Незаконное получения кредита (ст. 176 УК РФ).

Состоит из двух частей, мы рассмотрим только ч.1. Явление, о котором идет речь, очень распространенное. Ложные сведения кредитору предоставляются часто, связано это с тем, что иногда лицо не может предоставить истинные сведения, потому что нужно предоставить сведения о доходе, но доход нелегален. Иногда банки закрывают глаза на то, что з\п 5000 р., а работает заместителем управляющего строительного холдинга. Но бывают случаи, когда банки верят тому, что написано и выдают кредиты, но это не так, кредит не возвращается, тогда возникает вопрос: за что должно нести ответственность лицо, которое предоставило заведомо ложные сведения? Так часто делают мошенники. Если цели завладеть средствами нет, но лицо допускает, что риск большой и нет возможности возвратить кредит, то в такой ситуации речь идет о незаконном получении кредита.

Объективная сторона. Имеет место посягательство на установленный порядок предоставления кредитов, причиняется ущерб кредитным отношениям. Что такое «кредит»? Существует несколько видов кредита, о каком кредите речь идет в ст.176 УК РФ? В доктрине УП высказывается две т.з. Одна т.з.: в ст.176 УК РФ речь идет только о банковском кредите. Вторая т.з.: поскольку вид кредита в статье не конкретизируется, то речь идет о любом кредите, в т.ч. и товарном. Как решается вопрос на практике? Одно время в Москве под кредитом понимали как банковский, так и остальные виды кредитов. В СПб – товарный кредит не признавали как отвечающий требованиям ст. 176 УК РФ. Практика сформировалась таким образом, что возобладалат.з., которую применяли в Москве, это правильно. Отсутствие конкретизации дает основание считать, что мы должны признавать все кредиты. И те УД, которые возбуждены, когда лицо получало товарный кредит, он не может распорядиться продуктами, не возвращает – это ст. 176 УК РФ.

Объективная сторона включает в себя три компонента:

1. Общественно опасное деяние: получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования;

2. Способ: путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации;

3. Общественно опасные последствия: крупный ущерб.

По практике чаще возбуждают УД и доводят до судебного решения за неправомерное получение именно кредита, редко речь идет о льготных условиях кредитования, но этот случай очень интересный. Когда получаются льготные условия кредитования, тут не спутаешь с мошенничеством, потому что сам кредит получается правомерно, а льготные условия кредитования фальсифицируются.

Что касается способа совершения преступления, чаще всего сведения фальсифицируют о доходе, об имуществе, иногда в обеспечение кредита дается залог, в частности, предоставляются сведения, что имущество не заложено, часто одно и то же имущество закладывается в несколько банков.

Третий признак – крупный ущерб. Что представляет собой природа ущерба при незаконном получении кредита? Чаще всего кредитору не возвращают кредит, и ущерб исчисляется суммой, размером кредита. Но не всегда это связано с размером кредита. Если это связано, например, с получениемльготных условий кредитования, то ущерб - упущенная выгода банка.

На прошлом занятии мы остановились на составе незаконного получения кредита, норма об ответственности в ст.176 УК РФ. Мы начали рассматривать объективную сторону состава преступления. Состав преступления материальный, включает в себя общественно опасное деяние в виде получения кредита или льготных условий кредитования, общественно опасные последствия – крупный ущерб, включает в себя признак – способ, способом выступает обман, который заключается в том, что путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Обман связан с предоставлением именно ложных сведений, понятие «сведения» для нас знакомы. Когда мы рассматривали состав клеветы, мы рассматривали, чем сведения отличаются от иной информации. Это информация фактического свойства. В данном составе предоставление заведомо ложных сведений о финансовом состоянии или экономическом положении, т.е. обстоятельства, которые имеют существенное значение для предоставления кредита.

Один из непростых вопросов – установление ПСС между деянием и последствиями в виде причинения крупного ущерба. Согласно доктрине, этот состав может быть инкриминирован только в том случае, если именно незаконное получение кредита явилось причиной крупного ущерба. Сам по себе факт незаконного получения кредита, если наступили последствия, еще не означает, что именно это деяние является причиной ущерба. Это важно, потому что бывает, что невозврат кредита, он обусловлен получением, потому что невозврату кредита всегда предшествует получение кредита. Пример. Лицо получило незаконно кредит, т.к. предоставило ложные сведения, но кредит был не возвращен в связи с тем, что в здании произошёл пожар, где находился офис ИП и были такие убытки, что ИП не смог вернутькредит, но это не было связано с теми незаконными действиями при получении кредита, вклинилось новое обстоятельство.Если между незаконным получением кредита и его невозвратом вклинивается еще одно обстоятельство, которое меняет финансовое состояние лица, то надо несколько раз подумать. Когда мы изучалиОбщую часть, там по теме – установление ПСС часто рассматривались примеры по нарушению ПДД, Само нарушение ПДД, если потом наступает смерть потерпевшего, не всегда является причиной. Здесь та же картина. Часто бывает, что имело место незаконное получение кредита, но не это явилось причиной невозврата кредита.

Субъективная сторона. Преступление умышленное – прямой или косвенныйумысел, но когда имеет место это преступление, содержание прямого и косвенногоумысла при незаконном получении кредита надо уметь отличать от содержания умыслапри мошенничестве.При мошенничестве умысел на то, чтобы завладеть деньгами (иное имущество) и их не возвращать. При неправомерном получении кредита такогоумысла нет, есть льготы – незаконно получить льготное кредитование, в этой ситуациижелания завладеть деньгами без возврата (как при хищении), его нет. Бывает не просто прощупать, где заканчивается желание и начинается допущение последствия невозврата кредита. Но это требуется, чтобы разграничить. В практике говорят: вменяем состав незаконного получения кредита, если не смогли доказать мошенничество. Они правы. Если лицо предвидит неизбежность возвращения кредита, то это мошенничество.

Субъект специальный. Руководитель организации или ИП. Поскольку субъект специальный, то возникает вопрос: что делать, если незаконно получил кредит неспециальный субъект? Обыкновенный гражданин получил потребительский кредит. Как квалифицировать его действия? Ведь очень часто бывает, что рядовой гражданин неверно указывает место работы, получает кредит, возвратить не может. Есть ст.165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путем обмана и злоупотребление доверием при отсутствии признаков хищения. Именно она применяется в ситуации, когда незаконно получает кредит ФЛ, которое не является ИП.

Проблемы квалификации.

1. Отграничение от хищения – проблема направленности умысла. Кроме того, с ущербом, если происходит мошенничество путем получения кредитных ресурсов, то оно окончено сразу как только злодей завладевает деньгами и получает возможность распорядиться ими. Незаконное получение кредита окончено с момента, когда банку не возвращают причитающиеся средства.

2. Отграничение от преступления, предусмотренного ст. 165 УК РФ – по субъекту разграничиваются. Незаконное получение кредита – частный случай причинения имущественного ущерба путем обмана.

3. Отграничение от ГПО. Бывает, что и состава то нет, имело место незаконное получение кредита,предоставил ложные сведения. Здесь дело в ПСС. Иногда возникает проблема, что вроде как предоставил ложные сведения, но они не являются сведениями о финансовом состоянии или хозяйственном положении, это были другие сведения. Поэтому предоставление не всяких заведомо ложных сведений порождает состав данного преступления. Кроме того, требуется наличие крупного ущерба.

4. Установление размера ущерба. Учитывается только тот ущерб, который находится в ПСС. Какой ущерб учитывается? При получении льготных условий кредитования – ущерб, который связан с упущенной выгодой кредитора. Когда он должен был получить 3%, а в итоге получил 1 %. Эти 2% - упущенная выгода. По практике также ущерб составляют и те средства, которые не возвращают банку.

5. Определение субъекта преступления. С одной стороны вроде бы четко сказано, что ИП и руководитель организации. Традиционный вопрос, где фигурирует руководитель: что делать с теми лицами, которые осуществляют фактически обязанности руководителя, но юридически таковыми не являются? Можно ли их привлечь к УО за это П? Зарегистрировал организацию на подставное лицо, пошел, получил кредит, принес заведомо ложные сведения, затем, получилось то, что получилось – кредит не был возвращен, причиной было то, что банк выдал под воздействием обмана. Но признаков мошенничества не усматривается. Что это? Необходимо поступать так как в ПП ВС РФ по делам о налоговых преступлениях.Фактические руководители признаются субъектами преступления.

6. Толкование понятия кредита. На прошлом занятии рассмотрели – речь идет о всех кредитах, которые предусмотрены ГЗ.