Тема 3.2 Банковская система РФ.

Тема 3.2 Банковская система РФ.

 

Банковская система РФ и ее структура.

 

Функционирование осуществляется в соответствии с законами «О банках и банковской деятельности», и «О центральном банке РФ» (банке России).

Современная банковская система России включает в себя: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Структура имеет 2 уровня:

1. ЦБ РФ,
2. Коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании лицензии имеет право осуществлять банковские операции в соответствии с законами.

Небанковские кредитные организации бывают 3 типов:

1. расчетные - проводят обслуживание юридического лица на межбанковском валютном и фондовом рынке.
2. депозитно – кредитные имеют право привлекать денежные средства юридического лица во вклады, выдавать банковские сделки.
3. небанковские организации – санкции – инкассация средств.

 

Тема 3.3. Банки.

 

План:

1. Правовой статус коммерческих банков.
2. Принципы функционирования банка.
3. Типы банков.
4. Организационная структура банков.

 

1. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

б) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

 

Правовой статус банка закреплен в уставе банка который включает:

1)

2) Организационно-правовую форму.

3) Сведенья о месте нахождения органов управления и обособления подразделения.

4) перечень осуществляющих операций и сделок.

5) Величина уставного капитала.

6) Количество акций или долей, их номинал и размер.

7) Механизмы принятия управленческих решений.

 

Правовой статус банка включает:

- организационно-правовую форму.

- сведения о местонахождении органов управления.

- перечень осуществляющих сделок.

- величину уставного капитала.

- количество акций.

 

Специфика деятельности банка:

1. Банки выпускают свои должностные обязательства, а мобилизируемое на этой основе средство размещают от своего имени.

2. Банки формируют ресурсы на основе высоколиквидных и фиксирующих по суммам обязательств (вкладов и депозитов).

3. Имеют высокую долю в структуре пассива.

4. Открывают расчетные и платежные счета.

 

2. Принципы функционирования банка:

1) работа в пределах только имеющихся ресурсов - коммерческий банк должен обеспечивать не только коммерческое соответствие между своими ресурсами и вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов, специфике или ресурсов по срокам, стоимости и рынка.

2) Полная экономическая самостоятельность – предполагает свободу распоряжаться собственными средствами и привлечениями, ресурсами, свободный выбор клиентов, вкладчиков, распоряжение прибылью после уплаты налогов.

3) Взаимоотношение банка с клиентами строится на рыночной основе.

4) Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

 

3. Типы банков.

По форме собственности:

· Государственные

· 2.Акционерные

· 3.Кооперативные

· 4.Частные

· 5.Смешанные

По правовой форме организации:

· 1.Общество открытого типа

· 2.Общество закрытого типа

· 3.По функциональному назначению

· 4.Эмиссионные

· 5.Депозитные

· 6.Коммерческие

По характеру выполняемых операций:

· Универсальные

· Специализированные

По сфере обслуживания:

· Отраслевые

· Многоотраслевые

· Региональные

· Муниципальные

· Межрегиональные

· Национальные

· Международные

По масштабам деятельности:

· Малые

· Средние

· Крупные

· Банковские консорциумы

· Межбанковские объединения.

 

4. Организационная структура банка.

Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий и т.д. зависят от многих факторов, и определяется экономической целесообразностью. В общеорганизационной структуре банка можно выделить два типа отделов: отделы, выполняющие линейные функции, и отделы, выполняющие штабные функции.

Линейные отделы непосредственно заняты выполнением операционной работы, например, принятием вкладов, выдачей кредитов, покупкой ценных бумаг и т.д. Термин «линейный» характеризует характер связей этих отделов с высшими эшелонами банка. Линейные функции делегируются с высших этажей команд иерархии на низшие, что создает непрерывную «цепь команд» или «линию» команд по вертикали, связывающую один уровень с другим.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, оказывают им помощь для повышения эффективности их деятельности. Примером могут служит отделы планирования, кадров, юридический, статистики и т.д.

Вопр. 1

Рынок ценных бумаг (РЦБ) – это рынок, на котором покупаются и продаются ценные бумаги.

РЦБ является сегментом финансового рынка и сегментом денежного рынка и рынка капитала.

РЦБ обслуживает процесс воспроизводства капитала.

РЦБ преимущ. ряд функций:

- Общерыночные

а) коммерческая (функция получения прибыли от операций РЦБ);

б) ценовая (обеспечивает процесс ценообразования по ценным бумагам);

в) информационная (информация об объёмах торговли);

г) регулирующая (создаёт правила торговли и участия в ней).

-Спецефические

а) перераспределительная (перераспределение данных средств между отраслями рынка, перевод сбережений из перепроизводства в производство формул);

б) хетирование – страхование ценных и финансовых рисков.

Вопр. 2

К субъектам РЦБ относятся:

1. Эмитент - юр. или физ. лица, группа юр. лиц, органа государственной власти и местного самоуправления, выпускающие ценные бумаги и несущие обязательства по ним перед держателями ценных бумаг.

2. Инвесторы – физ. и юр. лица преобретающие ценные бумаги, инвесторы делятся на два вида: - частные –физ. лица преобретающие ценные бумаги;

-институциональные – органы государственной власти/ местного самоуправления, юр. лица приобретающие ценные бумаги от своего имени и за свой счёт.

3. Профессиональные участники – юр. лица имеющие лицензию на осуществление профессиональной деятельности – дилеры, управляющие компании, регистры, депозиторы, организаторы торговли.

Вопр. 3

РЦБ подразделяют на различные сегменты:

1. В зависимости от элемента:

- рынки гос. и нормативные ценных бумаг

 

2. По степени организованности:

- организованный - торговля ведётся по орган. правилам

- неорганизованный

 

3. По типу организатора торговли:

- биржевой – организатор торговли биржа

- внебиржевой – другие организации

 

4.По времени исполнения сделок:

- спотовый – обязательства по сделке исполняются в момент и заключения

- срочный – через ограниченный срок

 

5. По признаку привлечения элитентом инвестиционных ресурсов при размещении ценных бумаг: - первичный

- вторичный

Вопр. 4

Ценная бумага – это документ установленной формы и реквизитов, удостоверяющая имущественные права осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении.

 

С экономической точки зрения ценная бумага – это форма существования финансового капитала, т.к. у владельца капитала сам капитал отсутствует, но имеются права на этот капитал, удостоверяющие ценной бумагой.

 

Свойства ценных бумаг:

1. Удостоверяют имущественное право в форме титула собственности (акции, векселя) или имущественное право как отношение займа владельца документа к лицу его выпустившего (облигации, сертификаты);

2. Свидетельствует об инвестировании средств;

3. Принимает доход;

4. Обладают ликвидностью, обращаемостью, стандартностью, участвуют в гражданском обороте.

Выделяют следующие признаки классификации видов ценных бумаг:

 

1)Исходя из принадлежности прав удостоверяемых ценными бумагами они делятся на:

А.

Б. на предъявителя

В. ордерные

 

2)Исходя из экономической природы:

А. долевые (акция) – владеет долей капитала

Б. долговые (облигации и векселя)

 

3)В зависимости от срока обращения ценных бумаг:

А. краткосрочные (до 1 года)

Б. среднесрочные (от 1до 5 лет)

В. долгосрочные (от 5 до 30 лет)

Г. Бессрочные

 

4)Исходя из механизма выплаты дохода:

А. с фиксированным доходом

Б. с плавающим доходом

 

5)С учётом территории, на которой обращаются ценные бумаги выделяют:

А. региональные

Б. национальные ценные бумаги

В. международные ценные бумаги

 

6) По уровню риска:

А.государственные ценные бумаги

Б. муниципальные ценные бумаги

В. облигации акционерных обществ

Г. привилигированые акции

Д. обыкновенные (простые) акции

Е. производственные финансовые инструменты

 

7) Исходя из правового статуса эмитента:

А. государственные

Б. муниципальные

 

8) Исходя из особенности обращения на рынке:

А. рыночные

Б. нерыночные – не имеют обращения на вторичном рынке

 

9) По форме эмитента:

А. документарные – имеют бумажный сертификат

Б. бездокументарные – существуют в электронном виде на счетах

 

10) Исходя из объёмов эмиссии:

А. эмиссионные ценные бумаги выпускаются сериями, внутри каждой серии бумаги имеют один регистрационный номер (акции, облигации)

Б. не эмиссионные – выпускаются поштучно / не объёмными сериями, не подлежат регистрации (весель).

 

Вопр. 5

Вопр. 1

Биржа – это место торгов определёнными товарами, торговый посредник, способствующий заключению сделок между продавцами и покупателями, сырья, валюты, ценных бумаг и др.

 

Функции биржи:

1)Организация процессов купли продажи

2)Контроль за стимуляцией

3)Страхования за помощью срочных инструментов

 

В РФ денежные биржи создаются в форме акционерного общества или некоммерческого партнерства.

Фондовая биржа – это финансовое посредническое учреждение с регламентным режимом работы, где совершаются торговые сделки между продавцами и покупателями ценных бумаг с участием биржевых посредников по официальным закреплённым правилам. Эти правила устанавливаются как биржевым, так государственным законодательством.

 

Фондовая биржа и её персонал не совершают сделок с ценными бумагами, они лишь создают условия для заключения сделки, её обслуживания.

 

Вопр. 2

Процесс обращения ценных бумаг на бирже может осуществляться только с теми ценными бумагами, которые прошли специальную процедуру допуска ценных бумаг и торга - листинг.

 

Листинг – допускает ценные бумаги к торгам, предполагает контроль финансового положения.

 

Делистинг – процедура исключения ценных бумаг из контролированного списка биржи.

 

Ценные бумаги обычно покупаются и продаются на бирже партиями, находясь на специальных банковских счетах.

 

Основными на финансовой бирже являются следующие виды сделок:

1.кассовые сделки – по которым обязательства выполняются сразу после заключения сделки.

2. срочные – сделки исполнение которых происходит через определённый заранее установленный срок, после их заключения.

3.пакетные - сделки по купле-продаже крупных партий ценных бумаг.

 

Торги на бирже проводятся в установленное биржей время, которое называется торговой сессией. Клиент, который желает купить или продать ценную бумагу на бирже должен обратиться к брокеру биржи, который продаст клиенту программы для торговли на бирже, затем клиент отправляет брокеру биржи заявку (ордер) на куплю-продажу ценных бумаг. Получив заявку, брокер получает её в торговую систему биржи. До начала торгов клиент должен внести на счёт биржи гарантийный взнос размером до 10 % стоимости предмета сделки. После начала торгов при совпадении условия заявки клиента с ценами на ценные бумаги продавца на заключение сделки. Далее оформление сделки проводиться биржей.

 

 

Раздел 6. Специализированные кредитно-финансовые институты.

Тема 6.1 Инвестиционные фонды, сберегательные учреждения, компании, банки.

1.Инветиционные фонды и их деятельность на РЦБ

2.Сберегательные институты, их роль и многообразие.

 

Вопр. 1

Поевые инвестиционные фонды (ПИФ) – имущественный комплекс без создания юр. лица, доверительное управление имуществом которого осуществляет независимая управляющая компания.

ПИФы могут быть двух видов:

1) Закрытые – размещаю свои ценные бумаги без обязательного обратного выкупа их у владельца.

2) Открытые – размещая своих ценные бумаги дают обязательства выкупать их у владельцев в любое время и в любых количествах.

3) Инвентарный – это закрытый фонд, который периодически открывается для владельцев его ценных бумаг.

ПИФ выпускает особые ценные бумаги, называемые инвестиционными полями.

Специализация ПИФа определяется в инвестиционной декларации, где указываются финансовые инструменты, в которые могут инвестироваться средства плательщиков фонда. По специализации ПИФы бывают облигационными, смешанными и индексными фондами.

 

Вопр. 2

Сберегательные институты – финансовые посредники состоящие из судосберегательных банков. Сберегательные ресурсы являются специализированными финансовыми учреждениями, основными источниками средств которых выступают сберегательные вклады и разнообразные срочные потребительские депозиты.

Эти институты заимствуют денежные средства на короткие сроки с использованием текущих и сберегательных счетов, а затем выдают их в ссуду на длительный срок под залог недвижимости.

К сберегательным институтам в рамках банковской системы относяться: ценные бумаги и коммерческие банки.

 

Тема 6.2. Финансовые компании, финансово-промышленные группу, кредитные товарищества, кредитные союзы.

 

1. Финансовые компании как особый вид кредитного инструмента. Выды финансовых компаний, специфика их деятельности.

2. Цели создания кредитных союзов, товариществ и обществ взаимного кредита. Состав участников.

3. Кредитные потребительские кооперативы граждан цели создания, участники, источники ресурсов направления деятельности.

4. Назначение ломбардов как специфических кредитных учреждений.

 

Тема 3.2 Банковская система РФ.

 

Банковская система РФ и ее структура.

 

Функционирование осуществляется в соответствии с законами «О банках и банковской деятельности», и «О центральном банке РФ» (банке России).

Современная банковская система России включает в себя: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Структура имеет 2 уровня:

1. ЦБ РФ,
2. Коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании лицензии имеет право осуществлять банковские операции в соответствии с законами.

Небанковские кредитные организации бывают 3 типов:

1. расчетные - проводят обслуживание юридического лица на межбанковском валютном и фондовом рынке.
2. депозитно – кредитные имеют право привлекать денежные средства юридического лица во вклады, выдавать банковские сделки.
3. небанковские организации – санкции – инкассация средств.

 

Тема 3.3. Банки.

 

План:

1. Правовой статус коммерческих банков.
2. Принципы функционирования банка.
3. Типы банков.
4. Организационная структура банков.

 

1. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

б) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

 

Правовой статус банка закреплен в уставе банка который включает:

1)

2) Организационно-правовую форму.

3) Сведенья о месте нахождения органов управления и обособления подразделения.

4) перечень осуществляющих операций и сделок.

5) Величина уставного капитала.

6) Количество акций или долей, их номинал и размер.

7) Механизмы принятия управленческих решений.

 

Правовой статус банка включает:

- организационно-правовую форму.

- сведения о местонахождении органов управления.

- перечень осуществляющих сделок.

- величину уставного капитала.

- количество акций.

 

Специфика деятельности банка:

1. Банки выпускают свои должностные обязательства, а мобилизируемое на этой основе средство размещают от своего имени.

2. Банки формируют ресурсы на основе высоколиквидных и фиксирующих по суммам обязательств (вкладов и депозитов).

3. Имеют высокую долю в структуре пассива.

4. Открывают расчетные и платежные счета.

 

2. Принципы функционирования банка:

1) работа в пределах только имеющихся ресурсов - коммерческий банк должен обеспечивать не только коммерческое соответствие между своими ресурсами и вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов, специфике или ресурсов по срокам, стоимости и рынка.

2) Полная экономическая самостоятельность – предполагает свободу распоряжаться собственными средствами и привлечениями, ресурсами, свободный выбор клиентов, вкладчиков, распоряжение прибылью после уплаты налогов.

3) Взаимоотношение банка с клиентами строится на рыночной основе.

4) Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

 

3. Типы банков.

По форме собственности:

· Государственные

· 2.Акционерные

· 3.Кооперативные

· 4.Частные

· 5.Смешанные

По правовой форме организации:

· 1.Общество открытого типа

· 2.Общество закрытого типа

· 3.По функциональному назначению

· 4.Эмиссионные

· 5.Депозитные

· 6.Коммерческие

По характеру выполняемых операций:

· Универсальные

· Специализированные

По сфере обслуживания:

· Отраслевые

· Многоотраслевые

· Региональные

· Муниципальные

· Межрегиональные

· Национальные

· Международные

По масштабам деятельности:

· Малые

· Средние

· Крупные

· Банковские консорциумы

· Межбанковские объединения.

 

4. Организационная структура банка.

Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий и т.д. зависят от многих факторов, и определяется экономической целесообразностью. В общеорганизационной структуре банка можно выделить два типа отделов: отделы, выполняющие линейные функции, и отделы, выполняющие штабные функции.

Линейные отделы непосредственно заняты выполнением операционной работы, например, принятием вкладов, выдачей кредитов, покупкой ценных бумаг и т.д. Термин «линейный» характеризует характер связей этих отделов с высшими эшелонами банка. Линейные функции делегируются с высших этажей команд иерархии на низшие, что создает непрерывную «цепь команд» или «линию» команд по вертикали, связывающую один уровень с другим.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, оказывают им помощь для повышения эффективности их деятельности. Примером могут служит отделы планирования, кадров, юридический, статистики и т.д.