Пути преодоления платежного кризиса

 

Некоторые последствия финансового кризиса налицо, а с некоторыми России еще только предстоит столкнуться.

Сегодня помимо упадка фондового рынка мы имеем снижение курса рубля по отношению к главным мировым валютам - доллару и евро. В целом, ожидается общее снижение доходов населения на фоне роста цен на товары и услуги.

Влияние финансового кризиса в России на себе ощутили практически все предприятия, особенно работающие на экспорт. Даже самые крупные компании сворачивают многие инвестиционные программы, всеми возможными путями сокращают расходную часть своего бюджета, что, в свою очередь, влечет за собой массовое увольнение и сокращение рабочих мест.

Что касается банковской системы, то здесь можно отметить ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам, повышение ставок по вновь выдаваемым кредитам, свертывание многих ипотечных и потребительских программ (например, беззалоговых и беспроцентных кредитов). Государство сегодня всеми силами поддерживает сферу банковских услуг, понимая ее большую значимость для страны, но все же некоторым мелким региональным банкам не удастся избежать краха. Основные силы Правительства направлены на поддержание наиболее крупных и значимых кредитных организаций. Поэтому больным вопросом у россиян сегодня является сохранность их сбережений. На этот счет особых причин для беспокойства быть не должно, так как если банк входит в систему страхования вкладов, то все сбережения в сумме до 700 тыс. руб. гарантировано будут сохранены.

Цены на землю и недвижимость также уже претерпели изменение в сторону уменьшения. Но финансовый кризис в России сыграл здесь скорее положительную роль, избавив рынок недвижимости от искусственного завышения стоимости объектов и ее беспрерывного роста.

В целом, кроме негативных последствий любой кризис имеет и определенные положительные моменты. На промышленном рынке происходит так называемый «естественный отбор». На плаву остаются только наиболее жизнеспособные предприятия, проводящие эффективную политику управления ресурсами. Неконкурентоспособные же компании уходят с рынка. Но в борьбе предприятий за выживание, в условиях жесткой конкуренции может также произойти и снижение цен на некоторые товары и услуги, что, безусловно, тоже является положительным моментом. Пример тому - бензин, земля, недвижимость. Кризис приводит рынки к естественному ценообразованию. Помимо этого происходит общее оздоровление экономики и выход на первый план отечественных производителей.

Рассмотрим несколько вариантов выходов из финансового кризиса.

В данное время финансовый кризис в мире становится с каждым днем все менее прогнозируемым и предсказуемым. Для корпораций, холдингов, компаний и, вообще, для бизнеса в целом, можно выделить некоторые шаги, которые помогут минимизировать потери во время финансового кризиса и остаться на плаву:

снижение или прекращение роста заработной платы во время финансового кризиса;

Такая возможность появилась в связи с пополнением рынка труда профессиональными кадрами в различных секторах бизнеса. Рынок труда, до того как наступил финансовый кризис, был подвержен кадровому голоду - приходилось выплачивать кадрам сильно завышенные оклады даже не очень профессиональным специалистам. Сейчас же, во время финансового кризиса, появилась возможность принимать на работу более квалифицированные и универсальные кадры, которые готовы работать в рамках ограниченной работодателем заработной платы.

Сокращение программ инвестиций в период финансового кризиса. В случае невозможности сокращения инвестиционной программы, целесообразно было бы привлечь дополнительные финансовые средства. Причем, чем выше будет прогнозируемая рентабельность этого бизнеса после финансового кризиса, тем проще будет найти инвестора. Данный шаг гораздо эффективней, чем привлечение инвестиций во время финансового кризиса в негативные сектора экономики с неясной пост кризисной перспективой.

Конкурентоспособность бизнеса напрямую зависит от методов, используемых для достижения поставленной цели. Преимущество перед конкурентами в условиях финансового кризиса состоит в оперативном реагировании на любые аспекты в процессе ежесекундно меняющихся «правил игры» на рынке, в отслеживании ситуации, анализе и прогнозировании результатов, совершенствовании системы управления вашим бизнесом и т.д.

Сохранение спокойствия, среди клиентов, в период финансового кризиса. В особенности это актуально для банков или акционеров компании. Под влиянием паники, во время финансового кризиса, акции продаются по самым низким ценам. Из-за панических настроений в СМИ, соответственно, и в обществе, в условиях финансового кризиса имеет место массовый отток вкладов. Также ошибки, такие как привлечение невыгодных инвестиции, оформление кредитов или принятие ошибочных сиюминутных решений, под влиянием эмоций и паники в связи с финансовым кризисом, без анализа дальнейших действий.

Рассмотрим реальные меры предпринимаемые российским правительством по выходу из кризиса:

. Усиление социальной защиты населения и сохранение обязательств по выплате пенсий и здравоохранению.

Особое внимание - безработице. Профпереподготовку пройдут 173 тысячи россиян. Для еще 1 миллиона создадут временные рабочие места.

«Промышленный и технологичный потенциал страны должен быть сохранен». Поддержка предприятий, налоговые льготы, субсидирование сельского хозяйства.

покупать российское. «Основой восстановления экономики должен стать внутренний спрос на отечественные товары». По сути, возвращается лозунг «Покупай российское!». Чтобы стимулировать спрос на отечественные товары, государство взяло на себя часть кредитов на покупки граждан.

строить, но за меньшие деньги.

Финансовый кризис не пощадил ни одну из отраслей российской экономики, но, пожалуй, сильнее всего ударил по строительству. Осень 2011 года, когда резко сократился спрос на жилую и коммерческую недвижимость, а банки фактически прекратили выдачу кредитов девелоперам, стала шоковой для всей отечественной строительной индустрии.

Надо сказать, шок не прошел до сих пор. Банки относятся к строительству как с крайне рискованной отрасли и подняли ставки по кредитам с 12-15% до 20-25% годовых.

Усугубляет положение и то, что спрос на недвижимость продолжает снижаться. Например, с начала 2011 года спрос на офисы в Москве упал на 45% и достиг значений 2002 года. Спрос на складские площади уменьшился не менее чем на 30%.

В результате за первый квартал 2011 года в среднем по стране падение строительства составило 19,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но во многих регионах реальный спад оказался гораздо серьезнее - 40-50%.

Многие эксперты в ближайшие пару лет не видят перспективы в таких прежде высокодоходных направлениях, как возведение объектов жилой недвижимости «бизнес- и «премиум»-классов, а также офисных зданий. Как утверждают аналитики компании Price Waterhouse Coopers, в подобной ситуации логично «искать альтернативы за пределами традиционных секторов».

Поэтому девелоперы и инвесторы проявляют интерес к ранее незаслуженно обойденным вниманием сегментам - строительству инфраструктурных, промышленных и сельскохозяйственных объектов. Сейчас эксперты говорят о рентабельности строительства всего в 1-5%.

Одна из наилучших возможностей урезать себестоимость проекта - это воспользоваться тем, что по всей стране значительно упали цены на земельные участки под строительство

Серьезно упали и цены на строительные материалы. Так, по данным Ассоциации строителей России, расценки на основные строительные материалы (цемент, бетон, кирпич, щебень, песок) в России с начала кризиса в октябре-ноябре 2011 года снизились в среднем на 12,4%.

По отдельным материалам (например, разным видам кирпича) снижение достигло 30-40%.

В зависимости от конструкции здания, в структуре затрат стоимость строительных материалов составляет 40-50%. Таким образом, себестоимость строительства с середины 2011 года сократилась в среднем на 10%.

Уже хорошо проверенным на практике решением является использование технологии быстровозводимых зданий на основе легких металлоконструкций (ЛМК). Главным несущим элементом такого здания является высокопрочный каркас из металлических профилей. Каркас имеет вертикальные стойки и горизонтальные прогоны для крепления элементов внешней и внутренней обшивки, для установки окон, дверей и внутренних перегородок.

Поскольку для соединения деталей вместо сварки применяется сборка на резьбовых соединениях, монтаж не требует специальной подготовки и сертификации рабочих. За счет этих нюансов достигается высокая скорость сборки здания. Фактически, по сравнению с возведением зданий из традиционных материалов, трудозатраты снижаются почти в два раза, соответственно, вдвое ускоряется процесс строительства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Платежный баланс является сложной статистической системой, непрерывно развивающейся и охватывающей учет все большего количества разнообразных экономических операций. Платежный баланс представляет собой отчет обо всех международных сделках резидентов той или иной страны с нерезидентами за определенный период. Счет текущих операций в российском платежном балансе обычно сводится с положительным сальдо, весьма большим даже по мировым меркам. Оно обеспечивается как высокими мировыми ценами на важнейшие товары российского экспорта, так и сильным отставанием размеров российского импорта от импорта советских времен. Последнее объясняется прежде всего упадком импорта инвестиционных товаров из-за того, что потребность в них невелика, так как объем отечественных инвестиций в России даже в середине нынешнего десятилетия все еще в два раза ниже, чем в конце 80-х годов.

Анализ платежного баланса производится с точки зрения рассмотрения сальдо по различным статьям баланса или их группировкам. В настоящее время общепринято анализировать три основных показателя сальдо платежного баланса - торговый баланс, баланс по текущим операциям и общий платежный баланс, хотя существуют и другие трактовки сальдо по статьям платежного баланса. Таким образом, сальдо платежного баланса, его величина и динамика являются важнейшим элементами платежного баланса как экономической категории, необходимым для понимания экономических процессов в современных условиях открытой экономики.

Рассмотрев платежный баланс за 2008-2010 годы, следует отметить, если в течение первого полугодия 2010 года платежный баланс оставался устойчивым главным образом благодаря сохраняющемуся активному сальдо внешней торговли и масштабному притоку иностранного капитала, то в третьем квартале обозначились первые признаки снижения так называемого "запаса прочности" платежного баланса: дефицит по счету текущих операций (4 млрд. долл. в первом квартале, 15 млн. долл. во втором и -1 млрд. долл. в третьем), сокращение притока иностранного капитала (чистые портфельные инвестиции сократились с 5,7 млрд. долл. в первом квартале до 1,8 млрд. долл. в третьем), уменьшение иностранных резервов (активное сальдо по счету "резервные активы" составило в третьем квартале 2010 года 1,6 млрд. долл.).

Платежный баланс представляет собой статистический отчет обо всех международных сделках резидентов той или иной страны с нерезидентами за определенный период времени. Он отражает соотношение между объемом товаров и услуг, полученных данной страной из-за границы и предоставленных загранице, а также изменения в финансовой позиции страны по отношению к загранице.

В случае дефицита платежного баланса страна может взять резервы со счета в МВФ, а при профиците - увеличить свои резервы в МВФ. Если сальдо платежного баланса отрицательное, т.е. наблюдается дефицит, его следует профинансировать. В этом случае центральный банк сокращает официальные резервы, т.е. происходит интервенция (intervention - вмешательство) центрального банка.