Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Топ:
Эволюция кровеносной системы позвоночных животных: Биологическая эволюция – необратимый процесс исторического развития живой природы...
Методика измерений сопротивления растеканию тока анодного заземления: Анодный заземлитель (анод) – проводник, погруженный в электролитическую среду (грунт, раствор электролита) и подключенный к положительному...
Основы обеспечения единства измерений: Обеспечение единства измерений - деятельность метрологических служб, направленная на достижение...
Интересное:
Принципы управления денежными потоками: одним из методов контроля за состоянием денежной наличности является...
Подходы к решению темы фильма: Существует три основных типа исторического фильма, имеющих между собой много общего...
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Дисциплины:
2020-04-01 | 203 |
5.00
из
|
Заказать работу |
Комплекс предоставляемых Инзенским отделением Сберегательного Банка № 4261 услуг физическим и юридическим лицам представлен на рисунке 4.
Рисунок 4 – Банковские услуги юридическим лицам ОСБ № 4261
Все виды услуг и операций банка можно условно разделить на пассивные и активные. Первые из них необходимы с целью банковского менеджмента пассивов банка. Банковские пассивы - ресурсы банков, собственные и привлекаемые для проведения кредитных, а также др. активных операций и получения прибыли; отражаются на пассивных счетах бухгалтерского баланса.
Привлекаемые пассивы банка формируются за счёт средств клиентов (юридических и физических лиц) в форме вкладов на срок, депозитов до востребования (расчётные и текущие счета), межбанковских кредитов, эмиссии обращающихся на рынке долговых обязательств (сберегательных сертификатов, банковских векселей). Привлечённые средства определяются объёмом собственного капитала банка.
В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:
- Сбережения населения – главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс.
- Средства юридических лиц – наиболее динамично растущая составляющая пассивов Банка.
Динамика привлеченных ОСБ № 4261 средств физических и юридических лиц за 2003-2005 гг. приведена в таблице 3.1.1.
Таблица 3.1.1 – Анализ динамики привлеченных средств ОСБ № 4261 за 2003-2005гг., тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | ||||
Средства физических лиц | 135368 | 174139 | 199750 | 128,6 | 114,7 |
Средства юридических лиц | 8169 | 7126 | 4842 | 87,2 | 67,9 |
Общий объем привлеченных средств | 143537 | 181265 | 204592 | 126,3 | 112,9 |
Из данных таблицы 3.1.1 видно, что ежегодно увеличивается объем привлеченных Отделением средств физических лиц: так, в 2004г. сумма привлеченных средств выросла на 38771 тыс. руб., а в 2005г. на 25611 тыс. руб., что в относительном выражении составило 28,6% и 14,7% соответственно.
Объем привлеченных средств юридических лиц в целом за период снизился с 8169 тыс.руб. до 4842 тыс. руб.
Однако общий объем привлеченных средств увеличился с143537 тыс. руб. до 204592 тыс. руб.
Анализ структуры привлеченных ОСБ № 4261 средств физических и юридических лиц за 2003-2005 гг. приведена в таблице 3.1.2.
Таблица 3.1.2 – Анализ структуры привлеченных средств ОСБ за 2003-2005гг.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Отклонения удель-ного веса (+,-) | ||||||||||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес, % | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес, % | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес, % | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |||||||||
Средства физических лиц | 135368 | 94,3 | 174139 | 96,1 | 199750 | 97,6 | 1,8 | 1,5 | ||||||||
Средства юридических лиц | 8169 | 5,7 | 7126 | 3,9 | 4842 | 2,4 | -1,8 | -1,5 | ||||||||
Общий объем привлеченных средств | 143537 | 100 | 181265 | 100 | 204592 | 100 | 0,0 | 0,0 | ||||||||
Видим, что удельный вес средств физических и юридических лиц практически не изменялся. Наибольший объем привлеченных средств – это средства физических лиц, который изменился на 3,3%.
Главными задачами Банка в сфере привлечения ресурсов на 2005 г. будут:
- сохранение лидирующего положения на рынке привлечения сбережений граждан, стимулирование сберегательной и инвестиционной активности населения путем предоставления вкладчикам Банка возможности выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским требованиям к ликвидности, доходности и надежности, обеспечивающих прирост и накопление вложенных средств. Сохранение приоритетных ценовых условий по вкладам для наименее социально защищенных групп населения.
- сохранение и возможное увеличение доли на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений в использовании услуг Банка.
Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка путем совершенствования действующих и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных групп.
Главным принципом своей деятельности Сбербанк считает честное и долгосрочное сотрудничество.
Осуществление платежей – неотъемлемая часть предоставляемых банком услуг населению. Сюда входят:
- платежи за квартиру, коммунальные услуги;
- налоги и платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды;
- страховые платежи и платежи госстраха;
- платежи добровольных обществ;
- поступления добровольных взносов от населения и организаций.
Прием платежей производится любым филиалом банка, независимо от места жительства плательщика и нахождения счета организации-получателя платежа. Указанные операции производятся путем приема наличных денег и в порядке безналичных расчетов по поручениям вкладчиков о перечислении сумм со счетов по вкладам.
Одним из активно развивающихся направлений деятельности является выплата заработной платы и пенсий.
Выплата заработной платы осуществляется с помощью пластиковых карт, путем открытия вклада “Зарплатный” Сбербанка России”.
Валютообменные операции включают в себя:
- покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли (доллары США, евро, японские йены, китайские юани);
- покупка и продажа платежных документов (дорожных чеков) в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов за наличную иностранную валюту;
- прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
- операция по размену платежного денежного знака,
- покупка неплатежных денежных знаков за наличные рубли;
- обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом.
Многолетний опыт работы Банка на рынке вкладов физических лиц, разветвленная филиальная сеть, обеспечивающая повсеместную доступность услуг Банка, сложившиеся стереотипы поведения и мотивы сбережений разных групп населения исторически обусловили формирование клиентской базы Банка в основном за счет граждан пенсионного возраста. Учитывая социальную миссию, Банк сохраняет приоритетные ценовые условия по вкладам для данной группы клиентов.
Полный спектр банковских услуг, предоставляемых корпоративным клиентам выглядит так:
- кредитование;
- услуги депозитария;
- операции с драгоценными металлами;
- операции с ценными бумагами;
- пластиковые карты;
- расчетно-кассовое обслуживание и документарные операции;
- обслуживание по системе “Клиент-Сбербанк”;
- услуги инкассации.
Целенаправленная работа ОСБ 4261 по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.
Главные принципы работы Сбербанка с корпоративными клиентами:
- Обеспечение интересов клиентов,
- Эффективность операций,
- Соответствие операций действующему законодательству.
Сбербанк России за период 2003-2005 гг. осуществлял все виды кредитования предприятий и организаций всех отраслей экономики. Банк занимает лидирующее положение в банковской системе страны по максимальным размерам предоставленных кредитов на одного заемщика по срокам, на которые выдаются кредиты.
Выдаваемые кредиты включают в себя:
- коммерческое кредитование в виде обычных кредитов и кредитных линий;
- овердрафтный кредит;
- кредит с применением векселей.
Кредиты предоставляются юридическим лицам и предпринимателям, имеющим в банке расчетные счета.
Анализ динамики кредитных вложений ОСБ № 4261 за период 2003-2005гг. представлена в таблице 3.1.3.
Таблица 3.1.3 – Анализ динамики кредитных вложений ОСБ № 4261 за период 2003-2005 гг., тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Кредиты юридическим лицам | 35694 | 29357 | 66671 | 82,2 | 227,1 |
Кредиты физическим лицам | 20394 | 49453 | 110699 | 242,5 | 223,8 |
Продолжение таблицы 3.1.3
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Всего выданных кредитов в рублях | 56088 | 78810 | 177370 | 140,5 | 225,1 |
В 2003г. ОСБ № 4261 выдал кредитов на сумму 56088 тыс. руб., в 2004г. эта цифра увеличилась до 78810 тыс. руб., а в 2005г. отделением было выдано кредитов на общую сумму 177370 тыс. руб.
Сумма выданных кредитов юридическим лицам в 2004г. снизилась с 35694 тыс. руб. до 29357 тыс. руб. или на 17,8%, а в 2005г. возросла с 29357 тыс. руб. до 66671 тыс. руб. или на 127,1%.
По данным таблицы 3.1.3 видно, что базовый и наиболее активный прирост затрагивает размеры выданных физическим лицам средств в рублях (в 2004г. темпы роста 242,5%). По сравнению с 2003г. объем кредитов населению увеличился на 29059 тыс. руб. и составил на конец года 49453 тыс. руб., а в 2005г. возрос до 110699 тыс. руб. или более чем в 2 раза.
Анализ структуры кредитных вложений ОСБ № 4261 за период 2003-2005гг. представлена в таблице 3.1.4.
Таблица 3.1.4 – Анализ структуры кредитных вложений ОСБ № 4261 за период 2003-2005гг.
Показатели |
2003г.
| 2004г. | 2005г. | Отклонения удельного веса (+,-) | ||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |
Кредиты юридическим лицам, | 35694 | 63,6 | 29357 | 37,3 | 66671 | 37,6 | -26,3 | 0,3 |
Кредиты физическим лицам | 20394 | 36,4 | 49453 | 62,7 | 110699 | 62,4 | 26,3 | -0,3 |
Всего выданных кредитов в рублях | 56088 | 100 | 78810 | 100 | 177370 | 100 | 0,0 | 0,0 |
Основную долю кредитных вложений в 2003 году составляли кредиты юридическим лицам (кредиты юридическим лицам – 63,6%, кредиты физическим лицам – 36,4%), а в 2004, 2005 годах – кредиты физическим лицам (62,7% и 62,4%) и их удельный вес практически не изменился.
Анализ динамики банковских доходов за 2003-2005 гг. представлен в таблице 3.1.5.
Таблица 3.1.5 – Анализ динамики доходов Инзенского ОСБ № 4261 за 2003-2005г.г., тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г | 2005г. | Темп роста, (%) | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Процентные доходы | 15340 | 18476 | 25888 | 120,4 | 140,1 |
Комиссионные доходы | 2546 | 4467 | 7391 | 175,4 | 165,4 |
Прочие доходы | 576 | 1273 | 1019 | 210 | 80 |
Всего доходов | 18462 | 24216 | 34298 | 131,2 | 141,6 |
Доходы ОСБ № 4261 ежегодно возрастали: в 2004г. на 5754 тыс. руб. или на 31,2%, а в 2005г. превысили доходы 2004г. на 10082 тыс. руб. увеличившись на 41,6% и составили на конец года 34298 тыс. руб.
В таблице 3.1.6 представлена динамика структуры доходов ОСБ № 4261, сложившаяся за период 2003-2005 гг.
Таблица 3.1.6 – Анализ структуры доходов ОСБ № 4261 за 2003-2005 гг.
Показатели |
2003г.
| 2004г. | 2005г. | Отклонения удельного веса (+,-) | ||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |
Процентные доходы | 15340 | 93,1 | 18476 | 76,3 | 25888 | 75,5 | -6,8 | -0,8 |
Комиссионные доходы | 2546 | 13,8 | 4467 | 18,4 | 7391 | 21,5 | 4,6 | 3,1 |
Прочие доходы | 576 | 3,1 | 1273 | 5,3 | 1019 | 3,0 | 2,2 | -2,3 |
Всего доходов | 18462 | 100 | 24216 | 100 | 34298 | 100 | 0,0 | 0,0 |
Основная доля в структуре банковских доходов в 2005 г. представлена удельным весом процентных доходов. Основным источником доходов остались кредитные операции.
В таблице 3.1.7 представлена динамика расходов ОСБ № 4261 за период 2003-2005 гг.
Таблица 3.1.7 – Анализ динамики расходов ОСБ № 4261 за 2003-2005гг, тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темп роста, (%) | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Процентные расходы | 10337 | 12461 | 11995 | 120,5 | 96,3 |
Непроцентные расходы | 14616 | 20918 | 6947 | 143,1 | 33,2 |
Всего расходов | 24953 | 33378 | 18941 | 133,7 | 56,7 |
Основной статьей расходов ОСБ № 4261 в 2005 году остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые увеличились в 2004г. на 20,5%, а в 2005г. снизились на 3,7%. По данным таблицы 3.1.7 видно, что непроцентные расходы выросли в 2004 году на 43.1%, а в 2005 году снизились до 33,2%. Из данных таблицы 1.5 видно, что общая величина расходов снизилась в 2005 году до 56,7%.
В таблице 3.1.8 представлена структура расходов ОСБ № 4261 за период 2003-2005 гг.
Таблица 3.1.8 – Анализ структуры расходов ОСБ № 4261 за 2003-2005гг.
Показатели |
2003г.
| 2004г. | 2005г. | Отклонения удельного веса (+,-) | ||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |
Процентные расходы | 10337 | 41,4 | 12461 | 37,3 | 11995 | 63,3 | -4,1 | 26,0 |
Непроцентные расходы | 14616 | 58,6 | 20918 | 62,7 | 6947 | 36,7 | 4,1 | -26,0 |
Всего расходов | 24953 | 100 | 33378 | 100 | 18941 | 100 | 0,0 | 0,0 |
Основную долю расходов в 2003,2004 годах составляли непроцентные расходы, а в 2005 году – процентные выплаты по депозитам.
Порядок формирования чистого банковского дохода и анализ финансовых результатов ОСБ № 4261 за 2003-2005 гг. представлен в таблице 3.1.9.
Таблица 3.1.9 – Анализ финансовых результатов ОСБ за 2003-2005гг., тыс. руб.
Показатели |
2003г.
|
2004г.
|
2005г.
| Изменение (+,-) | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Всего доходов | 18462 | 24216 | 34298 | +5754 | +10082 |
Всего расходов | 24953 | 33378 | 18941 | +8425 | -14437 |
Прибыль | -6491 | -9162 | 15357 | -2671 | +24519 |
Анализ динамики доходов банка показывает их существенное увеличение. В 2004г. особое увеличение отмечено в части процентных и комиссионных доходов.
Видим, что по итогам 2003 и 2004 годов Инзенское ОСБ № 4261 сработало с убытком, а в 2005 году получило прибыль 15357 тыс. руб. за счет снижения расходов и увеличения доходов.
Основной частью доходов в 2005 году являются процентные доходы от кредитных операций и погашение ссудной задолженности юридических лиц, сложившейся в 2003-2004 гг.
Нельзя не сказать еще и том, что ситуация изменилась благодаря изменениям кадровой ситуации Отделения, а также более взвешенной и скорректированной кредитной политике.
Более обобщающую картину эффективности банковской деятельности можно увидеть в ходе анализа баланса банка.
Динамика активов ОСБ № 4261 представлена в таблице 3.1.10.
Таблица 3.1.10 – Анализ динамики активов ОСБ за 2003-2005г.г., тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Ссудная задолженность | 47008 | 58747 | 155141 | 125 | 264,1 |
Счета межфилиальных расчетов | 758 | 1166 | 38781 | 153,8 | 332,6 |
Касса и драгметаллы | 380 | 569 | 765 | 149,7 | 134,4 |
ФОР | 10339 | 13366 | 6018 | 129,3 | 45 |
Продолжение таблицы 3.1.10
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Просроченные кредиты | 3484 | 6653 | 2243 | 191 | 33,7 |
Имущество банка | 7896 | 9180 | 10566 | 116,3 | 115,1 |
Кредитные ресурсы, размещенные в СБ РФ | 77180 | 98500 | ---- | 127,6 | ---- |
Прочие | 5599 | 10280 | 900 | 183,6 | 8,8 |
Итого активов | 152644 | 198461 | 214414 | 130 | 108 |
Актив характеризует структуру вложений банка.
Как видно, благодаря успешной работе банка, был достигнут существенный рост операций по кредитованию.
В 2004г. рост суммы вложений был обеспечен за счет того, что неразмещенные ресурсы банка были переданы на корреспондентский счет.
Анализ структуры активов ОСБ № 4261 представлен в таблице 3.1.11.
Таблица 3.1.11 – Анализ структуры активов ОСБ № 4261 за 2003-2005 г.г.
Показатели |
2003г.
| 2004г. | 2005г. | Отклонения удельного веса (+,-) | ||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |
Ссудная задолженность | 47008 | 30,7 | 58747 | 29,6 | 155141 | 72,4 | -1,1 | 42,8 |
Счета межфилиальных расчетов | 758 | 0,5 | 1166 | 0,6 | 38781 | 18,1 | 0,1 | 17,5 |
Касса и драгметаллы | 380 | 0,2 | 569 | 0,3 | 765 | 0,4 | 0,1 | 0,1 |
ФОР | 10339 | 6,8 | 13366 | 6,7 | 6018 | 2,8 | -0,1 | -3,9 |
Просроченные кредиты | 3484 | 2,3 | 6653 | 3,4 | 2243 | 1,0 | 1,1 | -2,4 |
Имущество банка | 7896 | 5,2 | 9180 | 4,6 | 10566 | 4,9 | -0,6 | -0,3 |
Кредитные ресурсы, размещенные в СБ РФ | 77180 | 50,6 | 98500 | 49,6 | ---- | 0,0 | -1,0 | -49,6 |
Прочие | 5599 | 3,7 | 10280 | 5,2 | 900 | 0,4 | 1,5 | -4,8 |
Итого активов | 152644 | 100 | 198461 | 100 | 214414 | 100 | 0,0 | 0,0 |
Видим, что основную долю активов в 2005 году составляет ссудная задолженность, хотя на конец 2003 г. и 2004 г. наибольшую долю активов составляли кредитные ресурсы, размещенные в СБ РФ. С каждым годом увеличивается удельный вес драгметаллов.
Рассмотрим данные по пассивам баланса.
Динамика пассива баланса представлена в таблице 3.1.12.
Таблица 3.1.12 – Динамика пассивов ОСБ № 4261 за 2003-2005 гг., тыс. руб.
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | Темпы роста, % | |
2004г. к 2003г. | 2005г. к 2004г. | ||||
Средства юридических лиц | 8169 | 7126 | 4842 | 87,2 | 67,9 |
Средства физических лиц | 135368 | 174139 | 199750 | 128,6 | 114,7 |
Прочие | 4113 | 3678 | 4472 | 89,4 | 121,6 |
Собственные средства | 730 | 802 | 2779 | 109,9 | 346,5 |
Резервы банка | 4264 | 12716 | 2571 | 298,2 | 20,2 |
Всего пассивов | 152644 | 198461 | 214414 | 130 | 108 |
Источники средств ОСБ также увеличивались за период 2003-2005 гг. за счет роста основных статей пассива – средств физических лиц (в 2004г. на 28,6%, а в 2005г. на 14,7% и собственных средств (в 2004 и 2005 гг. на 9,9% и 246,5% соответственно).
В 2004г. снизился размер прочих обязательств Отделения при этом темпы роста составили 89,4%., однако в 2005г. их размер существенно возрос на 21,6%.
Видим, что снижается размер средств юридических лиц (в 2004 году -87,2%, а в 2005 году – 67,9%).
Анализ структуры пассивов баланса представлен в таблице 3.1.13.
Таблица 3.1.13 – Анализ структуры пассивов ОСБ № 4261 за 2003-2005 гг.
Показатели |
2003г.
| 2004г. | 2005г. | Отклонения удельного веса (+,-) | ||||
Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | Сумма, тыс. руб. | Уд. вес,% | 2004г. к 2003г. | 2005г.к 2004г. | |
Средства юридических лиц | 8169 | 5,4 | 7126 | 3,6 | 4842 | 2,3 | -1,8 | -1,3 |
Средства физических лиц | 135368 | 88,6 | 174139 | 87,7 | 199750 | 93,1 | -0,9 | 5,4 |
Прочие | 4113 | 2,7 | 3678 | 1,9 | 4472 | 2,1 | -0,8 | 0,2 |
Собственные средства | 730 | 0,5 | 802 | 0,4 | 2779 | 1,3 | -0,1 | 0,9 |
Резервы банка | 4264 | 2,8 | 12716 | 6,4 | 2571 | 1,2 | 3,6 | -5,2 |
Всего пассивов | 152644 | 100 | 198461 | 100 | 214414 | 100 | 0,0 | 0,0 |
Основную долю пассивов составляют средства физических лиц.
Подводя итоги исследования эффективности работы ОСБ 4261, можно говорить о том, что в действительности происходит активный рост его многих экономических показателей, таких как доля рынка, объемы кредитования, привлечение новых вкладчиков и т.д.
Правильно выбранная стратегия и тактика банка позволяет не только привлекать огромные средства своих клиентов, но и активно осуществлять кредитование реального сектора.
Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
История развития хранилищ для нефти: Первые склады нефти появились в XVII веке. Они представляли собой землянные ямы-амбара глубиной 4…5 м...
Типы сооружений для обработки осадков: Септиками называются сооружения, в которых одновременно происходят осветление сточной жидкости...
Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!