Седьмой вопрос: действительно ли нужно вкладывать 10–20 процентов денег в высокорискованные активы?

Если речь идет о небольшой части ваших сбережений, то идти на риск можно. Нежелание рисковать опасно, так как вы лишаетесь довольно больших потенциальных доходов. Я не встречал ни одного богатого человека, который бы не терял денег. Но зато я знаю многих бедняков, которые никогда не проигрывали в процессе инвестирования.

Не бывает любви без сердечных мук и страданий. Точно так же никому еще не удалось достичь богатства, избежав потерь. Многие люди не могут добиться победы в инвестиционной игре, поскольку страх перед проигрышем у них сильнее радости от победы. Мой наставник говорил по этому поводу: «Всем хочется в рай, но никто не готов умирать».

Большинство людей вообще не занимаются инвестированием. Они вкладывают деньги в банковские депозиты и довольствуются предлагаемыми процентами. Инвестор находится на левой стороне звезды. От людей, обитающих исключительно на правой стороне, его отличают, в принципе, лишь две вещи: готовность идти на риск и желание на протяжении всей жизни развивать уличную смекалку.

Умение учитывать риск в своих действиях ничуть не напоминает азартные игры. Многим хочется быстро заработать. Я желаю им удачи, потому что без удачи тут не обойтись. Но, когда умный инвестор распределяет свои деньги, он рискует лишь небольшой их частью. При этом он не полагается на удачу, а хорошо просчитывает степень риска.

Вы тоже должны уметь оценивать риски. Для этого необходимы знания. Раньше ведьм преследовали и сжигали на кострах, обвиняя их в возникновении эпидемий оспы, чумы и холеры. Сегодня идет такая же охота на аналитиков, банки и фирмы. На них возлагают вину за финансовые потери множества частных вкладчиков. Разумеется, имеют место и злоупотребления, но чаще виноваты сами вкладчики. Они слишком жадны и кидаются в рискованные авантюры, не располагая даже базовыми знаниями, за что и несут наказания.

Поэтому повышайте свой финансовый интеллект. Читайте экономические разделы в газетах, книги, посвященные финансам, экономические журналы. Беседуйте с людьми, у которых денег в десять раз больше, чем у вас. Найдите себе наставника. У профессионалов есть наставники, но любители почему-то обходятся без них.

На практике это означает, что надо инвестировать в том числе в развивающиеся страны, мелкие фирмы и отрасли. Но сначала надо запомнить правила:

1. Вкладывайте деньги только в те рынки, в которых хотя бы немного разбираетесь.

2. Найдите фонд, специализирующийся на этом рынке. Местный управляющий фондом, вероятнее всего, сможет оценить рынок лучше, чем вы.

3. Инвестируйте только в те рынки, которые в недавнем прошлом упали не менее чем на 50 процентов.

4. На первичное вложение расходуйте максимум 50 процентов денег, запланированных для данного рынка. Оставшиеся средства можно будет вложить, когда курсы покупки станут еще выгоднее.

5. Письменно фиксируйте цели доходности для каждого актива и придерживайтесь этого плана.

 

Есть еще одна причина, по которой следует вкладываться в мелкие фирмы. Иногда биржа в течение многих лет демонстрирует «боковой» рост, то есть курсы подолгу вообще не движутся вверх. Никто не знает, когда вновь наступит такой случай, однако известно, что в прошлом в подобные периоды резко шли в гору малые предприятия. На протяжении обоих длинных периодов такого «бокового» роста с 1932 по 1946 год и с 1958 по 1982 темпы роста малых фирм опережали большие компании в шесть раз.

Какие конкретные шаги можно предпринять? В очередной раз воспользуйтесь сайтом Бернда Райнтгена www.pifrl.de. Здесь вы найдете перечень фондов, которые инвестируют средства в высокорискованные активы и сулят большие прибыли.

Есть и другие возможности. Найдите зонтичный фонд, который объединяет в себе фонды, специализирующиеся на рискованных активах. В этом случае вы будете иметь дело с большим количеством «горячих» рынков и отраслей, но работу за вас будет выполнять профессионал.

Вы несете ответственность

Многие все еще полагают, что инвестирование совершенно не их забота. Но мы больше не можем полагаться на наше социальное государство. Возможно, инвестирование сегодня представляется вам тайной за семью печатями, но уже через несколько лет вы либо сами станете опытным инвестором, либо найдете очень хороших консультантов.

В заключение я хотел бы дать вам один совет, который многие пропускают мимо ушей. Возможно, вы считаете, что инвестирование – это занятие абсолютно не для вас. Но я прошу вас: не надо себя недооценивать. Любой человек способен на большее, чем он может себе представить.

Итак, мой совет: ищите возможность прямого долевого участия в каком-либо предприятии. Когда учреждаются новые фирмы, для этого зачастую требуется не так уж много средств. Копите деньги и держите глаза открытыми. Ищите возможности прямых инвестиций в различные фирмы.

Конечно, риск чрезвычайно велик, но и шансы ничуть не уступают. Если фирма, в которую вы вложили деньги, добьется успеха, то вы нигде больше не заработаете таких денег. А если подойдете к делу с умом, то эти доходы будут облагаться налогами по очень льготным ставкам.

Поэтому сразу переходите к следующей главе. Она поможет вам лучше разглядеть благоприятные возможности. Если предприниматель умело себя позиционирует, то это является признаком возможных фантастических прибылей.

Глава 9
Позиционируйте себя как эксперта

Последние сто лет мы исходили из того, что существуют некие профессиональные знания и – отдельно от них – место, где «должна выполняться работа»… Сегодня мы понимаем, что в быстро меняющемся современном мире каждый должен быть экспертом в своем деле.

Том Питерс

 

 

Представьте себе, что кто-то бросает на пол перед вами две банкноты по 500 евро и двадцать банкнот по 5 евро. Какие действия с вашей стороны будут самыми эффективными? Разумеется, сначала вы нацелитесь на две банкноты высокого достоинства, особенно если рядом присутствуют другие люди, которые тоже хотят получить свою долю.

В этой главе речь пойдет о банкнотах. Если вы, работая по найму, будете соблюдать пятнадцать заповедей из главы 7, то в течение года сможете повысить свой заработок на 20 процентов или даже больше, но, как правило, ненамного. Чтобы удвоить свои доходы, необходимы совершенно иные предпосылки.

Вернемся к нашему примеру: даже если вы соберете все двадцать банкнот низкого достоинства, то у вас на руках окажется не более 10 процентов всех денег, лежащих на полу. А ведь вам пришлось поработать намного больше, чем если бы вы подняли две купюры по 500. Таким образом, речь идет не о том, чтобы усерднее работать. Чтобы зарабатывать по-настоящему, вы должны специализироваться на пятисотках.

Эксперты

Путь к высоким доходам пролегает через позиционирование себя в качестве эксперта. Правда, это понятие все понимают по-разному. Поэтому нам надо определиться с тем, кто же такой эксперт. Если воспользоваться аналогией с банкнотами, то получается, что эксперт специализируется на узкой и четко очерченной области (купюры по 500 евро).

Не поддавайтесь искушению подобрать купюры по 5 евро. Лучше ищите новые пятисотки и за счет этого зарабатывайте намного больше.

Вы должны быть первым. Первый имеет возможность выбирать, что хочет, а остальные подбирают то, что остается.

Учитесь извлекать экономическую пользу из статуса эксперта. Существуют специалисты, которые зарабатывают мало, хотя обладают обширными знаниями. Это люди не от мира сего. Но когда я говорю об «экспертах», то имею в виду удачную комбинацию профессиональных знаний и экономической смекалки. Эксперты, придерживающиеся изложенных в данной главе принципов, зарабатывают во много раз больше, чем обычный «специалист».

Эта глава способна изменить вашу жизнь! По крайней мере, она в состоянии поднять ваши доходы на такую высоту, которая сегодня вам может показаться нереальной. Уже через три года вы сможете зарабатывать вдвое больше – и это не предел…

Разумеется, никто не собирается дарить вам такие доходы. За них придется заплатить определенную цену. Во-первых, вам, вероятно, придется кое-что переосмыслить или даже полностью изменить. Многие люди к этому не готовы. Подобные вещи кажутся им слишком рискованными. Во-вторых, вы должны будете каждый день посвящать своему позиционированию около часа. Моя книга укажет вам путь, но пройти его вы должны будете сами.

Если вы согласны с вышесказанным, я приглашаю вас в увлекательное путешествие, в ходе которого вы будете позиционировать себя в качестве эксперта.

Важнейшая предпосылка

В США на протяжении последних тридцати лет все говорят о позиционировании. Популяризацией этой, пожалуй, самой успешной стратегии всех времен занимались Джек Траут и Эл Райс. В Германии понятие позиционирования почти неизвестно. Но зато здесь получила распространение разработанная Вольфгангом Мевесом стратегия EKS, направленная на устранение узких мест.

Обе модели гениальны, и их должен использовать каждый предприниматель. Но с позиций этой книги они нуждаются в двух важных дополнениях.

Во-первых, обе модели созданы в первую очередь для предприятий. В частности, учение о позиционировании касается почти исключительно крупных концернов. Нам же важнее позиционирование личности и ее становление как эксперта.

Во-вторых, основной целью обеих моделей является прибыль. Я отнюдь не считаю, что деньги – это плохо. Наоборот. Но в работе нельзя рассматривать все только через призму прибыли. На первом месте все-таки должен быть человек, а не заработок. Позиционирование себя в области, которая вам не нравится, быстрее приведет вас к цели, но совсем не к той, которую вы себе намечали.

Со всей определенностью могу сказать, что мне бы не принесло удовлетворения, если бы вы начали зарабатывать больше, но при этом не ощущали счастья и полноты жизни. Я писал свою книгу не для этого.

Поэтому главы 5 и 6 являются предпосылками позиционирования. Сначала необходимо убедиться в том, что избранный вами род деятельности соответствует вашим талантам и доставляет вам удовольствие, а уже после этого с его помощью решать проблемы других людей. Если вы к тому же будете действовать разумно, то заработаете много денег.

Многие люди не знают толком, что они представляют собой на самом деле. Они дают себе определение на основе полученных знаний или прошлых достижений. Им трудно выкинуть за борт накопленный жизненный багаж. Для них это равносильно потере идентичности.