Перспективы развития рынка банковских карт в Брянской области

Перспективы развития расчетов банковскими картами опубликованы в Концепции развития финансового рынка России до 2020 года подготовленной Ассоциацией Российских Банков и Банком России.

Новой тенденцией последних лет стало появление интегрированных банковских карточных продуктов - социальные, студенческие, транспортные карты. Такие карты, выступая средством доступа к банковскому счету, становятся универсальным идентификатором личности и могут использоваться в этом качестве в бюджетных и корпоративных программах. Дополнительные возможности открывает использование в таких проектах смарт-карт.

Следует ожидать постоянного увеличения доли кредитных карт и депозитных банковских карт с овердрафтом, как способов доступа к банковскому кредиту. Рост количества заемщиков требует от банков увеличения количества банкоматов с функцией приема наличных денежных средств и обмена валюты. Самостоятельным направлением развития должно стать расширение сетей автоматизированных банковских офисов, сложных программно-аппаратных комплексов, которые позволяют совершать различные банковские операции. В среднесрочной перспективе автоматизированные банковские офисы должны приобрести такую же популярность, как и банкоматы.

Таким образом, удается добиться полной автоматизации процесса и возможности круглосуточного обслуживания клиентов. Однако данная модель обслуживания предъявляет повышенные требования к финансовой грамотности потребителей и не может быть рекомендована для широких групп населения России.

Таблица 16 - Количество карт, эмитированных кредитными организациями по Брянской области за 2003-2009 гг. (тысяч штук)

Для составления прогнозных данных по выпуску пластиковых карт на 2009 и 2010 года взята динамика по их выпуску за 3 периода. Активный рост выпуска карт наблюдался за период 2003-2004 года, он составил 352,8%. Это значительно выше за все последующие периоды. К примеру уже за следующий период 2005-2006 года рост выпуска карт сократился до 165,65%. Начиная с 2005 по 2008 год, количество выпущенных карт росло менее высокими темпами. Для более точного определения прогнозных данных, построен график с пользованием линии тренда. Учитывая динамический ряд данных, построение линии тренда и развитие технического прогресса запланированы следующие данные. На 2009 год 680 тысяч, на 2010 год 850 тысяч штук с ростом к 2009 году 125,0%.

Определенный потенциал развития имеет модель банковского обслуживания, характеризуемая как «банк самообслуживания», когда все платежи, которые традиционно осуществлялись через оператора, осуществляются клиентом самостоятельно посредством банкоматов и Интернета. Безусловным плюсом такой модели для клиента в первую очередь является оперативность и возможность воспользоваться системой удаленного доступа.

Задача повышения частоты использования банковских карт при оплате товаров и услуг предусматривает комплекс законодательных, организационных и административных мер по стимулированию приема платежных карт торговыми точками. Необходимо реализовать целый комплекс мер, направленных на повышение вовлеченности предприятий сферы торговли и услуг в осуществление расчетов с использованием банковских карт. В числе таких мер может быть разработка федеральными и региональными органами государственной власти в пределах предоставленных им полномочий региональных и местных программ развития безналичных расчетов на основе банковских карт и активное привлечение к участию в них банков и других субъектов предпринимательской деятельности.

Необходимо ввести справедливый режим налогообложения программ лояльности карточных клиентов. Для этого следует освободить от налогообложения доходы в виде премий, полученных в связи с достижением общей суммой расходных операций.

На проводимых заседаниях межбанковской комиссии по развитию и функционированию розничных платежей в 2008 году рассмотрены перспективы развития расчетов с использованием банковских карт.

Таблица 17 - Количество операций совершенных клиентами с с использованием пластиковых карт в Брянской области за 2003-2010 гг. (тыс. штук)

Для составления прогнозных данных по количеству операций совершенных с пластиковыми картами на 2009 и 2010 года взята динамика показателей за 3 периода. На основе динамических показателей наблюдается рост количества совершенных операций с использование пластиковых карт. Вместе с тем, значительный рост отмечен в 2004 году к 2003 году - 348,1%. С 2005 по 2008 год темпы роста снижены от 205,0% до 129,6%. Вместе с тем, по количеству они возросли с 397 тыс. единиц в 2003 году до 12829 тысяч единиц в 2008 году. С учетом вышеизложенного и дальнейшего роста технического прогресса, линии тренда, запланированы следующие данные. На 2009 год 15100 тысяч единиц операций, на 2010 год 20000 тыс. единиц с ростом к 2009 году 132,5%.

Таблица 18 - Объем операций совершенных клиентами с использованием платежных карт по Брянской области на 2009-2010 гг. (млн. рублей)

Для составления прогнозных данных по объему совершенных операций на 2009 и 2010 года взята динамика за 3 периода. На основе динамических показателей наблюдается рост объема операций с использование пластиковых карт. Вместе с тем, значительный рост отмечен в 2004 году к 2003 - 328,5%. С 2005 по 2008 год темпы роста снижены от 211,8% до 146,4%. Вместе с тем, в абсолютном значении объем операций возрос с 7952 млн. рублей до 37634 млн. рублей. Данный рост вызван как ростом количества карт и операций, так и увеличением суммы операции. С учетом вышеизложенного, роста технического прогресса, а также удобства в расчетах (особенно в крупных суммах) запланированы следующие данные. На 2009 год 43000 млн. рублей, на 2010 год 55000 млн. рублей с ростом к 2009 году 127,9%.

Брянским ОСБ №8605 по состоянию на 01.07.2008 установлено на территории Брянской области 854 POS-терминала, что составляет 54% от всех установленных POS-терминалов по области. В дальнейшем планируется дальнейшее развитие торгового эквайринга, что дает торгово-сервисному предприятию увеличение объема продаж.

Новая ступень развития бизнеса предприятий - возможность работы с международными картами.

Приоритетным направлением деятельности Брянского филиала ОАО «ТрансКредитБанк»стало обслуживание Брянского отделения и иных подразделений Московской Железной Дороги, других предприятий железнодорожной отрасли, действующих в области, автотранспортных компаний и их партнеров.

Филиалом развиваются услуги с использованием банковских карт. На сегодняшний день филиалом эмитировано более 7,5 тыс. карт, на территории города и области установлено 18 банкоматов.

Важным результатом совместной работы ТрансКредитБанка с ОАО «РЖД» в сфере технологий дистанционного обслуживания клиентов стал запуск в прошлом году системы продаж проездных документов на поезда дальнего следования через интернет-портал компании. С момента начала эксплуатации данной системы проведено более 200 тыс. операций.

В сотрудничестве с ОАО «Российские железные дороги» разработан опытный образец Билетного терминала самообслуживания, который позволяет оплатить банковской картой проезд в поезде дальнего следования и сразу получить проездной билет на руки. Начало эксплуатации первой партии таких устройств запланировано на 2009 год.

Таблица 19 - Инфраструктура, предназначенная для осуществления операций платежными картами по Брянской области за 2006-2010 гг. (ед.)

На основе динамических показателей наблюдается рост установки банкоматов и электронных терминалов. Наибольшее количество банкоматов установлено в 2007 году (фактический рост к 2006 году в 1,5 раза), электронных терминалов в 2008 году (фактический рост к 2007 году в 1,4 раза). В связи с тем, что применение ипринтеров не нашло должного применения в области, их количетво постепенно снижается с 80 единиц в 2006 году до 39 единиц в 2008 году. С учетом вышеизложенного, роста технического прогресса, удобства в расчетах для населения и увеличения в регионе заключения «зарплатных проектов», запланированы следующие данные. На 2009 год в регионе будет действовать 550 банкоматов, 1600 электронных терминалов, 30 импринтеров, на 2010 год - 600 банкоматов, 1850 электронных терминалов, 20 импринтеров (рост к 2008 году 109,1%, 115,6% и 66,7% соответственно).