Организационно-экономическая характеристика ООО ВТБ 24

 

Группа ВТБ - это банк ВТБ, его дочерние (доля ВТБ - более 50% голосующих акций / долей) кредитные и финансовые организации. Дочерние кредитные организации (банки) осуществляют банковские операции, предоставляют услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Управляющие компании пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, лизинговые компании и иные организации осуществляют операции на рынке финансовых услуг.

ОАО «Банк ВТБ» контролирует 99,92% акций ВТБ 24, на акционеров-миноритариев приходится 0,08%. Президентом - председателем правления последнего с июля 2005 года выступает Михаил Задорнов, занимавший с ноября 1997-го по май 1999-го (включая август 1998-го) года пост министра финансов РФ [10; с. 72].

В конце октября 2013 года группа ВТБ объявила о завершении процесса объединения двух из своих банков - ВТБ 24 и Транскредитбанка (последний присоединен к ВТБ 24) - и о прекращении существования бренда «Транскредитбанк» с ноября 2013 года. В результате этой интеграции портфель розничных ссуд ВТБ 24 увеличивается примерно на 11%, а объем средств физических лиц во вкладах - на 5,2%. Объединенная клиентская база банков составляет порядка 12 млн. активных клиентов, а общая численность сотрудников - 34,5 тыс. человек, из которых 28 тыс. - сотрудники ВТБ 24, а остальные - штат ТКБ.

В составе международной банковской группы ВТБ банк «ВТБ 24» специализируется на работе с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Сеть продаж состоит из более чем 1062 офисов в 72 субъектах РФ, включая пятнадцать филиалов в крупнейших городах страны. Численность персонала превышает 35 тыс. человек.

Организационная структура ВТБ стандартная.

В настоящий момент, организационная структура банка может быть обусловлена как «функциональная»

Руководство работой анализируемого отделения банка возложено на Президента, который является председателем правления и трех его Заместителей.
В группе развития бизнеса осуществляет сбор, обобщение, систематизацию и координацию работ по обслуживанию всех клиентов банка (юридических и физических лиц).

Данное подразделение осуществляет разработку розничных и корпоративных продуктов.

Казначейство обеспечивает дилинг, осуществляет привлечение ресурсов, проводит аналитическую работу по операциям банка с ценными бумагами.
Задачей Операционного управления (ОПЕРУ) является ведение счетов отделений и обеспечение проведения всех расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских.

Данное подразделение осуществляет следующие функции:

·   обслуживание частных и юридических лиц;

·   валютный контроль;

·   расчеты и обработка платежей.    

Кредитное управление осуществляет анализ кредитных рисков, оформление кредитных операций, мониторинг кредитных рисков.

Отдел финансового контроля и бюджетирования организует финансовый контроль и проведение аудиторских проверок, осуществляет бюджетирование [4; с. 32].

Отдел бухгалтерского учета и отчетности офиса обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за состоянием, наличием и движением имущества банка, обеспечение полной достоверной и своевременной информации о состоянии расчетов с контрагентами, ценных бумаг, финансовых обязательств, финансовых результатов банка и резервов.

Отдел финансового мониторинга выполняет функции сбора и обобщения экономической информации в целом по отделению банка, оценки выполнения всех экономических нормативов деятельности отделения; анализа финансово-хозяйственной деятельности; выявляет причины, оказывающие влияние на прибыль и определяет направления ее увеличения; анализирует эффективность совершенных операций и оказанных услуг.
Кредитное управление генерирует и анализирует информацию о выданных кредитах в целом по отделению, изучает кредитные заявки и производит выдачу кредитов по решению Кредитного комитета.

Группа поддержки бизнеса осуществляет поддержку работы всех подразделений банка. Юридический отдел обеспечивает правовое обеспечение в деятельности всех филиалов ООО «ВТБ 24»
Служба безопасности осуществляет предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, защиту информации, охранные и контрольные

IT - отдел:

·   обеспечивает оперативное пользование необходимой информацией, связанной с деятельностью банка;

·   поддерживает компьютерную технику банка в рабочем состоянии, обеспечивает их бережное использование;

·   осуществляет мероприятия по совершенствованию и приведению в соответствие с международными стандартами программного обеспечения банка;

·   контролирует проводимые операции и обеспечивает их безопасность;

·   поддерживает в рабочем состоянии электронную связь. 

Административно - хозяйственный отдел обеспечивает решение хозяйственных вопросов и товарно-материального обеспечения офисов, проводит договорную работу.

Отдел кадров организует подбор, подготовку, расстановку и повышение квалификации работников, совместно с начальниками отделов и руководителями групп добивается добросовестного отношения работников к своим обязанностям, соблюдения ими трудовой дисциплины и трудового законодательства

На конец 2010 года в группе ВТБ была сформирована своеобразная система управления на основе модели «Стратегический холдинг», которая предусматривает:

·   наличие единой стратегии развития компаний группы ВТБ;

·   единый бренд;

·   централизованное управление финансовой эффективностью и рисками;

·   унифицированные системы контроля;

·   централизация системы планирования и отчетности;

·   максимальное приближение к единым стандартам группы.

Данная система осуществляется по двум направлениям:

·   административный менеджмент - управление дочерними компаниями в рамкахорганизационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного менеджмента используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний;

·   функциональное управление - координация по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки.

На общегрупповом уровне действует Управляющий комитет группы ВТБ, который:

·   рассматривает стратегии развития различных направлений бизнеса; бизнес-планы группы ВТБ и ее участников;

·   анализирует отчеты по их выполнению;

·   оценивает ситуацию с ликвидностью и рисками;

·   курирует реализацию приоритетных проектов;

·   одобряет стандарты, подходы и принципы функционирования группы ВТБ.

Основная цель стратегии развития системы управления в 2010-2013 гг. - модификация с учетом целей и задач нового этапа развития группы ВТБ, в том числе усиление роли продуктовых и бизнес-направлений.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

·   административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ;

·   функциональное управление - управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

Дополнительный механизм применяется в группе ВТБ с целью максимальной реализации потенциальной синергии, распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ.

На сегодняшний день ВТБ24 - второй по величине розничный банк в России. Сеть Банка на конец 2013 года достигла 1034 отделений в 341 городе в 72 регионах, что обеспечивает покрытие 78% населения РФ. По состоянию на 1 января 2014 года уставной капитал ВТБ24 составляет 74,4 млрд. рубле, собственные средства - 219,6 млрд. рублей.

Кредитный портфель физических лиц ВТБ24 в 2013 году вырос на 45,7%. Доля банка на рынке кредитования физических лиц выросла с 11,09% на конец 2012 до 12,54% на конец 2013.

Темпы роста объема привлеченных средств физических лиц в 2014 году привысили рыночную динамику. За отчетный год активы ВТБ24 увеличились в 1,4 раза и достигли в 2029,5 млрд. рублей. На 01.01.13 данный показатель составлял 1472,0 млрд. рублей.

Объем собственных средств(капитал) Банка вырос в 1,4 раза до 219,6 млрд. рублей

Приоритетным направлением деятельности ВТБ24 является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов населению и субъектам малого предпринимательства. Но, ввиду санкций и волотильности рубля, банк планирует на 2015-2016 год продолжать стратегию клиенториентиронного подхода, направленного на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности.

Руководство ВТБ24 рассчитывает, что в последующие три года будет происходить умеренный экономический рост. При этом будет наблюдаться активный рост потребления граждан и развитие кредитования малого бизнеса. Более того, темпы роста розничного кредитования будут превышать темпы увеличения корпоративного кредитования. В итоге прирост потребительских кредитов по итогам 2013 года составит 27%, в 2014 году - 20%, в 2015 году - 20% и в 2016 году - 15% соответственно. Замедление прироста объясняется тем, что России находится на одном из высоких мест в Европе по отношению потребительских кредитов к ВВП, а вот ипотеке еще есть, куда расти.

По словам Задорнова, жилищные кредиты будут расти еще 10-20 лет, в то время как неипотечное кредитование будет увеличивать точно еще два года, а далее за счет ужесточения рынка и закредитованности будет наблюдаться более медленный рост.

В то же время ВТБ24 ожидает, что продолжающийся рост доходов населения приведет к увеличению численности верхних клиентских сегментов.

В розничном блоке, группы ВТБ планирует расти быстрее рынка во всех сегментах до 2016 года. Согласно прогнозам доля рынка кредитования физических лиц составит 18,5%, а сам портфель превысит три трлн. руб., а привлечения средств клиентов - 12%. При этом на рынке кредитов малому бизнесу предполагается нарастить долю до 8,8%, благодаря наращиванию кредитного портфеля до 344 млрд руб., а привлечения - на 10,5%, до 250 млрд. руб. [9; с. 298].

Исходя из всего этого, предлагаю следующее:

·   изменение стратегии банка и расширение спектра услуг на 2014-2015 год;

·   изменение бизнес-процессов банка и поиск новых бизнес - партнеров для сотрудничества, непосредственно, в России;

·   реализация методов оптимизации организационной структуры. Издание соответствующих приказов, обучение сотрудников при необходимости. Обеспечение новой организационной структуры ресурсами для ее работы и поддержания стабильного функционирования;

·   реорганизация банка, слияние / поглощение. Консолидирование ВТБ24 c дочерними предприятия);

·   изменение филиальной сети, выход на новые рынки. Группа ВТБ24 позиционирует себя как российский банк, с долевым участием государства на уровне 40%.