Необх и предпосылки возникновения денег

Платежный оборот

В экономической литературе и на практике часто смешивают понятия «денежный оборот» и «платежный оборот». Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа. Он включает в себя денежный оборот (движение денег) и движение других средств платежа (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п.).

Платежный оборот - денежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа. По характеру платежей П. о. подразделяется на наличн и безналичный.    П. о. находится в прямой зависимости от движения товаров, от конкретной хозяйственной сделки. По своему экономическому содержанию, роли в воспроизводстве и механизму организации платежа П. о. предприятий и организаций охватывает две группы: 1) платежи, связанные непосредственно с производственной и хозяйственной деятельностью (за приобретённые средства производства и товары, выполненные работы и оказанные услуги; 2) платежи, связанные с финансовыми обязательствами и др. нетоварными операциями.

    Обслуживая разнообразные стороны хозяйственно-финансовой деятельности внутри предприятия, П. о. непосредственно связан с кругооборотом оборотных фондов (сфера производства и обращения товаров) и основных фондов (сфера капитальных вложений). Все платежи, относящиеся к основной производственной деятельности и капитальным затратам, совершаются с разных счетов, отдельно они отражаются в бухгалтерских. Между этими двумя сферами П. о. существует органическое единство: средства предприятий, предназначенные на капитальные вложения, формируются в значительной части за счёт соответствующих перечислений со счетов основной производственной деятельности. Возможно и обратное движение средств с особых счетов по капитальным затратам на счета по основной деятельности. Такое переплетение разнообразных платежей выражает единство воспроизводственного процесса предприятий.

Функции денег.

 Функция представляет собой конкретное специфическое проявление сущности экономической категории. Наиболее полно сущность денег раскрывается именно через функции, которые деньги выполняют в процессе товарного производства и обращения. Характеризуя одну из сторон социально-экономического содержания денег, каждая функция отражает количественные и качественные изменения самого процесса воспроизводства и находится под их воздействием. Степень развития той или иной функции денег отражает этапы эволюции товарного производства и обращения.

Деньги как мера стоимости. Деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены. Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Движение денег и товаров не происходит.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота. Эта функция используется в ценообразовании для соизмерения затрат себестоимости.

Деньги как средство обращения. С появлением денег процесс прямого обмена товарами распадается на два акта: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги, а затем деньги обмениваются на другой товар. Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т—Д—Т.

В современных условиях эту функцию выполняют кредитные и бумажные деньги. В этой функции выступают только наличные деньги. Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами. Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги. Деньги в этой функции используются при обслуживании розничного товарооборота, сферы платных услуг, общественного питания.

Деньги как средство платежа Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства. — когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения, они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа.

Эту функцию выполняют кредитные и бумажные деньги, наличные и безналичные.

При использовании денег в качестве средства платежа происходит разрыв во времени движения денег и товаров.

Деньги в этой функции используются при оплате услуг и труда, погашении финансовых обязательств населения, предприятий, фирм, при финансировании организациями населения, предприятий, при выдаче кредитов и т.д.

Виды денег

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам в зависимости от:

сущности и содержания: полноценные, бумажные, кредитные;

материально-вещественного содержания: товарные, бумажные, металлические, электронные;

эмитента: казначейские, банковские; формы существования: наличные, безналичные;

сферы, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

купюрности (по номиналу денежных знаков).

Товарные деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов. Обладая неодинаковыми стоимостями, они выступали как платежные единицы различных достоинств.

Второе крупное общественное разделение труда — выделение ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии — в виде монет. Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой.

Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств:

однородность и равнокачественность;

прочность и сохраняемость;

делимость;

компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой;

мягкость, пластичность, хорошая ковкость;

эстетическая привлекательность.

Роль золота существенно измененилась под влиянием демонетизации — процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976—1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

Исходя из вышеизложенного, исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента:

товарно-счетный эквивалент — это не оформленные официально товарные деньги;

товарно-весовой эквивалент — металлы в определенных весовых измерениях;

металло-чеканный эквивалент — металлические деньги в виде монет;

бумажно-кредитный эквивалент на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения.

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами.

Кредитные деньги — вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа.

Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска—изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота.

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций.

Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выделяются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

 

C ущность кредита

Кредит - сов-ть экономич. отношений между кредитором и кредитополучателем по поводу возвратного движения стоимости.

Структура: 2 субъекта (кредитор, кредитополучатель) и объект (ссуженая стоимость) в тесном взаимодействии.

Кредитор – предоставляет ссуду во временное пользование. Его черты: кредитор реально предоставляет что-нибудь во временное пользование; располагает средствами (своими или заемными); в банке концентрация кредиторов; мобилизация ресурсов носит производительный хар-р.

Кредитополучатель- получает кредит и обязан его выплатить. Черты: не является собственником ссуды, возвращает ее и уплачивает %, применяет ссуду в сфере производства и обращения, м.б. физ или юр лицом имущественно обеспеченным, зависит от кредитора.

Ссуженая стоимость обладает добавочной потребительской стоимостью, ускоряет воспроизводственный процесс, сохраняется во время движения,носит возвратный характер, обычно имеет авансирующий хар-р.

 

Роль денег в экономике

Роль денег — это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.

Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Опосредствуя процесс производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Свою роль деньги выполняют на основе реализации всех своих функций в их взаимодействии.

Функция денег как меры стоимости определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства.

В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др. Деньги в функции средства обращения не просто выступают посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействует на развитие товарооборота и процесс производства в целом.

Функционирование денег как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств — взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы.

Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.

Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудия контроля над мерой труда и мерой потребления. Основным источником денежных доходов населения является заработная плата, и, устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, можно установить контроль за количеством и качеством труда.

Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но тем не менее они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ.

 

Эмиссия наличных денег.

Монопольн. правом эмиссии наличных денег на территории страны обычно наделяется ЦБ государства. В настоящее время наличн. эмиссия осущ. главным образом в форме выпуска в обращение банкнот, которые являются ден. знаками, эмитируемыми центральным банком и законодательно признанными в качестве официального расчетного и платежного средства.

Поскольку номин. стоимость современ. денег гораздо выше себестоимости их производства, их эмиссия позволяет получать так называемый сеньораж (эмис. доход) – разница между номинальн. стоимостью банкноты (монеты) и реальн. затратами на ее производство и выпуск в обращ. Очевидно, что сеньораж от выпуска банкнот тем больше, чем крупнее их номиналы.

Эмиссия наличн. денег — перемещение денежных знаков из хранилища (резервного фонда) ЦБ в его оборотную кассу для удовлетворения дополнит. потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране. Осн. источниками поступления в эк. наличн. денег являются:

                   * кредитование центральным банком коммерческих банков;

                   * покупка центральным банком государственных ценных бумаг;

                   * покупка центральным банком иностранной валюты и золота.

Итак, каналами эмиссии наличных денег служат активные операции ЦБ. Непосредственно эмиссия происходит в результате увелич. пассивов баланса ЦБ, следовательно обеспечением эмиссии банкнот являются активы ЦБ.

Механизм современной денежной эмиссии обусловливает кредитный характер обеспечения банкнот. Обеспечение банкнотной эмиссии непосредственно влияет на стабильность национальной денежной единицы, поэтому во многих странах нормы и способы такого обеспечения определяются в законодательном порядке.

 

 

Банковский мультипликатор

в процессе безналичной эмиссии наряду с центральным банком участвуют коммерческие банки, которые создают безналичные деньги при проведения ими активных операций.

Объем созданных коммерческими банками безналичных денежных средств зависит от величины избыточных резервов, которые они используют для  активных операций. Для коммерческих банков резервы на счетах в центральном банке являются ликвидными активами, а для центрального банка — пассивами, которые он должен вернуть по их первому требованию. Чем больше избыточные резервы коммерческих банков, тем больше при прочих равных условиях они могут эмитировать в обращение дополнительной безналичной денежной массы.

Следует отметить, что максимальный объем ссуд, который может выдать один коммерческий банк, ограничен величиной его избыточных резервов. Это обусловлено тем, что выданные в кредит средства используются клиентами для платежей и перечисляются на счета в других банках, что приводит к соответствующему уменьшению избыточных резервов этого банка. Если же рассматривать банковскую систему в целом, то избыточные резервы одного банка, попадая в процессе кредитования и платежей на счета другого банка, увеличивают объем депозитов, а значит и избыточные резервы последнего. За счет этого второй банк, в свою очередь, может увеличить объемы кредитования, что в конечном итоге приведет к увеличению избыточных резервов третьего банка. В результате происходит многократное расширение депозитов, получившее название депозитной (или кредитной) мультипликации.

 Банковский (депозитный) мультипликатор— коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков. Банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r).

процесс многократного расширения депозитов банковской системы свидетельствует о существовании математической зависимости между приростом избыточных банковских резервов и увеличением совокупного объема депозитов банковской системы. Эта зависимость выражается понятием банковского (депозитного) мультипликатора.

Банковский (депозитный) мультипликатор — коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.

В рассмотренном нами примере банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r), выраженной десятичной дробью:

      1         1

m = — = —— = 10

      r      0,1

 

Это формула простого банковского (депозитного) мультипликатора. Он показывает, каким будет максимальное увеличение объема депозитов в банковской системе при введенных нами допущениях, весьма упрощающих реальную ситуацию в банковской системе: все избыточные резервы банки немедленно используют для выдачи кредита, вкладчики не снимают часть средств со счетов для получения наличных денег и т.д. В нашем примере банковский мультипликатор равен 10.

Для того чтобы определить максимальный объем прироста депозитов (∆D), нужно сумму избыточных резервов, дополнительно полученных банковской системой, умножить на величину банковского мультипликатора:

∆ D = 100 млн. руб. ´ 10 = 1 000 млн. руб. (1 млрд. руб.)

Однако в действительности величина банковского мультипликатора обычно меньше той, которую можно рассчитать по приведенной формуле. На практике каждый банк сохраняет некоторый объем избыточных резервов, а их клиенты снимают наличные деньги со счетов. Это означает, что коэффициент мультипликации зависит не только от нормы обязательных резервов, устанавливаемой центральным банком, но и других факторов, которые центральный банк не может прямо контролировать.

 

21. Многофакторность инфляционного процесса, как правило, обусловливает необходимость применение целого комплекса стабилизационных мер. Антиинфляционные мероприятия:

1) Меры государственного антиинфляционного регулирования:

- в сфере экономики: cтруктурная политика; ограничение деятельности монополий

- в сфере финансов: снижение государственных расходов; увеличение ставок налогообложения; сокращение дефицита госбюджета и государственного долга

- в денежно-кредитной сфере: ограничение или прекращение эмиссии денег; снижение скорости оборота денег; общие и селективные методы денежно-кредитного регулирования

- в сфере ценообразования: регулирование монопольного ценообразования; установление пределов роста цен; контроль над ценами в госу-дарственном секторе экономики

- в рамках «политики доходов»: контроль за ростом цен для ограничения доходов; установление нормативных пределов роста заработной платы; политика зарплаты в государственном секторе; “замораживание” заработной платы и цен

- в валютной сфере: ревальвация национальной валюты; ограничение притока краткосроч-ного иностранно-го капитала

2) Денежные реформы:

- Образование новой денежной системы

- Частичные изменения денежной системы

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений, как и других стоимостных отношений, является товарное производство. Кредитные отношения выражают единый целостный процесс временного высвобождения средств и возникновения временной потребности в них в ходе общественного воспроизводства. Опосредствуя смену функциональных форм валового национального продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются необходимой частью экономических отношений общества.

 

 

Структура кредита

Структура: 2 субъекта (кредитор, кредитополучатель) и объект (ссуженая стоимость) в тесном взаимодействии.

Кредитор – предоставляет ссуду во временное пользование. Его черты: кредитор реально предоставляет что-нибудь во временное пользование; располагает средствами (своими или заемными); в банке концентрация кредиторов; мобилизация ресурсов носит производительный хар-р.

Кредитополучатель- получает кредит и обязан его выплатить. Черты: не является собственником ссуды, возвращает ее и уплачивает %, применяет ссуду в сфере производства и обращения, м.б. физ или юр лицом имущественно обеспеченным, зависит от кредитора.

Ссуженая стоимость обладает добавочной потребительской стоимостью, ускоряет воспроизводственный процесс, сохраняется во время движения,носит возвратный характер, обычно имеет авансирующий хар-р.

 

Функции кредита

1) перераспределительная (перераспределяются ден и товар ресурсы; перераспределяют только временно высвободившуюся ст-ть; удовлетворяется потребность только в дополнительных ср-х; охватываются различ уровни движения ст-ти; обычно перераспределения без посредников, но бывает с посредниками при наличии третьего лица гаранта).Перераспределение м.б. межтеррит-ое, межотрасл-ое, внутриотрасл-ое.

2) замещение действительных денег кредит операциями (через безнал расчеты, зачет взаимной задолженности,перечисление сальдо взаимных зачетов)

3) контрольно-стимулирующая (рациональное исп-ие ср-в)

 

25. Законы кредита — это экономические законы и представляют собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. Законы кредита выступают прежде всего как законы его движения, то есть законы движения ссуженной стоимости. Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита:

1) Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Содержание этого закона выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.

2) Закон сохранения ссуженной стоимости. Кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

3) Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

4) Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования.

Инфляция

Инфляция приводит к деформации денежного оборота, оттоку ресурсов из сферы производства в сферу обращения, в которой обеспечивается высокая прибыль за счет более высокой скорости обращения денег. Это ведет к дальнейшей демонетизации экономики, ухудшению условий производства и дальнейшему росту инфляции. Таким образом, инфляция самовоспроизводится во все больших размерах, усиливая деформацию денежного обращения.

Причины инфляции лежат как в денежной сфере, так и в сфере производства.

Факторы со стороны денежного обращения (монетарные):эмиссия государством денежной массы сверх потребностей экономики в ней (например, эмиссионное покрытие дефицита государственного бюджета, чрезмерный рост кредитов банков субъектам экономики);поддержание стабильности обменного курса национальной денежной единицы в условиях устойчивого профицита (положительного) платежного баланса;рост скорости денежного обращения (чем выше скорость, тем выше инфляция);дисбаланс денежного рынка, вызванный не абсолютным, а относительным избытком денежной массы — несоответствием структуры спроса и предложения денег;недостаточный уровень развитости рынка государственных облигаций (чем больше возможности «оттока» временно свободных ресурсов на рынок государственных ценных бумаг, тем ниже уровень инфляции).

При «монетарной» инфляции денежные факторы являются единственной причиной роста цен, что делает невозможным увеличение цен более быстрыми темпами, чем темпы прироста денег. «Неденежные» (производственные) факторы:структурные диспропорции экономики на макроуровне (нарушение соотношения производства средств производства и предметов потребления, несоответствие структуры производства предметов потребления спросу населения и др.);структурные диспропорции на микроуровне. Например, высокий удельный вес материальных затрат в составе себестоимости продукции («затратный» характер отечественного производства), превышение темпов роста заработной платы над темпами роста реальной производительности труда (при условии производства конкурентоспособной продукции);высокий удельный вес в структуре себестоимости налогов, а также процентов за пользование банковским кредитом;монополизацию экономики, особенно отраслей топливно-энергетического комплекса; производств, выпускающих продукцию промежуточного потребления; предприятий жилищно-коммунального хозяйства и др. Аналогичным этому фактору является снижение степени государственного регулирования и соответственно отпуск в секторах — естественных монополистах (например, сектор ЖКХ), прекращение льготирования и дотирования цен;степень открытости экономики, то есть зависимости внутренней инфляции от уровня мировой инфляции. В этом случае при условии поддержания плавающего обменного курса и минимальных деформациях каналов денежного оборота денежная масса, независимо от источника ее происхождения, через механизм платежного баланса равномерно распределяется между (странами пропорционально доходности, обеспечивая относительное уравнивание уровней инфляции;негибкость рынков труда и капитала, препятствующую их свободному переливу и соответственно эффективному распределению ресурсов в экономике;

«Немонетарная» инфляция может иметь место при неизменной массе денег. И если государство не обеспечит соответствующий объем денежного предложения, то этот «денежный вакуум» будет заполнен денежными суррогатами (бартер, неплатежи и др.).Если причиной инфляции являются денежные факторы, то необходимы меры рестрикционного характера в области денежно-кредитного регулирования.

Если же определяющими в инфляционном процессе являются неденежные факторы, то необходимы мероприятия как в денежной, так и в неденежной сферах экономики, поскольку меры, сдерживающие

денежное предложение, лишат экономику необходимых денежных ресурсов и усугубят ситуацию.

А именно необходима:структурная и инвестиционная политика государства; конкурентное

стимулирование производства; в долгосрочном периоде демонополизация «естественных» монополий, стимулирование инвестиций в реструктуризацию производства, рост уровня инновационности

 производства; государственное регулирование рынка ценных бумаг, определяющее направленность инвестиций, степень зависимости от внешних займов, через безэмиссионное финансирование дефицита госбюджета.

 

Банковский кредит

- это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.     

Связан с аккумулированием временно свободных ден средств, их перераспределением на условии возвратности, эмиссией ден знаков в обращение через систему кредитования.

  Кредитор-банк, кредитополучатель- физ или юр лицо. Прямой кредит без посредников, косвенный с посредниками.

Государственный кредит

Аккумуляция временно свободных ден средств на покрытие гос расходов (дефицита гос бюджета)

Кредитор - физ или юр лица. Кредитополучатель - органы гос-ва (Минфин или местые органы власти).

Потребительский кредит

- это отношения между кредитополучателем и кредитором по поводу кредитования конечного потребления. На удовлетворение потребительских нужд.

        Кредиторы - банки, внебанк кредит фин организации, предприятия и организации. Кредитополучатели - физ лица.

Ипотечный кредит

Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем

Ипотечный кредит - особый тип экономич. отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.

. Лизинговый кредит

- это отношения м/у юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг осн средств производства или товаров в длительное пользование, а так же по поводу финансирования, приобретения движимого и недвиж имущества. Лизинг представляет собой форму товарного кредита, является одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и др осн фонды.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит - кредитная сделка между предприятием - продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем). Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, сумма кот. включается в цену товара и сумму векселя.

Факторинговый кредит

Факторинг — это операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (платежных документов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, других долговых обязательств) и передачей фактору права получения платежа по ним.

 

Денежный оборот

По своему эк-ому содержанию наличный ден оборот- процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Нал. ден. обращение характеризуется использованием нал.денег в функции ср-ва обращения и платежа, опосредствующем оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи. По величине нал.ден.оборот — совокупность платежей нал. деньгами за определенный период времени. Именно этот оборот обслуживает в большей части формирование доходов и расходов населения. Нал. деньги начинают свое движение из касс банков, прежде всего из ЦБ как эмиссионного центра. Из оборотных касс этого банка они поступают в ком. банки. Предприятия, организации, предприниматели за счет имеющихся на их счетах средств или предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах коммерческих банков. Часть нал.денег из касс банков может продаваться др банкам, а также непосредственно выплачиваться населению. Из касс предприятий, организаций производятся выплаты населению нал.денег, полученных по целевому назначению в банках. Незначительные суммы используются для расчетов налич деньгами между предприятиями, организациями. Следующий этап движения нал.денег — расходование их населением на покупку товаров, оплату услуг и др. Расходование части денег может быть отложено (сбережения населения). От населения наличные деньги вновь поступают в кассы предприятий, организаций, но последние не могут ими воспользоваться для денежных расчетов, минуя банк, и должны сдавать в банк для зачисления на счета.Т.о., нал.деньги, начав свое движение из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются обратно в банки, чтобы начать новый оборот. Одни и те же денежные знаки могут совершать множество кругооборотов, одновременно находясь во всех стадиях. Обращение нал. денег происходит непрерывно, и в центре его находятся банки. Такая позиция в кругообороте нал. денег чрезвычайно важна. Это позволяет концентрировать наличные деньги в банках, что приводит к ускорению их обращения, сокращению издержек по ден обороту, обеспечивает плавность их перехода в безналичную денежную сферу и наоборот без встречных перевозок денег, а также создает возможность контроля за расходованием нал. денег. Чтобы предупредить задержку нал. денег в кассах предприятий, банки устанавливают для них предельные суммы (лимиты) наличных денег, кот могут оставаться в кассе на конец дня, и жесткие сроки их сдачи в банки (предприятия связи). Кроме того, определена возможная величина расходования на месте предприятиями, предпринимателями поступающей денежной выручки. В процессе организации ден оборота решаются такие важные экономические задачи как: определение общего объема налично-денежного оборота, его структуры; изучение складывающихся тенденций; направление и регулирование ден потоков; размещение ден массы по тер страны; определение массы денег в наличной форме, находящейся в обращении, величины ден агрегатов; установление уровня инкассации выручки, другие методы мобилизации банками наличных денег; расчет эмиссионного результата за (на) определенный период и др.

Банки для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозы ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег, а также возможных выдач наличных денег. Прогноз кассовых оборотов делается на основе сведений и, кассовых заявок получаемых от обслуживаемых предприятий, предпринимателей, он составляется по источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег. Сводный прогноз налич ден оборота по республике в целом составляется НБ. Для этого используются данные прогноза основных направлений соц-эк-ого развития, а также данные кассовых оборотов учрежден