Что такое финансовая пирамида

В марте 2016 года в России был принят федеральный закон, устанавливающий уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. По закону финансовая пирамида в нашей стране определяется так: «Организация деятельности по привлечению денежных средств и/или иного имущества физических и юридических лиц в крупном размере (более 1,5 млн рублей), при которой выплата дохода и/или предоставление иной выгоды осуществляются за счёт привлечённых денежных средств и имущества других лиц, если при этом не ведётся инвестиционная или другая предпринимательская деятельность».

Проще говоря, организаторы пирамиды выплачивают деньги одним своим вкладчикам исключительно за счёт других вкладчиков.

Финансовые пирамиды можно распознать по нескольким основным признакам.

Отсутствие лицензии Банка России

Любая финансовая компания или банк обязана иметь лицензию Банка России на конкретные виды финансовой деятельности — банковскую, инвестиционную или брокерскую. Поэтому прежде всего проверьте на сайте Банка России в реестре лицензированных компаний ту, которая в своей рекламе заманивает вас высокими процентами. Часто на сайтах таких предприятий есть поддельные лицензии других финансовых организаций. Поэтому сверьте в реестре номер лицензии, указанной на сайте фирмы, с тем, какая организация значится под этим номером лицензии на сайте Банка России. Как правило, либо такого номера нет вовсе, либо под ним существует совсем другая компания. У финансовой пирамиды нет и не может быть лицензии Банка России на инвестиционную или брокерскую деятельность.

Организаторы таких контор иногда говорят и пишут в своей рекламе, что их бизнес не требует разрешения от Банка России. Это неправда.

Ложная информация о компании, отсутствие информации, грамматические ошибки на сайте

Прежде чем вносить средства, запросите информацию о компании. Если фирма заявляет, что неподконтрольна Банку России, да ещё и зарегистрирована на другом конце света, в каком-нибудь экзотическом государстве, куда обманутый вкладчик явно судиться на поедет; если документы на сайте на иностранном языке — или на русском, но с многочисленными грамматическими ошибками — это верные признаки мошеннической финансовой компании. В том числе, возможно, пирамиды.

Если информация об организаторах и ведущих управленцах компании закрыта — сразу не давайте ей деньги. То же самое, если скрывается официальный адрес фирмы и её реквизиты. Иногда компании используют легенду о регистрации за границей. Либо предприятие зарегистрировано по несуществующему адресу, либо по месту его официальной «прописки» находится полуразрушенный завод или магазин.

Получить информацию о такой организации можно на сайте Федеральной налоговой службы в Едином госреестре юрлиц (ЕГРЮЛ). В такой выписке содержится информация о местонахождении конторы, участниках, директоре, размере уставного капитала, лицензиях. В электронном виде выписку можно получить бесплатно.

Отсутствие счетов организации и операций по ним в российских банках

Это отсутствие должно настораживать. В такой ситуации проконтролировать движение денежных средств крайне сложно. Тем более, когда речь идёт об электронных платежах, которые в финансовых пирамидах нередко совершаются вообще без каких-либо юридических документов.

Отсутствие реквизитов организации на сайте — верный признак того, что она не ведёт предпринимательской деятельности. А это и есть суть финансовой пирамиды.

Обещание сверхдоходов

Организаторы финансовой пирамиды всегда обещают клиентам сверхприбыль — в несколько раз выше ставок по вкладам или средней доходности на фондовом рынке, которую имеют профессиональные управляющие компании.

Каждые десять дней Банк России публикует среднюю максимальную ставку по вкладам в рублях в топ-10 банков с наибольшим объёмом депозитов граждан. Её актуальное значение можно найти моментально, вбив в поисковик «средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам». Ещё погуглив, вы легко найдёте, что за первые шесть месяцев 2021 года Индекс Мосбиржи прибавил 16,81%. Он показывает рост капитализации 42 самых ликвидных российских компаний. Доходность открытых паевых инвестфондов достигла 12,4% годовых. Поэтому если вам предлагают доходность свыше 20% по вкладам, не говоря уже о трёхзначных числах, это верный признак мошенников.