Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов Банка России

межбанковский кредитование издержки ликвидность

Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих документов:

заключенного генерального кредитного договора;

заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке.

Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;

по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения - город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

по "американскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

по "голландскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

Субординированный кредит

Для получения межбанковского кредита заемщик представляет в кредитный отдел следующие документы:

•   письмо-заявление с указанием суммы кредита, срока возврата и цели использования;

• устав, учредительный договор (нотариально заверенные копии);

•   лицензию на совершение банковских операций;

•   свидетельство о регистрации;

•   карточку с образцами подписей и оттиска печати;

•   балансы за год и на дату получения кредита;

•   расчет экономических нормативов банковской ликвидности;

•   документы, подтверждающие наличие обеспечения возврата кредита;

•   гарантии других банков с приложением балансов;

•   свидетельство о праве собственности на недвижимость

Расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам, после получения кредита банк-заемщик предоставляет регулярно банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Центральным Банком.

Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков и устанавливают для каждого банка предельные размеры кредита в зависимости от степени надежности заемщика.

Этот способ используется при разовых сделках, когда кредитор и заемщик недостаточно знают друг друга, а также при наличии сложившихся отношений, если срок сделок составляет от 7 до 30 дней и дольше.

Предварительная договоренность о кредите может быть достигнута по телефонной или факсимильной связи, однако юридическую силу приобретает письменный документ, скрепленный подписями и печатями сторон.

Договор о межбанковском кредитовании предусматривает: размер ссуды, уровень % ставки, срок действия, порядок обеспечения обязательств, права и обязанности сторон, ответственность за несоблюдение условий договора, порядок разрешения споров и пр. При взаимном согласии сторон изменения условий договора оформляется дополнительным соглашением. % ставка устанавливается исходя из уровня, складывающегося на рынке в день заключения договора.

Генеральным соглашением об операциях на рынке межбанковского кредитования работа на рынке коротких и сверхкоротких кредитов, банки совершают за день такое огромное количество сделок, подписание договоров на которые парализовало бы этот рынок. Поэтому все сделки заключаются на основе генеральных соглашений, в которых предусмотрены основные положения и техника осуществления операций.

Генеральное соглашение означает только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе. Конкретизация суммы, срока кредита осуществляется договорами или предложениями на покупку (продажу) фондов.

Рефинансирование (кредитование) кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России.

Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них - кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой - кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.

Практически все банки время от времени имеют излишек кредитных ресурсов, или, наоборот, испытывают их недостаток. Это противоречие разрешается на рынке МБК в процессе перераспределения ресурсов между кредитными организациями на основе кредитных отношений.

Банк-кредитор, поставляя кредит другому банку, преследует цели получения дохода от размещения временно свободных денежных средств и регулирования собственной избыточной ликвидности.

Избыточная ликвидность - наличие в балансе банка значительной (превышающей требования ЦБ РФ) доли высоколиквидных, но не приносящих дохода активов.

МБК могут предоставляться в разовом порядке и в форме открытой кредитной линии на конкретный банк. Сроки сделок для МБК составляют от нескольких часов до 3-4 месяцев.

Однодневный МБК позволяет банку-кредитору оперативно размещать собственные средства, временно высвободившиеся из оборота, а также задействовать "клиентские" деньги, которые уже поступили на корреспондентский счет, но еще не востребованы владельцем.

Банки-заемщики, наоборот, используют однодневные кредиты для оперативного пополнения средств в обороте с целью исполнения клиентских платежей или собственных обязательств, а также для экстренного привлечения средств с целью проведения операций в иных секторах финансового рынка.