Кафедра «Всеобщая история и обществознание»

ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Всеобщая история и обществознание»

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Исследовательский практикум по общественным наукам»

на тему: «Ипотечное кредитование в РФ: обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы»

 

Направление подготовки: 44.03.01 Педагогическое образование

Профиль подготовки: История. Обществознание

 

Выполнила студентка: Потылицина Мария Михайловна

Группа: 18ИПО1

Руководитель: Гаврилова Татьяна Викторовна

 

 

Работа защищена с оценкой:______________

Преподаватели:_________________________

                      _________________________

                      _________________________

Дата защиты: ___________________________

 

Пенза, 2021

Содержание

Введение …………………………………………………………………………4

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в Российской федерации ………………………………………………………………………..9

1.1. Понятие ипотечного кредитования ………………………………………..9

1.2. Принципы ипотечного кредитования …………………………………….14

Глава 2. Порядок регистрации прав на жилье и основные проблемы, вызывающие порядок регистрации прав на жилье …………………………..17

2.1. Условия по ипотечному кредитованию …………………………………..17

2.2. Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы ….23

Заключение………………………………………………………………………27

Список использованной литературы и источников …………………………..29

Введение

 

Данная работа посвящена изучению темы – Ипотечное кредитование в Российской Федерации обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Актуальность темы настоящей курсовой работы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Как правило, ипотечное жилищное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан качественным и современным жильем.

Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.

В настоящее время ипотечное кредитование населения является важным условием повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, так как ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Этот момент является особенно важным и для экономики нашей страны, которой на данном этапе характерны неопределенность и высокая степень риска.

Представляется необходимым проведение глубокого комплексного теоретико-правового исследования ипотечного кредитования в Российской Федерации в современных условиях, учитывая происходящее реформирование законодательства и перемен, которые происходят в обществе.

Теоретический и практический анализ по данной теме позволил выявить, что Серьезной проблемой остается низкая доступность ипотечных жилищных кредитов для населения как результат действия двух взаимоисключающих факторов: недостаточного уровня совокупных доходов населения и высокой стоимости жилой недвижимости. Данная ситуация определяется в значительной степени сформировавшимся дисбалансом спроса и предложения на рынке жилья, оказывающим негативное влияние на качественное состояние ипотечного кредитования.

Поэтому актуальность данной темы очевидна как в теоретическом, так и практическом плане и является одной из сложных, неоднозначных и актуальных тем исследований, требующих комплексного научного подхода и анализа.

Научная новизна исследования данной работы заключается в том, что она будет являться одной из работ, исследования в которой посвящено комплексному исследованию ипотечного кредитования в Российской Федерации: обзора банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Анализируя степень научной разработанности представленной темы, следует подчеркнуть, что вопросы развития ипотечного жилищного кредитования, значимость и уникальность его функционирования являются предметом активных исследований и рассматриваются как с позиции экономической сущности ипотечного кредитования, так и с позиции механизма формирования финансовых ресурсов и определения их источников.

Среди зарубежных исследователей, которые внесли весомый вклад в изучение и развитие теории и практики ипотечного жилищного кредитования, можно отметить С. Добсона, Дж. Долана, Р. Дж. Страйка, Р. Дорнбуша, С. Фишера, К. Кэмпбелла, Д. Линдсея, С. Полфремана и др.

Развитию теории ипотечного кредита посвящены работы И. Т. Балабанова, Г. Н. Белоглазовой, З. Л. Гариповой, В. А. Горемыкина, Л. В. Донцовой, В. А. Каменецкого, В. А. Кудрявцева, О. И. Лаврушина, М. П. Логинова, И. В. Павловой, И. А. Разумовой, В. А. Савиновой, О. Г. Семенюта, М. Г. Сорокиной, Н. Ю. Яськовой и др.

Проблемы становления, развития ипотечного кредитования и его регулирования являлись объектом изучения для многих отечественных исследователей, среди которых можно выделить И. В. Довдиенко, Н. Б. Косареву, В. И. Лиморенко, С. М. Печатникову, Н. И. Яшину и др.

Вместе с тем, по результатам анализа указанных исследований можно констатировать, что в научной литературе не сложилось единого мнения относительно обзора банковских условий, оценки плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Учитывая недостаточную проработанность данной темы и признавая несомненный вклад отдельных ученых в разработку указанных вопросов, следует отметить необходимость дальнейшего исследования ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Все это свидетельствует о необходимости дальнейшей научной разработки темы.

Цель работы – на основании норм отечественного законодательства и положений отечественной доктрины провести многоаспектный, комплексный анализ ипотечного кредитования в Российской Федерации: обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Реализация поставленной цели предполагает последовательное решение следующих задач:

1) проанализировать понятие ипотечного кредитования;

2) выявить принципы ипотечного кредитования;

3) определить условия по ипотечному кредитованию;

4) рассмотеть ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы.

Объект исследования – общественно-правовые отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования.

Предмет исследования – нормы российского законодательства, которые возникают по поводу ипотечного кредитования, отдельные теоретические положения, которые посвящены ипотечному кредитованию.

В теоретико-методологической основе исследования лежит диалектический метод анализа, научно-познавательные, возможности которого позволяют исследовать законодательство, а также комплекс общенаучных, частных и специальных методологических принципов познания социально-правовых явлений, конкретизирующихся в виде таких методов, как сравнительно-правовой, системный, логический, лингвистический, структурно-правовой, обобщение, анализ, синтез, индукция, дедукция, формально-логический (формулировка выводов и умозаключений) и других методов, применяемые в совокупности для решения поставленных задач исследования.

Эмпирическая база исследования основана на статистических данных Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка Российской Федерации, информационно-аналитического портала "РУСИПОТЕКА".

Практическая значимость работы. Результаты выполненного исследования развивают и дополняют отдельные положения права и могут быть применены при совершенствовании нормативного регулирования правового режима ипотечного кредитования. Содержащиеся в работе положения и выводы могут быть использованы в учебном процессе при подготовке лекций, учебно-методических пособий, а также специальных курсов, посвященных актуальным проблемам ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Теоретическую основу составили научные труды, учебные пособия, статьи из журналов, диссертации, авторефераты диссертаций последних лет известных отечественных специалистов в области права, в которых изложены характер и проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Нормативно-правовую основу исследования составили нормы российского законодательства, регулирующего ипотечное кредитование в Российской Федерации: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ, Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и другое федеральное законодательство.

Структура работы определена характером исследуемых в ней проблем и следует логике их изложения. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы и источников.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате проведенного исследования мы можем сделать следующие выводы:

1) В процессе исследования можно сделать вывод о том, что в научной литературе понятие "ипотечное кредитование" определяются чаще всего в качестве долгосрочной ссуды, предоставленной под залог недвижимого имущества на цели приобретения жилья.

2) Ипотечное кредитование благодаря наличию рассмотренных в данной работе принципов лучше гарантирует надлежащее исполнение обязательств заемщиком, чем любые другие предусмотренные действующим законодательством способы.

3) Условия кредита отличаются в разных банках и зависят от многих факторов, например: покупает ли заемщик жилье на первичном или вторичном рынке; что покупает: апартаменты, квартиру, частный дом и т. д.

Условия ипотечного кредитования являются многочисленными, причем в разных банках они могут существенно отличаться, но имеется несколько факторов, которые учитываются работниками кредитных учреждений обязательно при изучении потенциального заемщика.

4) Для решения проблем ипотечного жилищного кредитования недостаточно реализации одной или нескольких задач. Только комплексный подход и объединение интересов широкого круга клиентов, коммерческих банков и различных сфер экономики позволит повысить доступность жилья, что приведет к взаимовыгодной форме ипотечного жилищного кредитования в России.

Ипотечное кредитование – это один из самых перспективных и быстро развивающихся в последнее время в России направлений кредитования, ипотечный рынок не стоит на месте, он бурно развивается.

Но, для основной массы населения ипотечное кредитование не доступно, в силу различных причин, рассмотренных выше, и одной из важнейших задач для правительства страны – сделать ипотечный кредит доступным, простым и эффективным.

 

 

Список использованной литературы и источников

 

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 09 марта 2021 г.) // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; 2021. № 11. Ст. 1698.

2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 1395-1 (в ред. от 05 апреля 2021 г.) «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357; СЗ РФ. 2021. № 15 (Часть I). Ст.2446.

3. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 30 декабря 2020 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; 2021. № 1 (Часть I). Ст.53.

4. Федеральный закон от 09 ноября 2020 г. № 368-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2020 г.) «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ. 2020. № 46. Ст. 7212; 2021. № 1 (Часть I).

Научная и учебная литература

5. Горемыкин В. А. Ипотечное кредитование: учебник. – М.: МГИУ, 2007. – 368 с.

6. Грудцына Л. Ю., Козлова М. Н. Ипотечное кредитование: вопросы и ответы. – М.: Изд-во Эксмо, 2006. – 288 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высш. образование, 2009. – 392 с.

8. Довдиенко И. В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб.пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 463 с.

9. Евтух А. Т. Ипотека: теория и практика. – Л: Медиа, 1999. – 467 с.

10. Иванов В. В. Все об ипотеке: учеб.пособие. – М.: МТ- Пресс, 2006. – 248 с.

11. Ипотечное жилищное кредитование: монография / под. ред. И. В. Павловой. – М.: БДЦ-пресс, 2004. – 272 с.

12. Кострикин П. Н. Ипотечное кредитование в России: учеб.пособие. – М.: МАКСПресс, 2006. – 212 с.

13. Лаврушин О. И. Банковское дело: учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 672 с.

14. Логинов М. П., Татьянников В. А. Теория и методология ипотечного кредитования. – Е.: Изд-во УрГУ, 2005. – 228 с.

15. Меркулов В. В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – СПб.: Юридический центр-пресс, 2003. – 360 с.

16. Разумова И. А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие. – СПб.: Издательство СпбГУ-ЭФ, 2011. – 114 с.

17. Современный экономический словарь / под ред. Б. А. Райзберга, Л. Ш. Лозовского, Е. Б. Стародубцовой. – 2-е изд., испр. – М.: Инфра-М, 1999. – 479 с.

Интернет-ресурсы

21. Федеральная служба государственной статистики. [Электронный ресурс]. [сайт]. URL: http:// www.gks.ru (дата обращения: 23.04.2021).

22. Ипотека в России. [Электронный ресурс]. [сайт]. URL: http:// www. rusipoteka.ru (дата обращения: 23.04.2021).

^[1] Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 30 декабря 2020 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; 2021. № 1 (Часть I). Ст.53.

^[2] Ипотечное жилищное кредитование: монография / под. ред. И.В. Павловой. – М., 2004. – С. 34.

^[3] Иванов В. В. Все об ипотеке: учеб.пособие. – М., 2006. – С. 67.

^[4] Кострикин П. Н. Ипотечное кредитование в России: учеб.пособие. – М., 2006. – С. 43.

^[5] Довдиенко И. В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб. пособие. – М., 005. – С. 32.

^[6] Горемыкин В. А. Ипотечное кредитование: учебник. – М., 2007. – С. 109.

^[7] Логинов М. П., Татьянников В. А. Теория и методология ипотечного кредитования. – Е., 2005. – С. 87.

^[8] Лаврушин О. И. Банковское дело: учеб. пособие. – М., 2006. – С. 309.

^[9] Евтух А. Т. Ипотека: теория и практика. – Л., 1999. – С. 234.

^[10] Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М., 2009. – С. 116.

^[11] Современный экономический словарь / под ред. Б. А. Райзберга, Л. Ш. Лозовского, Е. Б. Стародубцовой. – М., 1999. – С. 247.

^[12] Разумова И. А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие. – СПб., 2011. – С. 12.

^[13] Грудцына Л. Ю., Козлова М. Н. Ипотечное кредитование: вопросы и ответы. – М., 2006. – С. 53.

^[14] Меркулов В. В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – СПб., 2003. – С. 10.

^[15] Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 1395-1 (в ред. от 05 апреля 2021 г.) «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357; СЗ РФ. 2021. № 15 (Часть I). Ст.2446.

^[16] Федеральный закон от 09 ноября 2020 г. № 368-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2020 г.) «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ. 2020. № 46. Ст. 7212; 2021. № 1 (Часть I).

^[17] Федеральная служба государственной статистики. [Электронный ресурс]. [сайт]. URL: http:// www.gks.ru (дата обращения: 23.04.2021).

ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Всеобщая история и обществознание»

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Исследовательский практикум по общественным наукам»

на тему: «Ипотечное кредитование в РФ: обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы»

 

Направление подготовки: 44.03.01 Педагогическое образование

Профиль подготовки: История. Обществознание

 

Выполнила студентка: Потылицина Мария Михайловна

Группа: 18ИПО1

Руководитель: Гаврилова Татьяна Викторовна

 

 

Работа защищена с оценкой:______________

Преподаватели:_________________________

                      _________________________

                      _________________________

Дата защиты: ___________________________

 

Пенза, 2021

Содержание

Введение …………………………………………………………………………4

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в Российской федерации ………………………………………………………………………..9

1.1. Понятие ипотечного кредитования ………………………………………..9

1.2. Принципы ипотечного кредитования …………………………………….14

Глава 2. Порядок регистрации прав на жилье и основные проблемы, вызывающие порядок регистрации прав на жилье …………………………..17

2.1. Условия по ипотечному кредитованию …………………………………..17

2.2. Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы ….23

Заключение………………………………………………………………………27

Список использованной литературы и источников …………………………..29

Введение

 

Данная работа посвящена изучению темы – Ипотечное кредитование в Российской Федерации обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Актуальность темы настоящей курсовой работы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Как правило, ипотечное жилищное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан качественным и современным жильем.

Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.

В настоящее время ипотечное кредитование населения является важным условием повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, так как ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Этот момент является особенно важным и для экономики нашей страны, которой на данном этапе характерны неопределенность и высокая степень риска.

Представляется необходимым проведение глубокого комплексного теоретико-правового исследования ипотечного кредитования в Российской Федерации в современных условиях, учитывая происходящее реформирование законодательства и перемен, которые происходят в обществе.

Теоретический и практический анализ по данной теме позволил выявить, что Серьезной проблемой остается низкая доступность ипотечных жилищных кредитов для населения как результат действия двух взаимоисключающих факторов: недостаточного уровня совокупных доходов населения и высокой стоимости жилой недвижимости. Данная ситуация определяется в значительной степени сформировавшимся дисбалансом спроса и предложения на рынке жилья, оказывающим негативное влияние на качественное состояние ипотечного кредитования.

Поэтому актуальность данной темы очевидна как в теоретическом, так и практическом плане и является одной из сложных, неоднозначных и актуальных тем исследований, требующих комплексного научного подхода и анализа.

Научная новизна исследования данной работы заключается в том, что она будет являться одной из работ, исследования в которой посвящено комплексному исследованию ипотечного кредитования в Российской Федерации: обзора банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Анализируя степень научной разработанности представленной темы, следует подчеркнуть, что вопросы развития ипотечного жилищного кредитования, значимость и уникальность его функционирования являются предметом активных исследований и рассматриваются как с позиции экономической сущности ипотечного кредитования, так и с позиции механизма формирования финансовых ресурсов и определения их источников.

Среди зарубежных исследователей, которые внесли весомый вклад в изучение и развитие теории и практики ипотечного жилищного кредитования, можно отметить С. Добсона, Дж. Долана, Р. Дж. Страйка, Р. Дорнбуша, С. Фишера, К. Кэмпбелла, Д. Линдсея, С. Полфремана и др.

Развитию теории ипотечного кредита посвящены работы И. Т. Балабанова, Г. Н. Белоглазовой, З. Л. Гариповой, В. А. Горемыкина, Л. В. Донцовой, В. А. Каменецкого, В. А. Кудрявцева, О. И. Лаврушина, М. П. Логинова, И. В. Павловой, И. А. Разумовой, В. А. Савиновой, О. Г. Семенюта, М. Г. Сорокиной, Н. Ю. Яськовой и др.

Проблемы становления, развития ипотечного кредитования и его регулирования являлись объектом изучения для многих отечественных исследователей, среди которых можно выделить И. В. Довдиенко, Н. Б. Косареву, В. И. Лиморенко, С. М. Печатникову, Н. И. Яшину и др.

Вместе с тем, по результатам анализа указанных исследований можно констатировать, что в научной литературе не сложилось единого мнения относительно обзора банковских условий, оценки плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Учитывая недостаточную проработанность данной темы и признавая несомненный вклад отдельных ученых в разработку указанных вопросов, следует отметить необходимость дальнейшего исследования ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Все это свидетельствует о необходимости дальнейшей научной разработки темы.

Цель работы – на основании норм отечественного законодательства и положений отечественной доктрины провести многоаспектный, комплексный анализ ипотечного кредитования в Российской Федерации: обзор банковских условий, оценка плюсов и минусов ипотечного кредита как способа решения жилищной проблемы.

Реализация поставленной цели предполагает последовательное решение следующих задач:

1) проанализировать понятие ипотечного кредитования;

2) выявить принципы ипотечного кредитования;

3) определить условия по ипотечному кредитованию;

4) рассмотеть ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы.

Объект исследования – общественно-правовые отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования.

Предмет исследования – нормы российского законодательства, которые возникают по поводу ипотечного кредитования, отдельные теоретические положения, которые посвящены ипотечному кредитованию.

В теоретико-методологической основе исследования лежит диалектический метод анализа, научно-познавательные, возможности которого позволяют исследовать законодательство, а также комплекс общенаучных, частных и специальных методологических принципов познания социально-правовых явлений, конкретизирующихся в виде таких методов, как сравнительно-правовой, системный, логический, лингвистический, структурно-правовой, обобщение, анализ, синтез, индукция, дедукция, формально-логический (формулировка выводов и умозаключений) и других методов, применяемые в совокупности для решения поставленных задач исследования.

Эмпирическая база исследования основана на статистических данных Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка Российской Федерации, информационно-аналитического портала "РУСИПОТЕКА".

Практическая значимость работы. Результаты выполненного исследования развивают и дополняют отдельные положения права и могут быть применены при совершенствовании нормативного регулирования правового режима ипотечного кредитования. Содержащиеся в работе положения и выводы могут быть использованы в учебном процессе при подготовке лекций, учебно-методических пособий, а также специальных курсов, посвященных актуальным проблемам ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Теоретическую основу составили научные труды, учебные пособия, статьи из журналов, диссертации, авторефераты диссертаций последних лет известных отечественных специалистов в области права, в которых изложены характер и проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Нормативно-правовую основу исследования составили нормы российского законодательства, регулирующего ипотечное кредитование в Российской Федерации: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ, Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и другое федеральное законодательство.

Структура работы определена характером исследуемых в ней проблем и следует логике их изложения. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы и источников.