Кредитодатели отвечают лизингу новыми программами для юридических лиц - кредит на покупку оборудования под залог приобретаемого имущества

Московский кредитный банк предлагает юридическим лицам новую программу - кредит на покупку оборудования и автотранспорта под залог приобретаемого имущества, сообщает пресс-служба банка. Новая программа банка позволит предприятиям приобрести необходимую для дальнейшего развития бизнеса технику, не предоставляя дополнительного залога.

Кредит предоставляется на оборудование, приобретаемое в компаниях-партнерах банка. Сумма кредита может составить от 150 тыс. до 7,5 млн. руб. руб. или от 5 тыс. до 250 тыс. долл. Заемные средства могут покрывать до 100 проц. стоимости приобретаемого имущества. Срок кредитования - до 3 лет.

 

Таблица 4.4

Сравнения лизинга и кредита.

	Лизинг	Кредит
Плюсы	1)Аренда с отсроченным выкупом 2) Небольшой пакет документов 3) Отсутствие залога 4) Экономия на налогах 5) Продолжительный период лизинга 5-15 лет	1)Низкая ставка кредита 2) Кредит без имущественного залога до — 1 000 000 рублей.
Минусы	1.) На лизингодателя ложится риск морального старения оборудования и получения лизинговых платежей 2.)Лизингополучатель, не являющийся собственником своих основных средств, не может предоставить их в качестве залога в случае необходимости банковского займа, что снижает его шансы к получению такого займа на более выгодных условиях.	1)Банк может потребовать в залог ликвидное оборудование и перевода счетов к себе на обслуживание. 2)Затраты на оценку закладываемого имущества и его страхование. 3) Вероятность отбора оборудования банком. 4) Малый срок кредитования до 3 лет.

 

Подводя итог анализа, отметим, что в данных условиях предприятию Альфа Спа следует подписать договор с предприятиями лизингодателями, так как характер товара наиболее подходит под условия лизинга: стоимость до 1 000 000 млн. рублей; срок выкупа для предпринимателей выгоден 7 – 10 лет; предприниматели будут экономить на налогах.

Схема лизинга

При классической схеме заключения договора лизинга задействован банк, кредитующий лизинговую компанию на проведение данной лизинговой сделки, т. е. фактически решение о финансировании лизингополучателю надо получить не только от лизинговой компании, но и от кредитного комитета банка. Для клиента это может означать:

· более долгое принятие решения о финансировании;

· более жесткие требования, по финансовому состоянию предъявляемые к клиенту;

· наличие дополнительных требований: перевода счетов в банк, страхования в дочерней страховой компании и т. д.

Мы исключили этот момент из нашей процедуры, тем самым значительно упростив и ускорив ее.

 

Рис.4.2 Схема лизига.

Классическая лизинговая схема, которую используют большинство лизинговых компаний.

 

1. При минимуме затрат клиент приобретает оборудование (сразу учитывая их на своем балансе).

2. Существенно снижаете налогообложение, так как суммы всех лизинговых платежей включаются в себестоимость и увеличивают затраты.

3. В 3 раза быстрее списываете на затраты стоимость приобретаемого имущества (так как в лизинге может применяться ускоренная (3-х кратная) амортизация основных средств).

4. Оперативность (срок рассмотрения заявки с момента подачи всех документов: 3-7 дней).

5. Гибкий график лизинговых платежей.

Для поставщика оборудования (Альфа Спа) лизинг — это, в первую очередь, один из способов увеличения объемов продаж.

Подводя итог, можно отметить, что финансовая аренда (лизинг) является более доступным, эффективным и гибким методом привлечения ресурсов по сравнению с банковским кредитом, что достигается за счет эффективного применения норм действующего законодательства. Многие лизингополучатели отмечают, что лизинг существенно удешевляет

Выбор лизинговой компании

На рынке лизинговых услуг существуют несколько больших компаний лизингодателей. В данной работе были выбраны наиболее престижных и выгодных компаний:

Ø Абсолют Лизинг

Ø «МКБ-Лизинг»

Ø Independent Leasing

Ø Carcade Grup.

Ø Московская лизинговая компания.

 

 

Для подписания договора о сотрудничестве предприятию Альфа Спа предлагается предприятие - Московская лизинговая компания. Данный выбор сделан исходя из следующих преимуществ предоставляемых данной организацией.

Сотрудничество с Московской лизинговой компанией дает поставщику (Альфа Спа) значительное конкурентное преимущество за счет возможности привлекать потенциального покупателя предложением о продаже оборудования с предоставлением длительной рассрочки платежей и налоговой оптимизацией. При этом Московская лизинговая компания выкупает имущество у поставщика по его полной стоимости. Московская лизинговая компания имеет представительства во многих регионах России, что может развить или усилить позиции поставщика в географическом плане. При работе с Московской лизинговой компанией поставщик (Альфа Спа) может: повысить объем продаж оборудования; расширить клиентскую базу; получить полную оплату стоимости товара, т.е. избежать рисков; предлагать комплексные решения – поставку оборудования и финансирование сделки; получить необходимое оборудование в лизинг.

ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С Московской лизинговой компанией (для клиентов): Индивидуальный подход к клиентам — готовность рассматривать управленческую отчетность для оценки финансового состояния клиента; Минимум формальностей — для первичного рассмотрения заявки требуется минимальный пакет документов; Минимальный аванс — величина авансового платежа составляет от 10 % стоимости имущества; Гибкий график лизинговых платежей; Долгосрочное сотрудничество – срок договора лизинга – до 10 лет; Оперативность — срок рассмотрения заявки потенциального Лизингополучателя и оформления коммерческого предложения - 1 день.

Произведем примерный расчет сдачи в лизинг капсулы Альфа Спа Жет

Предмет лизинга:	Альфа Спа Жет
Стоимость:	500.040,00 рублей
Валюта договора лизинга:	Рубли РФ
Аванс:	125.000
Взнос (ежемесячный)	27.460,00
Количество платежей
Удорожание в год:	10,33%
Единовременная комиссия:	7.501,00

Условия предоставления лизинга

	Лизинг оборудования
Сумма финансирования, (стоимость предмета лизинга за вычетом клиентского аванса)	от 5000 до 1 500 000 долларов США от 4166 до 1 250 000 евро от 150 000 до 45 000 000 рублей
Удорожание в год (соотношение суммы договора лизинга к первоначальной стоимости предмета лизинга)	7,4-11,9% долларов США 6,9-11,3% евро 9,6-14% рублей
Срок лизинга, месяцев	12-84
Первоначально указывается, что при 50% - ной загрузки капсула Альфа Спа Жжет отрабатывает в день на сумму в 2000-3000 рублей. Рассчитаем пессимистичный вариант. Предположим, что в день капсула приносит 2000 рублей, следовательно, ежемесячно без учёта выходных – 25дн.*2000 руб. =50000 руб./мес. Составим таблицу доходов и расходов. Предположим, что заказчик оборудования берёт отсрочку по платежам лизингодателю на 3 месяца, которые нужны ему для возмещения первоначального платежа. Следовательно, через три месяца предварительные платежи возместятся. В любом случае лизинговая продажа будет иметь успех у небольших предприятий. Так как уже с 3 месяца предприятие получает чистый доход.

Таблица 4.5

Срок окупаемости Капсулы Спа Жжет (тыс.руб)

Месяцы
Расходы				27,46
Доходы (N месяца)
Дисконтированное значение	48,5	47,2	45,8	-	-	-
Остаток кредита (прибыль)	76,5	29,3	(16,5)	(22,54)	(19,7)	(16,7)

 

Т.к. заказчик получает отсрочку в 3 месяца, то все доходы относятся на погашение задолженности.

На третий месяц заказчик погасит авансовую задолженность и даже будет иметь прибыль в 16,5 тыс. рублей.

С четвёртого месяца заказчик начинает выплачивать ежемесячные взносы.

На 13 месяц с учётом удорожания в год на 10.33% заказчик выплачивает уже 30 т.р.. (при неизменности доходов) в 50 т.р.в месяц, 25 месяц выплат последний – 33 т.р.

 

Для достижения конкурентного преимущества, увеличение объема продаж, выхода на новые рынки, привлечения новых групп покупателей предприятию Альфа Спа группы компаний ВНИИМИ необходим контракт о сотрудничестве с предприятием Московская лизинговая компания.

Выводы по четвёртой главе.

Сотрудничество с Московской лизинговой компанией дает компании Альфа Спа значительное конкурентное преимущество за счет возможности привлекать потенциального покупателя предложением о продаже оборудования с предоставлением длительной рассрочки платежей и налоговой оптимизацией. При этом, Московская лизинговая компания выкупает имущество у поставщика (компании Альфа Спа) по его полной стоимости. При работе с Московской лизинговой компанией компания Альфа Спа повысит объем продаж оборудования; расширит клиентскую базу; получит полную оплату стоимости товара, т.е. избежит рисков; сможет предлагать комплексные решения – поставку оборудования и финансирование сделки. Отсутствие лизинговой опции у конкурентов, придаёт данному проекту ещё большую ценность и привлекательность.