Вопрос 78. Объем кредитных ресурсов. Эффективность кредита. Статистический анализ оборачиваемости кредита

В состав кредитных ресурсов входят следующие элементы:

1) денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;

2) денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а также амортизационных отчислений, используемые для капиталовложений;

3) государственный денежный резерв, состоящий из текущих денежных ресурсов бюджета;

4) фонд денежных средств, специально выделяемый для развития кредитных отношений (например, для долгосрочного кредитования капиталовложений);

5) денежные накопления населения, аккумулируемые банками;

6) эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборота наличных денег.

В задачи статистики кредита входит определение объема эффективных ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы как ресурсы для кредитования.

Объем эффективных ресурсов коммерческих банков определяется как разность между суммой пассивов баланса банка (за вычетом вложений в активы, которые не могут быть использованы на кредитные вложения) и остатков привлеченных средств, направленных в фонд кредитных ресурсов, а также размещенных в ликвидные активы, исключающие их использование для выдачи ссуд.

Объем эффективных ресурсов коммерческих банков рассчитывается по формуле:

Кр

Э = УФ + ОСС + Д + Ор + Опр – НА – k1 * Об1 – k2 * Об2 – k3 * Об3 – k4 * В – k5 * п,

где КрЭ – эффективные кредитные ресурсы;

УФ – уставной фонд;

ОСС – остатки собственных средств банка;

Д – депозиты;

Опр – остатки прочих привлеченных средств;

НА – ресурсы, вложенные в здания банка и другие низколиквидные активы;

Об1 – остатки привлеченных средств до востребования и срочные вклады до 30 дней;

Об2 – срочные обязательства от 30 до 90 дней;

Об3 – срочные обязательства свыше 90 дней;

В – остатки по валютным счетам;

п – средства, размещенные в ликвидные активы, исключающие их использование для выдачи ссуд;

k 1 – k 5 – нормативы обязательных резервов.

Эффективность использования кредитных ресурсов рассчитывается по формуле:

где КВфi – фактические кредитные вложения;

Тi – период, на который выданы ссуды;

КВэi – эффективные кредитные ресурсы.

Уровень оборачиваемости кредита характеризуется с помощью двух показателей:

1) показателя количества оборотов, совершенных кредитом за период;

2) показателя длительности пользования кредитом.

Скорость погашения (число оборотов кредита за календарный период) рассчитывается по формуле:

где ОКП – оборот кредита по погашению;

?O – средние остатки кредита.

Показатель среднего остатка кредита (средний остаток задолженности по ссудам) рассчитывается по формуле:

или является обратным показателем скорости погашения кредита:

Средняя длительность пользования кредитом

где Д – число календарных дней в периоде.

Данный показатель характеризует среднее число дней пользования кредитом.

Количество оборотов кредита рассчитывается как отношение оборота ссуд по погашению к их среднему остатку:

Данный показатель характеризует число оборотов, совершенных краткосрочным кредитом за изучаемый период в разрезе по клиентуре банковского учреждения, отрасли и т. д.

 

 

Вопрос 79. Статистика сберегательного дела. Обеспеченность населения сберегательными учреждениями. Средний размер вклада

Сберегательное дело – это система экономических отношений по распределению и использованию той части национального дохода, которая поступает в личное распоряжение населения в форме денежных доходов.

Основные задачи статистики сберегательного дела:

1) изучение сети сберегательных учреждений;

2) анализ уровня развития сберегательного дела;

3) характеристика состава и динамики вкладов и вкладчиков;

4) выявление закономерностей в сберегательном деле.

Одним из основных направлений статистики сберегательного дела является анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями. При этом используется несколько показателей:

1) показатель числа сберегательных учреждений сбербанка C на 10 000 (100 000) человек постоянного населения N:

С помощью данного показателя осуществляется сравнительный анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями по территориям и времени;

2) показатель численности населения N в среднем на одно сберегательное учреждение С:

Данный показатель является обратным для показателя числа сберегательных учреждений сбербанка.

3) показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями:

где В – это число вкладчиков (число лицевых счетов);

fB – это доля вкладчиков в общей численности населения;

n – это нагрузка на одно сберегательное учреждение.

Показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями b характеризует уровень концентрации сберегательного дела.

Показатель доли вкладчиков в общей численности населения fB характеризует уровень развития сберегательного дела.

Одним из важнейших направлений статистики сберегательного дела является анализ среднего размера вклада, зависящего от уровня доходов населения. Средний размер вклада показатель характеризует достигнутый уровень сбережений, а в динамике отражает изменение доходов населения.

В статистике сберегательного дела рассчитывается несколько моментных показателей, характеризующих средний размер вклада:

1) средний остаток денег на одном лицевом счете (средний размер вклада):

где L – сумма остатков вкладов;

B – число вкладчиков (число лицевых счетов);

2) среднедушевой вклад:

где N – численность постоянного населения;

3) средний размер вкладов на одно сберегательное учреждение:

где C – число сберегательных учреждений.

4) средний размер вклада по различным группам лицевых счетов рассчитывается по формуле:

где l – это средний размер вклада по каждой структурной части (группе) совокупности (качественный фактор);

d – это доля лицевых счетов какой-либо группы совокупности в общем их числе (структурный фактор).

Средний размер вклада рассчитывается:

1) в целом по отдельному банковскому учреждению (или его отделению, филиалу);

2) по видам вкладов (до востребования, срочные и др.);

3) по социальным группам населения;

4) по регионам;

5) по городскому и сельскому населению.