Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя.

В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Также на основании пунктов 3 и 4 статьи 1 ФЗ № 102-ФЗ. Общие правила о залоге содержащиеся,  в ГК Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Таким образом, согласно, пункта 1 статьи 339 ГК РФ - Условия и форма договора залога. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. И положений статьи 340 ГК РФ - Стоимость предмета залога. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (пункт 2).

 Следовательно, изменение курса иностранной валюты кредита (Причинаизменение рыночной стоимости предмета залога), после заключения Оспариваемого договора в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. (Ст. 340 ГК РФ)

А также, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Следовательно, при обращении судом взыскания на заложенное имущество, согласованной сторонами стоимостью предмета залога в силу закона является сумма кредита предоставленного Истцу Ответчиком, и именно она подлежит признанию в качествецены реализации (начальной продажной цены) залога при обращении на него взыскания. (Ст. 340 ГК РФ)

Аналогичная правовая позиция, принципа достаточности стоимости предмета залога, также установлена положениями пунктов 2 и 3  статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 года.

Требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 2).

После распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества, между всеми залогодержателями реализованного заложенного имущества, заявившими свои требования к взысканию, в порядке очередности, установленной на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, распределяются суммы неустойки, иных штрафных санкций, а также убытков, подлежащих уплате залогодержателю в соответствии с условиями обеспеченного ипотекой обязательства (пункт 3).

       Тем самым, законодатель, определяя институт ипотеки, исходил из необходимости ограничения максимального размера имущественной ответственности залогодателя (Истца) перед залогодержателем (Ответчиком), определяемого лишь стоимостью самого предмета залога и не распространил её на иные активы (имущество, денежные средства и другое)  залогодателя - Истца.

 Таким образом, законом Российской Федерации установлено, стоимость предмета залога Истца (Залогодателя), в силу закона призвана покрывать в полном объёме требования Ответчика (Залогодержателя) возникающих из условий Оспариваемого договора.

Иные установленные Ответчиком условия Оспариваемого договора противоречат норме закона России, ущемляют  права Истца как потребителя (Залогодателя).

На основании изложенных пояснений, включенный Ответчиком пункт 3.2. Оспариваемого договора «3.2. В случае если обеспечение, указанное в п. 3.1. Договора, недостаточно для обеспечения исполнения обязательств Заемщиков по Договору, Заемщики обеспечивают исполнение своих обязательств по Договору всем принадлежащим им имуществом, на которое может быть обращено взыскание в порядке, установленном законодательством Российской Федерации». Применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаётся недействительным.

Четвёртое обстояте льство.