Главных заблуждений в области личных финансов

1. Мировая экономика потерпит крах. СМИ без устали пишут и говорят на эту тему. Объективно же мировая финансовая система существует уже более 200 лет и будет существовать и дальше. Разумеется, время идет, мир развивается и меняется, а вместе с ним преображается и мировая экономика. Она трансформируется в ответ на внешние факторы, и это нормально.

2. Деньги обесценятся. У каждой валюты своя инфляция. Если рассмотреть стабильные валюты развитых стран (например, доллары, евро, фунты, франки), то у них инфляция за последние десятилетия в среднем составляет 3 %. Они стабильны и надежны. Фунты, к слову, существуют более 300 лет в современном виде. В России инфляция высокая, более 15 % в год с 1998 года, но постепенно и она будет снижаться.

3. Меня всегда спасут друзья и связи. Жизнь показывает, что постепенно люди «оседают» в семьях и думают в первую очередь об интересах своей семьи. Своя рубашка ближе к телу, как говорится. Особенно ярко это выражено после 40 лет. Так что ваши друзья и даже братья и сестры вряд ли смогут поддержать вас финансово в полной мере.

4. Я всегда смогу позаботиться о себе и своей семье. Самое распространенное и самое вязкое заблуждение. В общем, вполне логично, что в силу физиологии нашего тела неизбежно наступает момент, когда мы не в состоянии заботиться даже о себе, не говоря уже о близких. Даже на самом пике успеха с людьми случаются и болезни, и аварии, и другие несчастья.

5. Я еще успею. Это в продолжение предыдущего пункта. Помните, вы не управляете непредвиденными ситуациями. Единственное, что вы можете сделать, – быть готовыми к ним. И еще: время идет быстрее, чем вам кажется.

То, что надо инвестировать, – это не возможность и не вариант. Это догма, которая, не меняется уже более 200 лет.

 

О целях и решениях

Личный бюджет

Ведите учет доходов и расходов с помощью специальных сервисов и приложений. Сэкономите массу времени (и денег). Вот очень простая идея, как это сделать эффективной привычкой: доходы и расходы фиксируйте в смартфоне сразу после покупки или получения денег. Раз в две недели просматривайте статистику в браузере. Вы будете тратить буквально 2–3 минуты в день, а взамен получите полное представление о своем бюджете.

 

Финансовый резерв в банке

Создайте финансовый резерв в размере своих расходов на 3–6 месяцев (максимум на 12 месяцев) и храните его в банке. Если ваш ежемесячный доход – 100 тысяч рублей, а расходы составляют 70 тысяч рублей в месяц, то финансовый резерв должен быть как минимум 210 тысяч рублей, а в идеале – 420 тысяч.

 

Благотворительность

Делайте добрые дела регулярно. При небольших доходах оптимально выделять в среднем около 3–5 % в месяц на благотворительные нужды. В добрые дела можно вкладывать не только денежный ресурс, но также время или иные виды ресурсов, доступные вам.

 

Страхование жизни

Этот инструмент крайне важен. Это единственная гарантия возврата денег в вашу семью, если вдруг вас не станет. Особенно это важно, когда кто-то от вас финансово зависит (супруга, дети, родители).

 

Страхование здоровья

Это финансовая защита на случай потери здоровья. Страховая компания выплатит вам денежную компенсацию, если вы получите травму или серьезно заболеете. Это, как правило, разовая выплата, которую вы сможете использовать для лечения, восстановления своего здоровья, обеспечения жизнедеятельности в период болезни.

 

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Подразумевает оплату вашего лечения по счету в медицинском учреждении. Это в полном объеме обеспечит вам первоклассную медицинскую помощь в любых клиниках мира в случае необходимости. И, разумеется, позволит сохранить все ваши резервы и сбережения.

 

Инвестиционный портфель

Он состоит из портфеля взаимных фондов (или ПИФов). Это надежный способ создания долгосрочного капитала. По сути, это один из основных способов его создания, приумножения своей личной пенсии и достижения финансовой независимости и свободы.

 

Брачный контракт

Да, в России это скорее редкость, чем норма. При этом в развитых странах финансовые отношения в семье планируют сразу. Этот инструмент позволяет избежать судебных тяжб и неприятностей в случае развода. Это культурно, это по любви, это нормально.

 

Образование детей

Недалек тот день, когда образование в России станет платным полностью. Разумеется, невозможно знать, какую профессию выберут ваши дети, но вы вполне в состоянии позаботиться о том, чтобы ваш ребенок гарантированно получил достойное образование в любой области. Для этого необходимо создать накопления на эти нужды.

 

Наследство

Если вы обладаете материальными активами, вам необходимо составить завещание на случай, если вас не станет. Даже если вам сейчас 25–35 лет и вы, конечно, собираетесь жить вечно. Бывают ситуации, когда люди в молодом возрасте уходят без видимых причин и без предупреждения. Создайте План Б заблаговременно, чтобы вашим близким удалось сохранить теплые отношения и оставленное вами наследство не стало яблоком раздора в семье.

 

Резюме

Деньги дают возможности. Возможности получить то, что вы хотите, в любой момент. Деньги – это не цель, а средство достижения ваших финансовых целей. С помощью нескольких простых шагов позаботьтесь о своем будущем и будущем ваших близких уже сегодня.

 

Как быть последовательным на пути к цели: правило 100%

Почему так сложно добиваться поставленной цели? Потому что многим из нас постоянно хочется свернуть с намеченного пути. Но не так, чтобы совсем свернуть. А чуть-чуть. Немножко отойти, а потом – обратно. Вы будто говорите себе: сегодня план будет выполнен не на 100, а на 99 %.

Это и есть та ловушка, которую мы сами себе создаем. Ведь 1 % поблажек, которые мы себе позволяем, – это нестрашно. Но нам кажется совершенно иначе: за небольшое отступление от плана мы корим себя так, будто совсем сдались и опустили руки.

Если вы выполняете план только на 99 %, то постоянно переживаете по поводу неудач и теряете веру в себя. Поэтому нужно пользоваться правилом 100 процентов.

 

Суть правила

Выполнять план на 99 % сложно. Выполнять его на все 100 % легко. В этом и состоит правило 100 процентов. Например, любовь к выпечке. Бороться с привычкой есть мучное сложно, если разрешаешь себе съесть кусочек сегодня, кусочек завтра и еще парочку ломтиков во время читмила. Когда вы вооружаетесь правилом 100 процентов, необходимость обдумывать такие послабления пропадает. Вместо того чтобы думать, сколько кусочков свежего хрустящего багета вам можно съесть сегодня, вы мысленно говорите: «Нисколько. Я хлеб не ем. Вообще».