Основы организации деятельности к оммерческого банка

Деятельность универсальных коммерческих банков определяется тремя основными функциями:

− аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств,

− предоставления кредитов,

− осуществление платежей и расчетов в хозяйстве.

Помимо трех определяющих функций часто выделяют дополнительные функции коммерческого банка, к которым относится функция создания платежных средств в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карт, векселей, электронных переводов и функция организации выпуска и размещения ценных бумаг.

(Рассмотреть механизм создания и регистрации кредитной организации)

Банковская лицензия – специальное разрешение ЦБ РФ на ведение банковской деятельности в форме особого документа, определяющего право банка проводить оговоренные операции.

(Рассмотреть виды лицензий)

После получения лицензии коммерческий банк в течение года должен начать свою деятельность, в противном случае ЦБ РФ вправе отозвать лицензию.

Кредитная организация может открывать обособленные подразделения – филиалы и представительства, сведения о которых должны содержаться в Уставе организации.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно- кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывают текущий счет.

Филиалы и представительства кредитной  организации не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утвержденных создавшей их кредитной организацией, и считаются открытыми с момента уведомления Банком России.

Кредитная организация (филиал) может также открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала. К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.

Кредитная организация может иметь дочерние и зависимые хозяйственные общества (преобладающее участвующее общество имеет более 20 % акций), в том числе и банки.

Ликвидация кредитной организации может быть добровольной и принудительной.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация обязана вернуть ее в ЦБ РФ в течение 15 дней со дня принятия такого решения.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

Банк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении ее реорганизации, которое должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления реорганизации кредитной организации.

В течение пяти дней со дня получения данного требования Банка России, руководитель кредитной организации обязан обратиться в Совет директоров (Наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством о проведении ее реорганизации.

Формы реорганизации кредитной организации:

1. Слияние.

При слиянии двух и более кредитных организаций создается юридическое лицо (кредитная организация). Вновь созданная кредитная организация становится правопреемником слияемых юридических лиц.

2. Присоединение.

При присоединении одной или нескольких кредитных организаций к другой кредитной организации к последней переходят права и обязанности присоединенного лица в соответствии с передаточным актом. Нового юридического лица не создается, но присоединяемый банк или небанковская кредитная организация прекращают свое существование.

3. Разделение.

При разделении кредитной организации на две и более новых кредитных организации ее права и обязанности переходят к вновь возникшим банкам и небанковским кредитным организациям в соответствии с раздельным балансом. Вместо прекращающей свое существование организации возникают (создаются) две и более новых.

4. Выделение.

При выделении из состава кредитной организации одной или нескольких новых кредитных организаций к каждой из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с разделительным балансом.

5. Преобразование:

− АО → ООО,

− АО → ОДО (общество с дополнительной ответственностью),

− ООО ↔ ОДО.

Изменение кредитной организации, действующей в форме публичного акционерного общества на непубличное и наоборот, не является реорганизацией.

Лекция 4