Пять объектов выгодного инвестирования

 

Падение курса акций, рост цен, колебание курса рубля к основным валютам, недоверие к банкам и прочие ужасы экономического кризиса привели к тому, что многие люди задаются вопросом: «А куда же у нас выгодно вкладывать деньги?» Давайте поговорим на эту тему.

 

Земля

 

Сейчас как раз самое время присмотреться к покупке земельного участка для постройки собственного дома. Цены выглядят заманчиво. Вы можете получить большую скидку, имея на руках наличные. Многие продавцы, купив в прошлом году землю в кредит, в надежде в этом году продать ее по более дорогой цене, вынуждены избавляться от участка по любой цене, лишь бы покрыть кредит. В таких случаях вы вправе получить скидку и до 50 % от прошлогодней стоимости. Конечно, многие потенциальные покупатели не спешат с покупкой, так как надеются, что это еще не «дно» и цены упадут еще ниже. Рост цен аналитиками прогнозируется только после восстановления кредитования. А когда это произойдет – никому не известно.

Вывод: вкладывать сейчас деньги в землю, с целью на ней заработать, не самая хорошая идея. Как уже было сказано выше, не совсем понятно, когда оживится этот рынок, к тому же после покупки, казалось бы, по очень выгодной цене цены могут просесть еще ниже. Единственно, что выгодно – это покупка участка для себя с целью строительства на нем собственного дома.

 

Недвижимость

 

Если личных средств достаточно, можно подумать о покупке квартиры. В первую очередь можно найти выгодные предложения в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. Надеяться на то, что такие квартиры будут дешеветь в будущем не стоит, так как застройщики и так очень сильно снизили цены. В результате можно купить трехкомнатную квартиру по той цене, которую просили за однокомнатную год назад.

Вывод: из‑за того, что уже около года практически отсутствует кредитование, большая часть строек заморожена и в ближайшие несколько лет спрос на рынке первичного жилья будет превышать предложение. Из этого следует, что в будущем цены на первичном рынке будут стремительно расти, то есть квартиры, купленные сегодня «по дешевке», будут только дорожать и могут принести неплохой доход при продаже. Что касается вторичного рынка, то нужно отметить, что квартиры там стоят дороже. Многие продавцы не хотят продавать дешево квартиру, помня, как дорого она стоила год назад.

 

Банковская ячейка

 

Когда в стране начался банковский кризис, многие люди окончательно потеряли доверие к банкам и переложили деньги в банковскую ячейку, так как крупные суммы хранить дома небезопасно. Об этом свидетельствует то, что многие банки сообщают, что их ячейки заполнены на 100 %.

Вывод: плюс банковской ячейки в том, что деньги из нее можно извлечь в любой момент. Банк отвечает только за целостность и охрану самой ячейки. Однако ячейка не спасет вас от инфляции. К тому же вам еще необходимо платить каждый месяц за ячейку.

 

Золото

 

Многие приверженцы материальных инвестиций покупают золотые слитки в надежде на то, что золото не только застрахует сбережения от инфляции, но и принесет прибыль. Но рассчитывать на приумножение своих сбережений можно только в том случае, если вы будете держать драгметаллы не менее чем два‑три года! В короткие промежутки времени цена золота может сильно колебаться. Последние шесть лет цена золота росла в среднем на 18 % в год и, по прогнозам аналитиков, в ближайшие год‑два оно может и дальше дорожать.

Вывод: если вы купили в правильное время золото, то сможете сохранить деньги от инфляции и даже заработать. Также важен временной промежуток, на который вы покупаете золотой слиток. Есть еще альтернатива вложения в золото, это так называемый «золотой депозит». Преимущество его в том, что, помимо роста цены на само золото, вам каждый год начисляют процент, как на депозите. Недостаток в том, что такой вид вложения может попасть под запрет Банка России на досрочное снятие наравне с денежными вкладами.

 

Валюта

 

Можно попробовать сделать долгосрочное вложение в наиболее устойчивые мировые валюты. На сегодня эксперты рекомендуют в качестве таких валют норвежские и шведские кроны, британский фунт. Последнее время норвежская валюта все чаще называется «лучшей валютой мира», поскольку размер резервного фонда государства в $ 350 млрд. по сравнению с потребностями страны практически неисчерпаем. К тому же некоторые аналитики утверждают, что норвежская валюта недооценена как минимум на 25 %, а это значит, что в будущем она может вырасти в цене по отношению к другим мировым валютам. Британский фунт хотя и подорожал наравне с другими валютами, но претерпел меньше колебаний и скачков курса, проявив себя более стабильной денежной единицей по сравнению с долларом. Эксперты прогнозируют, что до конца года фунт, возможно, укрепится на 15 %.

Вывод: один из основных недостатков редких валют – большая разница между курсами продажи и покупки (20–30 %). Поэтому даже при хорошем росте курса, высокая разница может привести такое вложение к убыткам (чтобы заработать хоть какой‑то мизер, каждой из валют необходимо укрепиться хотя бы на 30 %, в противном случае их покупка окажется бессмысленной). Вкладывать в эти валюты имеет смысл только на долгий срок – не менее чем на два‑три года, поскольку вся выгода растает из‑за разницы между курсами продажи и покупки. Еще одним недостатком такого вида вложений является то, что не во всех банках вы сможете свободно купить эти валюты.

Как вы могли заметить, я не написал о таких видах вложений, как депозиты, акции, накопительное страхование жизни и прочее. Почему?! По понятным причинам банковский депозит – это самый стандартный и самый простой объект инвестиций, который известен всем. На акциях сейчас можно заработать, только спекулируя, что доступно лишь тем, кто профессионально занимается этим. Одной из особенностей накопительного страхования жизни является его долгосрочный характер, что позволяет инвестировать существенную часть резервов в долгосрочные проекты. Делая в течение определенного периода небольшие страховые взносы, вы в конечном итоге окажетесь обладателем достаточно большой суммы. Во всем мире накопительное страхование жизни рассматривается как мощный источник инвестирования в экономику и как наиболее сильный инструмент решения социальных проблем.

 

Советы инвесторам

 

Подводя итог сказанному, могу дать вам несколько советов:

• Инвестируйте деньги только в то, что вы хорошо знаете. Например, в вашей компании на складе появляется новый интересный, но мало известный продукт. Прежде чем закупить крупную партию этого продукта, изучите спрос на него, соотношение цены и качества. Внимательно изучите все аспекты, соберите информацию изо всех доступных вам источников.

• Вкладывайте деньги в те объекты, которые принесут наибольший доход при наименьших трудозатратах.

• Не поддавайтесь манипуляциям и давлению. Например, если ваш спонсор начинает вам названивать и предлагать срочно выкупить товар со скидкой, подумайте, не манипулирует ли он вами. Если спонсор давит на вас, то, наверное, ему не хватает вашей закупки для получения очередных доходов. Но вы должны в первую очередь думать о том, выгодно ли это вам. Совет простой: никогда не тратьте деньги, не давайте их в долг и не вкладывайте средства под давлением.

Если вы – спонсор и вас напрягают дистрибьюторы, утверждая, что вы «спонсор и должны», вспомните о том, что вы никому ничего не должны. У каждого свой бизнес. Посоветовать можете, но не более. Совет: если просят денег, отложите свой ответ на завтра. Также, если клиент просит товар в долг, а потом расплачивается месяцами, подумайте, нужен ли вам такой клиент? Спросите себя: «А что я получу? И как получу?».

• Контролируйте свои эмоции, всегда имейте ясную, трезвую голову. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Если вам говорят: «сейчас или никогда», отвечайте спокойно: «никогда».

 

Упражнение 15: «Рантье»

 

При грамотном управлении ваши деньги могут делать деньги сами по себе, а вы тем временем можете путешествовать по миру, воспитывать детей или заниматься благотворительностью – словом, делать то, что хочется, а не то, что нужно делать, чтобы заработать на кусок хлеба. Именно так живут настоящие рантье. Рантье (Rentier – от французского – рента) – человек, основным источником дохода которого являются проценты от предоставляемых в ссуду денежных средств или доходы, получаемые от владения ценными бумагами или недвижимостью.

У рантье есть свободные деньги, которые он инвестирует – сохраняет и преумножает. Способов такого сохранения и приумножения на сегодняшний день известно достаточно много. Вот основные:

• выдать кому‑либо процентный кредит;

• положить деньги на депозит в банк;

• купить ценные бумаги, приносящие доход или растущие в цене;

• купить и сдать в аренду недвижимость или оборудование;

• стать совладельцем бизнеса и получать часть прибыли от его работы;

• приобрести авторские права и продавать право их использования.

Обратите внимание на то, что для всех перечисленных выше способов получения денежных средств нет необходимости в существенных затратах личного времени. И что еще важнее, становясь рантье, вы приобретаете финансовую независимость. Вам больше не нужно работать ни на вашего начальника, ни даже на ваших клиентов. Вам просто больше не нужно работать ради заработка.

Что для этого нужно? Думаете, деньги в больших количествах? Возможно, вы удивитесь, но это не главное. «У меня всегда так, – сказал Бендер, блестя глазами, – миллионное дело приходится начинать при ощутительной нехватке денежных знаков. Весь мой капитал – основной, оборотный и запасный, исчисляется пятью рублями» (Ильф И., Петров Е., «Золотой теленок»).

Проделайте следующий несложный расчет.

Допустим, у вас есть $ 100. Если вы сможете вложить их так, чтобы через год у вас образовалась прибыль в размере 20 %, то через год у вас будет $ 120. Если вы вложите полученные $ 120 на тех же условиях (20 % в год), то еще через год они превратятся в $ 144. Через 3 года – в $ 172. Через 4 года – в $ 207. Через 10 лет – в $ 619. Через 20 лет – в $ 3834. Через 30 лет – в $ 23 738. Через 40 лет – в $ 146 977. Через 49 лет – в $ 758 370. Через 50 лет – в $ 910 044, то есть почти в $ 1 000 000.

Итак, в миллион долларов сотня долларов превращается на 51‑м году. Многие из нас имеют шанс дожить до этого времени. А если учесть, что большинство из вас имеют или способны заработать суммы намного большие, чем $ 100, срок ожидания заветного миллиона может существенно сократиться.

А теперь информация для нерешительных и сомневающихся людей. У вас есть $ 100, но вы год сомневаетесь, храня деньги под подушкой. А потом в течение 49 лет инвестируете их с доходом 20 % в год, как в примере выше.

Насколько это уменьшит ваш доход за 50 лет? Думаете, через 50 лет вы будете иметь на $ 20 меньше? А вот и нет. Вы будете иметь на $ 151 674 меньше. Вычитать‑то надо результат последнего (50‑го) года, а не первого.

У вас может возникнуть вопрос: «20 % прибыли в год – много это или мало?» С одной стороны, это немного. Ряд моих вложений приносит мне 90 –100 % в год. Российский рынок акций в 1999–2003 годах рос в среднем на 60 % в год. Хороший бизнес может давать несколько сотен процентов в год. Но, с другой стороны, самый простой вариант, который приходит в голову, – положить деньги в банк и жить на проценты по вкладам – такой прибыли не дает. Доход по вкладам в надежных западных банках лежит в пределах 1–5 % в год. В российских банках (где риск выше, чем в западных) валютные вклады сроком на 1 год в 2003–2004 годах приносили вкладчикам 8–12 % в год, и наблюдалась тенденция к дальнейшему снижению ставок.

 

Практические рекомендации: как стать миллионером

 

• Откладываете определенную часть своего дохода. А в случае его увеличения откладывайте 50 % от прибыли. С одной стороны, ваш доход и затраты при этом вырастут, но с другой – значительно вырастет доля ежемесячных сбережений.

• Старайтесь сделать максимальным свой активный доход и не прекращайте его получать. Под активным доходом нужно понимать карьеру. Вы должны стать одним из лучших специалистов в своей области, что позволит вам в разы увеличить активный доход, а значит и ежемесячные сбережения. Даже если вы достигли заветной суммы в $ 1 000 000 активов – это не повод прекращать работу. Это повод спокойно заниматься с удовольствием любимым делом.

«Не кладите все яйца в одну корзину». При этом общая средняя доходность по всем вашим активам должна быть максимальной. Первые примеры, которые приходят в голову, – это банковские депозиты (сейчас дают и в ближайшие годы дадут возможность получать 8–12 % годовых), недвижимость (это актив, который позволяет получать 5–10 % годовых), небольшой проверенный частный бизнес (к примеру, работа по франшизе) и прочие варианты. Естественно, часть средств можно направлять в фондовые рынки, стремясь достичь доходности в 15–20 % годовых.

Напоследок давайте разберем, как это работает «на числах». При расчете используется банковское правило «30 дней в месяце, 360 – в году».

Пример 1 При доходности в 8 % и ежемесячном пополнении счета на $ 100 ежемесячно сумма капитала в $ 1 000 000 будет достигнута через 635 месяцев, то есть через 52 года и 11 месяцев. Это реальный план для любого из нас. Он достижимый, но его вполне можно назвать пессимистическим – будет, что оставить детям и внукам, но вот в своей жизни порадоваться этим капиталом не удастся. Не самый худший вариант, но все же давайте перейдем к рассмотрению других, более эффективных вариантов.

Пример 2 Сейчас по долларам в банковских депозитах можно получать до 14 % годовых. Ситуация с введением ограничения на валютное кредитование заметно ухудшилась, но тем не менее даже здесь была возможность повысить ставку до 10 % годовых. Кроме того, падение цен на рынки недвижимости и прочие колебания цен на активы позволяют при желании и некоторой расчетливости достичь 10 % годовых. В этом случае желанная сумма будет достигнута через 535 месяцев (44 года и 7 месяцев).

Пример 3 В предыдущих примерах мы исходили из условия ежемесячного увеличения капитала на $ 100. Это справедливо если вы собираетесь откладывать 10 % от своих доходов и при этом всю жизнь ваши доходы будут составлять $ 1000 (без учета дохода по капиталу, который сразу становится его частью). Но вы ведь как минимум стремитесь увеличить ваш семейный доход и со временем вам наверняка это удастся. Существуют вполне эффективно действующие техники увеличения активного дохода на 10 % ежегодно. Как мы уже говорили, при этом 50 % от прибыли нужно откладывать.

Например, через год вам повышают оклад на $ 100. $ 50 из них вы ежемесячно откладываете, а $ 50 с чистой душой тратите, ведь должны же вы вкусить радости увеличения оклада. Кроме того, никто не запрещает вам откладывать больше запланированной суммы, если у вас есть такая возможность. В результате расчетов со ставкой доходности 10 % годовых и ежегодном увеличении вашего дохода на $ 100 ($ 50 из которых вы откладываете) получается следующее: сумма активов в $ 1 000 000 будет превышена через 348 месяцев, то есть через 29 лет. Другими словами, если вам сейчас 21 год и вы уже зарабатываете несколько сотен долларов, то начав сейчас путь к своему миллиону, к 50 годам вы не будете ждать пенсии, а сможете получать доход от своего миллиона и жить припеваючи. В конце концов, эту методику можно рассматривать просто как источник получения дополнительного дохода и самостоятельного формирования собственной пенсии.

Так что все это реально! Давайте создавать класс отечественных миллионеров!