Определите сумму кредита, которую может взять заемщик.

Решение:

S1 = S0 * (1+i)ⁿ,

где S1 – наращ. сумма, S0 – первонач. сумма, i – ставка cложных процентов, n – период начисления(месяц, квартал, год)

5 000 000 руб. = S0 * (1+80%/100%)²

5 000 000 руб. = S0 * (1+0,8)²

S0 = 5 000 000 руб.

1,8²

S0 = 5 000 000 руб.

          3,24

S0 = 1 543 209, 88 руб.

Билет №10

Задача №1 Коммерческий банк выдал кредит на сумму 8 200 тыс. руб. под залог недвижимости. Собственный капитал банка равен сумме эквивалентной 1200 тыс. евро. Один евро равен 36 руб. 20 коп. Требуется определить норматив риска на одного заемщика.

1 200 000 × 36,20 = 43 440 000 рублей (капитал банка)

Норматив максимального риска на одного заемщика = H6 = совокупные требования банка к заемщику: капитал банка = 8 200 000: 43 440 000 = 0,1888 × 100 = 18,88 должно быть ≤ 25%

Задача №2 Банк выдает кредит на полгода в сумме 1 млн. руб. за счет кредитных ресурсов, полученных от Центрального банка по ставке рефинансирования 150% годовых. Процентная маржа банка составляет 3%. Определите значение ставки процентов по кредитам.

1 000 000 × 0,03 = 30 000 (маржа в рублях)

1 000 000 × 150 × 6 / 100 × 12 = 900 000 000: 1 200 = 750 000 (% за кредит)

1 750 000 в ЦБ

1 780 000 должен заплатить клиент в банк

1 000 000 × 6 / 100 × 12 = сокращаем = 1 000 000 × 1 / 100 × 2 = 780 000

1 000 000х = 156 000 000

х = 156%

1 000 000 × (1+ 156/100 × 6/12) = 1 780 000

 

Билет 11

 1 Предприятие планирует получении кредита в сумме 80 тыс.руб. Банк предоставляет кредит под 72% годовых. На какой срок предприятие может взять кредит тем, чтобы подлежащая возврату сумма не превысила 330 тыс. руб.

S1 = S0 (1+ ni)

330 = 80 * (1+n* 0,72)

330/80 = 1+0,72n

4,125 = 1+0,72n

0,72n = 3,125

n = 4,3 (4 года и 3 месяца)

2 Потребительский кредит на сумму 600 тыч. Руб. открыт на 2 года по ставке 40 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться равными взносами: ежеквартально, ежемесячно.

Определите размер ежеквартальных и ежемесячных взносов.

600000*24*0,4/12 = 480000 руб
600000+480000=1080000
1080000:4=270000(ежеквартально)
1080000:12=90000(ежемесячно)

 

Билет 12

1. Взял кредит 50 тыс. руб. сроком на полгода. Уровень инфляции составляет 15% в год.

Определите покупательскую способность возвращаемой суммы через год. Вычислите дополнительный выигрыш заемщика от обесценивания денег.

Решение:

50 000*0.15= 7500(выигрыш заемщика)

50 000-7500=42500 (покупательская способность возращенной суммы)

2. Кредит выдан на 100 дней по ставке 40% годовых. При выдаче кредита удержаны комиссионные в размере 3% от его суммы. Расчетное количество дней в году равно 360.

Определите доходность кредитной операции с учетом удержанных комиссионных.

Решение:

1) 50 000 * 0,03 = 1 500;

50 000 – 1 500 = 48 500 (удержаны комиссионные)

2) S1 = S0 * (1+ni)

S1 = 48500 * (1+0,4 * 100/360) = 53 888,89

Доходность кредитной операции = 53 888,89 – 48 500 = 5 388,89

Билет 13.

1. По кредиту в сумме 80 000 руб. установлена ставка процента в размере 17% (с выплатой процентов при погашении кредита) и требуется 10- процентный компенсационный остаток. Необходимо рассчитать реальную процентную ставку на 1 год.

Решение:

(Пример)

Компенсационный остаток приводит к увеличению эффективной годовой ставки. Проиллюстрируем это на примере. Предположим, фирме требуется 10000 дол. на покупку оборудования. Банк предлагает предоставить кредит сроком на один год под 12% на условиях простого процента и поддержания компенсационного остатка (СЕ), составляющего 20% величины кредита.

Определим эффективную годовую ставку применительно к данной ситуа­ции. Заметим для начала, что фирме придется занять большую сумму, чем требуется в действительности, поскольку 20% ее будет заморожено на текущем счете. С учетом величины СВ номинальная сумма кредита составит не 10 000, а 12 500 дол.:

 

 

Проценты будут начисляться на общую сумму кредита, и к концу года их вели­чина составит 12 500 дол. • 0.12 = 1500 дол., тогда как реально воспользоваться можно лишь 10 000 дол., а не 12500 дол. Таким образом, эффективная годовая ставка при оформлении кредита на условиях простого процента в сочетании с компенсационным остатком составит 15%:

 

 

Можно рассчитать иначе:

 

Решение:

1 вариант.

80 000 руб./ 1-0,1= 80 000 руб. /0,9= 88 888, 89

88 888, 89 * 0,17 = 15 111,11

15 111,11/80 000 = 0,1889

0,1889*100= 18,89 – реальная ставка

2 вариант.

17%/1-0,1= 17%/0,9= 18,89 %- реальная ставка

2. 15 июня банк А получил денежный перевод в пользу Иванова Г. П. в сумме 12 000 руб., перечисленный Петровым Н. М., проживающим в другом регионе страны с использованием системы электронных платежей CONTACT. А тот же день денежный перевод был выплачен Иванову Г. П. наличными через кассу банка.
Задание:

1) охарактеризуйте порядок совершения переводов физических лиц без открытия банковского счета;