Определение договора займа и основные его понятия по ГК РФ.

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тема: «Договор кредита и займа»

 

 

         Обучающиеся: Иванов Александр Сергеевич

                             Группа: НТ.2018.09.К.с.О.Кл11

                                    Руководитель: Попова Е.И.

Нижний Тагил

2020

                                                  Содержание:

Введение………………………………………………………………….…3

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА ПО ГК РФ……….…4

§1. Определение договора займа и основные его понятия по ГК РФ…….…….4

§2. Форма договора займа и расписки……………………………………………...6

§3. Проценты по договору займа……………………………………………………7

§4. Обязанность заемщика возвратить сумму займа…………………………….8

§5. Последствия нарушения заемщиком договора займа………………………11

§6. Целевой займ……………………………………………………………………..12

ГЛАВА 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА ПО ГК РФ………………14

§1. Определение договора кредита………………………………………………..14

§2. Форма кредитного договора……………………………………………………16

§3. Содержание договора кредита …………………………………………………19

§4. Актуальные проблемы при заключении договора займа и кредита……..20

Литература……………………………………………………………………………23

 

Введение

Важность данной темы заключается в том, что многие граждане, а также множество предпринимателей в своей повседневной деятельности сталкиваются с договорами займа и кредита, выступая в них в качестве кредиторов, либо заемщиков. Экономические и гражданские отношения невозможны без регулятивных возможностей, содержащихся в правовых институтах. На современном этапе развития договор займа и кредита играет достаточно важную роль применения в гражданском обороте. Денежное обязательство, связанное с оплатой денежной суммы имеет место в самых различных договорах. Правовые институты, которые занимаются оформлением денежного обязательства - это такие институты, как кредитный договор, поручительство, вексель, банковская гарантия, банковский вклад.

Особенная актуальность данной проблематики проявляется в условиях финансового и экономического кризиса. На данный момент рост не погашения кредитов является серьезной проблемой, с которой сталкиваются коммерческие банки и не только.

Для регулирования сложных и разнообразных отношений в рыночной среде договор займа оказался менее приспособленным. Данное положение учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) главой 42 состоящей из 17 статей, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Предметом же выступает нормативно-правовая база отраслей гражданского права России, которая регулирует основные положения договора займа и кредитного договора.

Объектом данной курсовой работы являются общественные отношения в сфере займа и кредита, а целью – изучение и анализ договоров займа и кредита.

 

 

ГЛАВА. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА И КРЕДИТА ПО ГК РФ.

ГЛАВА 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА ПО ГК РФ.

Форма кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным по 820 статье ГК РФ.

Кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике, он как правило, заключается посредством составления одного документа, подписанного двумя сторонами.

     По виду кредитора и заемщика различаются в основном следующие формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, межбанковский, межхозяйственный, международный.

Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. В соответствии cо статьей 823 ГК коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Ба́нковский креди́т - денежная сумма, предоставляемая банком на определённый срок и при определённых условиях; определённая технология удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности.

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств. Осуществляется в форме выдачи, так называемых, ссуд, учёта векселей и в других формах.

Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором, во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании.

Потреби́тельский креди́т — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования, но и для прочих покупок. Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или же в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту характерны дополнительные комиссии и сборы, которые повышают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита.

 Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

Государственный кредит — это совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с другой стороны, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Большинство межбанковских кредитов рассчитаны на срок до одной недели и менее, большинство — на ночь. Такие кредиты выдаются по межбанковской ставке (овернайт).

Межхозяйственный кредит - это кредит, предоставленный одним субъектом хозяйства другому. В данном случае, субъектами могут выступать различные предприятия, организации, дающие средства взаймы друг другу. Данный вид кредита имеет сходство с коммерческим кредитом, рассмотренным ранее. Однако различие состоит в том, что коммерческий кредит носит в основном товарный характер, когда продаются товары с рассрочкой от платежа. В отличие от товарного, коммерческого, межхозяйственный кредит предполагает предоставление взаймы денежных средств. Такие ссуды даются в порядке оказания финансовой помощи для разрешения временных затруднений, например, от корпорации, в которую входит предприятие. Предоставляются они на выполнение совместных производственных программ и других целей.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Международный кредит играет большую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. Но другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.

 

Содержание договора кредита.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок по 821 статье ГК.

В пункте 2, отмечается, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору по 3 пункту данной статьи.

Во исполнение заключенного договора банк обязан предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены в договоре. Однако в двух случаях российское законодательство предоставляет банку право отказаться от выдачи кредита. В соответствии с пунктом 1, данной статьи кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, если они очевидно указывают на то, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Указанные обстоятельства могут наступить так же при серьезном ухудшении финансово-хозяйственного состояния заемщика, например, в случае признания его банкротом. Иных объективных показателей, позволяющих банку легально не исполнять кредитный договор, не существует, однако они могут быть согласованы в договоре. Пунктом 3 этой же статьи установлено, что в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814 ГК) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика. Отказ от предоставления кредита следует рассматривать, как расторжение кредитного договора полностью или же частично, на это указывает пункт 3 статьи 450 Гражданского Кодекса России. Важно отметить, что Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором, ссылаясь на 821.1 статью ГК РФ.

Литература

1. Гражданский кодекс РФ;

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тема: «Договор кредита и займа»

 

 

         Обучающиеся: Иванов Александр Сергеевич

                             Группа: НТ.2018.09.К.с.О.Кл11

                                    Руководитель: Попова Е.И.

Нижний Тагил

2020

                                                  Содержание:

Введение………………………………………………………………….…3

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА ПО ГК РФ……….…4

§1. Определение договора займа и основные его понятия по ГК РФ…….…….4

§2. Форма договора займа и расписки……………………………………………...6

§3. Проценты по договору займа……………………………………………………7

§4. Обязанность заемщика возвратить сумму займа…………………………….8

§5. Последствия нарушения заемщиком договора займа………………………11

§6. Целевой займ……………………………………………………………………..12

ГЛАВА 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА ПО ГК РФ………………14

§1. Определение договора кредита………………………………………………..14

§2. Форма кредитного договора……………………………………………………16

§3. Содержание договора кредита …………………………………………………19

§4. Актуальные проблемы при заключении договора займа и кредита……..20

Литература……………………………………………………………………………23

 

Введение

Важность данной темы заключается в том, что многие граждане, а также множество предпринимателей в своей повседневной деятельности сталкиваются с договорами займа и кредита, выступая в них в качестве кредиторов, либо заемщиков. Экономические и гражданские отношения невозможны без регулятивных возможностей, содержащихся в правовых институтах. На современном этапе развития договор займа и кредита играет достаточно важную роль применения в гражданском обороте. Денежное обязательство, связанное с оплатой денежной суммы имеет место в самых различных договорах. Правовые институты, которые занимаются оформлением денежного обязательства - это такие институты, как кредитный договор, поручительство, вексель, банковская гарантия, банковский вклад.

Особенная актуальность данной проблематики проявляется в условиях финансового и экономического кризиса. На данный момент рост не погашения кредитов является серьезной проблемой, с которой сталкиваются коммерческие банки и не только.

Для регулирования сложных и разнообразных отношений в рыночной среде договор займа оказался менее приспособленным. Данное положение учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) главой 42 состоящей из 17 статей, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Предметом же выступает нормативно-правовая база отраслей гражданского права России, которая регулирует основные положения договора займа и кредитного договора.

Объектом данной курсовой работы являются общественные отношения в сфере займа и кредита, а целью – изучение и анализ договоров займа и кредита.

 

 

ГЛАВА. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА И КРЕДИТА ПО ГК РФ.

Определение договора займа и основные его понятия по ГК РФ.

    Договор займа. По договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. ГК РФ Статья 807. Договор займа.

Договор считается заключенным только после того, как займодавец передаст сумму займа или другой предмет договора займа заемщику. Важно учитывать, если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок, это указанно в пункте 3 статьи 807.

В пункте 2 статьи 807 указано, что займ может быть выдан в иностранной валюте, но с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. В статье 140. Деньги (валюта) пункт 1 указано, чторубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации и во 2 пункте данной статьи случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке. В 141 статье. Валютные ценности указано, чтоправа на валютные ценности защищаются в Российской Федерации на общих основаниях. В тоже время статья 137. Валюта денежных обязательств указывает в пункте 1, денежные обязательства должны быть выражены в рублях и в пункте 2, что в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Что позволяет, выдавать займы в валюте. Но стоит отметить, что делать это необходимо с особой осторожностью. Если лица, являющиеся резидентами РФ, заключили договор займа иностранной валюты с нарушением установленных валютным законодательством РФ требований, в этом случае стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности, предусмотренной статьей 15.25 КоАП РФ. Они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 75 до 100% суммы незаконной валютной операции. Кроме того, договор, не соответствующий действующему законодательству, может быть признан судом недействительным на основании статьи 168 ГК РФ. Заимодавец в этом случае не сможет взыскать с заемщика проценты по договору займа.

В пункте 4 статьи 807 указанно, что договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Но важно понимать, что если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

В   5 пункте статьи 807 отмечается, что сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Пункт 6 статьи 807 дает определение заемщику, юр. лицу. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

В 7 пункте статьи 807 сказано, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.