Прием (отправление) перевода MoneyGram

3.1.1. При обращении клиента, желающего осуществить перевод MoneyGram, Контролер:

     3.1.1.1. Предлагает Отправителю ознакомиться с “Порядком и условиями осуществления в Сбербанке России переводов MoneyGram” (Приложение 1) и действующими тарифами комиссионного вознаграждения на данную услугу.

     3.1.1.2. Вводит в Систему наименование страны и города[9], куда клиент желает отправить перевод MoneyGram.

При этом Система должна отобразить информацию о Пунктах в указанном городе (при заполнении данного реквизита), перечень валют, в которых можно получить перевод MoneyGram, и возможных способах его получения.

3.1.1.3. Вводит в Систему сумму перевода MoneyGram и выбирает тип суммы (сумма перевода без комиссии, сумма перевода с комиссией, сумма перевода, которая будет выплачена в базовой валюте страны Получателя), вводит информацию о способе получения перевода MoneyGram.

При этом Система должна отобразить следующую информацию: сумму перевода MoneyGram, сумму комиссии, сумму перевода MoneyGram с комиссией, перечень валют, в которых можно получить перевод MoneyGram, и соответствующие суммы в этих валютах.

3.1.1.4. Сообщает клиенту сумму комиссии за перевод MoneyGram, перечень валют, в которых можно получить перевод MoneyGram и соответствующие суммы в этих валютах.

3.1.1.5. На основании предъявленного Документа, удостоверяющего личность Отправителя, адресных данных Отправителя и реквизитов перевода MoneyGram, представленных в устной форме Отправителем, вводит информацию о принимаемом (отправляемом) переводе MoneyGram (п.1.12), за исключением ранее введенной информации о стране назначения (выплаты), сумме и валюте выплаты перевода MoneyGram.

При этом Система:

- на основе страны в адресе Отправителя присваивает статус Отправителю – резидент или нерезидент и осуществляет контроль общей суммы переводов MoneyGram от имени данного Отправителя (п. 1.7);

 - путем обращения к СТОП-ЛИСТУ обеспечивает автоматизированный контроль на возможность приема (отправления) перевода MoneyGram, соответственно, от данного Отправителя к данному Получателю (п. 1.21).

3.1.1.6. Распечатывает изСистемы1-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram.

     3.1.1.7. Проверяет правильность заполнения распечатанного Заявления на отправление перевода MoneyGram, сличает указанные в нем данные Отправителя с данными предъявленного Документа, удостоверяющего личность, и предлагает Отправителю проверить правильность заполнения распечатанного Заявления на отправление перевода MoneyGram и подписать его.

3.1.1.8. Проставляет подпись на Заявлении на отправление перевода MoneyGram.

3.1.1.9. Распечатывает из Системы в двух экземплярах приходный кассовый ордер 0402008 на сумму перевода MoneyGram вместе с комиссией за данный перевод, где:

- в поле “Источник поступления” указывается наименование операции – “Прием наличных денежных средств для перевода MoneyGram”[10];

- в поле “Дебет счета” указывается номер лицевого счета кассы;

- в поле “Кредит счета” указывается номер соответствующего лицевого счета, открытого на балансовом счете 40912/40913 для данного перевода.

В случае если рассчитанная сумма комиссии в иностранной валюте, подлежащая уплате Отправителем, имеет дробную часть (не кратна сумме целой единице или минимальному достоинству банкноты иностранной валюты), то указанная дробная часть принимается в валюте Российской Федерации, при этом комиссия за продажу иностранной валюты не взимается. Операция оформляется отдельным приходным кассовым ордером 0402008.

Расчет уплачиваемой части комиссии за перевод MoneyGram в валюте Российской Федерации производится путем умножения уплачиваемой суммы в иностранной валюте на курс продажи этой иностранной валюты, установленный Сбербанком России в соответствии с документом /12/ на момент совершения указанной операции. При этом в приходном кассовом ордере 0402008 указывается:

• в поле “Сумма цифрами” (дебет) - сумма в валюте Российской Федерации, вносимая Отправителем в кассу банка;
• в поле “Сумма цифрами” (кредит) – сумма, в валюте комиссии за перевод;
• в поле “Сумма прописью (наименование (код) валюты)” - сумма прописью (дробная часть валюты – цифрами), наименование и цифровой код валюты Российской Федерации, принимаемой в кассу банка, и отдельной строкой указывается наименование, цифровой код и сумма в валюте комиссии за перевод;
• в поле “Источник поступления” указывается наименование операции - “Прием части комиссии за перевод MoneyGram с конверсией”10; рублевый эквивалент иностранной валюты по курсу Банка России на дату совершения операции.

В свободном поле нижней части приходного кассового ордера 0402008 указывается “Операция согласована со мною и производится по курсу, установленному Сбербанком России, на момент ее совершения”.

3.1.1.11. Операции автоматически регистрируются Системой в кассовом журнале по приходу ф. №265 и в “Реестре операций с наличной валютой и чеками” ф. №328 в соответствии с пунктом 1.31 настоящего Регламента. Прием в валюте Российской Федерации суммы, меньшей целой единицы либо меньшей минимального достоинства банкноты иностранной валюты, является отдельной операцией и будет иметь в “Реестре операций с наличной валютой и чеками” ф. №328 код вида операции (код 56)[11].

3.1.1.12. Предлагает Отправителю расписаться в приходных кассовых ордерах 0402008, заверяет приходные кассовые ордера 0402008 своей подписью в строке “Бухгалтерский работник” и проставляет в приходных кассовых ордерах 0402008 номер жетона, выдаваемый Отправителю.

3.1.1.13. Приглашает Уполномоченного работника для осуществления дополнительного контроля. При этом Уполномоченный работник:

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки путем проставления слов «Контролирующий работник» и собственноручной подписи на приходных кассовых ордерах 0402008;

- при отрицательных результатах возвращает документы Контролеру для переоформления операции.

3.1.1.14. Подписывает в Системе принятый перевод MoneyGram своей ЭЦП.

     3.1.1.15. Возвращает Отправителю Документ, удостоверяющий личность, выдает Отправителю номерной жетон и предлагает пройти в кассу для внесения наличных денег.

     3.1.1.16. Передает 1-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram и приходные кассовые ордера 0402008 внутренним порядком Кассиру.

     3.1.2. Кассир, получив от Контролера документы:

     3.1.2.1. Приглашает Отправителя по номерному жетону.

     3.1.2.2. Запрашивает у Отправителя Документ, удостоверяющий личность, и убеждается в личности Отправителя.

     3.1.2.3. Проверяет соответствие суммы перевода MoneyGram и имени и фамилии клиента, указанных в 1-м экземпляре Заявления на отправление перевода MoneyGram и приходных кассовых ордерах 0402008 с данными, введенными в Систему (на экране монитора). Сверяет данные, указанные в Документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в 1-м экземпляре Заявления на отправление перевода MoneyGram, и контролирует наличие подписи Уполномоченного работника на приходных кассовых ордерах 0402008.

     3.1.2.4. При обнаружении расхождений - возвращает документы Контролеру.

     3.1.2.5. При отсутствии расхождений - принимает деньги у Отправителя, подписывает приходные кассовые ордера 0402008 в строке “Кассовый работник” и 1-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram. Проставляет оттиск штампа кассы на экземплярах приходных кассовых ордеров 0402008, подлежащих выдаче Отправителю (на сумму принимаемого перевода MoneyGram вместе с комиссией, в т.ч. на сумму дробной части комиссии, при ее наличии).

3.1.2.6. Подтверждает прием наличных денег в Системе.

3.1.2.7. Подписывает в Системе принятый перевод MoneyGram своей ЭЦП. Система осуществляет контроль наличия и корректности ЭЦП, в т.ч. обязательное наличие двух ЭЦП, и автоматически регистрирует информацию о принятом (отправленном) переводе MoneyGram в Центре транзакций.

При отрицательном результате контроля ЭЦП информация о некорректной ЭЦП фиксируется в журнале аудита и перевод MoneyGram в обработку не принимается, о чем Системой выдается сообщение в Структурное подразделение (Контролеру и Кассиру), оформившее данный перевод MoneyGram. При этом в зависимости от кода ошибки, сформированного Системой, принимаются следующие меры по устранению причин, приведших к отрицательным результатам:

- если сбой произошел из-за искажения информации при передаче по каналам связи, необходимо осуществить повторную передачу информации о принятом (отправленном) переводе MoneyGram в Центр транзакций;

- если использованная ЭЦП оказалась недействующей (неактуальной), необходимо переподписать блок данных Заявления на отправление перевода MoneyGram действующей ЭЦП и повторить передачу информации о принятом (отправленном) переводе MoneyGram в Центр транзакций.

     3.1.2.8. В случае успешной регистрации перевода MoneyGram в Центре транзакций Система автоматически распечатывает 2-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram с присвоенным Контрольным номером перевода.

3.1.2.9. Подписывает 2-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram и записывает Контрольный номер перевода в 1-м экземпляре Заявления на отправление перевода MoneyGram.

3.1.2.10. Распечатывает из Системы Справку[12] и заверяет ее своей подписью.

     3.1.2.11. Возвращает Отправителю Документ, удостоверяющий личность, выдает Справку, экземпляр приходного кассового ордера 0402008 (в т.ч. экземпляр приходного кассового ордера 0402008 на сумму дробной части комиссии, при ее наличии) и 2-й экземпляр Заявления на отправление перевода MoneyGram.

3.1.3. В конце операционного дня в Системе автоматически формируются:

- мемориальные ордера 0401108 на сумму каждого принятого (отправленного) перевода MoneyGram вместе с комиссией (за исключением отмененных переводов) для отражения в учете обязательств, подлежащих возмещению (бухгалтерская проводка 1.3 пункта 5.1);

- мемориальный ордер 0401108 на общую сумму курсовой разницы по операциям с дробной частью иностранной валюты (п.3.1.1.10). Сумма курсовой разницы рассчитывается по каждой операции и определяется как разница между суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной при проведении операции по курсу, установленному Сбербанком России, и суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной с применением курса, установленного Банком России на день выполнения операции (бухгалтерская проводка 1.2 пункта 5.1).

Сформированные мемориальные ордера ф.0401108 подписываются ЭЦП уполномоченного лица либо ЭЦП автоматизированной системы и сохраняются в электронном виде[13].

Операции автоматически регистрируются Системой в «Реестре документов по операциям структурного подразделения» ф. № 333 в соответствии с пунктом 1.31 настоящего Регламента.

     3.1.4. Принятые Заявления на отправление перевода MoneyGram, приходные кассовые ордера 0402008 в составе ежедневного отчета направляются в бухгалтерию Филиала в соответствии с документами /18/, /20/ либо в ЦСКО (при его функционировании для конкретных Филиалов) в соответствии с документами /19/, /20/.

 

Выплата перевода MoneyGram

 

3.2.1. При явке Получателя перевода MoneyGram в любой рабочий день в Структурное подразделение, осуществляющее выплату переводов MoneyGram, Контролер:

     3.2.1.1. Удостоверившись в личности Получателя по предъявленному Документу, удостоверяющему личность, разъясняет Получателю условия выплаты перевода MoneyGram.

     3.2.1.2. На основании предъявленного Документа, удостоверяющего личность Получателя, Контрольного номера перевода MoneyGram, адресных данных Получателя и реквизитов перевода MoneyGram, представленных в устной форме Получателем, вводит информацию о выплачиваемом переводе MoneyGram (п.1.13).

При этом Система:

- путем обращения к СТОП-ЛИСТУ обеспечивает автоматизированный контроль на возможность обслуживания данного клиента (п. 1.21);

- проверяет наличие в Центре транзакций невыплаченного перевода MoneyGram по Контрольному номеру перевода, указанному Получателем. Если перевод с указанным Контрольным номером не найден автоматически завершает операцию и выводит сообщение «Получение перевода невозможно по причине отсутствия перевода MoneyGram с указанным номером»;

- проверяет правильность указания Получателем страны отправления перевода MoneyGram. Если страна отправления перевода MoneyGram указана неверно, автоматически завершает операцию и выводит сообщение «Получение перевода невозможно по причине неверно указанной страны отправления перевода MoneyGram»;

- проверяет правильность указания Получателем суммы выплаты перевода MoneyGram. Если сумма выплаты перевода MoneyGram указана неверно (Возможно отклонение в размере +/- 10% от суммы выплаты перевода MoneyGram, указанной в реквизитах перевода при его отправлении), автоматически завершает операцию и выводит сообщение «Получение перевода невозможно по причине неверно указанной суммы выплаты перевода MoneyGram»;

- при положительном результате проверок отображает полную информацию о переводе MoneyGram, указанную в Системе и введенную со слов Получателя, и предлагает подтвердить выплату (получение) перевода или отказаться от совершения операции с указанием причины отказа.

  3.2.1.3. Проверяет правильность указания Получателем своего имени и фамилии, а также имени и фамилии Отправителя (латинскими буквами) с указанными в реквизитах перевода при его отправлении. Допустимо расхождение в 3 буквы как по Отправителю, так и по Получателю (имени и фамилии суммарно) от указанного в реквизитах перевода при его отправлении. При этом решение о возможности выплаты при допустимом расхождении принимает Уполномоченный работник.

3.2.1.4. Если несовпадение имени и фамилии Получателя и/или Отправителя превышает допустимые расхождения или Уполномоченный работник при допустимом расхождении принимает решение о невозможности выплаты перевода MoneyGram, отказывается от совершения операции с выбором одной из трех причин отказа:

- «Получение перевода невозможно по причине несовпадения имени и/или фамилии Получателя перевода MoneyGram»;

- «Получение перевода невозможно по причине несовпадения имени и/или фамилии Отправителя перевода MoneyGram»;

- «Отказ клиента от совершения операции».

3.2.1.5. При совпадении имени и фамилии Получателя и Отправителя или если несовпадение имени и фамилии Получателя и/или Отправителя не превышает допустимые расхождения и Уполномоченный работник принимает решение о возможности выплаты перевода MoneyGram, подтверждает выплату (получение) перевода. При этом Система авторизует выплату (получение) перевода MoneyGram в Центре транзакций.

3.2.1.6. Распечатывает изСистемы в двух экземплярах Заявление на выплату перевода MoneyGram, проверяет правильность заполнения распечатанного Заявления на выплату перевода MoneyGram, сличая данные Документа, удостоверяющего личность Получателя, с информацией, указанной в распечатанном Заявлении на выплату перевода MoneyGram, и предлагает Получателю проверить правильность заполнения распечатанного Заявления на выплату перевода MoneyGram и подписать его в двух экземплярах.

     3.2.1.7. Распечатывает расходный кассовый ордер 0402009 на сумму, подлежащую выплате, в котором указываются данные предъявленного Получателем Документа, удостоверяющего личность, а в поле “Направление выдачи” наименование операции - “Выплата перевода MoneyGram”10.

3.2.1.8. При невозможности выплатить часть перевода MoneyGram в валюте перевода (сумма выплаты меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты), данная часть суммы выплачивается в валюте Российской Федерации.

Расчет выплачиваемой части перевода MoneyGram в валюте Российской Федерации производится путем умножения выплачиваемой суммы в иностранной валюте на курс покупки этой иностранной валюты, установленный Сбербанком России в соответствии с документом /12/ на момент совершения указанной операции. При этом в расходном кассовом ордере 0402009 указывается:

• в поле “Сумма цифрами” (дебет) - сумма в валюте перевода;
• в поле “Сумма цифрами” (кредит) – сумма в валюте Российской Федерации, выдаваемая Получателю из кассы банка;
• в поле “Сумма прописью (наименование (код) валюты)” - сумма прописью (дробная часть валюты – цифрами), наименование и цифровой код валюты Российской Федерации, выдаваемой из кассы банка, и отдельной строкой указывается наименование, цифровой код и сумма в валюте перевода;
• в поле “ Направление выдачи” указывается наименование операции - “Выплата части перевода MoneyGram с конверсией”10; рублевый эквивалент иностранной валюты по курсу Банка России на дату совершения операции;
• в поле “Дебет счета” указывается номер соответствующего лицевого счета, открытого на балансовом счете 40909/40910 для данного перевода;
• в поле “Кредит счета” указывается номер лицевого счета кассы.

В свободном поле нижней части расходного кассового ордера 0402009 указывается “Операция согласована со мною и производится по курсу, установленному Сбербанком России, на момент ее совершения”.

3.2.1.9. Операции автоматически регистрируются Системой в кассовом журнале по расходу ф. №266 в соответствии с п. 1.31. Выплата в валюте Российской Федерации суммы, меньшей целой единицы либо меньшей минимального достоинства банкноты иностранной валюты, является отдельной операцией, и будет иметь в “Реестре операций с наличной валютой и чеками” ф. №328 код вида операции (код 58)11, отличный от кода вида операции, проставляемого при выплате иностранной валюты.

3.2.1.10. Распечатывает в Системе автоматически сформированный мемориальный ордер 0401108 на всю суммы выплачиваемого перевода MoneyGram для отражения в учете требования, подлежащего возмещению, и оставляет его у себя до конца дня. Операция автоматически регистрируется Системой в «Реестре документов по операциям структурного подразделения» ф. № 333 в соответствии с п. 1.31. Проставление подписи клиента на мемориальном ордере 0401108 не требуется[14].

3.2.1.11. Предлагает Получателю расписаться на расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009), проставляет на расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009) номер жетона, выдаваемого Получателю, и заверяет расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) в строке “Бухгалтерский работник” своей подписью.   В случае если сумма выплачиваемого перевода MoneyGram не превышает Лимит, также подписывает расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) в строке “Контролер”.

     3.2.1.12. Подписывает два экземпляра Заявления на выплату перевода MoneyGram.

3.2.1.13. Возвращает Документ, удостоверяющий личность, Получателю.

3.2.1.14. Выдает Получателю номерной жетон и предлагает пройти в кассу для получения наличных денег или в начале обращается к Уполномоченному работнику в случае, если сумма выплачиваемого перевода MoneyGram превышает размер установленного Лимита.

3.2.1.15. Если сумма выплачиваемого перевода MoneyGram не превышает размер установленного Лимита, то передает оба экземпляра Заявления на выплату перевода MoneyGram и расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) внутренним порядком Кассиру.

3.2.1.16. Если сумма выплачиваемого перевода MoneyGram превышает размер установленного Лимита, обращается к Уполномоченному работнику.

     3.2.2. Уполномоченный работник:

3.2.2.1. Проверяет полноту и правильность заполнения Заявления на выплату перевода MoneyGram.

3.2.2.2. Удостоверяется в личности клиента по предъявленному им Документу, удостоверяющему личность, сличает данные Документа, удостоверяющего личность, с информацией, указанной в Заявлении на выплату перевода MoneyGram и расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009), и возвращает Документ, удостоверяющий личность, Получателю.

3.2.2.3. Подписывает расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) в строке “Контролер”.

3.2.2.4. Передает Заявление на выплату перевода MoneyGram и расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) внутренним порядком Кассиру.  

     3.2.3. Кассир, получив документы от Контролера, либо Уполномоченного работника:

     3.2.3.1. Приглашает Получателя по номерному жетону.

     3.2.3.2. Просит Получателя предъявить Документ, удостоверяющий личность, и убеждается в личности Получателя.

     3.2.3.3. Проверяет соответствие данных, в том числе имени и фамилии Получателя, указанных в Документе, удостоверяющем личность, в расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009), в Заявлении на выплату перевода MoneyGram и в Системе (на экране монитора); сверяет суммы, указанные в расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009), с Заявлением на выплату перевода MoneyGram и в Системе (на экране монитора); контролирует наличие подписи Уполномоченного работника на расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009), если сумма выплачиваемого перевода MoneyGram превышает Лимит.

     3.2.3.4. Проставляет свою подпись в расходном кассовом ордере 0402009 (расходных кассовых ордерах 0402009) в строке “Кассовый работник” и Заявлении на выплату перевода MoneyGram (с указанием фамилии и инициалов).

3.2.3.5. Распечатывает из Системы Справку12 на сумму выплачиваемого перевода MoneyGram и, при необходимости, Справку12 на сумму части перевода MoneyGram, выплачиваемую в валюте Российской Федерации, и заверяет их своей подписью.

3.2.3.6. Подтверждает выплату перевода MoneyGram в Системе.

3.2.3.7. Выдает Получателю сумму перевода MoneyGram, Справку (Справки), экземпляр Заявления на выплату перевода MoneyGram, а также сумму меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты в валюте Российской Федерации и возвращает Документ, удостоверяющий личность.

3.2.4. В конце операционного дня в Системе автоматически формируется мемориальный ордер 0401108 на общую сумму курсовой разницы по операциям с дробной частью иностранной валюты (п.3.2.1.8). Сумма курсовой разницы рассчитывается по каждой операции и определяется как разница между суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной при проведении операции по курсу, установленному Сбербанком России, и суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной с применением курса, установленного Банком России на день выполнения операции (бухгалтерская проводка 2.2 пункта 5.1)).

Сформированный мемориальный ордер ф.0401108 подписывается ЭЦП уполномоченного лица либо ЭЦП Системы и сохраняется в электронном виде[15].

Операция автоматически регистрируется Системой в «Реестре документов по операциям структурного подразделения» ф. № 333 в соответствии с п. 1.31.

     3.2.5. Принятое Заявление на выплату перевода MoneyGram, расходный кассовый ордер 0402009 (расходные кассовые ордера 0402009) и мемориальный ордер 0401108 в составе ежедневного отчета направляются в бухгалтерию Филиала в соответствии с документами /18/, /20/ либо в ЦСКО (при его функционировании для конкретных Филиалов) в соответствии с документами /19/, /20/.