Разговор с родителями о кредите

Разговор с Гольдштерном

– Над тобой будут смеяться и другие люди. Но таких, которые будут относиться к тебе с уважением, будет еще больше, – успокоил меня Гольдштерн. – Кроме того, я не думаю, что мама хотела тебя обидеть. Видимо, эта идея просто показалась ей нереальной. Но часто легче бывает добиться несбыточных целей, чем самых обычных и мелких. Ведь если ты ставишь перед собой большую цель, то и стараться надо намного больше.

– Стати ты тоже должна что-то получить… Дай-ка я подсчитаю. Ты ухаживаешь за Мани уже почти целый год. Что ты скажешь, если я оценю твою работу в 5 евро за день?

– Я это делала, потому что сразу полюбила Мани, а вовсе не из-за денег, – сердито ответила я.

Гольдштерн рассмеялся. Но у меня почему-то не было ощущения, что он смеется надо мной.

– Кира, большинство людей думают точно так же, как и ты. Когда-то и у меня были похожие мысли. Но назови мне хоть одну причину, по которой нельзя зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом.

– Я их все сэкономлю, – радостно воскликнула я. – Ведь мне надо следующим летом в Сан-Франциско.

– Под экономией я понимаю вовсе не это, – возразил он мне. – Ты же так или иначе потратишь эти деньги. И это правильно. Деньги для того и созданы. Но ты должна отложить половину этих денег и ни на что их не тратить.

– А зачем же тогда деньги, если их не тратить? – удивленно спросила я.

– Чтобы жить на них, – объяснил Гольдштерн. – По этому поводу я могу рассказать тебе одну историю.

Жил-был один крестьянин. Каждое утро он приносил из курятника яйцо себе на завтрак. Но в один прекрасный день он обнаружил, что его курица снесла золотое яйцо. Сначала он подумал, что это чья-то шутка, и на всякий случай отнес яйцо к ювелиру. Тот подтвердил, что яйцо из чистого золота. Крестьянин продал яйцо за большие деньги. Вечером он закатил роскошный пир. На следующий день мужчина поднялся пораньше и пошел в курятник, чтобы посмотреть, не снесла ли курица еще одно яйцо. И действительно, в гнезде лежало новое золотое яйцо. Так продолжалось в течение нескольких дней. Но потом крестьянина одолела жадность. Он злился на курицу за то, что она не могла объяснить ему, каким образом это делает. Ведь тогда он смог бы сделать это сам. Кроме того, эта лентяйка-курица могла бы нести по два яйца в день. В конце концов крестьянин настолько разозлился, что побежал в курятник и зарезал курицу. С тех пор золотых яиц у него больше не было.

Мораль этой истории такова: не режь курицу, несущую золотые яйца, – Гольдштерн замолчал, откинулся в кресле и выжидательно посмотрел на меня.

– Вот дурак! – воскликнула я. – Теперь у него не будет золотых яиц.

– Значит, ты бы так не поступила?

– Конечно нет! – уверенно ответила я. – Я же не тупая!

– Тогда я объясню тебе смысл этой истории. Курица – это деньги. Если ты вложишь деньги в дело, то получишь проценты. Вот это и есть золотые яйца.

Я не была уверена, что все поняла правильно, и Гольдштерн продолжил:

– У большинства людей на момент рождения нет никакой «курицы». Это значит, что у них недостаточно денег, чтобы жить на проценты с них…

– Но для того, чтобы жить на одни проценты, надо иметь очень много денег, – перебила я.

– На самом деле требуется значительно меньше, чем ты себе представляешь. Если бы у тебя было 15 тысяч евро и ты получала с них 10 процентов, то вышло бы полторы тысячи евро в год.

– Ничего себе! – с восторгом воскликнула я. – Это же 125 евро в месяц. А 15 тысяч при этом остаются целыми.

– Совершенно верно, – подтвердил Гольдштерн. – Пятнадцать тысяч – это твоя «курица». Ты же не собираешься ее резать?

Эта идея мне очень понравилась. Но тут же родилось и возражение:

– Но если я начну копить деньги на «курицу», то нескоро смогу поехать в Калифорнию.

– Вот здесь ты и должна принять решение, – кивнул мой собеседник. – Если у тебя не хватит терпения, то ты возьмешь деньги и потратишь их. Например, собрав полторы тысячи евро, ты сможешь полететь в Калифорнию. Но тогда ты убьешь своего «цыпленка». А можешь откладывать часть своих заработков, и через некоторое время у тебя будет столько денег, что на одни проценты с них ты сможешь каждый год летать в Калифорнию.

– Трудно сделать выбор между «курицей» и своими желаниями.

– А тебе необязательно от чего-то отказываться. Можно совместить и то и другое, – улыбнулся Гольдштерн. – Предположим, ты заработала 5 евро. Эти деньги надо распределить. БОльшую часть ты кладешь в банк. Потом откладываешь некоторую часть для своих копилок, а оставшееся тратишь.

– Как же мне их разделить? – спросила я.

– Все зависит от твоих целей. Если ты станешь откладывать на «курицу» всего по 10 процентов, то будешь жить вполне зажиточно. Но если хочешь быть по-настоящему богатой, то откладывать надо больше. Я завел себе привычку откладывать на «курицу» по 50 процентов всех своих заработков.

– Я разделю свои деньги так: 50 процентов на «курицу», 40 – в копилку мечты, а 10 – на расходы.

Гольдштерн с гордостью посмотрел на меня. Мне тоже понравилось мое решение. Но одного я так и не могла понять.

– Если достаточно откладывать всего 10 процентов, чтобы вести зажиточную жизнь, то почему же тогда так много людей живут в бедности?

– Потому, что они никогда об этом не задумывались, – ответил Гольдштерн. – Лучше всего начинать с самого детства. Тогда это становится привычкой. В этом случае ты с самого начала все будешь делать правильно.

Похоже было, что боль у него усилилась. Я восхищалась Гольдштерном, поскольку, несмотря на плохое самочувствие, он очень терпеливо мне все разъяснял. При этом у него было еще и отличное настроение. Я поинтересовалась, почему он не жалуется на боль.

– Чем больше я думаю о боли, – ответил Гольдштерн, – тем сильнее она становится. Говорить о боли – это все равно что удобрять сорняки. Я уже много лет назад отучил себя жаловаться.

Я заметила, что сильно изменилась с тех пор, как начала проявлять интерес к деньгам. Жизнь стала более увлекательной. Я увидела людей с другой стороны. Мне стало интересно разговаривать со взрослыми. Я многому научилась, но совсем не так, как в школе. Полученные знания казались мне очень важными, поскольку я чувствовала, что они пригодятся в жизни. Мне было намного интереснее узнать, как заработать деньги, чтобы полететь в Америку, чем зубрить даты жизни Карла Великого. Я подтянулась по некоторым предметам. Английский, например, я учила с большим удовольствием, поскольку знала, что скоро он мне очень пригодится.

Я размышляла о многих вещах, которые раньше были мне абсолютно безразличны. Но самое главное, что мне было хорошо. Я вдруг поняла, что дело вовсе не в деньгах, а в том, что каждый день приносит радость. Дневник успеха помог мне многое осмыслить. Я уже долгое время записывала туда не только свои достижения, но и те обстоятельства, которые к ним привели. Так, например, я поняла, что я смелая. И меня вовсе не смущало, что я чего-то боюсь. Господин Ханенкамп как-то объяснил мне, что смелые люди тоже испытывают страх. Но потому-то их и называют смелыми, что они, несмотря на страх, все же идут вперед.

Я готова была упорно работать, но так, чтобы это доставляло мне радость. Родители всегда говорили мне, что я ленивая. Если они и были правы, то лишь отчасти, потому что сейчас я очень много работала. Каждый день мне приходилось возиться с тремя собаками, кормить их, чистить, выгуливать и дрессировать. Это было нелегко, но такая работа мне нравилась.

Впервые я ощущала, что работаю в полную силу. Раньше я, бывало, убеждала себя: «Вот если я как следует возьмусь за учебу, то у меня будут только отличные оценки». Теперь я поняла, что это только отговорки, за которыми было удобно прятаться. Сейчас я выкладывалась полностью и не нуждалась ни в каких отговорках. Отсюда становилось ясно, на что я в действительности способна.

Я решила, что никогда не буду давать своим детям так много денег. Лучше я научу их вести дневник успеха и ЗАРАБАТЫВАТЬ деньги самостоятельно. И чем раньше, тем лучше.

Ремарка

Элемент, который мне не очень понравился

– Во-первых, мне нравится любоваться своими сокровищами. Я очень люблю золото и деньги.

Я недоуменно уставилась на нее. Разве можно любить деньги, да еще и так открыто в этом признаваться? Но потом я вспомнила, с каким удовольствием мы вместе с Марселем рассматривали содержимое сундука, пересчитывали деньги и ощупывали золотые слитки. Почему бы и госпоже Трумпф не порадоваться, открывая свой сундук? Ведь все это принадлежит ей.

По-моему мнению в данном отрывке, деньги и как таковые богатства сильно превозносятся, Деньги – это возможность, не больше не меньше, но любоваться с слитками золота и просто банкнотами, очень странно и инфантильно (по-детски), как мне кажется. (Явно автор просто хотел сказать, что признании любви к деньгам нет ничего особенного, но пример очень не подходящий)

/////////////

Разговор с госпожой Трупмф

– Грабители допускают ту же ошибку, что и большинство людей. Чтобы жить полной и счастливой жизнью, надо сначала измениться самому. Деньги сами по себе в этом не помогут. Они нейтральны. Их нельзя назвать ни хорошими, ни плохими. Только попадая в чьи-то руки, они могут использоваться и для добрых, и для злых дел. Счастливый человек станет с деньгами еще счастливее, а вечно озабоченный только добавит себе забот.

– Мама всегда говорит, что деньги портят человека, – возразила я.

– Деньги делают характер человека более выразительным. Это как увеличительное стекло. Они помогают лучше проявиться свойствам твоей личности. Если ты хороший человек, то с помощью денег сможешь совершить много добрых дел. А если преступник, то быстро растратишь все деньги на глупости. Также деньги могут оказать очень большую помощь в жизни. Они как бы поднимают всю нашу жизнь на более высокий уровень и поддерживают все ее остальные стороны. С помощью денег намного легче реализовать свои цели и мечты – как хорошие, так и плохие.

*Я искала пути решения, а не возможности для самооправдания.*

Разговор с Хайнен

- Знаешь, мне часто приходится видеть, как люди обращаются с деньгами. Многие из них выкладывают мне душу. Ты просто не поверишь, сколько забот и страданий бывает у людей из-за того, что они не знают, как поступать со своими финансами. Да, конечно, деньги – это не самое главное в жизни. Но они приобретают громадную важность, когда их постоянно не хватает. В этом случае деньги оказывают влияние на все остальные стороны жизни. Люди в буквальном смысле начинают болеть, они ощущают свою ничтожность и бесполезность. И никто не может рассказать им, насколько легко деньги могут превратиться в положительную силу. В школе уже давно следовало бы ввести курс обращения с деньгами, – госпожа Хайнен вздохнула и продолжила: – Но такого урока нет. И ты бы могла выступить перед школьниками, чтобы они узнали как зарабатывать и распределять доходы на живом примере.

 

Разговор с Ханенкамп

Я рассказала ему о предложении госпожи Хайнен и о своих страхах перед публичным выступлением.

– Я бы непременно согласился, – решительно сказал он.

– Но ведь вы сами говорите, что всегда делали только те вещи, которые доставляют вам удовольствие.

– Совершенно верно. У меня было любимое занятие – фотография. Я бросил учебу и тринадцать лет колесил по всему миру. Это было чудесное время, но заработать много денег мне не удалось, и я подумал, не заняться ли мне бизнесом. Я открыл ателье фотографии. Через несколько лет я успешно продал его и купил себе небольшой отель на островах Карибского моря. Вернувшись в Европу, я торговал недвижимостью и опять неплохо на этом заработал. Вот только вкладывать заработанные деньги я так и не научился, но этим с удовольствием занимается моя жена.

Я была поражена тем, как много пережил этот человек. Да, у него была увлекательная жизнь.

– Но это же только доказывает, что вы всегда делали то, что хотели, – настаивала я.

– Да, делал то, что хотел, но это еще не значит, что при этом мне не было страшно. Или ты думаешь, что мне легко было принять решение бросить учебу и отправиться путешествовать по свету? От страха у меня даже все сводило в животе. Я боялся и тогда, когда решил потягаться с акулами бизнеса, – сказал он и внимательно поглядел на меня: – Но самые прекрасные вещи в моей жизни происходили именно тогда, когда я боялся, но делал. А теперь взгляни на мою жену, – продолжал Ханенкамп. – Она всегда была очень красивая, а я отнюдь не отличался привлекательностью. Я впервые увидел ее в поезде и сразу же влюбился. Я понимал, что если сейчас не заговорю с ней, то, вероятно, никогда больше ее не увижу. В купе было полно народа, а я сидел как раз напротив. Мне кажется, что я в жизни не испытывал ничего более ужасного. Как это – взять и заговорить с ней в присутствии других людей? На следующей станции мне надо было выходить, и времени оставалось мало. Я буквально умирал от страха. А вдруг она не захочет со мной разговаривать? Я же опозорюсь перед всеми! И все же я решился. Зато смотри, какую награду я за это получил. Самую ценную в своей жизни, – сказал он и нежно погладил жену по руке.

– Самые ценные подарки мы делаем себе сами, – добавила его жена. – Перед тем, кто не боится неудач, раскрывается весь мир.

И тут господин Ханенкамп предложил:

– Кира, а ты представь себе, что ничего не боишься и не нервничаешь. Как ты думаешь, в этом состоянии ты смогла бы рассказать свою историю?

Я вспомнила, сколько раз уже рассказывала историю про курицу, и ответила:

– Если бы меня слушали всего один-два человека, то это даже доставило бы мне удовольствие.

– Значит, все это тебе по силам. Если ты можешь выступать перед двумя, то выступишь и перед двумя сотнями. Ведь получается, что только страх мешает делать то, что доставляет тебе удовольствие, – с радостным видом сказал Ханенкамп. – Но человек в состоянии расти, лишь преодолевая собственный страх.

– Жизнь – нелегкая штука, – простонала я.

– Но зато прекрасная, – ответила госпожа Ханенкамп и нежно погладила мужа по руке.

Разговор с Мани

Думаю, у тебя появилась еще одна причина, чтобы стать богатой, – предположил Мани.

Я недоуменно взглянула на него, и он продолжил свою мысль:

– Ты сможешь помогать другим и все будут тебе доверять.

– Ты имеешь в виду, что я смогу стать такой же, как Гольдштерн?

– И да и нет, – ответил Мани. – Да – потому, что ты сможешь стать тем, кем захочешь. А нет – потому, что ты никогда не будешь в точности похожа на него. Ты – неповторимая личность. Однако ты сможешь добиться не меньших успехов, чем он, если будешь продолжать в том же духе.

Вот об этом я еще никогда не думала. Но Мани можно было верить. Я решила завтра утром записать его слова в свой дневник успеха. Это был самый большой комплимент, который мне только доводилось слышать за всю свою жизнь. Я смогу добиться таких же успехов, как Гольдштерн! Подумать только!

– Главное, чтобы ты сама решила, что ты этого хочешь.

– Решить-то нетрудно…

– Конечно, многие люди тоже согласились бы поменяться местами с Гольдштерном. Но не все готовы сделать то, что для этого нужно. Не все хотят платить за успех.

– А что для этого нужно? – с любопытством спросила я.

– Именно то, что ты сейчас и делаешь. Главное – не забывай вести дневник успеха.

– Ну, этим я занимаюсь с удовольствием.

– Это не так легко, как кажется. Успех может вскружить тебе голову. Если ты начнешь задирать нос, то перестанешь учиться. А тот, кто не учится, перестает расти как личность.

Мани немного помолчал, чтобы до меня дошел смысл сказанного, и продолжил:

– Ведя дневник успеха, ты глубже задумываешься о себе самой, об окружающем мире и о принципах успеха. При этом ты лучше начинаешь осознавать себя, свои желания и других людей. Конечно, полное понимание себя и тайн мира – это идеал, которого никому не достичь. Мы можем только шаг за шагом приближаться к нему.

– Но мне действительно нравится вести дневник.

– Это хорошо, – серьезным тоном сказал Мани. – Но, кроме этого, ты не должна пасовать перед трудностями. Страх перед трудностями, ошибками и неудачами разрушил уже не одну человеческую жизнь.

Позже на последней странице тетради я большими буквами вывела «Мои самые большие успехи» и под этим заголовком написала:

 

1. Я помогла родителям избавиться от страха перед долгами. Теперь они по моему совету начнут экономить деньги.

Инвестиционный клуб (Моника, Марсель, Кира, Госпожа Трумпф)

– «Первое. Деньги должны быть вложены надежно».

 

– иначе они просто пропадут

 

-«Второе. Деньги должны приносить “золотые яйца ”».

 

Наша цель – максимальный доход, – пояснила госпожа Трумпф. – Поэтому надо посмотреть, какие вложения обеспечат нам самые высокие проценты. При этом надо знать, что самый большой доход всегда приносят акции.

– «Третье. Нашими вложениями должно быть легко управлять».

– Все должно делаться играючи, – заметила госпожа Трумпф.

– Все что-то слышали про акции, но лишь немногие точно знают, что они собой представляют.

– Представьте себе, – продолжала госпожа Трумпф, – что Марсель решил приобрести для своей фирмы по доставке булочек компьютер за 1250 евро. Это очень облегчило бы ему работу и позволило бы сэкономить массу времени. Но он не хочет тратить на него собственные деньги. Марсель, конечно, может взять их взаймы или воспользоваться банковским кредитом. Но тогда ему придется возвращать этот долг с процентами. Если же его не устраивают дополнительные расходы, он может попросить у вас двоих деньги, которые ему не придется возвращать. Предположим, каждая из вас даст ему по 400 евро.

– С какой это стати? – удивленно спросила Моника.

– Вот в том-то и весь вопрос. Вы дадите ему деньги, только если вам это будет выгодно. Такая сделка будет иметь смысл, если Марсель уступит вам часть стоимости своей фирмы.

– Каким же образом? – поинтересовалась я.

– Вы можете, например, договориться, что каждой из вас будет принадлежать по 10 процентов стоимости его фирмы. Допустим, его фирма стоит 5 тысяч евро.

– А как мы узнаем, сколько она стоит? – спросила я.

– Цена фирмы определяется только тем, сколько люди готовы за нее заплатить.

Марсель тут же пояснил:

– Возможно, ее захочет купить какой-нибудь другой булочник, чтобы приобрести новых клиентов. Ведь эти люди будут теперь покупать товар у него, поэтому все его расходы окупятся.

Госпожа Трумпф одобрительно кивнула:

– Ты мыслишь как настоящий бизнесмен. Итак, если Марсель решит продать фирму и кто-то будет готов заплатить за нее 5 тысяч евро, то он получит свои 80 процентов, то есть 4 тысячи евро, а вы – по 10 процентов, то есть по 500 евро.

– Значит, я получу на 100 евро больше, чем дала ему! – обрадовалась Моника.

– Получается, что я могу заработать на этом деньги, только если фирма будет продана? – поинтересовалась я.

– Не совсем так, – ответила госпожа Трумпф. – Может случиться, что кто-то захочет выкупить у тебя твою долю. Тогда ты будешь назначать цену. Предположим, ты захочешь продать ее за 550 евро. В этом случае у тебя получится неплохой доход.

– Тогда лучше потребовать сразу тысячу, – предложила Моника.

– Это логично, – подтвердила госпожа Трумпф, – но в данном случае, возможно, никто не захочет купить у тебя твои 10 процентов. Ведь каждый покупает только из расчета, что сможет когда-нибудь перепродать свою долю еще дороже. Именно это и происходит каждый день на биржах. Биржа – это такое место, где встречаются люди, которые покупают и продают свою долю в той или иной фирме. И все они надеются, что когда-нибудь в будущем эта доля вырастет в цене.

– Но этого же никто не знает наверняка, – возразила я.

– Совершенно верно. Но можно предположить, что фирма Марселя работает настолько хорошо, что в будущем ее стоимость повысится.

– А если растет стоимость фирмы, – вставил Марсель, – то дороже становятся и ваши доли, то есть те самые 10 процентов. И люди будут готовы заплатить за них еще больше.

– Так ведь в этом-то и заключается вся прелесть акций, – радостно подхватила госпожа Трумпф. – Вовсе не обязательно самому создавать фирму. Можно просто принять в ней участие, купив ее долю, то есть акцию.

– Значит, мои деньги будут работать на меня, а мне ничего не надо будет делать! – обрадовалась Моника.

– А что, если никто не захочет купить мою долю?

– Тогда придется снижать цену до тех пор, пока кто-нибудь не сочтет, что покупка имеет смысл, – объяснила госпожа Трумпф. – Покупатель найдется всегда. Весь вопрос только в том, за сколько он купит.

– Так ведь я же могу потерять свои деньги, – возразила я.

Такая перспектива меня совсем не радовала.

– Правильно, – подтвердила госпожа Трумпф. – Но деньги ты потеряешь только в том случае, если продашь свою долю. Если же ты сохранишь ее, то, возможно, в будущем найдется кто-нибудь, кто заплатит за нее больше.

– А я тем временем ничего не буду с этого иметь? – удивилась я.

– Ты будешь иметь свою долю во всех доходах. Каждый раз, когда фирма приносит доход, он распределяется между всеми, кто имеет в ней долю. Это называется дивидендами (РЕМАРКА также дивиденды могут не выплачиваться).

– Значит, Марсель будет регулярно отдавать нам часть своих заработков? – обрадовалась Моника.

– В настоящих компаниях это делается следующим образом. Один раз в год подсчитывается доход, а затем определяется, что делать с этими деньгами. Часть из них может быть, к примеру, израсходована на покупку вещей, которые необходимы фирме, чтобы работать еще лучше. А часть распределяется между акционерами.

– А кто это решает? – спросила Моника.

– Все, кто имеет долю в этой фирме. Вопрос решается большинством голосов. Это называется собранием акционеров.

– Мне нравится, что я сама не должна ничего делать, – подвела итог Моника. – Зачем мне разбираться в делах Марселя? Я и так могу заработать на своих акциях не меньше, чем он. Гениальная идея!

– Да нет, кое-что о фирме все-таки надо знать, – возразила я и еще раз взглянула на листок, где были записаны критерии вложения денег. – После всего, что вы тут нам объяснили, у меня сложилось впечатление, что акции не всегда надежны и что такие вложения не всегда просты для понимания и управления. Значит, решая покупать акции, мы учитываем только второй критерий – высокую доходность.

– Если акции покупать самому, то все так и есть, – подтвердила госпожа Трумпф. – Но можно дать поручение другим людям, чтобы они подыскали нам нужные фирмы и купили их акции.

– Вот это мне уже больше нравится, – сказала я. – А кто сможет это за нас сделать?

-«Инвестиционный фонд» (ПИФ – Паевый Инвестиционный Фонд) – это большой общий котел, куда множество вкладчиков вносят свои деньги, так как у них нет времени, знаний или желания самим покупать акции. На собранные деньги профессионалы – управляющие фондом – покупают акции. Государство, в котором зарегистрирован ПИФ, строго следит за этой деятельностью, и управляющие должны придерживаться определенных правил. Так, например, они должны покупать акции не менее двадцати различных компаний».

– А зачем? – поинтересовался Марсель.

– Затем, что дела у какой-то одной фирмы вдруг могут пойти плохо, – объяснила госпожа Трумпф. – Предположим, у тебя есть 500 евро и ты купил на них двадцать акций по 25 евро. Если теперь эти акции потеряют в цене 40 процентов, ты сможешь их продать уже не по 25 евро, а всего по пятнадцать. В этом случае у тебя останется только 300 евро.

– Это называется сел в лужу, – прокомментировал Марсель.

– Именно поэтому управляющие покупают акции не менее двадцати различных фирм. Давайте вернемся к нашему примеру. Предположим, что на 500 евро мы купили двадцать различных акций. Если теперь одна из них потеряет в цене 40 процентов, а остальные останутся на прежнем уровне, то у нас все-таки останется 490 евро.

Марсель быстро подсчитал в уме:

– Это значит, что мы потеряем всего 2 процента от 500 евро.

– Совершенно верно. Однако в действительности происходит так, что одни курсы акций падают, другие повышаются, а третьи остаются на прежнем уровне. В целом же преобладает тенденция к повышению, так как управляющие фондами хорошо разбираются в своем деле.

– А что, если все курсы упадут? – спросила я.

– Тогда ни в коем случае нельзя продавать акции. Помнишь, что я говорила в последний раз, когда мы беседовали об акциях? Потери наступают лишь тогда, когда ты продаешь их в такой момент.

– Это значит, что мы можем вкладывать в фонд только те деньги, которые не понадобятся нам в ближайшее время? – прокомментировал Марсель.

– Именно так! Планируя вложения в инвестиционный фонд, мы должны исходить из того, что наши деньги будут находиться там в течение 5-10 лет. Если мы располагаем таким временем, то риск вложения практически равен нулю.

-Итак, есть несколько правил выбора ПИФ-а «Первое. Фонд должен существовать не менее десяти лет. Если на протяжении такого срока он добивался хороших прибылей, то можно исходить из того, что и в будущем он будет работать успешно. Второе. Это должен быть крупный международный акционерный фонд. Такие фонды покупают акции по всему миру. За счет этого уменьшается риск и повышается надежность. Третье. Существуют рейтинги фондов. По ним можно судить, какие фонды за последние десять лет достигли наилучших результатов».

– Как раз благодаря тому, что этот фонд вкладывает средства в другие фонды. Его еще называют «фонд фондов», – с улыбкой ответила госпожа Трумпф. – Он занимается не акциями конкретных компаний, а самыми лучшими фондами. Это намного надежнее. Представьте себе, что каждый отдельный фонд приобрел акции ста различных компаний, а фонд фондов скупил паи пятнадцати таких фондов. Это значит, что под крышей нашего фонда собрано около 1500 различных компаний и мы, вложив 10 тысяч евро, приобретаем долю в каждой из них. Здорово, правда?

– Существует простая формула, которую можно использовать, не заглядывая в сложные таблицы. Надо разделить цифру 72 на годовой процент. Полученный результат будет означать количество лет, в течение которых ваши деньги удвоятся. Что будет, если разделить 72 на 10?

Ремарка

Мы внесли 10.000 евро в фонд. У нас оставалось еще 200 евро наших ежемесячных взносов. Мы хотели направить их туда же, но госпожа Трумпф убедила нас выбрать другой фонд для лучшего распределения рисков и повышения шансов на выигрыш.

Тут проблема в логике чисел, то есть они вложили 98% процентов всех средств в Один фонд, и 2% в другой, разумеется это даже звучит абсурдно, гораздо рациональнее 50 на 50, если в выборе два фонда, ещё лучше выбрать 4 фонда и вложить в каждый 25% средств для инвестирования.

////////////

– А что, если действительно началась вечная биржевая «зима», как вы только что выразились?

– Ответ содержится уже в самом слове «зима». Что такое зима? Одно из времен года. Сколько я живу, вслед за зимой всегда наступала весна, а затем лето. За летом следовала осень и снова зима. Сезонные изменения происходят на бирже точно так же, как и в природе. Так всегда было и всегда будет.

– Так, может, нам лучше было бы подождать и вложить деньги зимой? – предположил Марсель.

– Если бы мы точно знали, что скоро наступит зима, то конечно. Но мы же этого не знали. Курс точно так же мог и вырасти. И тогда бы мы кусали себе локти, что не вложили деньги раньше и за счет этого упустили прибыль.

Теперь настало время покупать дополнительные активы, как сказал отец Моники. Мы должны исходить из того, что через 3–5 лет курсы не просто вернутся к прежнему уровню, но и вырастут на 20–30 процентов.

В этом случае вложенные нами 10 тысяч евро превратятся в 12 или даже в 13 тысяч. Но если бы мы сегодня вложили еще 10 тысяч евро, то выигрыш составил бы от 50 до 60 процентов. И у нас было бы от 15 до 16 тысяч евро.

– Это потому, что мы купили бы по цене ниже номинала, – снова повторила Моника слова отца.

– А что такое ниже номинала? – спросила я.

– Это означает, что акции и паи фондов сегодня можно купить гораздо дешевле, чем они стоят в действительности. Но через какое-то время снова найдется покупатель, который заплатит за них истинную цену. В этом случае мы бы тоже получили неплохую прибыль.

– Надо поторопиться и купить активы, пока их курс ниже номинала. Давайте сбросимся еще по две с половиной тысячи, чтобы еще раз вложить 10 тысяч евро.

Разговор с Гольдштерном

Ну а если серьезно, то ты должна быть им благодарна, потому что они действительно уберегли тебя от ошибки.

– От какой ошибки?

– Я считаю, что дополнительно вкладывать 10 тысяч евро – это не самая лучшая затея. Думаю, что 5 тысяч было бы вполне достаточно.

– Почему? Мы же сможем заработать значительно больше, если вложим больше денег.

– Конечно, – терпеливо сказал Гольдштерн. – Но что произойдет, если курс и дальше будет падать? В этом случае лучше вложить поменьше. Кроме того, было бы неплохо иметь запас наличных денег, чтобы докупить акции потом.

– Но мы же не знаем, будет курс падать или нет.

– Да, не знаем. Этого никто не знает. Все эксперты, пытавшиеся предсказать будущее, всегда попадали пальцем в небо. События часто развиваются совсем не так, как мы предполагаем. Именно поэтому и надо иметь наличные запасы. Нельзя все тратить на акции и фонды.

– Но я считала, что фонды абсолютно надежны, – пробормотала я.

– Они, конечно, очень надежны, особенно если держать в них деньги длительное время. Даже если курс временно и снизится, то потом он обязательно вырастет. Но для сокращения риска часть денег лучше пустить на абсолютно надежные вклады.

– Вы еще скажите, что надо завести сберегательную книжку, – вырвалось у меня.

– Нет. Ты же знаешь о моем отношении к сберкнижкам. У банков есть и более привлекательные предложения. Можешь, например, сделать вклад до востребования. На него даже начисляются проценты в зависимости от рыночной ситуации. Сегодня, например, это около 3,5 процента. И эти деньги всегда будут в твоем распоряжении.

– Всего 3,5 процента? Но я же так никогда не разбогатею.

Гольдштерн от души расхохотался:

– Разбогатеть таким образом ты, конечно, не сможешь. Более того, тебе, скорее всего, даже не удастся хоть как-то увеличить свое состояние. Инфляция сожрет все твои проценты.

– А что такое инфляция?

– Это уменьшение стоимости денег. Сегодня ты, допустим, можешь купить булочку за 25 центов. Через несколько лет она будет стоить, предположим, 50 центов. В этом случае на 25 центов ты сможешь купить только половину булочки. Значит, твои деньги потеряли половину своей стоимости. Вот это и есть инфляция.

– А как узнать, насколько велика инфляция, которая съедает мои деньги?

– Сегодня она составляет около 3 процентов. Если ты хочешь точно вычислить, чем это тебе грозит, то есть очень простой способ. Ты ведь знаешь правило числа 72? С его помощью можно вычислить, через какое время твои деньги удвоятся. Так вот, эта формула пригодна и для того, чтобы подсчитать последствия инфляции. С ее помощью можно узнать, сколько лет понадобится, чтобы деньги обесценились вдвое. Раздели число 72 на 3 процента инфляции. Получается 24. То есть через двадцать четыре года твои деньги потеряют половину своей стоимости.

– Но ведь получается, что инфляция примерно равна проценту по вкладу до востребования?

– Совершенно верно. Именно поэтому я называю сберегательные книжки машинами по уничтожению денег. Процент, который ты там получаешь, даже не восполняет потерь от инфляции.

– Но вклады до востребования тоже не намного лучше.

– И это верно. Но альтернативы-то нет. Нельзя же все свои деньги вкладывать в акции. Даже если ты очень молода, необходимо всегда иметь резерв на крайний случай. Только так можно добиться оптимального распределения рисков.

– А разве нет возможности получить в банке не 3,5 процента, а немного побольше?

– Разумеется, есть виды вкладов, по которым выплачивается больший процент. Но в этом случае ты обязана вложить деньги на более длительный срок. Недостаток при этом заключается в том, что ты не сможешь оперативно действовать, когда возникнет благоприятный момент для покупки дополнительных акций.

– И сколько процентов своих денег мне надо вложить до востребования?

– Это зависит от ситуации, в которой ты находишься. Поскольку ты еще очень молода, то, думаю, хватит и 20 процентов.

Последний разговор с Мани

– Намного важнее, способна ли ты услышать и понять меня. Точно так же дело обстоит и с книгой, которую ты сейчас пишешь. Кто-то из тех, кто ее прочитает, не услышит твоих слов и не сможет измениться. А кто-то начнет с умом относиться к деньгам. У них будет более счастливая и полная жизнь.

А затем я вспомнила слова Гольдштерна: «Не грусти о том, чего у тебя больше нет, но благодари то время, когда оно у тебя было».

Мы еще долго сидели с Мани в нашем убежище, понимая, что пришли сюда в последний раз. И вдруг мне стало ясно, чем должна заканчиваться моя книга. Я пришла домой и написала:

 

«Пес по имени Мани и я будут счастливы, если мой голос, который звучит в этой книге, услышат как можно больше людей».

Кира <3

Послесловие Бодо Шефер

Принципы богатства

Кира, которая в моей истории учится обращаться с деньгами, постепенно узнает все новые и новые принципы создания богатства. Вот самые важные из них:

1. Для начала решите, что для вас означают деньги.

2. Составьте список своих желаний. Выберите из них три самых важных.

3. Обращайтесь к поддержке подсознания: сделайте копилки мечты и альбом мечты.

4. Высокий доход сам по себе не может решить все наши денежные проблемы.

5. Ничто не должно отвлекать вас от собственных намерений и замыслов. Учитесь представлять себя богатым.

6. Не всегда будет легко. Кто-то станет отговаривать вас от достижения поставленных целей. Иногда это будут даже друзья и члены семьи. В таком случае используйте все средства для того, чтобы не сбиться с пути.

7. Дневник успеха позволит вам увеличить заработки и вселит необходимую для достижения успеха уверенность в себе.

8. Сделайте любимое занятие своей профессией. За счет этого ваш доход еще больше увеличится.

9. Есть важные дела и срочные дела. Научитесь отличать их. Не дайте отвлечь себя от хороших замыслов.

10. Пользуйтесь важнейшим правилом реализации любых планов – правилом 72 часов.

11. Заработать много денег можно играючи.

12. Четыре главных правила избавления от долгов: выбросить кредитные карточки; договориться о самых низких платежах по кредиту; откладывать 50 процентов от всех остающихся денег и еще 50 процентов тратить на возврат потребительских долгов; вложить в бумажник записку с вопросом: «Это тебе действительно нужно?»

13. Научитесь распоряжаться своими деньгами. Вспомните историю о курице, которая несла золотые яйца.

14. Общение с банком может доставлять радость.

15. Зарабатывая деньги, вы делаете свою жизнь интереснее.

16. Деньги – это здорово! Храните в сейфе наличные деньги.

17. Деньги «нейтральны», но между ними и счастьем существует тесная связь.

18. Делитесь тем, что получаете.

19. Научитесь справляться со страхами. Вам поможет дневник успеха.

20. Один из основных способов приумножения денег – инвестиционный клуб. Пять правил, гарантирующих его успех: встречи проходят один раз в месяц; явка строго обязательна; каждый делает свой вклад наличными деньгами; деньги из общего фонда не изымаются; все решения принимаются коллегиально.

21. Волшебная формула, позволяющая получить деньги из ничего: любовь к деньгам и желание их зарабатывать; уверенность в себе и готовность делать то, что нравится; распределение денег на ежедневные расходы, на исполнение долгосрочных желаний и на «курицу»; у<