Краткое описание объекта исследования.

Общая характеристика ПАО "Совкомбанк"

ПАО «Совкомбанк» является одной из крупнейших компаний банковского сектора России.

Совкомбанк - универсальный российский банк со штаб-квартирой в Костроме. Полное наименование - Анонимная компания "Совкомбанк". Входит в топ-20 банков по активам по состоянию на 1 декабря 2015 года.

История

Банк был основан в 1990 году в городе Буйе Костромской области под названием «Буйкомбанк».

В 2003 году головной офис был переведен в Костромской областной центр, и банк получил современное название, что означает «Современный коммерческий банк».

В 2006 году Совкомбанк начал экспансию в другие регионы.

В 2007 году акционером Совкомбанка стал голландский инвестиционный фонд TBIF. Совкомбанк приобретает Сибирский банк Региональный кредит и сеть кредитных агентств АРКА. В 2012 году голландская компания SovCo Capital Partners B.V., которая владела 50% банка, выкупила 50% акций фонда TBIF, консолидировав всю свою долю в банке.

В 2012 году TBIF перестал быть совладельцем банка, а его акции были выкуплены другими участниками.

В октябре 2013 года Совкомбанк подписал соглашение о приобретении 100% доли в GE Money Bank у корпорации General Electric. В 2014 году все офисы GI Money Bank были переведены под брендом Совкомбанк в декабре 2014 года. Совкомбанк полностью завершил операционную интеграцию GE Money Bank и юридически присоединился к GE Money Bank (ЗАО «Современный коммерческий банк») в Совкомбанке.

Ликвидность банка ПАО «Совкомбанк» высока из-за поддержания необходимого соотношения между тремя составляющими - капиталом банка, привлеченными и выделенными средствами.

Основными направлениями деятельности банка являются:

• расширить клиентскую базу, в первую очередь, за счет малых и средних предприятий и частных лиц;

• увеличить количественные показатели активных и пассивных операций;

• расширение параметров средне- и долгосрочных кредитов;

• привлечение инвестиций и снижение стоимости ресурсной базы для создания повышенного комфорта и максимальной доступности банковских продуктов для клиентов;

• расширить зону своего присутствия, включая открытие новых офисов и других структурных подразделений;

• повысить технологическую эффективность обслуживания клиентов, как корпоративных, так и индивидуальных.

Все направления деятельности банка связаны с необходимостью увеличения его капитала, тенденция которого заключается в устойчивом росте (данные представлены выше).

Банк имеет генеральную банковскую лицензию № 963 на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации. Банк также имеет лицензии на осуществление операций с ценными бумагами и депозитами, выданные Федеральной комиссией по ценным бумагам (далее именуемые «ФКЦБ»). С 7 февраля 2006 года Банк является участником системы страхования вкладов, созданной под контролем Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Совкомбанк - крупный частный универсальный банк. Основными направлениями деятельности являются кредитование и размещение облигаций крупнейших российских компаний, региональных и муниципальных бюджетов, а также широкий спектр финансовых услуг населению. По состоянию на 1 декабря 2015 года банк обслуживал 1,5 млн. Клиентов в 829 точках в 63 регионах Российской Федерации. В банке работают 6291 человек. Банк характеризуется широким спектром предложений для малооплачиваемых категорий людей в банковской сфере: пенсионеров, жителей небольших городов, заемщиков с историей проблемных кредитов.

Финансовые показатели.

По данным Banki.ru, Совкомбанк занимает 20-е место на 20-м российском банке по чистым активам и 8-е по чистой прибыли. По состоянию на 1 октября 2015 года совокупные активы Совкомбанка по МСФО составили 407,6 млрд рублей. Портфель персональных кредитов на 1 ноября 2015 года составил 58,7 млрд рублей. Портфель вкладов физических лиц на 1 ноября 2015 года составил 118,5 млрд. Рублей.

Основные виды банковских продуктов и услуг.

Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиентов. Сходство банковского продукта и банковских услуг заключается в том, что они предназначены для удовлетворения потребностей клиента и получения прибыли. Таким образом, банковский процент по вкладам является банковским продуктом, а его постоянная выплата - банковской услугой. Открытие банковского счета - это продукт, а услуга по счету - это услуга, но в то же время и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.

Следует, однако, отметить, что в большинстве случаев банковский продукт является первичным по своему характеру, а банковское обслуживание является вторичным.

Основные виды банковских продуктов включают в себя:

Валютные операции. Обмен валюты - это продажа банком одной валюты, например, долларов, другой, например франкам или песо, для оплаты определенных сборов за услуги.

Коммерческие счета и бизнес кредиты. Принимая во внимание коммерческие векселя, банки предоставляют кредиты производителям, которые продают долги своих клиентов банку с целью быстрого привлечения средств.

Сберегательные вклады. Чтобы найти дополнительные средства, банки создают сберегательные вклады. Сам депозит является банковским продуктом, а его услуга - банковской услугой.

Хранение ценностей. Хранение ценностей клиентов в банке (золото, ценные бумаги и т. Д.) Является услугой, а квитанции или другие документы, подтверждающие принятие ценностей для целей хранения, являются банковским продуктом.

«Совкомбанк» входит в пятёрку крупнейших частных банков в Российской Федерации по размеру активов, количеству офисов и территориальному покрытию.

Стратегия банка заключается в достижении неоспоримых конкурентных преимуществ в отдельных нишах. Дисциплинированное следование этой стратегии позволило «Совкомбанку» достичь доходности на капитал (ROE) 50% в среднем за 2010 – 2018 гг.

Банк работает в двух основных сегментах:

– Розница. Банк оказывает финансовые услуги наиболее востребованных видов преимущественно людям с доходами ниже среднего, в основном в городах с населением менее 100 тыс. человек.

На 1 января 2018 г. банк обслуживал через 2 418 офисов 3 млн розничных клиентов, проживающих в 1 031 населённом пункте. В банке трудится 11 тыс. человек.

 – Корпоративный и инвестиционный бизнес («КИБ»). КИБ:

 a) Предоставляет финансовые услуги 500 крупнейшим российским частным корпорациям, а также субъектам и муниципалитетам РФ.  

Ключевые финансовые услуги: предоставление кредитов, размещение депозитов и организация выпуска облигаций.

b) Предоставляет доступ 350 тыс. малых и средних предприятий к государственным закупкам через собственную электронную площадку «РТС-Тендер».

В 2017 г. Группа «Совкомбанка» организовала проведение 29% всех государственных закупок в стране. Кроме этого, Группа «Совкомбанка» выпустила 27% всех банковских гарантий в РФ, необходимых для государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Финансовую устойчивость «Совкомбанка» оценивают пять рейтинговых агентств. Кредитные рейтинги и отчёты агентств представлены на странице Кредитные рейтинги.

Банк ежеквартально выпускает финансовую отчётность по МСФО, заверенную аудиторами EY, и чаще – отчётность по РСБУ. Отчётность по МСФО размещена на странице банка, а по РСБУ – на сайте Центрального банка РФ.

Рисунок 2. Организационная структура ПАО «Совкомбанк».

Важным элементом защиты интересов акционеров и инвесторов ПАО «Совкомбанк» является система внутреннего контроля Банка, которая представляет собой совокупность органов и методов внутреннего контроля, норм поведения и действий работников при достижении целей ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с выданными лицензиями Банк осуществляет следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц;

– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

– привлечение и размещение вкладов в драгоценных металлах;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (заисключением почтовых переводов);

– предоставление в аренду физическим и юридическим лицам банковских сейфов;

– осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг;

– осуществление дилерской деятельности;

– осуществление депозитарной деятельности;

– оказание консультационных и информационных услуг;

– осуществление эмиссии банковских карт и проведение операций с использованием платежных карт, в том числе операции эквайринга.

 Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 15 сентября 2005 года под номером 914.

Сеть Банка по состоянию на 01.01.2018 г. включает в себя головной офис, три филиала:

Московский филиал; место нахождения: РФ, 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 14, стр. 1;

Филиал «Бизнес»; место нахождения: РФ, 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 14, стр. 1;

Филиал «Центральный»; место нахождения: РФ, 633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, д. 11;

59 дополнительных офисов; 111 операционных офисов; 22 операционные кассы вне кассового узла и 189 кредитно-кассовых офисов в 74 субъектах Российской Федерации.

ПАО «Совкомбанк» имеет следующие виды лицензий:

•   Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 963 от 05 декабря 2014 года.

•   Лицензию на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 963 от 05 декабря 2014 года.

•   Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:

•   на осуществление депозитарной деятельности №144-11962-000100 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия.

•   на осуществление дилерской деятельности №144-11957-010000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия.

•   на осуществление брокерской деятельности №144-11954-100000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия.

Лицензия на осуществление разработка, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) ЛСЗ № 0008112 от 09 сентября 2015 года.

В 2017 году Банк продолжил придерживаться заданного курса на развитие залогового кредитования, усиления позиций в сегменте МСБ и укрепления своих позиций в корпоративно-инвестиционном и гарантийном бизнесе.

Банк стал одним из лидеров в сфере автокредитования после приобретения АО «Металлургический коммерческий банк». На данный момент Банк входит в Топ-5 автокредитных банков", при этом среди частных банков он занимает первое место.

Другое важное для Банка направление залогового кредитования - ипотека. ПАО «Совкомбанк» занял 13 место по объему выданных ипотечных кредитов поданным аналитического центра АИЖК.”

По итогам 2017 года Совкомбанк занял лидирующие позиции в рэнкингах организаторов облигационных займов и инвестиционных банков в России по версии Cbonds, Dealogic и Bloomberg. За 12 месяцев 2017 года организовал размещение 75 выпусков облигаций 55 различных эмитентов общим объемом более 191 млрд. руб. Доля рынка составила около 10%.

На 1 января 2019 года численность персонала составила 11184 человека (на 1 января 2018 года- 7 750 человек).

 

 

Таблица 1

Численность персонала банка

Показатель	1 января 2019
Средняя численность работников, чел.	11184
Фонд начисленной заработной платы работников за отчетный период, тыс. руб.	8406090
Выплаты социального характера работников за отчетный период, тыс. руб.	31506

 

Таблица 2