Инвестиционное страхование жизни

· Обещают большую доходность;

· Гарантированный возврат капитала

· Минимум инвестировать можно на 3-5 лет

· Реальная доходность где-то около 8% годовых

И не забывайте, что если вы заключаете договор ИСЖ, то забрать раньше деньги никак не получится, иначе будет большие штрафы. При этом доходность реально может получиться очень низкая, например, 3% за все 5 лет.

Облигации

Я вам уже рассказал, как это работает.

Компании или государству нужны деньги - Выпускаются долговые бумаги - Инвесторы их покупают - Пока инвесторы держат бумаги получают купоны.

  Акции

Акция – это маленькая частичка компании, которая обращается на бирже, где вы можете ее купить. Раньше они были в бумажном виде, сейчас существуют в электронном.

В чем прибыль

1. Вы получаете прибыль от разницы между покупкой и продажей. Например, вы купили акции за 100 рублей, они выросли в цене, стали стоить 120 руб. Вот вы 20% заработали.

 

2. Дивиденды

Если компания успешная, то она выплачивает дивиденды. Дивиденды выплачиваются исключительно по решению руководства компании, могут выплачиваться, могут не выплачиваться. Могут быть в среднем от трех до десяти процентов годовых дополнительно к доходу от роста акций.

 

 

Несколько ярких примеров (без учета событий последних месяцев):

Компания nvidia за последние три года прибавила 1118% прибыли.

Компания amazon за последние 5 лет прибавляла в среднем по 120% годовых.

 

Компания Лукойл за последние пять лет прибавляла среднем по 28 процентов годовых.

Компании Facebook за последние пять лет прибавляла среднем по 90 процентов годовых.

 

 

Как поверить в себя

Поверить в себя вы сможете только когда у вас начнет что-то получаться. Я очень хочу, чтобы каждый из вас поверил в себя и понял, что ваших силах все изменить. Вне зависимости от того платно вы будете делать или это бесплатно. Вопрос только в сроках. Понятно, что, оплачивая какие-то программы для саморазвития, книги, учебные материалы, вы быстрее придете к результату, чем получая информацию бесплатно.

Домашнее задание:

1. Поставить финансовую цель

2. Начать вести и планировать расходы

3. Написать 15 идей для повышения дохода

 

Вопрос-ответ

Вопрос

Что такое ETF?

Ответ

ETF – это индексные фонды. О них подробнее поговорим завтра.

 

Вопрос

Что такое трейдинг?

Ответ

Трейдинг – это покупка-продажа ценных бумаг с целью получения прибыли на курсовой разнице. Трейдеры работают от технического анализа: они изучают графики, индикаторы осцилляторы и пр. Они вынуждены очень много времени проводить на бирже, чтобы не упустить выгодный момент для совершения сделки. Спекуляционные инвестиции отличаются от трейдинга тем, что за основу берутся не графики, а новостной фон, фин отчетность компании и т.д.

 

Вопрос

Что делать, если деньги есть, желание никак не сформулировать, кроме как быстро инвестировать?

Ответ

Здесь мотивация должна складываться из вашего будущего. На столько ли стабилен ваш доход, чтобы утверждать, что через 20-30 лет у вас, ваших детей, внуков, правнуков будет много денег.

 

Вопрос

Во что лучше вкладывать – в акции или в металл?

Ответ

Если прям так в лоб, то в акции.

 

Вопрос

Влияет ли открытие инвестиционного счета на социальные, пенсионные выплаты?

Ответ

Нет.

 

Вопрос

Есть ли облигации с хорошим доходом?

Ответ

Есть. Но чем выше доход, тем выше риск.

 

Вопрос

Когда ВТБ выплатит дивиденды?

Ответ

Вы можете вбить в поисковике, например, в Яндексе «Календарь дивидендов» и посмотреть, когда будут выплаты.

 

Вопрос

В какую отрасль лучше инвестировать, кроме недвижимости?

Ответ

Вообще здесь не важно какая отрасль. Здесь больше важна фундаментальная составляющая самой компании. На сколько она стабильная, результативная. А так можете выбирать компанию, которая вам по душе.

Вопрос

По финансовым целям лучше идти последовательно или параллельно?

Ответ

Вообще лучше последовательно. Потому что проще будет дойти. Но иногда не получается так сделать и приходится идти параллельно.

 

Вопрос

Какую доходность по акциям вы считаете приемлемой? 6-7% - это мало или много?

Ответ

6-7% это очень мало. Можете почитать в моей группе: только за апрель мы с моими студентами заработали на акциях порядка 150%. За май порядка 70%.

 

Вопрос

Стоит ли покупать акции российских компаний или это опасно?

Ответ

Можно. Нужно только грамотно анализировать рынок. Например, в моем Клубе мы недавно заработали на акциях АФК Система порядка 20% буквально за 2 недели.

 

Вопрос

Обязательно ли знать компанию, акции которой покупаешь?

Ответ

Знать компанию не обязательно, а вот ее анализ нужно проводить обязательно.

 

Вопрос

Велик ли риск иностранных инвестиций?

Ответ

Не больше и не меньше, чем российских.

 

Вопрос

Могут ли быть у одной компании несколько облигаций с разной доходностью?

Ответ

Могут. Это называется выпуск. Первый выпуск, второй выпуск и т.д.

 

Вопрос

Что можете сказать об Interactive Brokers?

Ответ

Хороший брокер. Единственное что, не помню на сколько адекватно он работает с депозитариями. Но об этом завтра.

 

Вопрос

Чем акции отличаются от облигаций?

Ответ

Облигации – это долговые бумаги, а акции – форма владения компанией.

 

Вопрос

Можно ли начинать с 2-3 тысяч руб.?

Ответ

Нужно начинать. Это гораздо лучше, чем вообще не начинать.

 

Вопрос

Какой размер подушки безопасности вы рекомендуете?

Ответ

Все зависит от ваших расходов. Кому-то и 5 млн. мало, кому-то и 300 тыс. достаточно.

 

Вопрос

Как относиться к обвалам цен на акции как в марте этого года?

Ответ

Как к величайшей возможности. Такие события бывают раз в 10 лет.

Вопрос

Рисков вообще нет?

Ответ

Риск есть, но большая часть рисков из области психологии. Т.е. видите, кто-то вложился в Coca-Сola, а она просела. Люди боятся, что она не поднимется. Могут продать, а она пойдет вверх.

 

Вопрос

У какого брокера открывается ИИС?

Ответ

Практически у любого.

 

Вопрос

Во что лучше вкладывать в начале?

Ответ

Все индивидуально. Кто-то начинает с консервативных (безопасных, низкорисковых) инструментов, например, облигаций. Или акций голубых фишек (стабильных компаний). Кто-то наоборот, предпочитает агрессивные методы инвестиций, или даже венчурные инвестиции высокорисковые.

 

Вопрос

Где и как хранить подушку безопасности?

Ответ

Это могут быть акции, облигации, паевые фонды. В банке хранить подушку безопасности конечно же не нужно.

 

Вопрос

В каких случаях можно брать кредит?

Ответ

Только на бизнес и образование.

Вопрос

Какие ваши прогнозы относительно рубля?

Ответ

Продолжится пандемия, ситуация с нефтью – доллар будет расти, рубль падать. Если санкций новых не будет, пандемия закончится – рубль будет расти, доллар падать.

 

Вопрос

Сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы отдать кредит 100 000 руб.?

Ответ

Я вам приведу такой пример. Не пугайтесь этих цифр, просто отнеситесь к ним здраво. Я вам на трансляции дальше обязательно все расскажу и покажу. Вы можете и сами в группу мою зайти увидеть. Я давал инвестиционную идею по акциям компании Moderna. Это фармакологическая компания, которая занимается разработкой вакцины от коронавируса. Представьте, что вы вложили в эту компанию 100 000 руб. За один месяц акции компании взлетели на 70%. То есть со 100 000 вы получили бы за месяц 70 000 руб. Для сравнения. В банке бы вы получили за год в лучшем случае 5 000 руб. Здесь 70 000 за месяц.

 

Вопрос

Что лучше для покупки квартиры: копить самим на депозите или взять кредит. Например, под 5%?

Ответ

Во-первых, все зависит от вашего уровня дохода. В идеале, чтобы не ждать, покупать квартиру в ипотеку и начинать инвестировать.

 

Вопрос

Можно купить акции и продать через 15 минут?

Ответ

Можно. Хоть через минуту.

 

Вопрос

На каком приросте нужно продавать акции?

Ответ

Здесь все зависит от компании.

 

Вопрос

Стоит ли использовать автоследование за трейдером?

Ответ

Нет, не рекомендую. Завтра расскажу почему.

 

Вопрос

Советуете ли вы собирать портфель самому?

Ответ

Если просто так от балды – то нет.

 

Вопрос

Лучше инвестировать в крупные компании?

Ответ

По-разному. Например, крупная компания Boeing за последние полгода потеряла 50% стоимости. И маленькая компания Moderna за последний месяц прибавила около 70%. Здесь нужно грамотно анализировать рынок.

 

Вопрос

Расскажите про хайп-проекты?

Ответ

Хайп-проекты никакого отношения к инвестициям не имеют. Это компании, которые набирают людей, благодаря новым участникам делают выплаты старым. В какой-то момент денег перестает хватать, пузырь схлопывается и компания исчезает. Это мошенничество и с инвестициями никак не связано.

 

Вопрос

Если есть психологические блоки, что делать?

Ответ

Ответ кроется уже в самом вопросе – нужно что-то делать. Поискать какие-то практики, медитации, проработки.

 

Вопрос

На краткосроке в какие инструменты можно инвестировать?

Ответ

Есть очень много инструментов. Это и акции российского рынка, такие как АФК, Лукойл, Яндекс. Акции американского рынка, такие как  AMD, NVIDIA и т.д. То есть то, что колеблется достаточно быстро. Криптовалюта.

 

Вопрос

Стоит ли с 17 лет инвестировать?

Ответ

Ну, во-первых, с 18 лет инвестировать можно. Во-вторых, если вы будете заниматься этим с 18 лет – это будет очень круто.

 

Вопрос

Как в акциях начисляется процент на процент?

Ответ

Никто никуда не начисляет. Купили вы акцию за 10 рублей, произошли какие-то позитивные события в компании – акция стала стоить 15 рублей. Это математика, то как вы распоряжаетесь своими деньгами. Вы можете с ними ничего не делать, они просто будут расти. А можете продать выросшие акции и купить на эти деньги другие. И снова заработать на этой покупке. И т.д.

 

 

Вопрос

Получается, что время нужно отслеживать акции? Падают они или растут?

Ответ

Это зависит от вашей стратегии. Об этом поговорим на третьей трансляции.

 

Вопрос

Как вы советуете на долгосрок, если акции выросли процентов на 30%. Прибыль лучше фиксировать и заново закупиться или ждать дальше?

Ответ

Есть такое понятие как ребалансировка. Это когда вы выросшие акции продаете и на эти деньги докупаете акции, которые просели. Это как одна из стратегий. Все зависит от конкретного примера, от конкретных акций.

 

Вопрос

Можно ли все потерять?

Ответ

Все потерять можно только в бинарных опционах или в Форексе. Почему – расскажу на следующих трансляциях.

 

Вопрос

Стоит ли сочетать разные способы инвестирования или лучше сосредоточиться на одном?

Ответ

Конечно стоит. Это называется диверсификация, и об этом мы поговорим на второй трансляции.

 

Вопрос

Получается, инвестирование – это всегда плюс?

 

 

Ответ

Инвестирование – это всегда плюс, когда ты понимаешь, что ты делаешь.

 

Вопрос

Какое оптимальное количество акций рекомендуется покупать у одной фирмы?

Ответ

Очень сильно зависит от соотношения рисков. В целом я рекомендую, чтобы все было примерно одинаково. Т.е. на 10 тысяч одних акций, еще на 10 тысяч других и т.д. Но все зависит от рисков. Если одна акция высокорисковая, то ее должно быть меньше.

 

Вопрос

Какую выгоду получает компания, когда мы покупаем их акции?

Ответ

Деньги. Более подробно – на 4 трансляции.

 

Вопрос

Для чего компании выплачивают бонусы акционерам?

Ответ

Не бонусы, а дивиденды. Показывают, что у них все хорошо.

 

Вопрос

Как дивиденды получают на руки?

Ответ

Дивиденды зачисляются на ваш брокерский счет. Дальше вы их можете вывести на карточку.

 

Вопрос

Как не ошибиться, выбирая активы?

 

 

Ответ

Для этого нужно уметь анализировать рынок. Об этом – на следующих трансляциях.

 

Вопрос

Есть ли сайт, где представлен размер дивидендов?

Ответ

Да. Вбейте в поиск в интернете «календарь дивидендов».

 

Вопрос

Правда, что лучше работать с зарубежными брокерами, например, Кипр?

Ответ

Это пропагандируют те, кто уклоняется от налогов. Я рекомендую работать с российскими брокерами.

 

Вопрос

Какое оптимальное количество акций рекомендуется покупать у одной фирмы?

Ответ

Очень сильно зависит от соотношения рисков. В целом я рекомендую, чтобы все было примерно одинаково. Т.е. на 10 тысяч одних акций, еще на 10 тысяч других и т.д.

 

Вопрос

Чем отличается международный инвестор от обычного?

Ответ

Ничем. Просто одни инвестируют только в отечественный рынок, а кто-то по всему миру.

 

Вопрос

Почему мы не будем рассматривать тему бинарных опционов?

Ответ

В России нет ни одного лицензированного брокера бинарных опционов. В мире их в принципе всего 4. И все они находятся в США и не имеют права вести деятельность на территории России. Если по-простому – то это как рулетка в казино.

Вопрос

Что такое 150 в формуле финансовой независимости и финансовой свободы?

Ответ

Это простая математика.

Изначально формула финансовой независимости (ФН):

ФН = ваши ежемесячные траты / (8% годовых/12месяцев), где 8% - мы взяли средний процент годовых, под который инвестирован ваш капитал (ФН).

То есть каждый год вы получаете 8% от вашего капитала. Или каждый месяц 8%/12 = 0,667% от вашего капитала. И эти 0,667% должны равняться вашим ежемесячным расходам. Чтобы вы могли не работать и жить только на проценты.

А дальше простая пропорция:

Ежм.расходы это 0,667% от капитала

Полная сумма капитала это 100%

Отсюда находим капитал:

Капитал (ФН) = ежм.расходы*100/0,667

100/0,667 = 150

Т.о. ФН = ежм.расходы*150

Та же самая формула. Просто легче считать и проще воспринимается.

Вопрос

Чем плох Форекс?

Ответ

Форекс плох тем, что заработать на нем можно только используя маржинальную торговлю. Форекс – это межбанковский валютный рынок и зарабатываете вы от разницы валютных пар, например доллар/евро. Разница копеечная. И чтобы реально заработать, своих денег не хватит. Поэтому в Форексе очень распространена маржинальная торговля. А это как раз и есть тот случай, когда можно потерять весь свой депозит. Подробно об этом – в следующей трансляции.

 

Вопрос

Какую литературу посоветуете для повышения финансовой грамотности?

Ответ

На данном этапе я бы советовал читать биографии таких личностей, как Уоррен Баффет, Дональд Трамп, Роберт Киосаки, Билл Гейтс, Стив Джобс. Сейчас это нужнее и важнее для вас.

 

Вопрос

Облагаются ли инвестиции налогом?

Ответ

Да. 13%. Есть определенные льготы, но об этом на другой трансляции.

 

Вопрос

В какой момент платится 13%?

Ответ

Либо при выводе денег, либо при наступлении нового налогового периода. Если вы работаете с российским брокером, то брокер платит все сам.

 

Вопрос

Нужна ли финансовая подушка, чтобы начать инвестировать?

Ответ

Нет. Вы в процессе инвестирования и будете создавать финансовую подушку.

Вопрос

С какой суммы можно новичкам покупать акции?

Ответ

5-10 тысяч рублей вполне нормальная сумма.

Вопрос

Обязательно иметь банковскую карту?

Ответ

Банковскую карту вам иметь обязательно, как минимум потому что без нее вы не сможете пополнить брокерский счет. Технически, конечно, вы можете открыть счет, не имея банковской карты, и ходить пополнять этот счет вручную, в кассе. Это возможно особенно при работе с такими брокерами, например, Финам, Открытие.

 

Вопрос

Как физлицо может выпустить акции?

Ответ

Физлицо не может выпустить акции. Акции может выпустить только юридическое лицо, это если оно публичное. Чтобы юридическое лицо стало публичным, ему необходимо произвести процесс IPO - первичного предложения акций.

Что такое IPO? Когда фирме нужны деньги, она принимает решение о том, чтобы стать публичной компанией. Конечно, если эта компания кому-то нужна. Вот недавно провели IPO компании Uber, Levi Strauss, Lift. Проще говоря, компания размещает акции на бирже, акции уходят инвесторам, деньги уходят компании. Компания сохраняет управление за собой, но при этом акции свободно обращаются между какими-то лицами.

 

Вопрос

Как вкладывать деньги через Сбербанк и можно ли вкладывать в 15 лет?

Ответ

В пятнадцать лет, к сожалению, вкладывать деньги нельзя. Необходимо, чтобы вам было минимум 18 лет. Вкладывать через сбербанк, можно у них есть брокер, называется Сбербанк Брокер. С ним нужно заключить договор и далее через приложение можно покупать акции.

 

Вопрос

Стоит ли заключить договор со Сбербанк брокером, если нет опыта инвестирования?

Ответ

Конечно можно заключить. Во-первых, это бесплатно. Во-вторых, вы познакомитесь с приложением. Заведите туда хотя 500 рублей, чтобы иметь хотя бы какое-то представление, как это работает. Лучшего опыта не будет.

 

Вопрос

Ведение личного бюджета – это учет доходов и расходов?

Ответ

Да.

Вопрос

Как сократить расходы, если обязательные расходы растут, а зарплата как была, так и осталось?

Ответ

Искать какие-то дополнительные способы дохода. Повышать личную эффективность, чтобы на работе больше платили. Если это невозможно - зарабатывать другими способами. Может быть освоить новую профессию, может что-то в аренду сдать. У меня был знакомый, который жил в центре Санкт-Петербурга в дорогущей квартире. Квартира стоила больше двух миллионов долларов, ему она осталась еще прабабушек-прадедушек. Он жил в ней, получая скромную пенсию, и совершенно не хотел ее сдавать или продавать, потому что это семейное достояние. И есть много очень людей, которые так же поступают. Это пример того, что люди очень часто не видят, что возможности есть.

 

Вопрос

С какого стартового капитала следует начать инвестировать, если доходные невелики?

Ответ

Если мы говорим с вами про краткосрочной спекуляции, то чтобы сразу иметь какие-то возможности дохода - это порядка 30-50 тысяч рублей было бы идеально. Если таких сумм нет - мы с вами говорим про долгосрочную стратегию. Это уже от 5 – 10 тысяч рублей. Если такая сумма есть - можно начинать с неё.

 

Вопрос

Какие облигации выгодно покупать?

Ответ

Бывают облигации государственные (ОФЗ), муниципальные, корпоративные. Выгодно покупать, потому что ОФЗ безрисковые, но низкодоходные. Хотя в связке с ИИС могут приносить достаточно интересный результат. Муниципальные облигации очень высокорисковые, подвержены большим рискам, чем корпоративные. Поэтому наиболее выгодные – корпоративные.

 

Вопрос

Если акции упали, стоит ли их держать и ждать роста?

Ответ

Смотря по какой причине они упали. Если они упали по причине плохого отчет или еще чего-то, то можно подождать. Если акции упали, потому что компания банкротится, то, конечно, лучше не ждать.