Последствия инфляции и антиинфляционная политика.

Социально-экономические последствия инфляции.

1. Снижение объема производства, поскольку колебания цен и их рост делают неуверенными перспективы развития производства;

2. Перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклониться от налогообложения;

3. Ограничение кредитных операций т.к. никто не желает предоставлять деньги в долг;

4. Обесценение сбережений и накоплений граждан

5. Обесцениваются финансовые ресурсы государства, предприятий (амортизационные фонды);

6. Перераспределение богатств. Происходит социальное расслоение, усугубляется имущественное неравенство;

7. Инфляция приводит к обострению экономических и социальных противоречий, требует от государства проведения мероприятий по преодолению и стабилизации денежной системы.

Главная цель в борьбе с инфляцией – сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные последствия. 

Цель антиинфляционной политики государства - установить контроль над инфляцией и добиться приемлемых для народного хозяйства темпов ее роста.

Основные формы антиинфляционной политики:

1. Проведение денежной реформы;

2. Государственное регулирование инфляционного процесса.

Денежные реформы – полное или частичное преобразование денежной системы, направленное на стабилизацию денежного обращения. Обычно проводится в период галопирующей и гиперинфляции.

Виды денежных реформ:

1. Деноминация – означает зачеркивание нулей и по сути собой представляет укрупнение денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных знаков на новые. Т.е. происходит укрупнение денежного масштаба цен. Коэффициент укрупнения обычно бывает равен 1 к 10. Цель деноминации – упрощение денежного обращения и денежных расчетов. Обычно деноминацию проводят при условии снижения инфляции до умеренного уровня.

2. Нуллификация – аннулирование старой сильно обесцененной денежной единицы и введение новой денежной единицы. Отличие от деноминации: А) Проводится при гиперинфляции; Б) Часто проводится в связи со сменой власти; В) Связана с уничтожением старой денежной массы;

3. Девальвация – официальное снижение золотого содержания денежной единицы (после II-ой мировой войны – официальное снижение валютного курса). Ревальвация – обратный процесс;

4.Реставрация – восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.

Государственное регулирование инфляционного процесса – комплекс мер, направленных на ограничение роста цен и стабилизацию денежной системы путем дефляционной политики и политики доходов.

Дефляционная политика – предусматривает регулирование (ограничение) денежного спроса через денежно кредитный и налоговые механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит, усиление налогов, ограничение денежной массы. Эта политика в целом ведет к замедлению экономического роста.

Политика доходов – предельный контроль над ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста. Особой формой борьбы с инфляцией, которую использовали страны при галопирующей инфляции, была шоковая терапия: стимулирование развития рыночных отношений, свободное ценообразование, отказ от регулирования цен и, как результат, снижение жизненного уровня населения.

Пути преодоления инфляции: 1.демонополизация; 2.приватизация; 3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования; 4.сокращение долгостроя, незавершенного производства; 5. сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом; 6.развивать сферу услуг; 7. конверсия производства; 8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы. 9.совершенствование ценообразования. 10. совершенствование торговли по всем направлениям. 11. наведение порядка в финансовой системе. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов) в области денежного обращения: 13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий. 14. моделирование и прогнозирование состояния денежной массы. 15. регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении) в области сберегательного дела: 16. расширение безналичных расчетов для населения. 17. развивать гос. кредит. 18. борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями.

 

 

Сущность, функции кредита.

Кредит – передача стоимости на условиях платности, срочности и возвратности и вызванные этой передачей экономические отношения.

Кредитные отношения - все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, с организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, инвестиционных процессов, использование государственного кредита и т.д.

Ссудный капитал – это денежный средства, передаваемые собственником во временное пользование за определенный % при условии возвратности.

Кредит - форма движения ссудного капитал. 

Источники ссудного капитала – денежные средства, высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:

1) Амортизационные отчисления, предназначенные для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;

2) Часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции осуществления материальных затрат;

3) Денежные средства, образующиеся в результате разрывов между получением денег от реализации продукции и выплаты зарплаты;

4) Прибыль предприятия;

5) Денежные доходы и сбережения населения;

6) Денежные накопления государства от владения государственной собственностью, положительное сальдо центрального и местных бюджетов.

Отличие кредита и ссуды. Кредит – это отношения, ссуда – реально выданные деньги. Сущность (функции) кредита:

Эмиссионная – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег; 

Контролирующая – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов;

Перераспределительная. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.

Одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала - необходимое условие стабильности развития экономики и приоритетная цель любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.

Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

Ускорение научно-технического прогресса. В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне- и долгосрочных ссуд банка.