Страхование финансово-кредитной сферы: действующая практика и основные направления развития.

Особ-тью фин рисков явл ущерб или недопол-ние прибыли в фин-кред с-ме. Фин риск – математически выраж-ая вероятность наступления ущерба, кот опир-ся на статистич данные и м/б рассчитана с высокой степенью точности. Сущ ряд ср-в(избежание, удержание, передача, снижение размера риска) е методов сниж-я степени фин рисков. Передача части риска путем хеджир-ия – формир-ие встречных кред-ых, коммерч, валют и иных требований и обяз-в.

Методы: диверсиф-ция, инвестир-ие, лимитир-ие, квалифицир работа по прогноз-ию и внутрифирмен планир-ию, выбору инвестицион решений; перевод части риска на др компании при дорогостоящих наукоемких разработках; страх-ие.

Пример страх-я недопол-ния прибыли – страх-ие на случай потери дохода, страх-е доп-ых расходов, аренд платы, врем-ой прибыли.

В банк сфере – кредит риск, %ый, инфляцион, инвестицион, валютный, становой, отраслевой, риск ликвид-ти и др.

С-ма управления кред риском вкл разработку процедур, политику кредит-ния, содержание аналитич-их служб. Методы управления кред р-ком: процедуры инициирования, одобрения, контроля, оценки и анализа кредита, класс-ция и отслеживание просроч-х платежей, страх-ие. В мир практике страх-е кред рисков игнорир-ся, для смягчения р-ка прим-ют мониторинг и диверсиф-ию. Неох-ть страх-я кредита в РБ обусл эк-ой нестаб-ю. В кредит страх-и были залиценз-ны 2 добровол вида страх-я: а) ответ-ти заемщика за непогаш-е кр-тов, где стах-лем выступает заемщик, а объект страх-я – его ответ-ть перед банком, выдавшим кр-т, за своеврем и полное погаш-е кр-тов и уплату % по ним; б) риска непогаш-ия кр-тов, где страх-ль – банк, а объект страх-ия – ответ-ть всех или отдел заемщиков перед банком за своеврем и полное погаш-ие кр-тов и %.

Управ-ние %ым риском основано на портфельном подходе, связ с ростом полезности от активов при одноврем-ой диверс-ции р-ков. Осн направ-ми в управ-ии инфляцион риском явл: 1 расчет емкости рынка банк услуг, 2 разработка и предложение конкурент-ных новых банк продуктов, 3 поддержка репутации банка, 4 диверсиф-ция р-ков.

В управ-ии инвестиц-ым р-ком оцен-ся альтернатив варианты вложения в др активы по сравнению с портфел инвестиц-ми, учит-ся время покупки ц.б. и их виды.

Валют риск – опасность потерь, связ с измен-ем курса ин.валюты по отнош-ю к национал при провед-и кред-ых, вал-ых, внешнеторг оп-ций на фодовых и товар биржах.

Страх-е вал р-ков в сфере страх дела возможно для возмещения: 1 зат-т, связ с произ-ом экспорт прод-ии, при отказе от нее зарубеж импортера, 2 убытков от неплатежа за поставлен товары и оказ услуги в случае ухудшения фиф положения, банкрот-ва ин-го партнера или вследствие политич событий в его стране, 3 убытков от изменения курса валюты платежа за период от закл-ия контракта до его исполнения. В первых двух случаях ущерб несет отеч экспортер, в 3 – экс-р и им-тер.

Становой риск – р-к материал потерь, связ с измен-ем политич и эк-ой ситуации в стране, а также норматив-законодат базы и правил игры, рег-щих бизнес.

36. Государственная программа развития страхования в РБ

Развитие страхового рынка осуществляется в трех ключевых его сегментах – обязательном страховании, добровольном страховании ином,чем страхование жизни (далее – общее страхование), и добровольном страховании жизни. При этом развитие обязательного страхования зависит главным образом от проводимой государством политики. Недостаточно высокими темпами с точки зрения своего потенциала развив-ось личное страх-ие (не вкл-е виды, относ-ся к страх-ию жизни) и страх-ие отв-ти. Оценка соврем-х тенденций развития страх рынка РБ свидетельствует о росте его роли в системе соц-эк и фин отношений и необходимости дальнейшего повышения уровня обеспечения страх защитой граждан и предприятий, реализации механизма, гарантирующего стабильный эк рост вне зависимости от неблагоприятной эк конъюнктуры, природных и техногенных катастроф. Несмотря на определенные полож-ые результаты, уровень важнейших макроэк индикаторов, характер-щих потенциал нац страх рынка, остается низким. Приоритетными направлениями развития страхового рынка явл обеспеч-е оптим сочетания обяз-ой и добров-ой форм страх-ия, введение новых видов обяз страхования и совершенствование действующих, а также обеспечение фин гарантий в сферах обществ жизни, связанных с использованием источников повышенной опасности и возникновением крупных рисков, затраг-щих интересы всего общ-ва в целом. Развитие страхового рынка РБ в 2011 – 2015 годах предусм-ет стимулирование внедрения новых видов страх-ия, страховых технологий, повышение кач-ва и расширение спектра страх услуг, соверш-ие форм и методов страх надзора. При этом особое внимание будет уделено фин устойчивости и платежеспос-ти страх организаций, совершенств-ию форм и методов контроля, созданию с-мы мониторинга за фин состоянием страх-ов.