Мероприятия по оптимизации доходов и расходов ОАО «БАНК СГБ»

1. Экономическая выгода за счет сокращения стоимости обслуживания клиента – затраты на оказание услуг клиенту в отделениях банка и точках продаж значительно выше, чем при удаленном взаимодействии. Конечно, банк несет немалые затраты на внедрение системы ДБО, но они окупаются через некоторый период времени и, чем больше клиентов банк подключает к удаленным сервисам, тем короче период окупаемости затрат.

2. Удаленное обслуживание, к которому относится и обслуживание клиентов с помощью терминалов и устройств самообслуживания гораздо эффективнее, по сравнению с традиционным обслуживанием в офисе банка, т.к. ни один банк не в состоянии обслужить в своих офисах десятки тысяч клиентов. Вследствие сокращения времени на взаимодействие с клиентом снижается, пропускная способность обслуживания увеличивается. И чем активнее банк работает с частными клиентами, тем больший эффект дает дистанционное обслуживание.

3. Внедрение дистанционного обслуживания помогает решать задачи развития точек присутствия и обеспечивает доступность для клиента услуг банка в любом месте и в любое время.

4. Появляются возможности привлечения клиентов вне зависимости от их географического местонахождения, банк получает выход на новые клиентские сегменты, которые банк не обслуживал до внедрения удаленных сервисов.

5. Увеличивается скорость и повышается качество обслуживания клиентов.

6. Увеличивается точность совершаемых банковских операций, уменьшается количество возможных ошибок, снижаются операционные риски банка.

7. У банка появляются возможности для решения важных дополнительных задач, например, предоставление клиенту оперативной информации о новых банковских продуктах или сообщение клиенту о необходимых действиях (своевременном погашении просрочки, окончании срока депозита и т.п.)

8. Повышается конкурентоспособность банка благодаря возможности создания принципиально новых банковских продуктов и быстрого масштабирования и интегрирования банковских услуг с другими финансовыми услугами, использующими удаленный доступ к денежным счетам;

Таким образом, грамотно внедряя и развивая дистанционное обслуживание, банк повышает эффективность своей деятельности и расширяет свой бизнес за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов.

Развитие банком новых форм кредитования имеет важное значение в вопросах его выживания в условиях усиления конкурентной борьбы в банковской сфере. В настоящее время для российских банков характерна видовая конкуренция, сочетающая как ценовые, так и неценовые методы, ориентирована на разработку нового ассортимента банковских услуг. Очевидно, что введение банком новой формы кредитования требует значительных затрат. Однако в условиях обострения конкуренции в банковском секторе без этого не обойтись.

Поэтому одним из мероприятий, направленных на совершенствование кредитной политики ОАО «БАНК СГБ» является разработка нового кредитного продукта.

С учетом того, что банк предлагает достаточно широкую линейку кредитных продуктов, ориентированных на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, необходимо выведение на рынок такого кредитного продукта, который был бы отличен от уже имеющихся. Таковым является кредит, выдаваемый на финансирование малого бизнеса (программа кредитования «Микрофинанспроект»). Условия программы кредитования «Микрофинанспроект» представлены в таблице 4.1.

Таблица 4.1 – Условия предоставления кредита «Микрофинанспроект»

Введение предложенных мер либерализации позволит подчеркнуть преимущества комплексного обслуживания в Банке, более полно удовлетворить кредитные потребности действующих клиентов Банка и повысить конкурентоспособность данного кредитного продукта.

Просчитаем доходность предлагаемого мероприятия

Таблица – Доходность кредитной программы «Микрофинанспроект»

Доходность от предлагаемой кредитной программы составит 150,80 млн.руб. по всей филиальной сети.