Ответственность подразделений в рамках Кредитного процесса за заведение информации в Системе BPM и соответствие документов, находящихся в составе Кредитной заявки

По Жилищному займу Риск-менеджером не проверяются/не сверяются поля, предусмотренные в пунктах 17-20, 64-67 настоящей таблицы, а также пункты 3-4 по документам в составе Кредитной заявки.

Техническое заведение информации по заявке в ВРМ	Поля, заводимые по Заемщику/Созаемщику/Залогодателю/Гаранту	Ответственное подразделение за заведение информации	Ответственные за проверку корректности заведенной информации	Методика заведения/проверки кредитного процесса
1.	ФИО	Фронт-офис	Фронт-офис	Документ, удостоверяющий личность сверяется с данными из карточки клиента Системы BPM
2.	ИИН	Фронт-офис	Фронт-офис
3.	Возраст	Фронт-офис	Фронт-офис
4.	Дата рождения	Фронт-офис	Фронт-офис
5.	Место рождения (рус.)	Фронт-офис	Фронт-офис
6.	Гражданство	Фронт-офис	Фронт-офис
7.	Документ, удостоверяющий личность	Фронт-офис	Фронт-офис
8.	№ документа	Фронт-офис	Фронт-офис
9.	Дата выдачи	Фронт-офис	Фронт-офис
10.	Срок действия	Фронт-офис	Фронт-офис
11.	Кем выдан	Фронт-офис	Фронт-офис
12.	Адрес регистрации	Фронт-офис	Фронт-офис	Адрес регистрации заполняется из адресной справки. Адрес на государственном языке заполняется в соответствии с переводом, указанным в справке. Если в справке перевод на государственный язык отсутствует, то Фронт-офисом самостоятельно осуществляется перевод.
13.	Адрес регистрации (каз.)	Фронт-офис	Фронт-офис
14.	Адрес проживания	Фронт-офис		заполняется со слов клиента
15.	Адрес проживания (каз.)	Фронт-офис
16.	Телефон	Фронт-офис		Сверяется по предоставленным документам, вложенным в Систему BPM Если в документах не указана данная информация, то заполняется в Системе BPM со слов клиента и Риск-менеджер не проверяет данную информацию на ее корректность
17.	Стаж	Фронт-офис	Риск-менеджер
18.	Должность	Фронт-офис	Риск-менеджер
19.	Место работы	Фронт-офис	Риск-менеджер	Сверяется по документу по доходу
20.	Ежемесячный доход	Фронт-офис	Риск-менеджер	Сверяется по документам по доходам, Отчету ГЦВП
21.	Образование	Фронт-офис		Заполняется со слов клиента.
22.	Семейное положение	Фронт-офис		Заполняется по свидетельству о заключении брака/со слов клиента (если клиент не состоит в браке)
23.	Количество членов семьи	Фронт-офис
24.	П/У документ (наименование документа)	Фронт-офис	юридическая служба	Сверка по документу, полученному через электронный портал правительства. В случае отсутствия казахского варианта адреса недвижимости в документе, корректность заполнения адреса определяется самостоятельно юридической службой. В случае несоответствия информации между Правоустанавливающим документом и документом, полученным через портал электронного правительства, информация заполняется по последнему документу. Юрист может запросить документ, подтверждающий изменение адреса и/или иных реквизитов по Залоговой недвижимости.
25.	№ документа	Фронт-офис
26.	Дата документа	Фронт-офис
27.	Адрес недвижимости	Фронт-офис
28.	Адрес недвижимости (каз)	Фронт-офис
29.	Общая площадь	Фронт-офис	Сверка по Правоустанавливающему документу на Залоговую недвижимость с данными, отраженным в Системе BPM на соответствие друг другу
30.	Жилая площадь	Фронт-офис
31.	Литеры	Фронт-офис	Сверка осуществляется по Идентификационному документу на Залоговую недвижимость В случае несоответствия данных в Идентификационном документе с документом, полученным через электронный портал правительства, то требуется обновление последнего документа.
32.	Литеры (каз)	Фронт-офис
33.	З/у в кондоминиуме	Фронт-офис
34.	Площадь земельного участка	Фронт-офис
35.	Доля земельного участка	Фронт-офис
36.	Количество комнат	Фронт-офис
37.	Этаж	Фронт-офис
38.	Расхождение в планировке	Фронт-офис	Экспертиза залогового обеспечения	Сверка по Отчету об оценке Проверяется с классификатором перепланировок
39.	Кадастровый номер	Фронт-офис	юридическая служба	Сверка по Правоустанавливающему документу на Залоговую недвижимость с данными, отраженными в Системе BPM на соответствие друг другу, в том числе на соответствие классификатору перепланировок
40.	Год постройки	Фронт-офис	Экспертиза залогового обеспечения/Риск-менеджер	Риск-менеджер сверяет данные поля по Кредитной заявке, поданной в рамках государственных, региональных, жилищных и иных программ и проектов Сверка по Идентификационному документу на Залоговую недвижимость
41.	Материал стен	Фронт-офис
42.	Оценочная компания	Фронт-офис	Риск-менеджер сверяет данные поля по Кредитной заявке, поданной в рамках государственных, региональных, жилищных и иных программ и проектов Сверяется на соответствие данным, заполненным в Системе BPM Если Отчет об оценке получен не из Кабинета оценщика, то и сверяется по Отчету об оценке вложенному (сканированному) в Систему BPM
43.	№ оценки	Фронт-офис
44.	Дата оценки	Фронт-офис
45.	Рыночная стоимость	Фронт-офис
46.	Сумма оплаты за оценку	Фронт-офис
47.	Договорная сумма	Автоматически	Фронт-офис	Проверяется на соответствие Продуктовой линейке В случае увеличения суммы накоплений, Кредитная заявка не подлежит повторному рассмотрению экспертиз
48.	Накопления	Автоматически	Фронт-офис
49.	Сумма займа	Автоматически	Фронт-офис
50.	Срок займа	Фронт-офис	Фронт-офис
51.	Тип займа	Фронт-офис	Фронт-офис
52.	Ставка	Фронт-офис	Фронт-офис
53.	Цель займа	Фронт-офис
54.	Метод погашения	Фронт-офис	Фронт-офис	Проверяется на соответствие Продуктовой линейке
55.	Расходы семьи	Фронт-офис	Фронт-офис	Проверяется по данным из Отчета ПКБ и иным расходам, подтвержденным документально (документ по доходам и т.д.)
56.	Платежи БВУ	Автоматически
57.	Сумма ЖСС	Фронт-офис
58.	Вид залога	Фронт-офис	Юридическая служба	Сверяется с Правоустанавливающим документом на Залоговую недвижимость, вложенным в Систему BPM
59.	Целевое использование з/у	Фронт-офис	Юридическая служба	Сверяется по Идентификационному документу на Залоговую недвижимость на соответствие требованиям Залоговой политики
60.	Вид объекта кредитования	Фронт-офис	Фронт-офис	Заполняется по представленным документам
61.	Адрес объекта	Фронт-офис	Фронт-офис
62.	Гарантия	Фронт-офис	Юридическая служба	Сверяется с представленными документами (от физического лица, от юридического лица)
63.	Показатели
64.	О/Д	Автоматически	Риск-менеджер	Сверка с доходами/расходами, пересчет только в случае заведения дохода самостоятельно Фронт-офисом
65.	Достаточность доходов (ЧСД)	Автоматически	Риск-менеджер
66.	К/З	Автоматически	Риск-менеджер	Сверка по Залоговой стоимости, рассчитанной Экспертизой залогового обеспечения
67.	З/К	Автоматически	Риск-менеджер
68.	Лимиты	Автоматически
69.	Аффилированное лицо	Автоматически
Документы в составе Кредитной заявки	Вид документа	Ответственность за наличие и соответствие документов требованиям Банка	Ответственность за проверку документа на наличие и соответствие требованиям Банка	Предмет проверки
1.	Заявление на получение займа	Фронт-офис	Юридическая служба	Сверяется на наличие в Системе BPM и соответствие требованиям настоящих Правил
2.	Свидетельство о браке (сканированный образец)	Фронт-офис
3.	Документы по доходам (сканированный образец)	Фронт-офис	Риск-менеджер
4.	Отчет ГЦВП	Автоматически
5.	Анкета на получение банковского займа	Фронт-офис
6.	Согласия в ПКБ	Фронт-офис
7.	Отчет ПКБ	Автоматически
8.	Заявление в ГЦВП	Фронт-офис
9.	Акт/отчет об оценке (частично, согласно требованиям настоящих Правил) (сканированный образец)	Фронт-офис	Экспертиза залогового обеспечения
10.	Документ, свидетельствующий об оплате оценщику за оценку недвижимости (сканированный образец)	Фронт-офис	Экспертиза залогового обеспечения
11.	Акт осмотра (сканированный образец)	специалист по осмотру
12.	Анкета ПОД/ФТ (сканированный образец)	Фронт-офис
13.	Смета расходов (сканированный образец)	Фронт-офис
14.	Документ, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение (сканированный образец)	Фронт-офис
15.	Адресная справка (сканированный образец)	Фронт-офис
16.	Правоустанавливающий и Идентификационный документ на Залоговую недвижимость (сканированный образец)	Фронт-офис	Юридическая служба
17.	Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на Залоговую недвижимость (сканированный образец, либо полученный через портал электронного правительства)	Фронт-офис
18.	Дополнительные документы, подаваемые в рамках государственных, отраслевых, жилищных и иных программ и проектов в соответствии с внутренним документов, регламентирующим порядок реализации жилья через систему ЖСС	Фронт-офис	Риск-менеджер
19.	Документы на объект кредитования, согласно требованиям внутренних документов Банка	Фронт-офис
20.	Доверенность на представление интересов	Фронт-офис	Юридическая служба
21.	Документы при Внешнем рефинансировании/приобретении Недвижимости, находящейся в обременении Залогодержателя, согласно требованиям настоящих Правил	Фронт-офис	Юридическая служба
22.	документы по Залоговой недвижимости, принадлежащей юридическому лицу	Фронт-офис	Юридическая служба
23.	иные документы, требуемые Банком	Фронт-офис	Юридическая служба/ Риск-менеджер	проверяется тем экспертным подразделением, которое запросило дополнительные документы
Проверка Кредитной заявки после положительного решения Уполномоченного органа	Вид документа/Вид паспорта в Системе BPM	Ответственность за наличие и соответствие документа требованиям Банка	Ответственность за проверку на соответствие требованиям Банка	Предмет проверки
1.	Правоустанавливающий и Идентификационный документ на приобретаемую Залоговую недвижимость	Бэк-офис	Юридическая служба	Сверка с Правоустанавливающим документом на Залоговую недвижимость, отраженными в Системе BPM
2.	Нотариальные заявления на обеспечение, Доверенность на подписание Договора залога недвижимости	Бэк-офис	Юридическая служба	Сверка с документами, отраженными в Системе BPM
3.	иные документы, предоставляемые после решения Уполномоченного органа	Бэк-офис
4.	Договор займа, Договор залога недвижимости, Договор гарантии, Договор залога ЖСС, дополнительные соглашения к указанным договорам, приложения к ним	экспертное подразделение/Бэк-офис в зависимости от принадлежности	Администратор	Проверяется на наличие всех условий, реквизитов и сведений, указанных в Системе BPM. Адрес регистрации (на русском и казахском языках) не проверяется.
5.	График платежей	Автоматически	Администратор	Проверяется на корректность расчета сумм, на наличие всех заполненных полей/пунктов, на соответствие виду Займа
6.	Документы по текущему счету (Договор, Заявление)	Фронт-офис/Бэк-офис	Администратор	Проверяется на наличие документов, вложенных в Систему BPM
7.	Выдача/выплата Займа (в том числе заявление на выплату займа)	Бэк-офис	Администратор	Проверяется по данным, заведенным в Системе BPM
8.	Страхование (Договор страхования, поля, заполненные в Информационной системе)	Бэк-офис	Администратор	Проверяется по данным, заведенным в Системе BPM
9.	Паспорт кредита, Залог, Страхование		Администратор
	Формирование Кредитного досье	Ответственное подразделение за вложение документов в Кредитное досье	Ответственные за проверку Кредитного досье на полноту
1.	Кредитное досье на бумажном носителе (до/после рассмотрения Уполномоченным органом)	Фронт-офис/Бэк-офис	Бэк-офис/Работник Хранилища ЦА
2.	Кредитное досье в электронном виде	Фронт-офис/Бэк-офис	Администратор (проверяет наличие тех документов, по которым проверяются данные, отражаемые в Договорах займа, Договорах залога, Договорах гарантии)

(таблица 4 изменена ПП №299 от 17.11.2016г.)

Дополнительная ответственность Фронт-офиса
1.	Качество сканированных документов, сроки действия и наличие требуемых документов в бумажном Кредитном досье и в электронном Кредитном досье
2.	Наличие подписей Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта в документах, в которых предусмотрено место для подписи
3.	Правильность составления описи принятых документов, Перечня документов, содержащихся в Кредитном досье
4.	Факт оплаты комиссии за рассмотрение Кредитной заявки, оценку платежеспособности
Дополнительная ответственность экспертных подразделений:
	Правильность и полнота оформления заключений
Дополнительная ответственность Администратора:
	Отсутствие замечаний в заключениях экспертных подразделений

Приложение 33

к Правилам кредитования

в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»,

утвержденным постановлением Правления

№133 от 08.07.2015г.

(Приложение 33 внесено ПП №267 от 14.10.2016г.)

Заключение по рискам

по кредитной заявке №_____ от «____» _____________ 20____ г.

Заемщик:________________, ____ лет

[Созаемщик 1:_____________, ____ лет]

[Созаемщик 2: _______________, ____ лет]

[Гарант: _______________, _____ лет]

[Залогодатель:_______________, ____ лет]

Вид займа: Жилищный заем

Тип займа: стандартный

Сумма жилищного займа:_________________________

Срок жилищного займа:_______________________ мес.

Ставка вознаграждения: ________ %

Цель займа: _________________________

Обеспечение: ___________________________

Платежеспособность подтверждена ____ (признак из Системе BPM)

Положительная кредитная история ____ (признак из Системе BPM)

Достаточность залогового обеспечения ____ (признак из Системе BPM)

К/З____%

[З/К____%]

Дата формирования «____»______________ 20_____ г

 

 

Приложение 34

к Правилам кредитования

в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»,

утвержденным постановлением Правления

№133 от 08 июля 2015г.

(Приложение 34 внесено ПП №299 от 17.11.2016г.)

 

 

АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

от _____________________________

(Ф.И.О. клиента)

ЗАЯВЛЕНИЕ на проведение предварительной банковской квалификации Прошу провести предварительную банковскую квалификацию по Договору о ЖСС №_______ от «____» ___________ ______, с учетом моей платежеспособности и кредитной истории.   Ф.И.О клиента ____________________ Дата ___________

Подписано электронно-цифровой подписью

 

Приложение 35

к Правилам кредитования

в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»,

утвержденным постановлением Правления

№133 от 08 июля 2015г.

(Приложение 34 внесено ПП №299 от 17.11.2016г.)

 

АНКЕТА

на получение займа с предварительной банковской квалификацией

_________________________ (Ф.И.О.), _________ лет

 

Документ, удостоверяющий личность №______________ от «___» ____________ ______года;

Место рождения:_______________

Семейное положение:__________________

Образование:_____________________

Адрес регистрации:_____________________

Телефоны: ______________________________

Количество членов семьи: ____________

ИИН_____________________

Место работы: ________________________

Должность: _______________________

[Супруг (-га): _____________________,

ИИН_____________________]

ОБЕСПЕЧЕНИЕ: Недвижимость, Жилстройсбережения

[

Вид	Залоговая стоимость, тенге/Сумма не менее	Залогодатель/Гарант	Описание
[Недвижимость: _____]
[ЖСС:] __________

]

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ

Источник доходов	Сумма дохода, тенге
Итого:

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ

Вид расходов	Сумма расходов, тенге	Описание
Итого:

4. Я подтверждаю достоверность предоставленных мною сведений в настоящей анкете.

5. Я не возражаю против проверки Банком указанных в анкете сведений.

6. Я, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О персональных данных и их защите», даю согласие Банку на сбор, обработку и хранение персональных данных * в связи с возникновением, в том числе в будущем, любых правоотношений между мною и Банком, Банком и третьими лицами, связанными, но не ограничиваясь, с банковским и (или) иным обслуживанием. На основании данного согласия, Банк по своему усмотрению вправе передавать персональные данные третьим лицам, уполномоченным государственным органам, а также осуществлять трансграничную передачу персональных данных. Я обязуюсь не отзывать настоящее согласие, действие которого является бессрочным.

«______» _______________ 20___ года _________________________________

ФИО и подпись клиента и его супруга (супруги)

Примечание:

Если при заполнении данной анкеты клиентом будут сообщены недостоверные данные, Банк вправе отказать ему в предоставлении займа.

 

* Фамилия, имя, отчество (в т.ч. прежние)/ Сведения о смене фамилии, имени и отчества/ Данные о рождении/ Национальность/ Пол/ Адрес места жительства/ Адрес регистрации, дата регистрации по месту жительства или по месту пребывания/ Изображение субъекта, в т.ч. в электронном виде (фотография, видеозапись)/ Подпись/ Номера контактных телефонов/ Электронный адрес/ Данные документа, удостоверяющего личность/ Сведения о семейном положении и составе семьи/ Индивидуальный идентификационный номер (ИИН), СИК/ Данные об усыновлении ребенка/ Данные об установлении отцовства/ Данные о гражданстве/ Сведения об образовании, квалификации и о наличии специальных знаний или специальной подготовки/ Данные о трудовой деятельности/ Сведения о доходах/ Сведения об обязательных пенсионных отчислениях/ Сведения об имуществе/ Сведения о зарегистрированных правах, обременениях на недвижимое имущество/ Данные о страховании/ Сведения о состоянии здоровья/ Сведения о наличии/отсутствии судимости/ Сведения о воинском учете/ Сведения о социальных льготах/пособиях, о социальном статусе/ Информация о наличии/отсутствии задолженности, неисполненных обязательств, обременений, запрещений, судебных разбирательств/ Сведения об административных правонарушениях.

Приложение 36

к Правилам кредитования

в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»,

утвержденным постановлением Правления

№133 от 08 июля 2015г.

(Приложение 34 внесено ПП №299 от 17.11.2016г.)

 

Адресат:___________________________

Свидетельство о предквалификации №____

От «___» ___________ ______ (указывается дата положительного решения Уполномоченного органа)

Настоящее свидетельство подтверждает прохождение ______________________________ (ФИО) (далее - Заявитель) предварительной банковской квалификации в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (далее - Банк) для возможности оформления ____________ займа (вид).

Выдача займа Заявителю будет осуществлена при выполнении условий, предусмотренных в Приложении к настоящему свидетельству.

Заявителю необходимо в 3 (трех) месячный срок по ________предоставить недвижимость в залог по указанному займу и подать кредитную заявку с документами по залогу.

 

 

АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

 

 

Приложение к Свидетельству №____ от ________

 

 

Условия для получения займа Банка в рамках предварительной банковской квалификации:

I. Договор о жилстройсбережениях: №______ от ______

Договорная сумма ___________________

Тип займа:_________________

Сумма займа:_________________________

Срок займа:_______________________ мес.

Ставка вознаграждения: ________ %

Цель займа: Приобретение жилища

Обеспечение: ___________________________

Сумма жилищного займа: _________________________

Срок жилищного займа:____________________________ мес.

Ставка вознаграждения по жилищному займу: __________ %

II. Сохранение на прежнем уровне либо увеличение доходов Заявителя;

III. Положительная кредитная история Заявителя.

IV. Предоставление в Банк требуемого пакета документов для получения займа.

V. Соответствие залогового обеспечения требованиям Банка на момент подачи Кредитной заявки.

Банк оставляет за собой право требования дополнительных документов.

 

Требования к Залоговому обеспечению для получения займа в Банке

 

Предоставление залогового обеспечения, свободного от каких-либо обременений, документы по которым оформлены в соответствии с Законодательством Республики Казахстан и соответствующего следующим требованиям:

1) Для квартир:

— Квартира в многоквартирном жилом доме, состоящем из 2 (двух) и более квартир;

— Допустимый материал стен жилого многоквартирного дома: кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный), железобетон, панели на бетонной основе, блоки на цементной основе, каменные блоки (ракушечник).

— Квартира должна быть подключена к сетям электроснабжения, водоснабжения и канализации, в том числе с возможностью установки санузла.

— Срок эксплуатации недвижимости не более 50 лет к моменту обращения в Банк за получением займа;

— Квартира, не имеющая расхождения фактической планировки с указанной в документах;

— Стоимость квартиры на основании отчета об оценке должна быть не менее ______________ тенге.

2) Для индивидуальных жилых домов с земельным участком:

— Допустимое целевое назначение земельного участка: личное подсобное хозяйство (ЛПХ), индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Земельные участки должны использоваться собственниками (землепользователями) в соответствии с целевым назначением.

— Срок эксплуатации индивидуального жилого дома с материалом стен из кирпича (керамический, силикатный, гиперпрессованный), бетона на любой основе, панели на бетонной основе, блоков на цементной основе, каменных блоков (ракушечник), шпал, - не более 50 лет к моменту обращения в Банк за получением займа.

— Срок эксплуатации индивидуального жилого дома, состоящего из саманного/сырцового кирпича, - не более 25 (двадцать пяти) лет к моменту обращения в Банк за получением займа;

— Срок эксплуатации индивидуального жилого дома, состоящего из дерева (брус, сруб, бревна), не более 30 (тридцати) лет к моменту обращения в Банк за получением займа;

— Индивидуальный жилой дом из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых материалов, а также содержащий в своем составе отдельные каркасно-камышитовые, ДСП (древесно-стружечные), ОПС (ориентированно-стружечные) элементы - не принимается в залог;

— Индивидуальный жилой дом должен быть подключен к сетям электроснабжения, водоснабжения (возможно водоснабжение от уличной водопроводной колонки), обязательное наличие кровли, дверей и окон, установленных в соответствующих проемах;

— Фактическая планировка индивидуального жилого дома должна соответствовать планировке, указанной в документах;

— Стоимость индивидуального жилого дома с земельным участком на основании отчета об оценке должна быть не менее ______________ тенге.

3) Для земельных участков:

— Допустимое целевое назначение земельного участка: личное подсобное хозяйство (ЛПХ), индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Земельные участки должны использоваться собственниками (землепользователями) в соответствии с целевым назначением.

— Стоимость земельного участка на основании отчета об оценке должна быть не менее ______________ тенге.

4) Для жилстройсбережений:

— Размер жилстройсбережений на сберегательном счете Заявителя должен составлять не менее ___________ (в том числе размер вознаграждения по займу за 12 месяцев).

 

[1] В Договоре Займа указывается общая цель – улучшение жилищных условий

[2] Для приобретения/ремонта жилища в виде дома, необходимо отражение его статуса как жилого в Правоустанавливающем и Идентификационном документе, а также целевое назначение земельного участка должно соответствовать «Личное подсобное хозяйство» (ЛПХ) или «Индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС).

[3] в Договоре залога недвижимости отражается обязательство Заемщика об устранении таких расхождений

[4] Здесь и далее текст в квадратных скобках ([ ]) не обязателен и отражается в определенных случаях