Оценка личной вероятности цены зерна

В нашем примере цена 1 ц колеблется от 300 до 500 руб. Затем каждый интервал обозначают показателем от 1 до 100, принимая за 100 наиболее вероятное событие. Остальные интервалы получа­ют числовые значения в соответствии с принципом распределе­ния степени вероятности: равномерную, симметричную, с укло­ном вправо или влево. Определяют сумму числовых значений, она составляет 335. Рассчитывают личную вероятность для каждого интервала путем деления их числовых значений на общую сумму этих значений и удостоверяются в том, что сумма всех вероятнос­тей равна единице.

Из данных табл. 20.1 видно, что вероятность колебания цен в пределах от 350 до 450 руб. за 1 ц составляет 0,71 (71 %), ниже, 350 руб.- 0,16(16%), выше 450 руб.-0,13 (13%).

Расчетно-аналитические методы заключаются в построений кривой распределения вероятностей потерь и оценки на этой ос­нове предпринимательского риска с применением элементов теории игр. Теория игр — это раздел математики, изучающий модели и методы принятия оптимальных решений в условиях «конфлик­та». Данный метод пока не получил широкого распространения при оценке предпринимательского риска.

Менеджмент риска — это процесс оценки рисков и минимиза­ция связанных с ними затрат. К основным способам менеджмента относятся: избежание, удержание, снижение и передача риска.

Избежание риска заключается в уклонении от предпринима­тельской деятельности, имеющей определенный риск. Однако в сельском хозяйстве выполнить это условие практически невоз­можно, поскольку любые действия в аграрной сфере связаны с риском. Поэтому избежание риска применительно к сельскохо­зяйственному товаропроизводителю означает, что он не должен рисковать выше привычного уровня. Но если каждый будет при­держиваться такого требования и, следовательно, не станет вне­дрять новые технологии, машины и др., то будет наблюдаться зас­той в экономике растениеводства или другой отрасли. Отсюда по­стоянное избежание риска нецелесообразно.

Удержание риска заключается в принятии его под свою ответственность как неотъемлемую часть предпринимательской деятельности. В сельском хозяйстве оно целесообразно в случаях, когда потенциальные потери слишком незначительные или затраты на страхование непомерно велики, а также если риск уже сни­жен или отсутствует возможность избежать его.

Снижение риска предусматривает использование превентивных мер, направленных на предупреждение разрушительных событий с целью уменьшения вероятности и величины ущерба. На сельс­кохозяйственных предприятиях к ним относят мероприятия по технике безопасности, противопожарной охране, защите расте­ний и животных от болезней, контролю за сохранностью имуще­ства, организации орошения и осушения земель, защите их от эрозии и др.

 В целях снижения риска применяют также меры по корректи­ровке предпринимательской деятельности в зависимости от изме­нений конкретных условий. Способность предприятия подвергать­ся этой корректировке означает его приспособляемость. Например, можно иметь достаточные емкости хранилищ, чтобы маневриро­вать со сроками сбыта продукции (зерна, картофеля, овощей, яб­лок). Примером приспособляемости служит организация отраслей с коротким периодом производства (однолетние культуры), они бо­лее гибкие по сравнению с садоводством и виноградарством.

 Снижению риска способствует диверсификация производства, т.е. расширение сферы деятельности предприятия с целью умень­шения его зависимости от одного рынка, емкость которого может сократиться или подвержена периодическим колебаниям. Она снижает вероятность значительных потерь в результате действия случайных факторов, особенно в неблагоприятные по погодным условиям годы. Например, целесообразно такое сочетание отрас­лей, которое позволяет компенсировать снижение финансовых результатов одной из них за счет другой. Рассмотрим это на услов­ных показателях (табл. 20.2).

20.2. Размеры прибыли (+), убытка (—) от разных отраслей но годам, тыс. руб.

Данные табл. 20.2 показывают, что финансовые результаты каждой отрасли изменялись по годам в широких пределах (от 50 тыс. руб. убытка до 500 тыс. руб. прибыли), но благодаря несов­падению характеризующих их показателей в целом по предприя­тию достигнута, ежегодная прибыль.

 Большое распространение в хозяйствах получило создание ре­зервных фондов (страховых запасов), которые надежно снижают риск. Это страховые запасы семян сельскохозяйственных культур, необходимых для пересева в случае их гибели, кормов для живот­новодства на отдельные периоды года, нефтепродуктов и запас­ных частей для стабильной работы машинно-тракторного и авто­мобильного парков, сырья для перерабатывающего производства, строительных- материалов, топлива и т, д.

Передача риска состоит в том, что страховая организация (стра­ховщик) принимает на себя за определенное вознаграждение фи­нансовую ответственность в случае возможных потерь предприни­мателя (страхователя). Наибольшее распространение получило страхование имущества сельскохозяйственных товаропроизводи­телей (его основные положения изложены в главе 10). Используют и такие виды передачи риска, как страхование финансовых рисков от возможных потерь прибыли из-за расторжения договоров, не­платежеспособности покупателей, страхование грузов, которые могут погибнуть в результате стихийных бедствий, пожара, аварии и пропажи транспортных средств. При этом необходимо иметь в виду, что страховые организации принимают на себя только т.е, риски, по которым можно определить вероятность и размеры возможного ущерба. Страхованию подлежат, как правило, чистые риски, связанные с потерей имущества.

На товарных биржах применяют хеджирование, которое пред­ставляет собой куплю-продажу биржевых контрактов на поставку реального товара, осуществляемую с целью страхования от возмож­ного неблагоприятного изменения цен в период между заключени­ем сделки и поставкой товара. Хеджирование — покупка (продажа) контрактов ш срок на товарной бирже одновременно с продажей (покупкой) товара с тем же сроком поставки. С наступлением срока фактической поставки товара проводится обратная операция.

Каждый способ менеджмента риска рекомендуется использо­вать до тех пор, пока затраты на его применение не станут превы­шать отдачу (кроме рисков, связанных со здоровьем и жизнью ра­ботников).