Обязанности Страхователя при наступлении страхового случая

 

10.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

10.1.1. В течение суток (24 часов) с момента, когда Страхователю станет об этом известно (если Договором страхования не предусмотрено иное) сообщить в компетентные органы о произошедшем событии.

10.1.2. Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению убытков, а также по спасанию застрахованного имущества.

10.1.3. Не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента, когда Страхователю станет об этом известно (если Договором страхования не предусмотрено иное) известить Страховщика или его представителя о наступлении события, предусмотренного Договором страхования, направив ему извещение о страховом случае лично, по факсу, электронной почте или другим способом, позволяющим зафиксировать дату подачи или отправления такого заявления.

10.1.4. Предоставить Страховщику документы, указанные в п. 13.1 настоящих Правил.

10.1.5. Предпринять все необходимые меры для определения причин, хода и последствий события, рассматриваемого в качестве страхового случая.

10.1.6. Предоставить Страховщику или его полномочным представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества, расследование в отношении причин страхового случая и установления размера причиненного ущерба.

10.1.7. По требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для установления размера и причин повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества.

10.1.8. Оставить поврежденное имущество в неизменном (после наступления страхового случая) виде и изменять картину страхового случая только если это диктуется соображениями безопасности либо уменьшением размера ущерба. Страхователь вправе изменить картину страхового случая с согласия Страховщика или по истечении двух недель после уведомления Страховщика о страховом случае, предварительно зафиксировав картину страхового случая при помощи фотографии или видеосъемки.

 

ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Если страховая сумма превышает действительную стоимость застрахованного имущества в результате страхования одного и того же объекта у нескольких (двух и более) страховщиков (двойное страхование), то сумма страховой выплаты сокращается пропорционально соотношению размера страховой суммы по соответствующему договору страхования и размера общей страховой суммы по объекту у всех страховщиков (состраховщиков).

 

ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА

 

12.1. Причины, обстоятельства и размер ущерба устанавливаются Страховщиком на основании данных осмотра, отраженных в акте, составляемом Страховщиком или его представителем при участии Страхователя или его доверенного лица, документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, а также других документов, материалов, экспертиз и сметных расчетов, необходимость представления которых определяется характером происшествия.

12.2. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения.

12.3. Неисполнение обязанностей, предусмотренных пп. 9.3.9, 10.1.1, 10.1.3 настоящих Правил, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

12.4. Страховое возмещение выплачивается:

12.4.1. В случае гибели (утраты) имущества -в размере страховой суммы, при этом Страховщик имеет право на получение у Страхователя (Выгодоприобретателя) прав на погибшее (утраченное) имущество или его отделимую часть, за которую выплачено страховое возмещение в размере страховой суммы;

12.4.2. При частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов, оборудования и запасных частей, но не более страховой суммы. Если Договором страхования предусмотрена система возмещения «Новое за старое», при расчете суммы страхового возмещения износ заменяемых деталей и материалов не учитывается.

При частичном повреждении имущества Договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные лимиты выплат, в т.ч. в процентном отношении к установленной страховой сумме, на один квадратный метр площади застрахованного объекта недвижимости и т.д.

12.5. Выплата страхового возмещения по имуществу, указанному в пп. 2.9.1, 2.9.2 настоящих Правил, осуществляется в следующем порядке:

12.5.1. В случае полной физической гибели (утраты) купюры/слитка (включая случаи законного отказа кредитной организации в приеме купюры/слитка в связи с их повреждением) выплата страхового возмещения осуществляется в размере номинальной стоимости купюры либо среднерыночной стоимости слитка на дату заключения Договора страхования, но не более страховой суммы.

12.5.2. В случае частичного повреждения купюры/слитка, при котором их прием кредитной организацией в соответствии с действующим законодательством РФ осуществляется в т.ч. по стоимости, меньшей номинальной стоимости купюры либо среднерыночной стоимости слитка, выплата страхового возмещения осуществляется в размере разницы между номинальной стоимостью купюры либо среднерыночной стоимостью слитка и стоимостью их выкупа кредитной организацией.

Для иностранной валюты номинальная стоимость купюры для целей расчета страхового возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.

12.6. Выплата страхового возмещения по имуществу, указанному в п. 2.9.3 настоящих Правил, осуществляется в размере затрат на их повторное оформление/получение дубликата (в т.ч. пошлины, сборы и т.п., кроме пошлин и сборов на повторное оформление ранее полученных виз, имеющихся в загранпаспорте, а также расходов на восстановление прав, подтвержденных таким документом, в судебном порядке), за вычетом затрат за срочное оформление через посредников, но в пределах страховой суммы.

12.7. Возмещение расходов, предусмотренных п. 3.2.6 настоящих Правил, осуществляется в размере восстановительных расходов и без учета процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов, оборудования и запасных частей, но не более страховой суммы.

12.8. Если иного не предусмотрено Договором страхования, годовой процент износа, учитываемый при исчислении процента износа согласно п. 12.4.2, определяется Страховщиком в зависимости от вида имущества и его эксплуатационно-технического состояния, но в любом случае не может превышать следующих значений:

12.8.1. Для конструктивных элементов - 5%;

12.8.2. Для отделки и инженерного оборудования – 10%;

12.8.3. Для движимого имущества – 10%;

12.8.4. Для самоходных технических средств – 10%;

12.8.5. Для имущества многоквартирных домов – 12%;

12.8.6. Для элементов ландшафтного дизайна - 10%.

Для других видов имущества, подлежащих страхованию в рамках настоящих Правил, износ не учитывается.

12.9. Полная гибель имущества признается Страховщиком при условии, если выполняется хотя бы одно из условий:

12.9.1. Имущество утратило свои потребительские качества, ценность, не может быть использовано по назначению и путем ремонта не может быть приведено в то состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (включая случаи, когда восстановление имущества невозможно без полного демонтажа его надземной части за исключением фундамента);

12.9.2. Затраты на ремонт имущества превышают страховую сумму, установленную Договором страхования по данному имуществу (в случае, если страховая сумма установлена в размере страховой стоимости имущества).

По отдельному соглашению сторон в Договоре страхования могут быть предусмотрены иные условия полной гибели имущества, в т.ч. в виде процента от страховой суммы, при превышении которого восстановление поврежденного имущества будет считаться экономически нецелесообразным, а имущество погибшим.

12.10. Если в соответствии с п. 12.9 настоящих Правил застрахованное имущество не признано Страховщиком полностью погибшим, застрахованное имущество считается частично поврежденным.  

12.11. Восстановительные расходы рассчитываются исходя из среднерыночной стоимости ремонта пострадавшего имущества в регионе страхования на момент оценки размера ущерба. В случае если стоимость конкретного поврежденного элемента определить невозможно, расчет восстановительных расходов производится с учетом стоимости элемента, аналогичного пострадавшему.

Восстановительные расходы включают в себя:

12.11.1. Расходы на материалы, оборудование и запасные части для ремонта;

12.11.2. Расходы на оплату работ по ремонту;

12.11.3. Расходы на доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для приведения застрахованного имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая;

12.11.4. Расходы на доступ к поврежденному застрахованному имуществу с целью его ремонта (включая разборку стен, пола, потолка и т.п.);

12.11.5. Расходы на приведение поврежденного имущества в состояние, пригодное для проведения ремонтных работ (демонтаж поврежденных отделочных материалов и оборудования, вывоз строительного мусора в т.ч. образовавшегося в результате проведения восстановительных работ, за пределы территории страхования и т.п.);

12.11.6. Другие расходы по соглашению сторон.

12.12. Восстановительными расходами не признаются:

12.12.1. Дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного имущества;

12.12.2. Расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом, расходы за срочность выполнения работ и срочность доставки материалов (включая посреднические расходы), за исключением случаев, когда возмещение таких расходов предусмотрено Договором страхования и эти расходы были произведены с согласия Страховщика;

12.12.3. Расходы на составление проектной документации (планы, дизайн-проекты и т.п.);

12.12.4. Расходы, не являющиеся обоснованными и целесообразными с точки зрения приведения застрахованного имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

12.12.5. Расходы, предусмотренные п. 12.14.5 настоящих Правил.

12.13. Страхователь имеет право отказаться от своих прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика исключительно в случае признания такого имущества полностью погибшим (утраченным) в результате страхового случая. В исключительных случаях по решению Страховщика страховая выплата за поврежденное (но не погибшее) имущество может быть произведена в размере страховой суммы.

12.14. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение Страховщиком дополнительных расходов и организация оказания услуг, которые связаны с наступлением страхового случая по Договору страхования, а именно:

12.14.1. «Сбор документов» - услуга, которая оказывается в натуральной форме силами Страховщика либо подрядной организацией, у которой со Страховщиком заключен соответствующий договор, по сбору справок и других документов компетентных органов, организаций и служб, необходимых для принятия решения о страховой выплате, в т.ч. документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, содержащих информацию о причинах, характере произошедшего события, размере ущерба, ответственных за причиненный ущерб лиц (например, документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД, иных компетентных органов). Предоставление страхового покрытия по сбору документов не освобождает Страхователя от обязанности своевременного обращения в компетентные органы и (или) наделения представителя Страховщика необходимыми для сбора документов полномочиями, включая оформление доверенности (при необходимости).

12.14.2. «Оплата расходов на получение документов» - расходы (сумма платы, пошлины), которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести (оплатить) за получение документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, в случае, если предоставление таких документов соответствующими компетентными органами, организациями и службами осуществляется на платной основе. К данным расходам не относятся расходы на срочное получение документов и/или получение документов через посредников.

12.14.3.   «Временное проживание» - расходы, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью проживания Страхователя (Выгодоприобретателя) и совместно проживающих с ним членов семьи в застрахованной недвижимости, указанной в пп. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.4, 2.2.5 настоящих Правил страхования, по причине наступления страхового случая согласно условиям настоящих Правил страхования.

12.14.4. «Временное хранение вещей» - расходы, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого и/или ценного имущества на территории страхования по причине наступления страхового случая согласно условиям настоящих Правил страхования.

Условия предоставления услуги фиксируются в Договоре страхования.

12.14.5. «Уборка территории» - расходы, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с необходимостью уборки территории страхования вследствие наступления страхового случая (включая вывоз упавших на застрахованное имущество деревьев (в т.ч. выкорчевывание корней), столбов и иных конструкций за пределы земельного участка, на котором расположено застрахованное имущество, разбор и вывоз за пределы земельного участка, на котором расположено застрахованное имущество, остатков конструктивных элементов, объектов, оставленных после ликвидации наводнения (органического и неорганического содержания вод), выравнивание почвенного слоя земельного участка, уборка помещений и/или территории земельного участка после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п.), и которые напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.

Страховая сумма по дополнительным расходам и организации оказания услуг, указанным в п. 12.14 настоящих Правил, устанавливается по соглашению сторон.

12.15. Страховщик в т.ч. возмещает необходимые и целесообразно произведенные расходы, направленные на спасание застрахованного имущества, если расходы были необходимы и/или были произведены для выполнения указаний Страховщика даже если соответствующие меры по спасанию застрахованного имущества оказались безуспешными.  Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.)