Поднимаем свой финансовый IQ

Как быть всегда при деньгах?

Для этого нужно каждый день узнавать что-нибудь новое о них. Читать книги, проходить тренинги, размышлять самостоятельно.

В мире финансов 99 % знаний касается того, чего делать категорически не нужно. Это ловушки, которые нужно обходить. Например, товарищ мне жалуется: «Робот, собака, все деньги на бирже слил». Отвечаю ему: «Постой, не тебе ли на прошлой неделе говорил, что этот купленный робот (троянский конь финансовых рынков) гарантированно уничтожит твой счет?» Я был уверен в этом на 100 %. Уж лучше бы товарищ купил робот-пылесос, эта вещь такая же бестолковая, но вышла бы дешевле.

Нужно узнавать, чего делать не нужно. Например, не рекомендуется использовать плечи на бирже, потому что они гарантированно разрушат счет, но сперва подорвут эмоциональное здоровье. Психику. Ловушки повсюду.

Зашел на один из своих брокерских счетов и вижу, что у меня откуда-то взялись 100 тысяч рублей для покупки акций. Четко помню, что там ничего не должно быть. У меня были 300 тысяч, и на все эти 300 тысяч купил акций, то есть должно быть ноль рублей. Но у меня доступно 100 тысяч. Откуда?

От верблюда, от брокера моего. Это кредит, который мне услужливо предоставляет брокер под залог моих же купленных акций. В чем подвох?

Если акции упадут в цене, то без этого кредита акции как лежали на счете, так и будут лежать. Это как пельмени в холодильнике или гречка — ничего с ними не станет. Если же возьму в кредит, то при падении акций или мне нужно будет срочно пополнить счет, или брокер продаст мои акции по самому невыгодному курсу. На пустом месте можно попасть в мышеловку из-за бесплатного кредитного сыра. Медвежья услуга на рынке финансов в тот момент, когда на нем царят медведи.

Учиться, учиться и еще раз учиться!

Добыл электронную версию одной из лучших книг по финансам «Трейдеры, Пушки и Деньги». Пожалуй, это самая юморная книга о финансах (для ценителей тонкого юмора). Книга рассказывает, как работает мир финансов и для чего создаются различные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и другие средства массового обмана и уничтожения финансового рынка).

Вкратце, эти инструменты позволяют обходить налоговые и юридические ограничения, скрывать убытки, манипулировать отчетностью. Это финансовая кухня, в которую погрузился мир. Кризисы на финансовых рынках — это следствие работы этой кухни. Манипуляции и лжи.

Книга «Трейдеры, Пушки и Деньги» местами сложная. Чтобы вы представляли ее уровень: вы когда-нибудь покупали фьючерсы на золото или валюту? Если нет, то знайте, что эти инструменты лишь уровня младшей группы детского сада! Финансовое образование обычного человека находится в ясельной группе.

Рекомендую к прочтению книгу «Трейдеры, Пушки и Деньги. Повышайте свой финансовый IQ.

Адрес заметки в интернете: https://www.b17.ru/blog/raising_your_financial_iq/

Головоломки на деньги

Путь к богатству тернист.

Сердце денег, их кровообращение сосредоточено на биржах мира. Именно там проходят самые большие потоки денег. Если ты хочешь к ним приобщиться, то нужно начать изучать этот финансовый организм.

Путь к деньгам полон ловушек и головоломок. В лучших традициях Индианы Джонса и поиска Грааля. Вот вам загадка — найдите отличия в записях:

MIX-6.20
MXI-6.20

Если вы перепутаете эти аббревиатуры, то ошибка может обойтись вам в сумму, в 10 раз превышающую планируемую. MXI-6.20 — фьючерсный контракт на Индекс МосБиржи (мини). И он стоит на момент публикации этого текста 22 221 рубль. MIX-6.20 — фьючерсный контракт на Индекс МосБиржи и стоит 222 175 рублей. Ошибка в перестановке букв, щелкнули не туда — и купили в 10 раз больше, чем хотели.

Но это еще не все. Похоже, устроители сего аттракциона на бирже тоже запутались в перестановках букв и задали загадку-парадокс, над которой бился около часа.

Но сперва предыстория. Один из смыслов фьючерсов в том, что вы можете облегчать, в прямом смысле слова, себе жизнь. Например, у вас есть много рублей и вы хотели бы подстраховаться от падения рубля к доллару или евро. Обычный человек берет пачку денег и несет ее в банк, где меняет одни бумажки на другие (для меня до сих пор загадка, почему наш мир устроен так, что обмен бумажек на бумажки может быть прибыльным).

Для того чтобы купить 1000 долларов, нужно на момент написания этой статьи притащить в банк 80 000 рублей. То есть нужно идти, стоять в пробках, в очереди в кассу, чтобы произвести эту операцию. Можно менять и онлайн, но вам все равно нужно заморозить 80 тысяч рублей, чтобы получить одну тысячу долларов.

Фьючерс позволяет обойтись меньшим капиталом: чтобы «получить» тысячу долларов, вам достаточно всего 15 тысяч рублей (гарантийное обеспечение).

В распоряжение на счет за 15 000 рублей вы получаете, как бы, 1000 долларов. Вся разница от колебаний курса валюты будет плюсоваться или отниматься с вашего счета из расчета этой тысячи. Например, курс вырос с 80 до 82 рублей за доллар, у вас их «1000», то есть вам на счет зачислят 2 × 1000 = 2000 рублей. Если упадет, то отнимут. Экономия времени и денег с покупкой фьючерсов, как страховки от колебаний валюты, очень удобна.

Фьючерс дает также возможность покупать с минимальными издержками то, что обычно ты не купишь. Например, бочки нефти, палладий, золото или серебро. Если бы вы захотели купить золото напрямую, даже онлайн, через Сбербанк, на металлический счет, то вы автоматически бы попали на −20 % НДС на покупку. Вот вам и ловушка для неграмотных инвесторов. Фьючерс оберегает тебя от таких излишеств в виде мгновенного лишения средств на стадии покупки. Но фьючерс строит тебе и ловушки!!!

Цена фьючерса может указываться в рублях, пунктах, долларах. Поди разбери, что сколько стоит. Так вот, вернусь к загадке-парадоксу.

Фьючерс на индекс MXI-6.20 стоит 2221 (кажется, что рублей), а гарантийное обеспечение на него — 4800 рублей. Вы парадокса не видите? Московская биржа не видит тоже.

Понимаю, что слишком много незнакомых слов в статье и какие-то странные загадки, но если в них не вникать, то деньги будет сложнее приумножать. Итак, что-то стоит 2221 рубль, но, чтобы это что-то купить, вы должны заморозить 4800 рублей. Где логика? Как может гарантийное обеспечение быть в 2 раза больше самого товара? Брокер сказал, что это гарантийное обеспечение осталось с тех времен, когда индекс MXI стоил 6000 рублей. Времена изменилась, вода утекла, цены упали, а данные остались. И фактически ты покупаешь бесполезную вещь. Анти-фьючерс.

Возможно, что так как MXI и MIX похожи, то мало кто стал заморачиваться на эту тему и уточнять данные (может, перепутали, может, что я не понимаю).

Пишу вот к чему: избегайте моих ошибок. Не покупайте то, что не понимаете, как работает. Иначе вас ждут ловушки, бережно расставленные, забытые нашими предшественниками.

P.S.
Уточнил. Нужно читать специфику контракта фьючерса и узнавать, в чем он рассчитывается. Так с фьючерсом на индекс Мосбиржи он указан в пунктах (а не рублях, как думал). Пункты нужно перевести в рубли по специальной формуле! Вот поди узнай об этом!

Адрес заметки в интернете: https://www.b17.ru/blog/puzzles_for_money/