Анализ жилищного кредитования в Алтайском крае

 

 

В настоящее время развитие жилищного строительства и увеличение объемов вводимого в эксплуатацию жилья является основной целью жилищной политики. Для понимания полноты картины, сложившейся на строительном рынке в Алтайском крае, проведем статистический анализ.

Наступивший в России финансовый кризис повлек за собой трудности сохранения высоких темпов жилищного строительства. Темпы роста стоимости недвижимости обратно пропорциональны темпу роста заработной платы населения, что приводит к снижению покупательской способности. В 2015 г. за 8 месяцев среднестатистическая заработная плата в Алтайском крае увеличилась и составила 19 427 руб., а также по городам края 21 445 руб. и по районам 16 212 руб. Наиболее преуспевающими районами среди края считаются, ЗАТО Сибирский, Белокуриха, Заринск, Новоалтайск и Барнаул (рис. 37).

Рис. 37. Средняя заработная плата по городам и районам

Алтайского края в месяц, в руб.

 

В 2015 году Алтайский край занял 5 место в Сибирском федеральном округе по вводу жилья, что является рекордом для края за последние 10 лет. На рисунке 38 проиллюстрирован стремительный рост ввода жилья в Алтайском крае за последние 10 лет[65].

Рис. 38. Динамика ввода жилья в Алтайском крае с 2004 г. по 2015 г.

 

 

Последствия текущего кризиса вряд ли позволят сохранить данную тенденцию к увеличению, поэтому первоначальной задачей политики жилищного строительства является сохранение показателей темпов ввода 2015 года.

Территории Алтайского края продолжают свое развитие за счет государственной поддержки, прогрессивного финансирования проектов. Из финансирования различных уровней выделяют денежные активы для разработки градостроительной документации, что является неотъемлемой частью структуры муниципального управления, которое включает в себя процессы территориального планирования, планировки территории, а также ее застройки, управления недвижимым имуществом, которое относится к муниципальным[66].

Главным инструментом для того, чтобы повысить доступ жилой недвижимости в рамках реализации социальной программы «Жилье для российской семьи» служит саморазвивающаяся система ипотечного жилищного кредитования.

Ипотека с государственной поддержкой это реализация проекта государственной поддержки, в получении ипотеки для приобретения квартиры в новостройке. Из пенсионного фонда для развития ипотечного жилищного кредитования выделяются средства ряду банков. С помощью таких денежных вливаний в финансирование банка они выдают потребителям возможность приобретать недвижимость по сниженной процентной ставке, что в России делает доступнее ипотеку.

Ипотечное жилищное кредитование представляет собой одно из самых перспективных и преобладающим направлением среди долгосрочного кредитования населения. Темп его роста демонстрируют уверенную положительную динамику. В 2005 году объем выданных ипотечных кредитов в Алтайском крае составил 2,2 млрд. рублей, по данным 2015 года количество выданных ипотечных кредитов достигло 13,3 млрд. рублей (рис.39).

Рис. 39. Объем выданных кредитов в Алтайском крае, млрд. руб.

 

Общий объем ипотечных жилищных кредитов Алтайского края можно представить в виде диаграммы (рис. 40). Таким образом, основополагающую часть занимает ЗАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию это 45 %, на втором месте банки, которые работают по собственным ипотечным программам) – это 23 %, далее на третьем месте с результатом 17 % находится ООО «Алтайская ипотечная компания». Небольшой процент равный 4 % достается кредитно-потребительским и жилищно-накопительным кооперативам, и 11 % уходит на прочие организации.

Рис. 40. Структура ипотечных жилищных кредитов

Алтайского края

 

Удельный вес банков, имеющих собственные программы ипотечного кредитования населения, в краевом рейтинге представлен на рисунке 41.

Рис. 41. Структура объемов ипотечных кредитов, выдаваемых

коммерческими банками в Алтайском крае, в %

Появление новых участников развивает конкуренцию, а тем самым повышает качественность обслуживания клиентов и дает возможность населению делать осознанный выбор ипотечного продукта.

Средневзвешенная кредитная процентная ставка по ипотечному жилищному кредитованию снизилась и в конце 2015 года составила 13,5 %. Произошло снижение доли собственных средств у заемщика, которая требуется для приобретения жилья. На ранних этапах сумма первоначального взноса была 30 % и более от стоимости покупаемой недвижимости, то на сегодняшний день минимальная сумма первоначального взноса составляет 10 %. Увеличились сроки кредитования, теперь они достигает до 30 лет. В Алтайском крае сделка с недвижимость, практически каждая четвертая, которая зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы в Алтайском крае является ипотечной.

Из-за значительной удаленностью городов и сельских районов от Центра Алтайского края, и не полноценным развитием финансовой экономической структурой было принято решение совместно с Администрацией края и ОАО «АЖИК» провести работу по созданию во всех городах и районах организацией-представителей ипотечного агентства.

Сети структурных подразделений ОАО «АЖИК» представительств, осуществляющих ипотечное кредитование, охватывает 56 районов и городов края.

Для решения задачи повышения платежеспособности населения Алтайского края, в целях улучшения жилищных условий населения края с помощью предоставления ипотечных жилищных кредитов осуществляется комплекс системных мероприятий.

1. Разработка предложений о корпоративном ипотечном кредитовании.
Для того чтобы повысить доступность жилищного ипотечного кредитования для сотрудников предприятия проводится непосредственная работа с самими организациями, являющимися работодателями: заключается соглашение о предоставлении сотрудникам ипотечных кредитов со сниженной процентной ставкой на льготных условиях.

Этот проект дает право сотрудникам организации покупать недвижимость на условиях более доступных, тем самым это становится способом для мотивации работников к эффективной продуктивной работе и к привлечению новых сотрудников.

2. По банковским кредитам получение гарантий от краевого бюджета, которые выдавались для строительства жилья и предоставление инженерной инфраструктуры на земельных участках, на модернизирование коммунальной инфраструктуры.

3. Проект ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по рефинансированию ипотечных жилищных кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, находящихся в собственности граждан, предполагающих осуществлять на них индивидуальное жилищное строительство.

Созданная сеть кредитной потребительской кооперации способна давать своим сотрудникам широкий спектр услуг, а также выдачу займов для приобретения жилья.

В Алтайском крае предлагаются ипотечные кредиты по ставке 5 % годовых. Инициатором стал Алтайский застройщик ГК «Партнер» и банк Левобережный», которые заключили соответствующее соглашение. Место расположения в жилищном комплексе «Демидов Парк».

Соглашение между застройщиком и банком предполагает, что при покупке жилья в ЖК «Демидов Парк» и оформлении ипотеки в отделениях банка «Левобережный» заемщик получает скидку по процентной ставке, в результате чего получает ипотеку с итоговой ставкой в 5 %.

Недвижимость в Алтайском крае становится дешевле из-за влияния различных факторов. Не перекрывают инфляцию даже снижение цен, так как товары дорожают быстрее, чем доходы, а доходы в это время не увеличиваются совсем.

Данная акция нацелена на увеличение спроса и для развития экономики региона.

Закон № 88-ЗС «О бесплатном предоставлении в собственность земельных участков» от 16.12.2002 года позволил в Алтайском крае 75-ти многодетным семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми использовать право для бесплатного получения земельного участка с целью индивидуального жилищного строительства или же просто для ведения подсобного хозяйства в личных целях.

На основании проведенного анализа можно сделать вывод, что в Алтайском крае созданы необходимые условия для рационального развития рынка недвижимости и повышения доступности жилья. Среди данных условий можно выделить следующие:

− формирование нормативно-законодательной базы;

− реализация программы «Стимулирование развития жилищного строительства в Алтайском крае»;

− увеличение количества выданных ипотечных кредитов;

− объединение подрядных организаций в саморегулируемые организации;

− создание запаса производственной мощности в виде материальной базы строительной индустрии.