Меры воздействия, применяемые Национальным банком к коммерческим банкам

 

Среди функций Национального банка важная роль отводится надзору за деятельностью банков. Сущест­вуют различные формы, в которых Национальный банк осуществляет надзор за коммерческими банками. Одной из них является пруденциальный надзор, пред­ставляющий собой дистанционное наблюдение за дея­тельностью банка, основанное на анализе различных форм банковской отчетности и в первую очередь отчет­ности о выполнении банками указанных выше эконо­мических нормативов безопасного функционирования. Другой формой выступает инспекционный (контак­тный) надзор, осуществляемый в ходе проверок дея­тельности банков по месту их расположения. Объектом надзора является работа банка с точки зрения соответ­ствия законам и нормативным правовым актам, регу­лирующим данную сферу экономических отношений, и экономическим нормативам. Тщательной проверке также подлежит порядок ведения бухгалтерского уче­та в коммерческих банках. В последнее время со сторо­ны Национального банка усилен контроль качества банковского менеджмента.

Реализуя свои права в области регулирования дея­тельности банков, Национальный банк ведет постоян­ный контроль за соблюдением ими банковского законо­дательства и осуществляет проверки их деятельности. Проведение Национальным банком систематического контроля и анализа деятельности банков нацелено на своевременное выявление ситуаций, угрожающих ин­тересам вкладчиков и иных кредиторов.

К банкам, не соблюдающим требования банковского законодательства, не выполняющим обязательные эко­номические нормативы безопасного и ликвидного фун­кционирования или допустившим иные нарушения, На­циональный банк может применять различные меры, воздействия. Причинами, позволяющими Националь­ному банку применить разнообразные меры воздей­ствия, могут быть также наличие у банка убытков по ре­зультатам его деятельности за год или создание положе­ния, которое может повлечь за собой неплатежеспособ­ность кредитной организации либо угрожать интересам кредиторов и вкладчиков. Выбор мер воздействия опре­делятся в зависимости от характера допущенных бан­ком нарушений и степени их влияния на его финансовое состояние. Национальный банк вправе:

- потребовать принятия мер по улучшению финан­сового состояния банка или небанковской кредит­но-финансовой организации;

- внести предложения о замене руководителя банка либо провести повторную оценку соответствия его ру­ководителя, главного бухгалтера квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репута­ции;

- потребовать отстранения руководителя банка от занимаемой должности;

- предложить участникам (собственникам имущес­тва) банка предпринять действия, направленные на увеличение его нормативного капитала до размера, обеспечивающего соблюдение данным банком норма­тивов безопасного функционирования;

- изменить (ужесточить) для банка нормативы бе­зопасного функционирования на срок до одного года либо до устранения нарушений;

- изменить перечень банковских операций, указан­ных в лицензии на осуществление банковской деятель­ности;

- передать банк во временное управление Нацио­нальному банку либо назначить временную админис­трацию и др.

Все многообразные действия Национального банка по регулированию банковской деятельности в государ­стве нацелены на стабильное и безопасное функциони­рование как отдельных банков, так и всей банковской системы страны.

 

Тематика докладов

1. Безопасность банков, ее разновидности.

2. Банковские риски и их классификация.

3. Мероприятия по минимизации банковских рисков.

 

Вопросы для самоконтроля

 

1. Для каких целей для банков устанавливаются нормативы безопасного функционирования?

2. Назовите и охарактеризуйте нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков Национальным банком Республики Беларусь.

3. Для каких целей формируются специальные резервы на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе?

4. Какой резерв создается для покрытия убытков банка вследствие возникновения кредитного риска?

5. В чем заключаются особенности формирования и использования специального резерва под обесценение ценных бумаг?

6. В каком размере формируется специальный резерв на покрытие возможных убытков по условным обязательствам?

7. Назовите методы воздействия на деятельность коммерческих банков.

8. Что представляет собой система надзора за деятельностью банков?

9. Каковы права и полномочия Национального банка Республики Беларусь при осуществлении надзора за деятельностью банков?

10. Назовите меры экономического воздействия, применяемые Национальным банком Республики Беларусь к коммерческим банкам.

 

 

ТЕСТЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

1. Определение банковской системы:

1) Включает все кредитные организации страны

2) Совокупность банков страны

3) Совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период

4) Совокупность коммерческих организаций

5) Совокупность банковских и других кредитных учреждений, обслуживающих определенные экономические отношения в сфере денежного оборота и кредита

2. Двухуровневая банковская система:

1) Включает центральный банк - верхний уровень и коммерческие банки - нижний уровень

2) Если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения

3) Основана на различных формах собственности на банки

4) Существовала в условиях командно-административной экономики

5) Преобладают горизонтальные связи между банками

3.Одноуровневая банковская система характеризуется:

1) Все кредитные учреждения выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов

2) Взаимоотношения между банками строятся по вертикали (отношения подчинения) и горизонтали (отношения равноправного партнерства)

3) Наличием одного единственного банка в стране

4) Основана на различных формах собственности на банки

5) Существует в условиях рыночной экономики

4. Рыночная банковская система отличается наличием:

1)Политика множества банков, многообразие форм собственности на банки, эмиссионные операции сосредоточены только в центральном банке

2) Политика единого банка, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, государство является единственным собственником на банки

3) Операции по кредитованию юридических и физических лиц выполняют только коммерческие банки, монополия государства на формирование банков

4) Государственная собственность на банки, одноуровневая банковская система

5) Существование одноуровневой банковской системы