Тема урока: Деньги. 8 класс.

Тема урока: Деньги. 8 класс.

1. Деньги – особый, универсальный товар, служащий для соизмерения различных видов труда и принимаемый в доплату за товары и услуги.

Деньги – всеобщий эквивалент стоимости.

ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ:

•Разделение труда

•Необходимость организовать торговлю

До возникновения денег существовал товарообмен (бартер).

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги):

- на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины;

- на острове Яп в Микронезии в качестве денег использовались большие плоские круглые камни с отверстиями в середине;

- во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов;

- в Киевской Руси денежной единицей была гривна (серебряные слитки), наряду с ней в качестве денег использовались мех, соль, мёд, скот.

 

Появление первых денег.

Широко известно, что китайцы подарили человечеству много полезных вещей - порох, фарфор, компас, а ещё именно в Поднебесной появились первые деньги.

 

Медная монета династии Шан, которая была найдена в гробнице, является самой ранней известной валютой, имевшей массовое хождение.

Её появление относят к XI веку до нашей эры.

Подобные металлические монеты с квадратным отверстием в центре были признаны стандартной торговой валютой.

Монеты были и серебряные, и золотые, а поскольку существовали они достаточно долгое время, можно говорить об их эффективной защите от фальшивомонетчиков.

XI в. до н.э. – бронзовые монеты (Китай)

VII в. до н.э.– монеты из электра (государство Лидия в Малой Азии)

Правда, была одна весьма значительная проблема - богатому человеку было достаточно проблематично взять с собой желаемое количество денег.

Их приходилось перевозить на повозках, запряжённых ослами.
Из-за соображений безопасности и необходимости внимательно следить за экономикой, китайское правительство во время династии Сун лицензировало специальные заведения для хранения монет людей (предтеча банков).

Люди хранили свои монеты в этих заведениях, а в качестве подтверждения того, сколько монет находится в хранилище, им выдавали специальные бумажные банкноты.

Видя, что этот метод является весьма эффективным, правительство начало выпускать банкноты в качестве официальной валюты для торговли.

Таким образом появились на свет первые в мире официальные бумажные деньги.

IX в.– бумажные деньги (Китай)

1690 г. – бумажные деньги США (штат Массачусетс)

1716-1720 гг. – бумажные деньги (Франция)

1769 г. –бумажные деньги – ассигнации (Россия).

 

Бумажные деньги в Китае («цзяоцзы») печатали в едином стандарте и они были законным платежным средством в каждой части империи в 1265 году.

Цзяоцзы были экономически обеспечены серебром и золотом, а номиналы банкнот были «1» и «100».

После того, как в 1279 году империю Сун завоевали могущественные монголы, бумажные деньги, просуществовав 9 лет, исчезли.

Позже династия Юань, основанная Кублай Ханом, подхватила опыт печаталия бумажных денег и начала выпускать свои собственные купюры - «чао».

Впечатлившись инновационной идеей валюты, поддерживаемой правительством, известный путешественник Марко Поло привез новые деньги в Европу, когда он вернулся из своей поездки к Кублай Хану.

Во времена династии Мин (1368 - 1644), которая вновь признала серебро в качестве стандартной валюты, также иногда печатали бумажные деньги, но этот процесс был окончательно остановлен в 1450 году.

И с тех пор в Поднебесной не было банкнот, почти до конца XIX века, когда Китай начал печатать юань во время династии Цин.

В начале ХХ века бумажные деньги стали основными наличными денежными средствами, а в начале ХХ I века бумажные и металлические деньги стали вытесняться электронными.

Монета.

Монета — денежный знак, изготовленный из металла либо другого материала определённой формы, веса и достоинства.

Кроме полноценных монет выпускаются разменные, коллекционные, памятные и инвестиционные монеты.

Чаще всего монеты изготавливают методом чеканки и имеют форму круга, высеченного из металлического листа.

Moneta — эпитет древнеримской богини Юноны: древнейший монетный двор Рима находился при храме Юноны Монеты.

Номинал – обозначение денежного достоинства

Легенда – надпись на монете

Аверс – лицевая сторона монеты

Реверс – обратная сторона монеты

Гурт – ребро монеты

Проба – количество драгоценного металла в монете

Лигатура – примеси дешёвых металлов в монете

Порча монеты – сокращение веса драгоценного металла в монете

1.3. Банкнота:

а) в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

б) в узком — банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Купюра — обозначение нарицательной, то есть номинальной, стоимости бумажных денег или иных ценных бумаг. Понятие используется для обозначения денежных знаков в обыденной речи, например «зарплату выплатили купюрами по 100 рублей».

1.4. Электро́нные де́ньги — неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платёжных систем.

В Европейском союзе электронными деньгами считают денежные обязательства, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям:

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

В 1993 центробанки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег. При анализе новых технологических схем, а именно, предоплаченных многоцелевых карт, центробанки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов со стороны центробанков необходимы: постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платёжной системы.

Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (англ. card- based), но и сетевых электронных денег (англ. network- based).

В 1996 году руководители центробанков стран G10 заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира.  С этого времени «Банк международных расчётов» при поддержке мировых центробанков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только центробанкам, а с мая 2000 года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие центробанки 95 стран, и выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира

Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчётах в интернете и т. д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.

Электронные деньги корректнее всего сравнивать с наличными деньгами, так как обращение безналичных денег обязательно персонифицировано, и известны реквизиты обеих сторон. В случае расчётов электронными деньгами достаточно знать реквизиты получателя денег.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

- превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

- высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

- очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

- не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платёжный инструмент;

- проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

- момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

- при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

- электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

- идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

- идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

- безопасность — защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки электронных денег:

- отсутствие устоявшегося правового регулирования: многие государства ещё не определились в своём однозначном отношении к электронным деньгам;

- несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

- как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

- отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

- невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;

- средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

- теоретически заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

- безопасность (защищённость от похищения, подделки, изменения номинала и т. п.) не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

- теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

Денежная масса

Денежная масса – деньги, обращающиеся в данной стране.

1) Наличные деньги – бумажные деньги и разменная монета.

2) Безналичные деньги – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчётов путём изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков

Бартер – прямой обмен товарами

Активы – всё ценное, что принадлежит человеку, фирме, государству на правах частной собственности

Ликвидность – степень лёгкости превращения какого – либо актива в деньги.

Функции денег.

Функции денег
Средство обмена (обращения)	Средство измерения	Средство сбережения (накопления)
Средство платежа (том случае, когда деньги не меняют на товары или услуги, а, например, платят налоги)	Мировые деньги	Средство формирования сокровищ

· Мера стоимости (иногда счётная единица). Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег).

· Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

· Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. (Например, был куплен в долг товар). Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами.

· Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

· Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь, золото в форме монет или слитков). Сейчас мировыми деньгами обычно считают резервные валюты (в настоящее время это доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена).

· Средство формирования сокровищ. Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег.

Законы.

4.1. Закон Грешама «Плохие деньги вытесняют хорошие деньги из обращения».

Инфляция.

Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране.

Покупательная способность денег – объем благ и услуг, который может быть приобретён на некоторое количество денег в данный момент времени. В период инфляции покупательная способность денег падает.

Номинальные цены обычно тесно связаны с количеством денежного металла в монетах. В результате девальвации или «порчи монет» (уменьшении содержания драгоценного металла в монетах) цены могли существенно повышаться. Но в пересчёте на фиксированное количество денежного металла цены оставались стабильными. По сути, изменялся масштаб цен, а не структура стоимости.

В истории мировой экономики отмечались два случая резкого роста цен, связанных с падением стоимости металлов, из которых изготовлялись деньги, без изменения их количества в монетах.

1. После открытия Америки в европейские страны стало поступать много золота и особенно серебра из Мексики и Перу. За 50 лет с начала XVI века производство серебра возросло более чем в 60 раз. Это вызвало повышение к концу века товарных цен в 2,5-4 раза.

2. В конце 1840-х годов началась разработка калифорнийских золотых рудников. Вскоре после этого началась массовая золотодобыча в Австралии. Мировая добыча золота при этом возросла более чем в 6 раз, цены увеличились на 25-50 %. Инфляция этого вида наблюдалась по всему миру.

С повышением цен в результате поступления в оборот больших масс золота и серебра непосредственно связано возникновение количественной теории денег, согласно которой увеличение количества денег в обращении выступает причиной роста цен. С точки зрения стоимостной теории, рост денежной массы отражает снижение стоимости денежного материала, что при постоянной стоимости товаров выражается в требовании большего количества золота или серебра для эквивалентного обмена.

Для современных экономик, в которых роль денег исполняют обязательства, не имеющие собственной стоимости (фиатные деньги), незначительная инфляция считается нормой и находится обычно на уровне нескольких процентов в год. Уровень инфляции обычно несколько увеличивается в конце года, когда растёт как уровень потребления товаров домохозяйствами, так и уровень расходов корпораций.

Причины инфляции

- Избыточный спрос.

Когда в 1992 году правительство отпустило цены, оно надеялось, что увеличившись в 5 раз, цены остановятся. Однако, цены продолжали расти, так как росли и доходы – т.е. спрос на товары продолжал расти.

- Рост денежных издержек.

Чаще в этом виноваты монополии и олигополии; иногда – повышение зарплаты. Всё это приводит к росту цен.

- Инфляционные ожидания

Все ждут, что в цены поднимутся. Значит надо купить всё, что можно пока цены относительно не выросли. Итог: рост спроса – рост инфляции.

Источники инфляции.

 

Источники инфляции
Эмиссия денег Центральным банком	Милитаризация экономики	Рост цен на мировом рынке

Классификация инфляции

По темпам роста.

Гиперинфляция – ситуация в экономике, при которой рост общего уровня цен в стране в течении месяца превышает 50% (100 %-1000% в год)

Галопирующая инфляция - ситуация в экономике, при которой рост общего уровня цен в стране в течении года составляет от 10% до 100%

Умеренная инфляция - ситуация в экономике, при которой рост общего уровня цен в стране в течении года составляет от 6% до10 %

Ползучая (нормальная) инфляция -ситуация в экономике, при которой рост общего уровня цен в стране в течении года составляет до 5%.

По причинам.

Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства.(Дефицит товара)

Инфляция предложения (издержек) — означает рост цен, вызванный увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.

Денежный агрегат М0

В агрегат М₀ входят все виды денег, обладающих высокой степенью ликвидности.

Разные виды денег и разные виды денежного обращения позволяют ввести определенную классификацию денег в зависимости от степени их ликвидности и сферы применения. Это нашло выражение в создании системы агрегатов денежной массы, применяемой при анализе национальных систем денежного обращения различных стран. В первоначальный агрегат входят наличные деньги и чеки:

М₀ = C + чеки,

где С — начальная денежная масса (cach).

Наличные деньги в свою очередь состоят из бумажных денег, банкнот и разменной монеты.

Чеки — это документы установленной формы, которые можно либо предъявлять в банк для получения наличных денег, либо непосредственно использовать как платежное средство наряду с наличными деньгами. Использование чеков предполагает наличие текущего счета в банке. В последние два десятилетия универсальным пластиковым заменителем чековой книжки, становится кредитная карточка, занимающая гораздо меньше места в кошельке участника денежного обращения.

Денежный агрегат М1

Агрегат М₁ является дополненным агрегатом М₀ и может быть представлен следующим образом:

М₁ = М₀ + средства на расчетных и текущих банковских счетах

Очевидно, что степень ликвидности банковских вкладов гораздо ниже, чем в целом по агрегату М₀, поэтому и агрегат М₁ менее ликвиден.

Современные деньги М₁ неполноценные, но выполняют функцию денег.

Предствленные ниже признаки агрегата М₁ позволяют ответить на вопрос, почему современные деньги М₁, являясь неполноценными (у них нет внутренней стоимости) и неразменными (золото), тем не менее выполняют все функции денег.

1-й признак. Наличные деньги выпускаются в обращение Центральным банком РФ, далее ЦБ РФ принимает меры по сохранению их покупательной способности. Таким образом, наличные деньги — это долговое обязательство ЦБ РФ, то есть ЦБ РФ гарантирует их покупательную способность.

2-й признак. Безналичные деньги, числящиеся на текущих расчетах и других счетах до востребования и на срочных счетах. Это долговые обязательства коммерческих банков перед своими клиентами. При этом ЦБ РФ контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков, обеспечивая ликвидность коммерческих банков, то есть способность платить по долгам.

3-й признак. Находящиеся в обращении банкноты, монеты, безналичные деньги в виде записи на счетах, являются законными платежными средствами. Поэтому они принимаются в оплату догов согласно своим функциям.

4-й признак. Современные деньги (в узком смысле слова) удобны и приемлемы для применения людьми.

5-й признак. М₁ обладает абсолютной ликвидностью, поэтому М₁ денежные знаки выполняющие функции денег.

Денежный агрегат М2

Кроме денег, то есть агрегата в состав денежной массы входят покупательные и платежные средства, не обладающие абсолютной ликвидностью. К ним относятся вексель, облигация, депозитные сертификаты. В безналичной форме: срочные вклады на банковских счетах.

Агрегат М₂ дополняет к М₁ срочные вклады:

М₂ = М₁ + срочные вклады.

При срочном вкладе владелец счета на некоторое время передает свои денежные средства в распоряжение банка. В случае необходимости деньги можно снять со срочного вклада до наступления срока, но при этом у клиента могут быть потери (не выплачен процент по вкладу). Это показывает, что срочный вклад — почти деньги. В условиях РФ уровень ликвидности агрегата близок к абсолютному, поэтому обычно срочный вклад выдается клиенту по первому требованию.

Средства на срочных вкладах еще более снижают ликвидность агрегата М₂ по сравнению с М₁ и М₀ и предполагают обслуживание накоплений, сбережений, инвестиций.

Денежный агрегат М3

Агрегат М₃ предполагает увеличение агрегата М₂ за счет государственных ценных бумаг:

М₃ = М₂ + государственные ценные бумаги.

Эти бумаги (в основном облигации государственных займов) представляют собой уже не совсем полноценные деньги, но все же они могут быть трансформированы в другиевиды денег(проданы на открытомрынке) и по этому признаку их включают в состав денежной массы.

Тема урока: Деньги. 8 класс.

1. Деньги – особый, универсальный товар, служащий для соизмерения различных видов труда и принимаемый в доплату за товары и услуги.

Деньги – всеобщий эквивалент стоимости.

ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ:

•Разделение труда

•Необходимость организовать торговлю

До возникновения денег существовал товарообмен (бартер).

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги):

- на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины;

- на острове Яп в Микронезии в качестве денег использовались большие плоские круглые камни с отверстиями в середине;

- во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов;

- в Киевской Руси денежной единицей была гривна (серебряные слитки), наряду с ней в качестве денег использовались мех, соль, мёд, скот.

 

Появление первых денег.

Широко известно, что китайцы подарили человечеству много полезных вещей - порох, фарфор, компас, а ещё именно в Поднебесной появились первые деньги.

 

Медная монета династии Шан, которая была найдена в гробнице, является самой ранней известной валютой, имевшей массовое хождение.

Её появление относят к XI веку до нашей эры.

Подобные металлические монеты с квадратным отверстием в центре были признаны стандартной торговой валютой.

Монеты были и серебряные, и золотые, а поскольку существовали они достаточно долгое время, можно говорить об их эффективной защите от фальшивомонетчиков.

XI в. до н.э. – бронзовые монеты (Китай)

VII в. до н.э.– монеты из электра (государство Лидия в Малой Азии)

Правда, была одна весьма значительная проблема - богатому человеку было достаточно проблематично взять с собой желаемое количество денег.

Их приходилось перевозить на повозках, запряжённых ослами.
Из-за соображений безопасности и необходимости внимательно следить за экономикой, китайское правительство во время династии Сун лицензировало специальные заведения для хранения монет людей (предтеча банков).

Люди хранили свои монеты в этих заведениях, а в качестве подтверждения того, сколько монет находится в хранилище, им выдавали специальные бумажные банкноты.

Видя, что этот метод является весьма эффективным, правительство начало выпускать банкноты в качестве официальной валюты для торговли.

Таким образом появились на свет первые в мире официальные бумажные деньги.

IX в.– бумажные деньги (Китай)

1690 г. – бумажные деньги США (штат Массачусетс)

1716-1720 гг. – бумажные деньги (Франция)

1769 г. –бумажные деньги – ассигнации (Россия).

 

Бумажные деньги в Китае («цзяоцзы») печатали в едином стандарте и они были законным платежным средством в каждой части империи в 1265 году.

Цзяоцзы были экономически обеспечены серебром и золотом, а номиналы банкнот были «1» и «100».

После того, как в 1279 году империю Сун завоевали могущественные монголы, бумажные деньги, просуществовав 9 лет, исчезли.

Позже династия Юань, основанная Кублай Ханом, подхватила опыт печаталия бумажных денег и начала выпускать свои собственные купюры - «чао».

Впечатлившись инновационной идеей валюты, поддерживаемой правительством, известный путешественник Марко Поло привез новые деньги в Европу, когда он вернулся из своей поездки к Кублай Хану.

Во времена династии Мин (1368 - 1644), которая вновь признала серебро в качестве стандартной валюты, также иногда печатали бумажные деньги, но этот процесс был окончательно остановлен в 1450 году.

И с тех пор в Поднебесной не было банкнот, почти до конца XIX века, когда Китай начал печатать юань во время династии Цин.

В начале ХХ века бумажные деньги стали основными наличными денежными средствами, а в начале ХХ I века бумажные и металлические деньги стали вытесняться электронными.

Монета.

Монета — денежный знак, изготовленный из металла либо другого материала определённой формы, веса и достоинства.

Кроме полноценных монет выпускаются разменные, коллекционные, памятные и инвестиционные монеты.

Чаще всего монеты изготавливают методом чеканки и имеют форму круга, высеченного из металлического листа.

Moneta — эпитет древнеримской богини Юноны: древнейший монетный двор Рима находился при храме Юноны Монеты.

Номинал – обозначение денежного достоинства

Легенда – надпись на монете

Аверс – лицевая сторона монеты

Реверс – обратная сторона монеты

Гурт – ребро монеты

Проба – количество драгоценного металла в монете

Лигатура – примеси дешёвых металлов в монете

Порча монеты – сокращение веса драгоценного металла в монете

1.3. Банкнота:

а) в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

б) в узком — банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Купюра — обозначение нарицательной, то есть номинальной, стоимости бумажных денег или иных ценных бумаг. Понятие используется для обозначения денежных знаков в обыденной речи, например «зарплату выплатили купюрами по 100 рублей».

1.4. Электро́нные де́ньги — неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платёжных систем.

В Европейском союзе электронными деньгами считают денежные обязательства, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям:

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

В 1993 центробанки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег. При анализе новых технологических схем, а именно, предоплаченных многоцелевых карт, центробанки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов со стороны центробанков необходимы: постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платёжной системы.

Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (англ. card- based), но и сетевых электронных денег (англ. network- based).

В 1996 году руководители центробанков стран G10 заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира.  С этого времени «Банк международных расчётов» при поддержке мировых центробанков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только центробанкам, а с мая 2000 года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие центробанки 95 стран, и выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира

Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчётах в интернете и т. д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.

Электронные деньги корректнее всего сравнивать с наличными деньгами, так как обращение безналичных денег обязательно персонифицировано, и известны реквизиты обеих сторон. В случае расчётов электронными деньгами достаточно знать реквизиты получателя денег.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

- превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

- высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

- очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

- не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платёжный инструмент;

- проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

- момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

- при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

- электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

- идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

- идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

- безопасность — защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки электронных денег:

- отсутствие устоявшегося правового регулирования: многие государства ещё не определились в своём однозначном отношении к электронным деньгам;

- несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

- как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

- отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

- невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;

- средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

- теоретически заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

- безопасность (защищённость от похищения, подделки, изменения номинала и т. п.) не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

- теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

Денежная масса

Денежная масса – деньги, обращающиеся в данной стране.

1) Наличные деньги – бумажные деньги и разменная монета.

2) Безналичные деньги – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчётов путём изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков

Бар