Опора деревянной одностоечной и способы укрепление угловых опор: Опоры ВЛ - конструкции, предназначенные для поддерживания проводов на необходимой высоте над землей, водой...
Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим...
Топ:
Характеристика АТП и сварочно-жестяницкого участка: Транспорт в настоящее время является одной из важнейших отраслей народного...
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов...
Комплексной системы оценки состояния охраны труда на производственном объекте (КСОТ-П): Цели и задачи Комплексной системы оценки состояния охраны труда и определению факторов рисков по охране труда...
Интересное:
Финансовый рынок и его значение в управлении денежными потоками на современном этапе: любому предприятию для расширения производства и увеличения прибыли нужны...
Уполаживание и террасирование склонов: Если глубина оврага более 5 м необходимо устройство берм. Варианты использования оврагов для градостроительных целей...
Принципы управления денежными потоками: одним из методов контроля за состоянием денежной наличности является...
Дисциплины:
2021-04-18 | 108 |
5.00
из
|
Заказать работу |
1. Число доживающих до возраста х-лет (до возраста страхования) – lх..
2. Число умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 – dх..
3. Вероятность для лица в возрасте х-лет умереть в течение предстоящего года жизни:
(11)
4. Вероятность для лица в возрасте х-лет дожить до возраста х+1 (прожить ещё один год):
(12)
5. Вероятность для лица в возрасте х-лет прожить t-лет (дожить до возраста х+ t лет):
(13)
6. Вероятность для лица в возрасте х-лет умереть в течение ближайших t-лет:
(14)
7. Вероятность для лица, имеющего возраст х-лет умереть в течение t+1 года:
(15)
8. Вероятность для лица, имеющего возраст х лет умереть в возрастном интервале от х+t до х+t+n лет:
(16)
Рабочие показатели страховщика (коммутационные числа).
Первая группа определяется на основе численности доживающих до определённого возраста:
1. (17)
Для заданных возрастных интервалов сумма показателя может определяться как:
(18)
2. (19)
w – предельный возраст в таблице смертности
Если страховые платежи производятся m раз в году:
А) постнумерандо
(20)
Б) пренумерандо
(21)
Вторая группа определяется на основе численности умирающих в определённом возрасте:
1. (22)
(17)
2. (23)
3. (24)
Другие показатели
1. Норма доходности %(i)
Доходность операций по инвестированию временно свободных средств страховщика (страховых резервов):
(25)
i – доходность отдельного инвестиционного вложения (%);
f – объём инвестиций.
5. Коэффициент дисконтирования
(26)
t – срок страхования, год
Характеризует, сколько будет начислено рублей на 1 рубль страховых взносов с учётом нормы доходности.
6. Сумма первоначального взноса
(27)
Кt – сумма страхового фонда, необходимого для выплаты страхового обеспечения к концу года t (д.е.).
II. Основы определения страхового тарифа.
Тарифная ставка, лежащая в основе страхового взноса, называется брутто-ставкой. Она состоит из нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка выражает цену страхового риска и составляет до 90 % брутто-ставки.
В основе построения нетто-ставки лежит вероятность наступления страхового случая:
Р(А) = m / n
Если Р(А) = 0, то событие А считается невозможным, а значит и страховать нет необходимости.
Если Р(А) = 1, событие А достоверно, а значит страхование проводиться не может.
Нетто-ставка предназначается для создания фонда выплат страхователям. Поэтому страховая компания должна собрать страховых взносов не меньше той суммы, которую предстоит потом выплатить страхователям. Следовательно, нетто-ставка со 100 руб. страховой суммы должна определяться как вероятность наступления ущерба:
Тн = Р(А) х К х 100 руб., где (28)
Тн – нетто-ставка;
К – поправочный коэффициент.
К = / , где (29)
- средняя выплата на 1 договор;
– средняя страховая сумма на 1 договор.
Данная формула применяется для определения нетто-тарифа по вновь вводимым видам страхования и совершенствования ставок по действующим видам.
В практике страхования:
Р(А) = Кв / Кд, где (30)
Кв – количество выплат за тот или иной период (обычно год), ед.
Кд – количество заключенных договоров за тот же период, ед.
Тогда:
, где (31)
В – общая сумма выплат страхового возмещения;
С – общая страховая сумма застрахованных объектов.
Данная формула является показателем убыточности страховой суммы и применяется для определения нетто-ставки по действующим видам страхования.
Особенности определения нетто-ставки по имущественному страхованию.
1. Нетто-ставка определяется по формуле:
, где (32)
– средняя убыточность страховой суммы;
q – уровень убыточности отдельных видов имущества или убыточность всего имущества за год;
Si – страховая сумма отдельного вида имущества.
Или - средняя убыточность за тарифный период (5 и более лет);
n – число лет в периоде;
δ – среднее квадратическое отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня:
(33)
t(n;γ) – коэффициент доверительной вероятности, определённой по таблице на основании заданной вероятности.
Число лет n | Гарантия безопасности - γ | ||||
0,8 | 0,9 | 0,95 | 0,975 | 0,99 | |
3 | 2,972 | 6,649 | 13,64 | 27,448 | 68,74 |
4 | 1,592 | 2,829 | 4,38 | 6,455 | 10,448 |
5 | 1,184 | 1,984 | 2,85 | 3,854 | 5,5 |
Особенности определения нетто-ставки по личному страхованию.
В личном страховании предусматриваются выплаты страхователям:
- на дожитие до указанного в договоре срока;
- по случаю смерти;
- в связи с утратой трудоспособности.
Поэтому расчёт нетто-ставки предусматривает оценку данных показателей. Определения нетто-ставки по страхованию на дожитие (страхование дополнительной пенсии, страхование до совершеннолетия и другие) осуществляется по формуле:
, где (34)
- нетто-ставка на дожитие для лица в возрасте х лет на срок t лет;
lx – число лиц, доживших до возраста страхования;
lx+t – число лиц, доживших до срока окончания договора.
- дисконтный множитель.
Дисконтный множитель вычисляется по формулам сложных процентов и уменьшает размер страховых взносов, т.к. в процессе страхования вложенные в страховой фонд средства используются на инвестирование в экономику и на них начисляется процентный доход.
Определение единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти производится по формуле:
(35)
nAx – единовременная нетто-ставка на случай смерти для лица в возрасте х лет сроком на n лет;
lx – чило застрахованных лиц;
dx, dx+1 – число умирающих в течение периода страхования.
Для практических расчётов этих показателей разработаны специальные таблицы коммутационных чисел, которые определяются по формулам, учитывающим показатели таблицы смертности и норму доходности.
Таблицы составляются в двух видах:
- на дожитие;
- на случай смерти.
3. Определение единовременной нетто-ставки на случай потери трудоспособности производится аналогично расчёту по имущественному страхованию, с учётом вероятности наступления несчастного случая.
4. При определении нетто-ставки по смешанному страхованию жизни (когда учитываются все 3 вышеперечисленных фактора) производится путём сложения нетто-ставок на дожитие, на случай смерти и на утрату трудоспособности.
5. При комбинированном страховании (страховании нескольких объектов: транспортного средства и грузов, аварии или угона автомобиля) совокупная нетто-ставка составляется из суммы нескольких частных нетто-ставок, из-за независимости условий проявления страховых случаев
Нагрузка предназначена для покрытия расходов, связанных с проведением страхования и в зависимости от формы и вида страхования колеблется от 10% до 40% брутто-ставки. Она включает 3 основные статьи:
1. Расходы на процесс страхования;
2. Расходы на предупредительные мероприятия;
3. Планируемая прибыль.
Расходы на ведение страхования разделяют на:
1) Организационные. Связаны с учреждением страхового общества и его обустройством.
2) Управленческие. Расходы по управлению персоналом (зарплата сотрудникам, делопроизводство) и расходы по управлению имуществом.
3) Аквизационные. Связаны с привлечением новых страхователей и заключением с ними новых договоров.
4) Инкассационные. Обслуживание налично-денежного оборота поступающих страховых платежей (изготовление бланков квитанций, ведомостей и т.д.).
5) Ликвидационные. Затраты на ликвидацию ущерба, причиненного страховым случаем.
Расходы на ведение страхования обычно определяются аналогично нетто-ставке. Остальные надбавки устанавливаются в процентах к брутто-ставке.
Таким образом, брутто-ставка определяется:
, где (36)
На – статья нагрузки, предусматриваемая в тарифе;
Нвс – доля статей нагрузки, закладываемых в тарифе в процентах к брутто-тарифу.
Если все статьи нагрузки определены в процентах к брутто-ставке, то формула приобретает вид:
, где (37)
Навс – нагрузка.
Адаптации растений и животных к жизни в горах: Большое значение для жизни организмов в горах имеют степень расчленения, крутизна и экспозиционные различия склонов...
Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
Своеобразие русской архитектуры: Основной материал – дерево – быстрота постройки, но недолговечность и необходимость деления...
Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!