умения, позволяющие принимать разумные решения в различных областях управления личными и семейными финансами для повышения семейного и личного благосостояния. (8, с. 11)