Статья 56 ГПК. Обязанность доказывания

1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности" (инфо)

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей"

1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Государственный стандарт РФ ГОСТ Р 6.30-2003
"Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов" (принят и введен в действие постановлением Госстандарта РФ от 3 марта 2003 г. N 65-ст)

3.26 При заверении соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита "Подпись" проставляют заверительную надпись: "Верно"; должность лица, заверившего копию; личную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения, например:

"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751)

В связи с разделом 2, п. 5.2 Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП. Таким образом, если денежные средства действительно были переданы ответчику, то истец обязан был оформить расходный кассовый ордер, подтверждающий выдачу денежных средств и обеспечить подписание его вышеуказанными лицами, включая самого ответчика.

Указание Банка России от 24 декабря 2012 г. N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера"

П.1 Банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.
Таким образом, зачисление банком денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено этим банковским ордером.
Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 28.08.2012) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.10.2006 N 8388)

1.2. Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством РФ.

Таким образом, заключение договора банковского счета – обязательное условие открытия банковского счета, на который по утверждению истца якобы перечислялись деньги.

Указание Банка России от 29.12.2008 N 2161-У (ред. от 04.03.2013) "О порядке составления и оформления мемориального ордера" (Зарегистрировано в Минюсте России 02.02.2009 N 13232)
Зарегистрировано в Минюсте России 2 февраля 2009 г. N 1323

Мемориальный ордер - это внутренний платежный документ банка, на основании которого банк делает внутренние проверки. Использование МО в качестве расчетного документа не допускает, ибо в нем отсутствует подпись клиента и он не может быть доказательством получения денежных средств.

ЗАЧИСЛЕНИЕ ДЕНЕГ (КРЕДИТА) НА БАНКОВСКИЙ СЧЕТА ЗАЕМЩИКА

Момент зачисления денежных средств (кредита) на банковский счет Заёмщика, как факт хозяйственной жизни, подлежит оформлению первичным учетным документом и согласно части 6 статьи 21 Федерального закона от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" производится в настоящее время по правилам Положения Банка России "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" от 27.02.2017 № 579-П. При этом вторым абзацем подпункта 1.5.4. раздела 1 части 3 Положения Банка России "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" от 27.02.2017 года № 579-П, далее – Положение Банка России № 579-П (действует в настоящее время), установлено: Зачисление (списание) денежных средств по счетам клиентов производится на основании расчетных документов, послуживших основанием для совершения этих операций (если иное не предусмотрено в договоре с клиентом). Аналогичные правила зачисление (списание) денежных средств были и ранее установлены Банком России и содержатся в подпункте 1.5.4. раздела 1 части 3 Положения "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002 N 205-П, далее Положение Банка России № 205-П (действующего с 01.01.2003 года по 26.03.2008 год), подпункте 1.5.4. раздела 1 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 года № 302-П, далее Положение Банка России № 302-П (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений с 27.03.2007 год по 31.12.2012 года), подпункте 1.5.4. раздела 1 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 года № 385-П, далее – Положение Банка России № 383-П (действующего с 01.01.2013 года по 02.04.2017 года). Подобный правовой подход, что денежные средства по кредитному договору признаются предоставленными при зачислении их на расчетный (текущий, корреспондентский) счет заемщика, изложен в Определении Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 17 августа 1999 г. N КАС 99-199 «О рассмотрении дела о признании незаконным пункта 2.1.1 Положения Банка России от 31.08.1998 г. N 54-П». Расчетные документы, послужившие основанием для совершения операций по зачислению (списанию) денежных средств оформлялись на момент возникновения правоотношений, в силу статьи 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ, в соответствии подпункта 1.1.8 Положения Банка России «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" от 01.04.2003 года N 222-П, расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с требованиями Банка России к заполнению расчетных документов, установленными Положением Банка России N 2-П, с учетом особенностей, установленных настоящим Положением, на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации").При этом пунктами 2.1. – 2.4. главы 2 Положения Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 3 октября 2002 года N 2-П установлено:2.1. Банки осуществляют безналичные расчеты по счетам на основании расчетных документов.2.2. Расчетный документ представляет собой:- распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;- распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).2.3. При осуществлении безналичных расчетов в формах, предусмотренных в пункте 1.2 настоящей части Положения, используются следующие расчетные документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) платежные требования; д) инкассовые поручения. Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (далее - ОКУД) ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации"). Форматы расчетных..

"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015)...