Последствия выдачи кредитов без ограничений

 

Когда долг пущен в обращение и если считается, что создание долгов неограниченно, в этом случае рынок бывает «развращен».  Одним из последствий злоупотреблений кредитами – инфляция. Инфляция – это увеличение количества денег и кредитов, в результате чего уменьшается покупательская способность денег. Увеличение количества денег приводит к повышению цен.

Искусственная инфляция во время хождения золотых денег вызывалась уменьшением кол-во золота в монетах. Иногда монеты обрезали по краям, чтобы уменьшить вес. Иногда уменьшалась доля золота в монетах. Иногда монета, в которой содержалось 2 грамма золота, официальная печать на монете указывала на содержание 5 граммов. Чеканка в то время рассматривалась как официальная монета королевства. Таким образом, отчеканенный номинал стал эквивалентом стоимости монеты. Это позволило не умножать кол-во монет из воздуха. Последствием стало то, что монеты упали в цене.

Выпуск денег из ничего путем выдачи кредитов аналогичен обрезке краев монет, потому что это выводит в обращение больше денег, чем действительно существует. Это можно рассматривать как злоупотребление деньгами, точно также как и обрезка монет.

«Йахья передал мне от Малика, что Йахья ибн Са’ид услышал, что Са’ид ибн аль-Мусаййаб говорит: «Обрезка золотых и серебряных монет – злоупотребление» («Муватта», «Книга коммерческих сделок», № 37).

Бумажные деньги напоминают то же самое. Их представляли как гарантию выплаты предъявителю определенного количества золота. Дальше стало выпускаться квитанций больше, чем денег и люди вынуждены были постоянно обесценивать курс обмена между квитанциями и монетами. В конечном счете, символ, бумага стали сами по себе деньгами. Символ стал реальностью (мы исследуем этот аспект позже). Последствия искусственного увеличения денег посредством кредитования вызывает инфляцию, как и обрезка монет с целью уменьшения веса.

 

Искусственное увеличение денег

 

Желание расширить сферу употребления бумажных денег невозможно понять без фундаментального атрибута денег: отношение процента или искусственный выпуск денег. С точки зрения дилера / посредника ему выгодно произвести денег в 20 раз больше чем у него есть на руках и таким образом свести к нулю риск невозврата кредита. Ноль, умноженный на двадцать, является также нолем. Но если бы он мог бы предоставить в двадцать раз больше денег, чем он имел, по 10% ставке, тогда он вернул бы на кредитах более 200%. Именно это делает банковское дело таким экстраординарно выгодным бизнесом. Банкиры могут позволить себе выплатить 10% по депозиту вкладчику, если они получают 200% на тех деньгах, которые они предоставили под 10% ставку, но в двадцатикратном размере от начальной стоимости денег.

Идея, что деньги являются самостоятельно производительными, естественно абсурдна. Аристотель уже указал, что ростовщики, получающие прибыль на деньгах, противоречат природе. Поскольку Плутарх объяснил: «И затем они (ростовщики) делают посмешищем ученых, которые говорят, что ничто ни из чего не проистекает. Поскольку у них (ростовщиков) интерес проистекает из того у чего нет пока еще нет существования <…>, для тех, кто дает взаймы против закона взимая налоги с должников или другими словами обманывая их в процессе предоставления кредита. Поскольку тот, кто берет кредит, получает меньше чем номинальная стоимость его вклада, и он оказывается обманут»

 

Глава 3.

Деньги в Исламе

 

Согласно Мусульманскому праву, никакие товары не могут быть использованы  как «только деньги». Имам Малик определил деньги как «любые товары, обычно принимаемые как средство обмена». Это означает, что люди вольны выбирать свое средство обмена. Искусственные деньги – это монета или листок бумаги без товарной ценности, и чья, всего лишь, «юридическая ценность» установлена государством. Подобное в Исламе не разрешено. Но даже если бы бумажные деньги были обеспечены гарантией существования реального богатства – золота, серебра или других металлических денег – то это все равно не было бы дозволенно, потому что в Исламском праве долги не могут использоваться как средство обмена. Их использование ограничено в пределах их собственной природы, таких как частные контракты.

Имам Малик передает нам в своём труде «Муватта»: «Йяхья передал мне от Малика, что он услышал, что за продукцию на рынке в Аль-Джар были даны людям во время Марвана ибн аль-Хакама квитанции. Люди покупали и продавали квитанции друг другу до получения товаров. Зайд ибн Сабит и один из сподвижников Посланника Аллаха, (да благословит его Аллах и приветствует!) отправился к Марвану ибн аль-Хакаму и сказал: «О, Марван! Ты сделал ростовщичество допустимым?» Марван ответил: «Да упасет меня Аллах от этого! Как такое может быть?!» Зайд сказал: «Эти квитанции (сукук), которые люди покупают и продают до получения товаров». Марван послал своих охранников, чтобы следовать за Зайдом и его компаньоном, чтобы забрать у людей долговые расписки и вернуть их законным владельцам» («Муватта», «Книга коммерческих сделок», № 44).

Когда в прошлые времена люди были свободны в своем выборе, они выбрали золото и серебро. Если нам разрешат снова выбирать, то, скорее всего, мы снова выберем золото и серебро. Но главным будет - то, что бумажные деньги не могут быть навязаны нам.

Свобода предоставляет право выбора корзину товаров как возможность. Это свобода выбирать (золото, серебро, платина) меняется в зависимости от денежно-кредитной культуры. Давайте посмотрим на проблему искусственной инфляции: цыпленок во время Пророка, мир ему и молитва, стоил один дирхам серебром, сегодня в Европе, цыпленок стоит приблизительно в цене эквивалентно одному серебряному дирхаму. В течении 1400 лет «инфляционный эффект» в серебре фактически нулевой. С другой стороны, за прошедшие двадцать пять лет в Западной Европе цены, по крайней мере, увеличились в десять раз. За следующие двадцать пять лет они так же увеличатся в десять раз. Мы не упоминаем здесь такие страны как Мексика, Бразилия, Турция, и т.д., где инфляция намного выше.

 Динары и дирхамы в Исламе были сделаны из золота и серебра. Из-за их маленького веса они хорошо служили  нуждам  оптовой и розничной торговли в городах и на крупных ярмарках. Такой вес монет является особенно подходящими для того, чтобы использоваться как средство обмена.

 

Глава 4.

Деньги – товар или символ?

 

Мы живем теперь во время символических денег, но они не всегда были такими. Сегодня деньги представлены листками бумаги как непогашаемые официальные счета, количество которых может быть увеличено без любого усилия финансовых органов страны.

До начала двадцатого века самым популярным и универсальным средством обмена были золотые и серебряные монеты. Валюта, как полагали, была столь же свободна как любые другие товары. Люди в ответ на свои специфические потребности потребовали ввести и предложили другим монеты, чья рыночная стоимость устанавливалась бы ежедневно.

Символические деньги произошли из частных контрактов или обещанных платежей, выпущенных ювелирами и позже банками, которые впоследствии распространились среди бизнесменов. Частный контракт, выпущенный в пользу определенного человека, который будет заплачен в определённое время, стал все более и более абстрактным, пока он не достиг сегодняшнего непогашаемого обязательства. Частный контракт стал подлежащим оплате предъявителю, а не определенному человеку, затем он стал подлежащим  к оплате по требованию, а не в определённое время.

Следующий эволюционный скачок имел место, когда большинство правительств, стали поддерживать обязательства национальных банков как национальную валюту. В результате все больше людей начинают использовать ее в качестве «замены» золоту и серебру. Тогда, в периоды чрезвычайной ситуации, правительство могло приостановить обязательство искупить долговые обязательства, эффективно делая их уникальными деньгами в обращении.

Заключительный этап имел место, когда правительства обнаружили, что потенциал искусственной валюты покрыл их собственный финансовый дефицит. Это было достигнуто через специальное законодательство, которое сделало их обязательства «юридическими деньгами», и они обязали людей принимать их как оплату всех официальных долгов. После многих десятилетий правительства устранили все товарные валюты - золотые и серебряные монеты - из обращения. Таким образом, непогашаемое обещание оплаты правительства стало единственной доступным средством обмена. Были созданы просто символические и искусственные деньги.

С этой проблемой денег множество людей боролись прежде. Бумажные деньги были защищены ростовщиками и экономистами, которые утверждали, что деньгами могли заменить символы, которые были собственностью государства. Это утверждение подвергалось нападкам защитниками свободы, которые утверждали, что деньги не были монополией государства и поэтому были товаром как любой другой. Здесь представлено несколько аргументов.

 

Экономисты

 

Это принцип римского права, по которому покупательная способность денег устанавливалась Имперским декретом. Было явно запрещено рассматривать деньги как товар:

«Однако это не было законным покупать деньги, поскольку они выпускались для общественного пользования, и не допускалось их использование в качестве товара» («Кодекс Феодосия», книга 9, титул 23).

Николас Барбон вывел право, согласно которому только государство «выпускает деньги», то есть чеканит монету с определенным количеством серебра, называемую шиллингом. Монета с большим содержанием серебра, называлась крона, и, таким образом, удавалось платить кредиторам шиллингами вместо крон. «Деньги действительно изнашиваются и становятся легче... Наименование и курс денег, вот чем люди рассчитываются в торговле, а не количеством серебра...»

«Это орган государственной власти на металлолом, который делает металл деньгами» (Николас Барбон, «A Discourse on Coining the New Money Lighter. In Answer to Mr. Locke's Considerations etc.». Лондон, 1696, стр. 25, 29, 30).

«Это внутренний курс обмена. Все денежно-кредитные функции, которые обычно выполняются золотом и серебряными монетами, целесообразней могут быть выполнены обращением неконвертируемыми квитанциями / банкнотами, не имеющими ценности, но имеющими фиктивную и обычную ценность... Тогда они исходят из закона, и это факт, который признает, я считаю, от которого невозможно отказаться» (Джон Фуллартон, «On the Regulations of Currencies», 2-е изд. Лондон, 1848, стр. 21).

«Деньги – символ предметов потребления» (Франсуа Верон Фарбонне, «É léments du Commerce», нов. изд. Лейден, 1776, т. 2, стр. 143).

«Деньги – символ вещей и представляют их» (Шарль-Луи Монтескье, «Esprit des Lois» (1748), в «Oeuvres». Лондон, 1767, т. 2, стр. 3).

«Тот факт, что денежное обращение само отделяет номинальное содержание монеты от формирования их реального содержания, отделив их металлическое существование от их функционального существования. этот факт влечет за собой скрытые возможности замены металлических денег на жетоны из другого материала, то есть, символы которые будут выполнять функции монет» (Карл Маркс, «Капитал» (1867), ed. Penguin. Лондон, 1976, т. 1, стр. 222-223).

 

Глава 5.

Стражи Свободы

 

«Деньги не просто символ, поскольку это – самостоятельное полноценное богатство. Они не представляют ценности, они – их эквивалент» (Гийом-Франсуа Ле Тросн, «De l‘ Inté rê t Social par Rapport à la Valeur, à la Circulation, à l' Industrie, et au Commerce Inté rieur et Exterieur» (1777), в «Physiocrates», ed. Daire, ч. 2. Париж, 1846, стр. 910).

«Неважно, является ли одна из этих ценностей деньгами или же обе ценности являются товаром» (Поль Пьер Мерсье де Ла Ривьер, «L‘ Ordre Naturel et Essentiel des Socié té s Politiques (1767), в «Physiocrates», ed. E. Daire, ч. 2. Париж, 1846).

«Деньги – универсальный товар» (Петро Верри, «Meditazioni sulla Economia Politica» (1771), в «Scrittori Classici Ialiani di Economia Politica. Parte Moderna», ed. Custodi, т. 15. Милан, 1804, стр. 16).

«Серебро и золото, отлитые в монеты или нет, они выступают в качестве меры оценки стоимости для всех остальных товаров не меньше чем другие товары как вино, нефть, табак, ткань или материалы» (Йосия Чайлд, «A Discourse Concerning Trade, and That in Particular of the East- Indies etc.». Лондон, 1689, стр. 2).

«Золото и серебро были ценны как у металлов еще до того, как они стали деньгами».

«Монеты, у которых сегодня есть идеальный номинал/золотой стандарт являются самым старым видом денег. Когда-то давно они были все реальны, и, потому что они были реальными,  люди считались с ними» (Фердинандо Гальяни, «Della Moneta», стр. 72, 153, т. 3 в «Custodi’s Collection Entitled Scrittori Classici Italiani di Economia Politica. Parte Moderna». Милан, 1803).

«Неверные определения денег могут быть разделены на две основные группы: те, которые увеличивают количество денег, и те которые могут уменьшить количество денег относительно товара» (Вильгельм Рошер, «Die Grundlagen der Nationalökonomie», 3-е изд. Штутгарт, 1858, стр. 207).