Пути развития и реформирования банковского дела в России

Пути развития и реформирования банковского дела в России

Изменение структуры банковского дела в зависимости от социально - экономических предпосылок.

                                1 вопрос

Современная банковская система РФ создана в результате реформирования государственной кредитной системы сложившийся в период централизованой плановой экономики. Государственная кредитная система включала в себя 3 банка монополиста, каждый из которых выполнял строго определённые функции в системе централизованного планового управления экономикой:

1) государственный банк СССР - государственное кредитное учреждение представляла собой единую централизованную систему подченённую совету министров СССР. Он являлся единственным эмиссионо-кассовым и расчётно-кридитным центром страны: монопольно осуществлял эмиссию (выпуск денег), краткосрочное кредитование всех основных отраслей народного хоз-ва и долгосрочные кредитования сельского хоз-ва и на него было возложено кассовое исполнение государственного бюджета. Гос. банк осуществлял общегос. контроль за выполнением предприятиями и организациями установленным для них планов производства продукции и за соблюдение финансовой дисциплины.

2)строй банк СССР (всесоюзный банк финансирования капитальных вложений) - многозвеневое централизованное кредитное учреждение осуществляющие финансирование и кредитование капитальных вложений, кредитование строительно-монтажных организаций и проводил безналичные расчёты в капитальном строительстве.

3)внешторг банк СССР (банк для внешней торговли) - был образован в форме АО, акционерами которого на ряду с гос. банком СССР являлись советские внешне торговые экспорто-импортные организации. Банк осущ. расчёты по внешне экономическим операциям всех предприятий и организаций, кредитвание внешней торговли выступал главным распорядителем валютной кассы советского гос-ва. 

Для обслуживания международной финансовой деятельности была создана сеть советских загроничных банков. Например: Московский народный банк в Лондоне, евро банк в Париже, немецкие банки в Люксенбурге.

По своей форме советские загран. банки были акционерными, их акции главным образом принадлежали внешторгбанку и госбанку в СССР. Алкумуляция (накопление)денежных средств была возложена на систему государственных трудовых сберкасс.

Основу денежно-кредитного регулирования в тот период сост. кредитная и кассовая планирование, а так же балансирование доходов населения и его расхода, включая меры по изменению различных цен на товары и услуги, размера з/п, пенсии, пособий, степендии.

 

                                2 вопрос

Правозглошение новых принципов управления экономикой потребовала пересмотра сложившеся структуры кредитной системы, функции её определёных звеньев и форм организации кредитных отношений. Реформирование государственной кридитной системы началаь в рамках проведения радикальной экономической реформы с 1987 года. Оно предусматривало изменение организационной структуры банковской системы, повышение роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного

хоз-ва. В 1987 году на первом этапе реформирование гос. кредитной системы была разработана концепция реорганизации банковской системы, которая включала:

1) создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень должен был занять гос. банк, а нижний - вновь созданные гос. специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк, Внешэкономбанк, сбербанк). На эти банки возлагалось кредитно-расчётное обслуживание.

2) перевод гос. специализированных банков на хоз. расчёт и самофинансирование.

3) внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями (вексельные расчёты, факторинг, лизинг). В 1988 году на втором этапе реформирование банковской системы были созданы коммерческие банки на паевой и акционерной основах. На этом этапе нужно было решить 2 основные задачи:

1) создать новый механизм денежно-кредитного регулирования

2) сформировать институциональную структуру финансового рынка и обеспечить условия для свободного перелива капитала мотивируемого рыночными критериями.

     Тема№2: «Роль кредита в развитии экономики.

         Его принципы и функции»

Принципы кредита

Функции кредита

                                1 вопрос

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредитором и заёмщиком. При его помощи свободные денежные капиталы, доходы предприятий личного сектора (дом. хоз.) государства аккумулируются превращаясь в ссудный капитал, который передаётся за плату во временное пользование. Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборотов фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации продукции. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота и скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно концентрация производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятия.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры не возможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирования источников капитала ля расширения воспроизводства на основе НТП.

                         2 вопрос.

Кредитование основано на следующих принципах:

1) возвратность - это необходимость своевременного возврата полученных от кредитора ресурсов после завершения их использования заёмщиков.

2) срочность - это необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заёмщика время, а точно установленный срок.

3) платность - это необходимость не только возвратить заёмщиком полученных от кредитора ресурсы, но и оплата права на их использование (%).

4) обеспеченность - это необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заёмщиком принЯтых на себя обязательств.

5) целевой характер - это необходимость целевого использования средств полученных от кредитора.

                             3 вопрос

Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях:

1) перераспределительная - реализуется в процессе передачи временно свободных материальных и денежных ресурсов во временное пользование на условиях возвратности и платности. Осуществляется в денежной и товарной формах.

2)воспроизводственная - оказывает непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства, как на макро, так и на микро уровне. Благодаря кредиту предприятие имеют возможность увеличивать свои ресурсы, расширять производство. За счёт кредита производят формирование основные и оборотных средств предприятия, осуществляется расчёты между товаропроизводителями, оплачивается рабочая сила.

3) стимулирующая - кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует более экономному использованию ресурсов.

Тема№3: «Современная банковская система и её деятельность».                       

Тема№4: «»

…….

Дочерним банков в РФ считается банк, в котором головным банком за счёт своей прибыли приобретено более 50% уставного капитала и этот факт отражен в уставном капитале. При этом дочерний банк являются юридическим лицом, и действует как самостоятельная коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе собственным капиталом, несёт ответственность по своим обязательствам и имеет свой корреспондентский счёт в центральном банке России по месту его нахождения. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Для АО характерно что собственником его капитала выступает банк, а паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются т.к. каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала и не передаёт его банку. Паевые коммерческие банки организованны на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. общество, где ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вкладов в общий капитал банка.

У банков функционирующих как АО уставный капитал, разделён на определённые число акций.

Акции закрытых банков могут переходить из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия акционеров и распространяются в порядке открытой подписи. Банк России выделил 3 не банковских организации:

1) Расчётные небанковские кредитные организации – могут осуществлять следующие банковские операции:

· Обслуживание юридических лиц

· Проведение расчётов по пластиковым картам

· Инкассирование денежных средств, платёжным и расчётным документам

· Кассовое обслуживание

· Авл

Банков России установлено что небанковские кредитные организации могут выполнять следующие банковские операции:

• Открытие ведение юл
• Осуществление расчётов по ….
• Предоставление кредитов клиентам
• Размещение временно свободных денежных средств

2) Небанковские кредитные организации инкассации – на основании лицензии выданной банков России осуществляют инкассирование денежных средств векселей платёжных и расчётных документов.

3) Небанковские депозитно - кредитные организации – на основании лицензии центрального банка имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определённый срок). Размещать их от своего имени и за свой счёт. Покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме. Выдавать банковские гарантии. Осуществлять доверительное управление денежными средствами клиентов.  Проводить лизинговые операции.

По принадлежности капитала все банки, действующие в РФ, можно раздели на банки основаны на частной собственности и банки с государственным участием, и банки с иностранным капиталом.

 

                         2 вопрос

Факторинг

2) Кредит аренда (лизинг)

Трастовые операции

                   1 вопрос

Факторинг, является рискованным, но высоко прибыльным банковским бизнесов, эффективным орудием банковского маркетинга.

Термин факторинг – это посредник, агент.

В факто ринговых операциях участвуют 3 стороны:

1) Фактор – посредник, который чаще всего бывает в коммерческом банке или в его дочернем учреждении.

2) Поставщик – клиент банка, поставляющий товары и услуги и имеющий в связи с этим, платёжные требования к своим должникам.

3) Должник (дебитор) – покупатель продукции, обязанный оплатить платёжные требования поставщика.

Факторинг – комиссионно - посреднические услуги, оказываемые факторам, клиенту, поставщику.

Сущность факторинга заключается в том, что поставщик уступает фактору своё право требовать и получать деньги от своих контр агентов, за отгруженную продукцию и оказанные услуги. По спонсору оказания услуг различают:

1) Конвекционный (открытый) факторинг – универсальная система финансового обслуживания клиентов, включающая не только кредитование товаров отгруженных, но и, для введение клиента бухгалтерского учёта, консультирование его по организации расчётов и заключение хозяйственных договоров.

2) Конфиденциальный (закрытый) факторинг – скрытый источник средств, для кредитования продаж, товаров, поставщиков, т.е. никто из контр агентов не осведомлён о перекупке ими счетов – фактур банку.

В России впервые факто ринговые операции стали применятся в 1988 году. Задача факто рингово отдела – на договорной и платной основе для предприятий выплатить ряд крупных кредитно-расчётных предприятий, связанных со скорейшим завершением их расчётов товаров и услуг.

 

 

Факто ринговые отделы, могут предоставлять своим клиентам следующие виды услуг:

1) Приобретать у предприятий-поставщиков право на получение платежа по товарным операциям (покупка срочной задолженности).

2) Осуществляет покупку….. поставщиков дебиторской задолженности по товарам не оплаченным в срок покупателем.

 

пути развития и реформирования банковского дела в России