Порядок государственной регистрации кредитной организации.

       В ст.59 Закона «О Центральном банке РФ» отмечено, что на Банк России возложены функции регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций; выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, а также их отзыва. В Законе «О банках и банковской деятельности», ст.15, определен порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций, который детализируется Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», разд.1, гл.6.

       Для государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации необходимые для регистрации и лицензирования документы в 2-х экземплярах; анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера направляются в 3-х экземплярах; устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4-х экземплярах. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение в получении от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации, и получении лицензии на осуществление банковских операций.

       Затем территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации обязано рассмотреть представленные документы в сроки, не превышающие четырех месяцев с даты их поступления. Если в ходе рассмотрения документов, переданных на регистрацию, территориальное учреждение Банка России обнаружит отсутствие полного комплекта документов, предусмотренного требованиями для государственной регистрации кредитной организации, а также возникнут замечания по оформлению и содержанию представленных документов, то такие документы возвращаются их учредителям с письменным заключением. Один экземпляр указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Документы, исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России, считаются вновь поступившими и рассматриваются в порядке, установленном законодательством и нормативными актами Банка России.

       При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в ЦБ положительное заключение, которое должно содержать информацию, на основании которой сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая:

· информацию о сроках рассмотрения документов[4];

· оценку бизнес-плана;

· информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

· информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации;

· информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если представится такое согласование;

· информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера;

· подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации;

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями кредитной организации:

· заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план;

· учредительный договор (3 экземпляра);

· устав кредитной организации в 3-х экземплярах, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации;

· протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр);

· список учредителей кредитной организации на бумажном носителе, удостоверенный территориальное учреждение Банка России, и в электронном виде (по 1 экземпляру);

· анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр).

Большое внимание при регистрации кредитных организаций  ЦБ РФ уделяет согласованию наименования банка, которое в дальнейшем обеспечивает узнаваемость банка клиентами, партнерами в деловой жизни. Здесь важно не допустить одинаковых наименований разных кредитных организаций, расхождений в полных и сокращенных названиях банков и прочих недоразумений, которые впоследствии могут возникнуть из-за не урегулированности данных аспектов. Поэтому предполагаемое полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации предварительно согласуются с Банком России еще до представления учредителями документов, необходимых для регистрации и лицензирования кредитной организации.

       По установленному порядку до подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предложенное сокращенное наименование кредитной организации будет использовано при совершении операций через расчетную сеть Банка России.

       Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований действительно в течение двенадцати месяцев с даты направления указанной телеграммы.

       При положительном решении о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства, осуществляет следующие действия:

· ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и ее регистрационного номера;

· вносит сведения о государственной регистрации в Книгу о государственной регистрации кредитной организации;

· направляет учредителям кредитной организации сообщения о государственной регистрации;

· направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и ее учредительных документов.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в «Вестнике Банка России».

В процессе регистрации кредитной организации в обязанности территориального учреждения ЦБ РФ входит выполнение следующих функций:

1) направить учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для выполнения требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности» об оплате 100% уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления;

2) внести сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

3) выдать по 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании, свидетельство о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрации по следующим основаниям:

· несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и/или главного бухгалтера;

· неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

· несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ может быть обжалован в арбитражном суде.