Приведите в порядок свои финансы.

Начните зарабатывать больше, чем можете потратить. Затем внимательно подсчитайте, сколько вы зарабатываете в месяц, сколько тратите, сколько выплачиваете по различным кредитам и т. д. Отложите на всякий пожарный сумму, равную вашим тратам за 3 – 6 месяцев, и, высчитав, какую сумму из своего ежемесячного дохода вы можете инвестировать, начинайте изучать базовые принципы инвестиций.

Изучите теорию.

Финансовым экспертом вы станете еще не скоро, но это не мешает вам начать вкладывать деньги. Для начала необходимо выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Когда поймете, в чем разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами, что значит оптимизация портфеля и что такое диверсификация рыночной эффективности, – можете переходить к следующему пункту.

Также читайте книги, написанные успешными инвесторами, и журналы или сайты, где печатаются статьи об инвестициях и современных проблемах.

Определитесь, чего вы желаете достигнуть.

Цель у всех инвесторов одна – заработать денег. Но, однако, разница как раз в мелочах: студент и пенсионер вкладывают деньги на совершенно разные сроки, с разными целями и т. п. Быть может, таким образом вы желаете защитить свои сбережения от инфляции, а через год, например, немного подкопив, купить квартиру. Или предполагаете, что деньги вам понадобятся не раньше, чем лет через десять…

Заложите потери.

Как уже было сказано, в инвестиции не стоит вкладывать последние деньги. Это рынок и, значит, своеобразная лотерея, произойти может что угодно. Решите, какую сумму вы можете потерять безболезненно для вашего будущего. Риск – дело благородное. Но одни рискуют, стремясь скопить на пенсию, а другие – чтобы купить хороший американский мотоцикл. Как вы понимаете, уровень риска здесь совершенно разный. Так что определитесь, насколько вы можете позволить себе быть азартным игроком.

Выберите стратегию.

Фактически, вы уже все решили в предыдущем пункте: от вашей способности рискнуть будет зависеть и ваша стратегия. Если не хотите рисковать – вкладывайте 70% денег в низкорискованные активы, например в гособлигации. Или, еще лучше, в ПИФы, где процент все-таки выше.

Есть желание рискнуть – отправьте те же 70-80% в «голубые фишки» – быстрорастущие (и порою так же быстро падающие) акции.

Вы можете выбрать то соотношение активов, которое покажется вам оптимальным. Разделите деньги на три части: для акций, для облигаций и для оплаты услуг брокера и возможных покупок в будущем. Затем первые две части разделите на несколько мелких, для различных бумаг.

Найдите брокера или управляющую компанию.

Часть вашего дохода будет уходить брокерам, которые берут комиссию за операции. Если вы начинающий инвестор, то ищите брокера подешевле, но будьте готовы к минимуму сервиса и к тому, что придется доплачивать за каждый чих. Сейчас некоторые брокеры не берут проценты, а вводят тариф за сделку. Если вы оперируете небольшими суммами, это может быть накладно.

Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте договоры, где указаны скидки, наценки и плата за успешные инвестиции.

Выбирая брокера, ориентируйтесь не только на его «дешевизну», но и на безупречную репутацию и хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени.

Контролируйте эмоции.

Купив свои первые бумаги, не позволяйте эмоциям брать верх над разумом. Страх ограничит ваши доходы, а жадность может привести к убыткам. Любое вложение или, наоборот, выведение денег должно быть логически обосновано.

Бумаги подвержены ценовым колебаниям, и если акции некоторых компаний при понижении цены надо немедленно сбрасывать, то акции других можно спокойно придержать, понимая, что в дальнейшем они все равно вернутся к былой цене и превзойдут ее.

Формируйте свой портфель.

Несмотря на то что вы уже вроде бы определились с процентом риска, который можете себе позволить, реальная биржа, скорее всего, заставит вас пересмотреть свою точку зрения. Со временем произойдут изменения и с акциями, которые вы купили. Одни подорожают, другие подешевеют, и вам надо будет провести ребалансировку портфеля – продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, ориентируясь на предполагаемый срок инвестиции.

 

Куда вкладывать

 

Куда вложить ваши деньги, вы должны решать сами. Вы можете поговорить со знающими людьми, посоветоваться с брокером, почитать прогнозы специалистов, проследить за динамикой различных вложений за последнее время, помня о том, что тренды имеют особенность меняться, и порою весьма стремительно… Но окончательное решение вы должны принять сами. Прислушиваясь, но никого не слушая. Помимо игры на бирже есть еще несколько способов вложения средств. Это, прежде всего, хорошо нам знакомые

Банковские вклады

Советские люди, которые выросли не имея представления о бирже, но зная о стабильности вкладов в сберкассы, до сих пор очень уважают банки. Страны СНГ – мировые лидеры по количеству вкладов на душу населения. В банке, безусловно, можно предполагать стабильность, за которую вы платите доходом ниже инфляции, но последние события показали, что не всегда банки – тихая гавань. Собираясь положить деньги на счет, узнайте, кому принадлежит банк и какие успехи у его владельца в других видах бизнеса. А еще – каковы его отношения с властями: в России это важно.

Драгметаллы

Вера в золото еще древнее, чем вера в банки. Бумаги истлевают, предприятия рушатся, лишь золото остается без изменений. Но отнюдь не факт, что драгметаллы «подрастут» за время вашей инвестиции. Может быть и наоборот. К тому же в России, покупая золотой слиток, вы платите НДС – 18% от его стоимости. Когда же вы его продаете, то НДС, как понимаете, вам не возвращается. Так что сразу уменьшите свой предполагаемый доход на 18%. Впрочем, этого налога можно избежать, если не покупать слиток, а просто положить деньги в банк на металлический счет. Но ведь это же не то, что мы хотели?

Вкладываться в изделия из драгметаллов нельзя в принципе: продать их вы сможете только по цене лома, которая, как известно, в несколько раз ниже стоимости изделия.

Кстати, не забывайте, что в банках России цена на золото, как правило, на 20-25% выше мировой.

Антиквариат

Вложение денег в антиквариат – весьма неплохая инвестиция. Хотя кризис несколько опустил цены на предметы искусства, думается, что с выходом из рецессии предметы старины быстро наверстают свое. Главный минус антиквариата в том, что он весьма хрупок, и ваша кошка, уронив на пол какую-нибудь вазу, может похерить ваши надежды на достойную пенсию. Еще один минус – антиквариат, который будет расти, нельзя купить просто так, придя в банк или в магазин. Необходимо отслеживать то, что выставляется на аукционах, искать – в общем, прилагать разнообразные усилия. И, безусловно, разбираться в этом: не принимать любую старинную вещь за антиквариат, подходящий для инвестиций. Легендарные кузнецовские тарелки, например, – просто трата денег, а не их вложение.

Недвижимость

Покупка недвижимости во всем мире считается надежным способом вложения капитала, менее рискованным, чем, скажем, акции. Риск потери денег здесь сведен к минимуму, к тому же недвижимость, если ее сдавать, может еще и приносить доход. Если вы покупаете помещение именно с такой мыслью, рассмотрите коммерческую недвижимость: цены на ее аренду выше во много раз, чем на аренду квартир.

Другое дело, что кризис сильно обвалил цены на недвижимость во всем мире. В России к тому же этот рынок был искусственно раздут (например, за цену российской хрущевки в не очень глухой провинции можно взять нормальную квартиру где-нибудь в Берлине). И многие эксперты подозревают, что, даже если на этом рынке и будет в ближайшее время спровоцирован рост, через несколько лет цены на недвижимость все равно должны будут прийти к реальному значению, и, значит, вы потеряете значительную часть вложенных денег.

FOREX

В последнее время благодаря массированной рекламе все большую популярность приобретает игра на валютном рынке Forex. Хотя объявления и обещают высокие доходы, гарантируют предоставление компаниям «плеча» 1: 100 и даже рекламируют бесплатные занятия, некоторые аналитики считают, что лишь 5-9% игроков остаются в «плюсе». Остальные либо выходят на ноль, либо проигрывают. Но, тем не менее, этот вид игры на бирже ничем не хуже других. Он отличается только тем, что гораздо более динамичен и требует существенно больше опыта и внимания.

Венчурные компании

Венчурный бизнес ориентирован на практическое использование технических и технологических новинок, результатов научных достижений, еще не опробованных на практике. Это, пожалуй, самый рискованный, но и самый прибыльный вид инвестиций. Герой знаменитого американского фильма «Форрест Гамп» стал миллионером, вложившись именно в венчурный бизнес. В компьютерную компанию «Эпл», в частности. Это не придумка сценариста. Один из первых инвесторов «Эпл» получил доход 154 миллиона долларов, вложив всего 91 тысячу.

Этот случай – не исключение, есть несколько подобных примеров с цифрами космических масштабов: в 26 миллионов превратились 100 тысяч, инвестированные Томасом Албергом в компанию «Амазон». А 4 тысячи фунтов, вложенные в «Боди шоп» Яном МакГлинном, превратились в 42 миллиона.

Многие эксперты считают, что сегодня на рынке достаточно хороших идей, на которых можно получать высокие проценты, пусть и не такие космические, как в приведенных выше примерах, но более значительные, нежели в любых других инвестициях. Ну или разориться. Чтобы этого не произошло, вы можете проконсультироваться во множестве профессиональных организаций, занимающихся венчурным бизнесом и отслеживающих продуктивные идеи.

Инвестируйте в себя

Многие социологи и психологи советуют вкладывать деньги в себя, получая хорошее образование, следя за своим здоровьем и создавая собственный бизнес. Надо признать, что в этом есть здравое зерно.

Но помните, главный принцип любых инвестиций – никогда не класть все деньги в одну корзину. И напоследок – пример того, как это происходит.

Представьте, что вы вложили в 2000 году в Великобритании по тысяче фунтов в различные виды инвестиций. Сегодня, в 2009 году, ваша тысяча, оставленная в наличных, превратилась бы в 1500, вложенная в недвижимость – в 2000, в золото – в 3700, а в акции английских компаний – в 500 фунтов.

 

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ И СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ. ФРИЛАНС, СУТЯЖНИЧЕСТВО, ИЗОБРЕТЕНИЯ, КЛАДОИСКАТЕЛЬСТВО

 

Глава 13

ЧЕЛОВЕК СВОБОДНОЙ ПРОФЕССИИ ИЛИ СВОБОДНЫЙ ЧЕЛОВЕК БЕЗ ПРОФЕССИИ?

 

Ах, какое красивое старорежимное выражение: «человек свободной профессии». Не надо таскаться в присутствие, давиться в конке, кланяться хозяину… Советская власть истребила эту область занятости. Но в современной России людей свободной профессии предостаточно. Только сегодня их называют фрилансерами, от английского freelance, что можно перевести как «внештатник», а можно и как «ландскнехт», то есть наемник в Средние века, солдат удачи.

Если вы не можете найти себе работу, то почему бы не попробовать стать фрилансером? Быть может, это ваша судьба!

В эпоху всемирной глобализации и научно-технического прогресса рынок удаленной работы набирает все большие обороты. Зачем держать сотрудника в офисе, тратить на него драгоценное место, покупать ему компьютер, оплачивать его больничные, если можно за несколько минут найти в интернете тех, кто сделает эту работу гораздо дешевле и качественней? Ведь фрилансер, не связанный договорами, хочет, чтобы этот клиент и дальше обращался к нему.

Фрилансеру можно позавидовать: он сам распределяет свое время, зарабатывает зачастую больше тех, кто делает что-то подобное в офисе, ни от кого не зависит. Но есть и минусы: заказы текут не стабильно, их то густо, то пусто. Бывает, что «кидают» с оплатой. Впрочем, такое может произойти на любой работе.

Итак, если вы решили стать фрилансером, то начните с выбора выгодной и более или менее уникальной ниши для вашей деятельности. Сообщите потенциальным заказчикам, что вы, например, разрабатываете сайты для интернет-магазинов. Или пишете статьи по экономическому анализу. Понятно, что нет особой разницы, какой сайт разрабатывать и о чем писать статью, но заказчики предпочитают узких специалистов, а не «умельцев широкого профиля».

Выбрав свою нишу, внимательно изучите ее. Выясните, кто ваши конкуренты, как они работают, какие у них расценки, кто ваши предполагаемые заказчики, чего они хотят.

Затем заявите о себе: дайте объявления на специализированных сайтах фрилансеров, заведите себе сайт или блог, где будете предлагать свои услуги. Вывесите там свое портфолио.

Изучите платежные системы по переводу денег как в сети (различные онлайн-кошельки), так и в офлайне (узнайте, какие банки занимаются переводами). Обзаведитесь максимальным количеством интернет-кошельков.

Не демпингуйте, цените себя и свою работу.

Познакомьтесь с другими фрилансерами, общайтесь с ними. Если есть возможность, подкиньте им какой-нибудь заказ. Поверьте, и они про вас не забудут.

Собирайте положительные отзывы о своей работе, вывешивайте их на сайте.

И не жадничайте: если заказчика не устраивает то, что вы сделали, просто верните ему деньги. Вы не заработали на этом заказе денег, но заработали то, что гораздо важнее, – репутацию. И возможно, человек, которому вы вернули деньги за сделанный вами, но не устроивший его заказ, еще окажет вам хорошую услугу.

Не огорчайтесь, если вас постигла неудача. Удача обязательно будет ждать вас впереди, все зависит только от вашей настойчивости.

 

Как стать богатым сутяжником

 

Русские, бывшие советские, люди традиционно боятся судов. И очень зря! Купив какую-нибудь некачественную вещь, мы месяцами меняем ее, терпим унижения от продавцов и менеджеров и в итоге в большинстве случаев так и остаемся с некачественным товаром на руках. А получив некачественную услугу, нам и вовсе проще махнуть рукой и сказать: «Ну что с ними поделаешь… не в суд же на них подавать…» Именно в суд! В странах с давними традициями рынка подавать в суд на производителей стало уже доброй традицией. Случаются, безусловно, и перегибы. Больше всех прославилась американка по имени Стелла Либек, выигравшая у закусочной Макдоналдс 2,9 миллиона долларов. 79-летняя Стелла купила в Макдоналдсе кофе, припарковалась, чтобы его выпить, но, открывая крышку стаканчика, пролила кофе себе на низ живота и бедра, получив ожоги 3-й степени 6% кожного покрова. Она подала в суд потому, что посчитала, что кофе был излишне горячим и обварил ее даже через одежду. Макдоналдс предложил уладить дело за 20 000 долларов, но старушка, проведшая 8 дней в клинике, отказалась и выиграла дело. Суд постановил, что кофе должен быть горячим, но не обжигающим.

Вскоре появилась шуточная премия имени Стеллы Либек, которой награждаются подобные истцы. Организаторы премии пишут: «Наша миссия состоит не только в том, чтобы развлекать общественность. Мы также хотим, чтобы люди, которые будут знакомиться с освещаемыми судебными процессами, становились своеобразным судом присяжных заседателей. Какие цели преследуют люди, участвующие в разбирательствах? Хотят они добиться справедливости или ими движет жажда легкой наживы? И как нужно оценивать действия адвокатов, которые возомнили себя защитниками национального правосудия? Впрочем, мы не даем никаких оценок тем делам, которые освещаем. Мы оставляем эту возможность американским гражданам».

Один из истцов, получивших эту премию, Мерв Гражинский из Оклахома-Сити, купил 10-метровый дом на колесах фирмы «Виннебаго». И во время первого путешествия выехал на скоростное шоссе, установил автомат на 115 км/час и отправился в салон сварить себе чашечку кофе. Автобус сошел с шоссе и перевернулся. Гражинский судился с «Виннебаго» за то, что в руководстве по пользованию автомобилем не было предупреждения о недопустимости такого поступка. Он выиграл миллион семьсот пятьдесят тысяч и новый «Винни». После этого фирма изменила текст руководства.

Понятно, что такие истории даже не смешны, а, скорее, грустны. Но тут уж так: или права потребителей защищаются и бывают перехлесты (от этого никуда не деться), или потребители остаются со сломанными утюгами. В России пока не идет речь о высоких суммах компенсаций, вернуть бы свое.

Статистика по компенсациям показывает, что выплаты (включающие и материальный, и моральный вред) по делам о защите прав потребителя составляют в среднем около 60 тысяч рублей, об увечье кормильца в связи с исполнением трудовых обязанностей – около 100 тысяч рублей. Жизнь человека оценивается по-разному, но только в нескольких случаях компенсация за гибель человека составила более миллиона рублей. Если человек погиб по вине юридического лица, то, как показывает практика, выплаты составляют около 300 – 500 тысяч рублей. В 2008 году Советский районный суд Астрахани обязал Российские железные дороги выплатить 300 тысяч рублей за смерть человека в поезде: во время движения пассажир упал с верхней полки вагона и разбился насмерть. Суд постановил: проводники виноваты в том, что не предложили пассажиру воспользоваться ремнями безопасности. У погибшего остались жена и маленький ребенок.

Суммы компенсаций очень разные: в Калининграде суд постановил выплатить 100 тысяч рублей компенсации морального вреда женщине, на которую напала собака, гулявшая без поводка. А в Москве мужчина получил по такому же иску всего 10 тысяч рублей.

Юристы признают, что суммы, выплачиваемые по таким искам, постоянно растут. Нельзя ждать, что выплаты сравняются с западными, но можно надеяться, что вскоре они станут вполне достойными.

 

Как подать документы в суд

 

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика. Исковое заявление должно быть оплачено государственной пошлиной. Однако для исков по защите прав потребителей закон делает исключение (статья 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»), и истец не только освобождается от уплаты государственной пошлины, но и может предъявить иск в один из судов по своему выбору: по месту своего жительства, по месту нахождения ответчика, а также по месту заключения или месту исполнения договора.

Вы можете подать исковое заявление судье на личном приеме или отправить его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Общества прав потребителей бесплатно помогают составить иск и консультируют истцов, объясняя им различные юридические нюансы.

 

Как получить патент на изобретение

 

Все, чем мы пользуемся каждый день, без чего не представляем свою жизнь, кем-то изобретено. Люди получают весьма неплохие деньги за использование своих изобретений. Патент на талантливое изобретение нередко покупается за миллионы долларов, одними – чтобы запустить новинку в производство, другими – чтобы положить патент в долгий ящик, дабы инновация не разрушила их бизнес. Таких случаев, кстати, довольно много, и они уже даже попали в художественную литературу. Фредерик Бегбедер в книге «99 франков» пишет: «...ты случайно узнаешь, что существуют сверхпрочные стиральные машины, которые, однако, не хочет выпускать ни один производитель; что какой-то тип изобрел нервущуюся нить для чулок, но крупная фирма колготок откупила у него патент и похерила его; что патент на «вечные» шины тоже спрятан в долгий ящик, и это притом, что ежегодно на дорогах гибнут тысячи людей; что нефтяное лобби делает все от него зависящее, дабы затормозить распространение электромобилей (ценой загрязнения атмосферы углекислым газом...)…»

Крупные японские производители электроники, в том числе и сотовых телефонов, уже несколько лет анонсируют новый тип батарейки для сотовых, которая будет работать не от сетевой зарядки, а на спирту. По сути, это целая революция: десяти миллилитров спирта хватает на неделю разговоров, а в режиме ожидания такой телефон может работать несколько месяцев. Исчезнет медленная зарядка, постоянно садящиеся в самый неподходящий момент телефоны: кончается заряд – просто купи в ближайшем киоске маленький пузырек спирта и на несколько месяцев забудь про подзарядку. Несмотря на то что уже выпускались пробные партии таких телефонов, массовое производство все не начинается. Некоторые считают, что виной тому производители обыкновенных аккумуляторов для сотовых, которые понимают, что вместе с выходом такого телефона кончится большой и прекрасный бизнес производства батареек.

Но мы же, в конце концов, не собираемся спасать мир, мы просто хотим немного подзаработать, не так ли?

Патент – это правоустанавливающий документ, удостоверяющий приоритет, авторство изобретения, полезной модели или промышленного образца и исключительное право на изобретение, полезную модель или промышленный образец.

Заявка на выдачу патента должна содержать:

– описание изобретения, раскрывающее его с полнотой, достаточной для осуществления;

– формулу изобретения, выражающую его сущность и полностью основанную на описании;

– чертежи и иные материалы, если они необходимы для понимания сущности изобретения.

Затем проводится экспертиза, которая решает, нова ли идея и осуществимо ли само изобретение. Если в обоих случаях ответ положительный, выдается патент.

В нашей стране в год продается 5-10 тысяч патентов за суммы в пределах от тысячи до ста тысяч долларов. Некоторые не продают патент, а передают права на использование изобретения. В этом случае изобретатель получает либо определенный процент (2-10%) с прибыли от внедрения изобретения, либо фиксированную плату. За год он таким образом зарабатывает в среднем от десяти до тридцати тысяч долларов.

 

Как найти клад

 

На первый взгляд это, пожалуй, самый легкий и самый красивый способ разбогатеть. Но лишь на первый взгляд. Работа кладоискателя тяжела и даже опасна. Но раз кладоискатели у нас не переводятся, видимо, она все-таки приносит старые медные пятаки на хлеб с икрой.

Сегодня, в соответствии с 233 статьей Гражданского кодекса РФ, найденный клад поступает в равных долях в собственность лица, которому принадлежит имущество, где клад был спрятан (дом, дача, дачный участок, земля в деревне и т. п.), и лица, обнаружившего клад (если особым соглашением между ними не были установлены другие доли). Но это правило действует, если клад вы достали с ведома хозяина земли или строения, а если клад вы нашли без согласия на это собственника – то ему полагаются все 100%.

Следовательно, отыскав клад на своих шести сотках, вы получаете все найденное добро в собственность. Но есть одно исключение.

Если в кладе есть вещи, которые можно отнести к «памятникам истории или культуры», их заберут у вас в госсобственность, вознаградив за усилия 50% от общей стоимости клада.

Опытные кладоискатели говорят, что в любой деревне есть, как минимум, один клад! А куда еще было крестьянину укрыть от бандитов, помещиков, царских ярыжек и всех прочих, любящих поживиться за чужой счет, накопленное тяжким трудом? Естественно, в мать сыру землю! Было развито на Святой Руси и кладоискательство. Крестьяне зачастую целыми деревнями уходили в леса на поиски кладов. А граф Уваров, снискавший проклятие археологов и все нехорошие слова, которые им позволяет употреблять образование, в поисках реликвий вскрыл десять тысяч курганов!

Впрочем, за золотом и бриллиантами лучше ехать на теплые острова, обжитые пиратами. Основной драгоценный металл российских кладов – серебро. Другое дело, что зачастую наши клады достигают весьма больших размеров. Например, в найденном в Вологде кладе XVII века насчитали почти 49 тысяч серебряных копеек.

А крестьянские клады медных монет частенько тянут на десятки килограммов. Медь, безусловно, не слишком ценна, но утешением может послужить найденная в кладе редкая монета, которая не только с лихвой окупит все поиски, но и даже, возможно, принесет немалую прибыль кладоискателю. Недавно на интернет-аукционе Е-вау за 9,5 миллиона долларов была продана монета, найденная, правда, не в России.

Золотых кладов в старой России почти не было, их стали закапывать в XIX – XX веках. Правда, революция и последующие годы по количеству закопанных кладов дадут фору любому древнему веку.

Прежде чем самому приступить к поискам клада, необходимо, во-первых, немного поработать историком, а во-вторых, обзавестись оборудованием для поиска кладов.

Это может быть как дорогостоящий металлоискатель, так и обыкновенный металлический щуп. Но если вы ищете щупом, будьте готовы к различным сложностям. Вам не только придется втыкать его в неподатливую почву, но еще и копать везде, где ощущается сопротивление. Хорошая коллекция булыжников вам обеспечена. Щуп лучше использовать при поисках на чердаках, но об этом чуть позже.

Среди кладоискателей, как и в любой профессии, существуют специализации. Одни предпочитают искать на чердаках – чердачники, другие на пляжах – пляжники, третьи специализируются на подводных кладах – дайверы, четвертые – на подземельях – диггеры. Есть еще и могильщики, или, как их раньше называли, бугровщики, вскрывающие курганы, но не брезгующие зачастую и могилами заброшенных деревенских кладбищ.

Если вам интересен не столько процесс, сколько обогащение, то начать поиски вашего клада лучше с пляжа. Здесь вам поможет простейший металлоискатель, так как находки лежат неглубоко, под несколькими сантиметрами песка. Здесь вы можете найти потерянные часы, серьги, кольца и перстни – если, конечно, повезет. А не повезет – пара пригоршней мелочи вам обеспечена.

Другое дело, что в пляжном поиске нет никакой романтики. Ее можно найти на чердаках. Здесь, кстати, вполне можно обойтись без металлоискателя: на чердаках очень много разнообразного железа, и он просто не будет работать. Здесь понадобятся щуп и логика.

Вряд ли вы найдете что-нибудь стоящее на чердаке хрущевки или современной девятиэтажки, необходимо отыскать дом, который, как минимум, пережил революцию.

Сначала проверьте, не лежит ли что-нибудь на балках. Это самый простой способ схрона, он применялся чаще всего. Там вы сможете найти старинные дворянские или купеческие семейные фотографии, которые держать дома было опасно; какие-либо старинные бумаги, тоже не слишком удобные в тридцатые годы; да и мало ли что еще! Осмотрев балки, переходим к стенам. В несущих стенах дома, выходящих под крышу, искать тщательно сделанный тайник не стоит, но там, вполне возможно, может оказаться какая-нибудь щель или выемка с чем-нибудь интересным.

Дальше – самая трудоемкая часть работы. Необходимо с помощью щупа проверить чердачную засыпку. Помните: не ст о ит откручивать непонятно зачем находящиеся там какие-то крупные гайки. Скорее всего, на них висит люстра в квартире под вами, и самостоятельной ценности эти гайки не представляют!

В засыпке можно отыскать что угодно, начиная от тех же старинных фотоальбомов и заканчивая именным оружием и драгоценностями, спрятанными в лихие годы. Но, скорее всего, вашими находками станут какие-нибудь жестянки из-под старинных монпансье или керосиновая лампа, оказавшиеся там случайно, как говорил Шарик из Простоквашино, «по ходу жизни».

Спускаясь с чердака, посмотрите внимательно на сам дом: если он расселен и предназначен под снос, то вам повезло! Вы уже переходите в новую категорию кладоискателя, в «домушника»! Ничего страшного тут нет, если, конечно, дом в самом деле расселен.

В квартире тайник, скорее всего, может быть под доской подоконника, в трубе дымохода или в вентиляции.

Возможны и пустоты в полу, под паркетом (пара дощечек вполне может подниматься), или в стене (под обоями может находиться расшатанный кирпич). Но на эти случаи надеяться не стоит, если вы только не знаете точно, что в квартире что-то спрятали.

Диггеры ищут клады в подземельях и пещерах, где часто укрывались разбойники, которыми на определенных периодах своего существования изобиловала матушка-Русь. Помните только, что без специальной подготовки в пещеру лучше не соваться: не создавайте лишних проблем МЧС и своим близким. Не слишком сложно найти спелеологов и для начала походить по пещерам с ними.

Для тех, кто считает, что стремиться под землю раньше времени грешно, есть еще более романтичная разновидность кладоискательства – дайвинг. Дайверы ищут сокровища под водой. Такого количества красот и такого количества золота (счет идет на тонны!) на поверхности вам просто не встретить! Но за красоту надо платить, и потому вам понадобится не только дорогостоящее водолазное оборудование, но и спонсоры, которые помогут поднять на поверхность найденный вами испанский галеон.

Следующая категория кладоискателей – черные следопыты, или трофейщики. В местах боев они ищут оружие, взрывчатку, знаки воинского отличия, части униформы и солдатские вещи. Заниматься подобным мы не рекомендуем. Не только из-за Уголовного кодекса, который к некоторым подобным находкам относится не слишком положительно, но и из-за большого риска для жизни при подобных поисках. Просто деньги все-таки пахнут, и раскапывать чужие могилы, даже официально не обозначенные, не слишком хорошо.

То же самое можно сказать и о бугровщиках, или курганниках. Оставьте нашу историю науке и археологам и помните, что любой курган считается культурным памятником; за его разорение вы можете познакомиться с Уголовным кодексом.

Если вы непременно хотите, чтобы ваши поиски протекали в окружении свежего воздуха и среднерусских пейзажей (тут, впрочем, как получится), то самая подходящая специализация для вас – полевик, или просто копатель, самая распространенная среди кладоискателей.

Начинать надо со старинной карты. Сравнив ее с современной, вы увидите, где находятся исчезнувшие деревни и барские усадьбы. Там и ст о ит проверить все поля и луга.

Клады хотя и закапывались в приметных местах, но, как показывает практика, время безжалостно, и большинство схронов в наше время находят в чистом поле.

И еще несколько советов: не гонитесь за металлоискателем, «пробивающим» на метры в глубь, если, конечно, вашей целью не является закопанный непонятно кем танк. Дело в том, что подобные приборы хорошо чувствуют или большие предметы в глубине, или мелкие, у самой поверхности (потерянные монеты, крестики, пуговицы и кольца).

Берите с собой минимум вещей, помните, что вам их придется носить на себе!

Старайтесь не пересекаться с местными жителями. Все они убеждены, что кладоискатели обязательно ищут золото и к тому же очень богаты. Маскируйтесь под туристов, рыболовов или, лучше, охотников, которых местное население обычно боится. В противном случае вы рискуете лишиться находок, металлоискателя и даже пары целых костей.

Никому не рассказывайте о найденном, помните пословицу: «Нашел – молчи, потерял – молчи!»

Часть из заработанных денег (если уж так сильно повезло, что на ржавых найденных пуговицах вы еще и заработали) жертвуйте на благое дело или помяните прежних хозяев ваших находок.

И помните еще одну пословицу: «Чтобы найти клад, нужно точно знать, где он зарыт». Это действительно так, и если вы желаете найти что-то действительно серьезное, то старой картой местности вам не обойтись; придется хорошенько посидеть в архивах, узнать, где жили побогаче, а где социальные катаклизмы были покруче…

 

Государство вам заплатит

 

Наверняка многие прочли этот заголовок с ухмылкой: ага, как же, потом догонит и еще раз заплатит. Другие подумали, что речь идет о пенсии. Но на самом деле в России существует так называемая система налоговых вычетов, с помощью которой можно вернуть часть денег, что вы потратили на лечение, обучение или покупку жилья.

Налогоплательщик вправе получить социальный налоговый вычет в отношении сумм, которые были уплачены им за лечение в медицинских организациях России. При этом вычет предоставляется по расходам на лечение не только самого налогоплательщика, но и его второй половины, родителей и детей в возрасте до 18 лет. Этот налоговый вычет распространяется и на расходы на приобретение медикаментов. Существует лишь одно ограничение: медицинские услуги и медикаменты должны соответствовать перечням, утвержденным постановлением правительства РФ от 19.03.01 № 201. К этим медицинским услугам отнесены услуги по диагностике и лечению при оказании скорой медицинской помощи; услуги по диагностике, профилактике, лечению и медицинской реабилитации, при оказании амбулаторной или стационарной медицинской помощи.

Сумма социального налогового вычета не может превышать 38 тысяч рублей, но в случае дорогостоящего лечения налоговый вычет принимается в размере фактически произведенных расходов.

Если у вас нет денег, то за вас может заплатить ваш работодатель, а государство возместит ему эти расходы.

Чтобы получить социальный налоговый вычет по расходам на лечение, необходимо представить в налоговый орган следующие документы:

– декларацию по налогу на доходы физических лиц;

– заявление о предоставлении социального налогового вычета в произвольной форме;

– договор с медицинской организацией или его копию;

– платежные документы или их копии;

– справку о доходах по форме № 2-НДФЛ с каждого места работы.

Если вы хотите возместить расходы на лечение близких, вам всего лишь надо предъявить документ, который подтверждает ваше родство.

Социальные налоговые вычеты предоставляются по окончании календарного года. Но заявление о возврате может быть подано в течение трех лет со дня оказания услуги или покупки лекарств. Происходит это очень просто: государство не берет с вашей зарплаты тринадцатипроцентный налог до тех пор, пока указанная сумма не будет возмещена.

 

Социальный вычет на обучение

 

Также гражданин России может уменьшить свои расходы на обучение, как свое, так и своих детей в возрасте до 24 лет, подопечных в возрасте до 18 лет, по отношению к которым налогоплательщик является опекуном или попечителем, и бывших подопечных (после прекращения опеки или попечительства) в возрасте до 24 лет.

Максимальная сумма вычета равна 50 000 рублей.

Если вы оплачиваете свое обучение, то его форма (дневная, вечерняя, заочная, экстернат) значения не имеет. Но при оплате обучения своих детей или подопечных (бывших подопечных) вычет предоставляется, только если они выбрали дневную форму.

В статье 219 НК РФ не говорится, при оплате каких именно видов обучения предоставляется налоговый вычет, лишь указывается на то, что это обучение в образовательных учреждениях, которые имеют соответствующую лицензию или иной документ, подтверждающий статус учебного заведения. То есть это может быть и школа, и институт, и курсы иностранного языка. Главное – наличие у этого заведения лицензии.

Для получения вычета вам необходимы, помимо заявления и справки о доходах:

– Копия договора с образовательным учреждением о предоставлении образовательных услуг налогоплательщику либо его ребенку. Договор подтверждает, что оплата произведена именно за обучение.

– Документы, подтверждающие фактическую оплату обучения налогоплательщиком.

Территориально учебные заведения также не ограничиваются, и можно за счет вычета оплатить учебу за рубежом, главное, чтобы учреждение, где вы учитесь, имело лицензию, действительную по местному законодательству.

 

Вычет на покупку и строительство жилья

 

Налоговый вычет при покупке квартиры включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту.

Также в налоговый вычет могут включаться:

– расходы на разработку проектно-сметной документации;

– расходы на приобретение строительных и отделочных мат<