Специальность «Финансы и кредит» (080105)

Р. Г. Захарова

 

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

 

Учебно-методический комплекс

Направление 080100.62 «Экономика»

 

Рекомендовано кафедрой

Протокол № 4 от 21 апреля 2009 г.

Зав. кафедрой д. э. н., профессор Т. Г. Шешукова

 

 

УМК с изменениями одобрен на заседании

кафедры от 27.08.2013 г. протокол № 1

 

 

Пермь 2009

 

ББК 65.26

З38

 

 

Составитель: к. э. н., доцент Р. Г. Захарова

 

З38

 

Захарова, Р. Г.

Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс /

Р. Г. Захарова; НОУ ВПО «Западно-Уральский институт экономи-

ки и права».— Пермь, 2009.— 24 с.

 

Учебно-методический комплекс «Деньги, кредит, банки» составлен в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по направлению 080100.62 «Экономика»

Учебная дисциплина входит в цикл специальных дисциплин и является обязательной для изучения.

 

 

ББК 65.26

 

Печатается по решению научно-методического совета

НОУ ВПО «Западно-Уральский институт экономики и права»

 

© Захарова Р. Г., 2009

© НОУ ВПО «Западно-Уральский

институт экономики и права», 2009

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

I. Рабочая программа дисциплины...................................................................... 4

1. Цели и задачи изучения дисциплины.......................................................... 4

2. Требования к уровню освоения дисциплины.............................................. 4

3. Объем дисциплины........................................................................................ 6

3.1. Объем дисциплины и виды учебной работы........................................ 6

3.2. Распределение часов по темам и видам учебной работы................... 7

4. Содержание курса.......................................................................................... 8

5. Темы практических (семинарских) занятий................................................ 13

6. Тематика контрольных работ и методические указания по их

выполнению.................................................................................................... 15

6.1. Требования к написанию и оформлению контрольной работы......... 15

6.2. Тематика контрольных работ................................................................ 15

7. Учебно-методическое обеспечение дисциплины....................................... 17

7.1. Литература............................................................................................... 17

7.2. Материально-техническое и информационное обеспечение

дисциплины............................................................................................. 21

II. Материалы, устанавливающие содержание и порядок проведения

промежуточных и итоговых аттестаций.......................................................... 22

1. Контроль успеваемости и качества подготовки студентов....................... 22

2. Вопросы для подготовки к экзамену........................................................... 22

 

3

 

 

I. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ

 

1. Цели и задачи изучения дисциплины

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» включает общетеоретические

и практические вопросы функционирования денег, закономерности де-

нежного обращения и кредита, основные принципы и формы организа-

ции современной денежно-кредитной системы, роль, место и функции

различных субъектов банковской системы, их операции и направления

совершенствования деятельности.

Цель изучения дисциплины — обеспечить глубокие и всесторонние

знания теоретических и практических основ денежно-кредитных отно-

шений на макро- и микроуровне, их состояния и перспектив развития.

Задачи изучения:

1) формирование знаний о сущности и видах денег, содержании де-

нежно-кредитных отношений и их формах;

2) усвоение теоретических основ и закономерностей формирования

и развития кредитных систем, экономических отношений и фи-

нансовых институтов;

3) приобретение навыков применения полученных в ходе обучения

знаний для анализа конкретных практических ситуаций, касаю-

щихся как международных денежно-кредитных отношений, так

и вопросов деятельности банковских институтов.

 

2. Требования к уровню освоения дисциплины

В результате изучения курса студенты овладевают знаниями о сущ-

ности денег, методах регулирования денежной массы, принципах по-

строения денежной, кредитной, валютной и банковской систем, деятель-

ности Центрального банка РФ и коммерческих банков.

В процессе изучения курса студенты должны:

знать:

• основные кредитно-финансовые институты, их виды, функции

и принципы существования,

 

4

 

• структуру кредитной системы, ее звенья, типы и функции,

• особенности обращения современных денег,

• особенности функционирования кредитных рынков,

• сущность и значение системы кредитования,

• роль денег и кредита в развитии внешнеэкономической деятель-

ности предприятия,

• состояние и перспективы развития международной денежно-кре-

дитной системы;

уметь:

• оперировать теориями денег, теориями сущности кредитно-фи-

нансовых институтов и кредитных систем,

• решать на примере конкретных ситуаций проблемы, связанные

с функционированием денежно-кредитных систем,

• выявлять наиболее выгодную схему погашения кредита,

• планировать денежные потоки;

иметь представление:

• об основных тенденциях и закономерностях теории и практики

использования денежно-кредитных отношений,

• о роли денег и кредита в развитии экономики,

• перспективах развития денежно-кредитных рынков в России и за

рубежом.

Место дисциплины в профессиональной подготовке

Выпускников

Требования учебной программы «Финансы и кредит» к дидактиче-

скому содержанию дисциплины «Деньги, кредит, банки»:

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Сущность и функции денег. Роль и развитие денег в условиях рыночной

экономики. Виды денег и их особенности. Денежный оборот и его струк-

тура. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Наличноденежный оборот

и денежное обращение. Законы денежного обращения и методы государ-

ственного регулирования денежного оборота. Теории денег. Безналич-

ный денежный оборот и система безналичных расчетов. Понятие денеж-

ной системы страны, генезис ее развития. Бумажные и кредитные день-

ги, закономерности их обращения. Причины и сущность инфляции,

формы ее проявления. Закономерности инфляционного процесса. Регу-

 

5

лирование инфляции: методы, границы, противоречия. Денежные систе-

мы отдельных стран. Валютные отношения и валютная система: поня-

тие, категории, элементы и эволюция. Платежный и расчетный баланс

страны в системе валютного регулирования. Необходимость кредита.

Сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы и виды кредита.

Роль и границы кредита. Кредит в международных экономических отно-

шениях. Ссудный процент и его роль. Основы формирования уровня

ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии эконо-

мики. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.

Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных

банков. Основы денежно-кредитной политики. Коммерческие банки

и их деятельность (операции и услуги). Международные финансовые

и кредитные институты.

Курс «Деньги, кредит, банки» базируется на знаниях и навыках, по-

лученных при изучении «Экономической теории», «Мировой экономи-

ки», «Экономики организаций» и др. Полученные студентами знания по-

зволяют более глубоко разбираться в событиях, происходящих на миро-

вых кредитных рынках, а также изучать смежные профилирующие

курсы: «Финансы», «Страхование», «Рынок ценных бумаг», «Бюджет-

ная система РФ», «Финансовый менеджмент» и др.

 

3. Объем дисциплины

3.1. Объем дисциплины и виды учебной работы

Форма обучения — заочная

 

Количество часов

Вид учебной работы

 

Общая трудоемкость

Аудиторные занятия

– лекции

– семинары

Самостоятельная работа

Текущий контроль

Промежуточный контроль

 

6

6 лет обучения

200

30

22

8

170

Контрольная работа

Экзамен

3 и 4 года обучения

150

16

12

4

134

Контрольная работа

Экзамен

 

7

 

Содержание курса

Раздел 2. Кредит

Тема 2.1. Кредитная система общества

Необходимость и сущность кредита. Причина его возникновения.

Понятие кредитной системы: функциональная и институциональная

формы. Концептуальный, персонифицированный и организационный

уровни кредитной системы.

Субъекты кредитных отношений: кредитор и заемщик. Объекты

кредитной сделки. Свойства ссужаемой стоимости.

Функции кредита. Перераспределительная функция, аккумуляци-

онная, функция замещения наличных денег, эмиссионная и контроль-

ная.

Границы кредита. Экономические границы кредита. Внешние

и внутренние границы кредита. Функциональные границы кредиты.

Принципы организации кредитных отношений. Ссудный процент

и его экономическая роль.

Тема 2.2. Формы кредита

Банковский кредит и его особенности. Классификация, банковских

кредитов в зависимости от сроков, субъектов и объектов. Прямое и кос-

венное банковское кредитование.

Синдицированный кредит.

Коммерческий кредит как товарная форма кредита. Достоинства

коммерческого кредита. Вексель как орудие коммерческого кредита. Ви-

ды векселей. Условия, возможности и границы предоставления банков-

ского и коммерческого кредита, их сравнительная характеристика.

Понятие потребительского кредита, субъекты кредитных отноше-

ний. Цель кредита. Сфера его функционирования, проблемы и перспек-

тивы развития потребительского кредита в условиях переходной эконо-

мики.

Государственный кредит. Государство в качестве заемщика, креди-

тора и гаранта. Государственный долг и его обслуживание. Условия раз-

мещения государственных займов.

Ипотечный кредит. Объекты залога. Схемы предоставления разно-

видности ипотеки. Ипотечные облигации.

Лизинговый кредит. Объекты и субъекты лизинга. Оперативный

и финансовый лизинг. Срочный и возобновляемый лизинг. Другие фор-

мы кредита. Их особенности.

 

10

 

Тема 2.3. Международные валютные, расчетные и кредитные

отношения

Понятие валютной системы общества. Состав ее элементов. Валюта.

Виды валют. Конвертируемая валюта. Валютный курс. Валютная инвен-

таризация. Конвертабельность национальных валют. Способы установ-

ления валютных курсов. Особенности валютного регулирования. Меж-

дународные расчетные операции. Аккредитив, вексель, инкассо: сущ-

ность, особенности использования, методы поддержания торгового,

платежного и расчетного баланса страны. Методы обеспечения внешне-

торговых контрактов.

Проблемы и перспективы развития региональных валютных систем.

Международный кредит и его классификация. Кредиты товарные

и валютные. Кредиты экспортные и импортные, коммерческие и финансо-

вые. Совершенствование кредитных отношений на современном этапе.

Раздел 3. Банки

Тема 3.1. Возникновение и развитие банков

Понятие и сущность банка. История зарождения банковского дела.

Представление о банке как об учреждении, хранилище, организации,

агенте, бирже. Банк как торговая и посредническая организация. Специ-

фика продукта банка.

Типы банков в зависимости от их функционального назначения

(эмиссионный, депозитный, ипотечный, коммерческий); форм собствен-

ности (государственный, акционерный, кооперативный, частный, сме-

шанный); специализации и выполнения специальных задач.

Принципы банковской коммерции.

Функции банка. Представление о функциях банка по трансформа-

ции риска, трансформации срока оказания услуг. Функции банка по

управлению денежным оборотом и кредитованием в условиях рыночной

экономики.

Тема 3.2. Правовая основа деятельности банков

Правовые основы управления деятельностью банка, предусмотрен-

ные федеральными законами «О Центральном банке Российской Феде-

рации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности».

Банк России как юридическое лицо. Компетенции ЦБ РФ как банка,

органа государственного управления, центра банковской системы,

контрагента государства.

 

11

 

Структура ЦБ РФ. Уставной капитал ЦБ. Органы управления и их

функции. Лицензирование.

Правовое положение коммерческих банков. Порядок создания ком-

мерческого банка. Этапы создания банка и акты, завершающие эти эта-

пы, понятие и порядок формирования уставного капитала банка, измене-

ние уставного капитала банка. Прекращение деятельности банка. Отзыв

лицензии. Особенности банкротства банка и его последствия.

Правовые формы и основные направления взаимодействия централь-

ного банка и коммерческих банков. Экономические нормативы деятель-

ности коммерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормати-

вы. Методика их установления, применения и контроля их исполнения.

Тема 3.3. Характеристика банковских систем

Понятие банковской системы. Виды банковских систем. Структурные

составные части банковской системы. Факторы, определяющие структуру

банковской системы. Банковские реформы. Содержание двухуровневой

банковской системы как отражение мирового банковского опыта.

Восточная банковская система. Принципы формирования. Смешан-

ная банковская система. Отличительные признаки современного этапа.

Особенности банковских систем США, Великобритании, Германии,

Франции, Японии, Италии, Канады.

Современное состояние банковской системы России. Понятие ре-

зервной системы. Порядок формирования резервных фондов России.

Порядок использования этих фондов коммерческими банками.

Тема 3.4. Банковские операции

Банковские ресурсы и кредитный потенциал банка. Собственные

средства банка. Порядок их формирования, их назначение.

Понятие и экономическое содержание пассивных операций банков.

Роль пассивных операций в обеспечении их коммерческой деятельности.

Формы пассивных операций.

Депозиты как объекты пассивных операций. Структура депозитов

и их экономическая характеристика. Правовой режим депозитов, прин-

ципы организации депозитных операций. Взаимосвязь депозитных опе-

раций и ликвидности банков. Способы согласования сроков депозитов

со сроками средств, размещенных в активных операциях банков.

Анализ эффективности операций по вкладам. Перспективы их раз-

вития. Разработка новых видов вкладов.

 

12

 

Классификация сберегательных операций коммерческих банков. Об-

щие закономерности инновационных процессов в сберегательном деле.

Понятие и экономическое содержание активных операций банков.

Понятие кредитоспособности предприятий. Кредитование как процесс.

Этапы и особенности каждого этапа. Кредитная за