Условия предоставления ипотечного кредита

ИНФОРМАЦИЯ от 23.01.2020

На РК № пГ-165 от 01.07.2019

 

На сегодняшний день в списке работников организаций бюджетной сферы, претендующих на получение жилищного кредита по мероприятию «Социальная ипотека», состоит 274 гражданина.

Публичным акционерным обществом «Московский Индустриальный банк» (далее – ПАО «МИнБанк»), с которым заключено соглашение с целью реализации мероприятия, по состоянию на сегодняшний день выдано 123 ипотечных жилищных кредита на сумму 194,54 млн. рублей, в том числе в 2018 году – 66 кредитов на сумму 100,63 млн. рублей, в 2019 году – 57 кредитов на сумму 93,91 млн. рублей.

По информации ПАО «МИнБанк» одобрено 33 заявки на сумму
56,57 млн. рублей на получение работниками бюджетной сферы ипотечного жилищного кредита.

Основные выдачи осуществляются работникам, проживающим на территории следующих муниципальных образований: «Город Архангельск», «Город Новодвинск», «Северодвинск», «Вельский муниципальный район», «Котлас», «Город Коряжма».

Кроме того, по информации ПАО «МИнБанк» процент отказов со стороны банка составляет 10 – 15 процентов по следующим причинам: размер дохода, кредитная нагрузка, негативная кредитная история и прочее.

Также имеется категория граждан, которые отказались от получения ипотечного кредита в рамках мероприятия «Социальная ипотека», основные причины отказов:

отсутствие первоначального взноса на ипотеку;

у работника нет уверенности, что с момента заключения кредитного договора отработает в бюджетной организации 5 лет;

работника не устраивает предельная сумма ипотечного кредита
в 2,0 млн. рублей;

иные причины.

В целях увеличения потенциальных участников мероприятия министерством строительства и архитектуры Архангельской области (далее – министерство) проведена следующая работа:

увеличена сумма кредита с 1,0 млн. рублей до 2 млн. рублей;

увеличен срок кредитования с 5 лет до 15 лет;

расширен список организаций бюджетной сферы и, таким образом,
на сегодняшний день в мероприятии могут участвовать работники любых должностей и любых государственных организаций и учреждений Архангельской области и муниципальных организаций и учреждений муниципальных образований Архангельской области;

предусмотрена возможность участия в мероприятии нескольких кредитных организаций;

предоставлена возможность получения работником бюджетной сферы ипотечного кредита по ставке 2 процента годовых, если он соответствует одновременно условиям федерального мероприятия «Семейная ипотека».

Последние изменения в Порядок предоставления субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов в части процентов, начисленных за пользование жилищными кредитами, выданными физическим лицам на приобретение жилья на первичном или вторичном рынках жилья в Архангельской области, утвержденный постановлением Правительства Архангельской области от 11 октября 2013 года (далее – Порядок предоставления субсидий), в части предоставления кредита по ставке 2 процента годовых
и возможности участия нескольких кредитных организаций внесены в сентябре 2019 года.

В этой связи министерством ведется работа с кредитными организациями для проведения конкурсного отбора и заключения соглашений. Письмами от 17 декабря 2019 года № 02-12/251 направлены обращения от Губернатора Архангельской области в адрес акционерного общества «Россельхозбанк» (далее –
АО «Россельхозбанк») и ВТБ (публичное акционерное общество) (далее –
ВТБ (ПАО)).

В соответствии с информацией АО «Россельхозбанк» (письмо от 22 января 2020 года № 1БЛ-17/8) банк подтверждает готовность участия в мероприятии «Социальная ипотека».

С банком ВТБ (ПАО) взаимодействие по данному вопросу ведется с сентября 2019 года. Кредитной организацией рассмотрен механизм реализации программы, по результатам рассмотрения банк принял решение об участии в конкурсном отборе, но на сегодняшний день банком не закончена техническая работа по формированию ипотечного продукта в структуре банка для возможности реализации мероприятия «Социальная ипотека».

Дополнительно сообщаем, что в целях информирования работников организаций бюджетной сферы Архангельской области о реализуемом мероприятии на регулярной основе совместно с ПАО «МИнБанк» проводятся встречи (последние встречи состоялись 12 и 13 ноября 2019 года с руководителями организаций сферы образования в администрации муниципального образования «Северодвинск»,
18 ноября 2019 года с профсоюзом здравоохранения Архангельской области,
16 декабря 2019 года с работниками МБОУ МО «Город Архангельск» «Гимназии
№ 3 им. К.П. Гемп», 18 января 2020 года с клубом молодой семьи).

Вместе с тем прорабатывается вопрос разработки дополнительных следующих мероприятий:

1. Предоставление работникам бюджетной сферы Архангельской области определенных должностей субсидий на приобретение жилого помещения
на первичном или на вторичном рынках жилья Архангельской области за счет ипотечного кредита, полученного в рамках мероприятия «Социальная ипотека».

Правом на использование субсидии может воспользоваться работник государственных организаций и учреждений Архангельской области, муниципальных организаций и учреждений муниципальных образований Архангельской области следующих должностей, включенных в реестр
в соответствии с Порядком предоставления субсидий:

работники государственных медицинских организаций Архангельской области:

врач-специалист;

акушер;

медицинская сестра;

фельдшер медицинской помощи;

фельдшер;

работники государственных образовательных организаций Архангельской области, муниципальных образовательных организаций муниципальных образований Архангельской области:

учитель иностранного языка;

учитель математики;

учитель русского языка и литературы;

учитель начальных классов;

воспитатель дошкольной образовательной организации.

Расчет размера субсидии производится исходя из расчетной величины первоначального взноса:

 

 

где расчетная величина первоначального взноса;

предельный размер жилищного кредита, определенный подпунктом «ж» подпункта 2 пункта 5 Порядка предоставления субсидий российским кредитным организациям (2,0 млн. рублей);

доля жилищного кредита;

доля первоначального взноса от суммы жилищного кредита, установленная кредитной организацией (в процентах).

Субсидия (С) рассчитывается в размере 50 процентов от расчетной величины первоначального взноса:

 

 

где 0,5 – коэффициент размера предоставляемой субсидии.

Исходя из приведенного расчета на одного участника из областного бюджета потребуется 250,0 тыс. рублей.

 

2. Льготное кредитование отдельных категорий граждан на строительство индивидуальных жилых домов на территории Архангельской области
(по аналогии с мероприятием «Дальневосточная ипотека» под 2 процента годовых).

Расчет средств областного бюджета в зависимости от различных условий:

 

№ п/п

На 1 год

На 15 лет

на 1 участника на 50 участников на 1 участника на 50 участников

1

2

3

4

5

6

1

Размер кредита – 2,0 млн. рублей Срок кредита – 15 лет Процентная ставка – 2 процента годовых Возмещаемая процентная ставка – (6,25 + 4) – 2 = 8,25 процента

160,6

8 032,4

1 306,1

65 305,2

2

Размер кредита – 2,0 млн. рублей Срок кредита – 15 лет Процентная ставка – 4 процента годовых Возмещаемая процентная ставка – (6,25 + 4) – 4 = 6,25 процента

122,2

6 108,8

1 035,7

51 787,2

1

2

3

4

5

6

3

Размер кредита – 3,0 млн. рублей Срок кредита – 15 лет Процентная ставка – 2 процента годовых Возмещаемая процентная ставка – (6,25 + 4) – 2 = 8,25 процента

241,0

12 048,6

1 959,2

97 957,8

4

Размер кредита – 3,0 млн. рублей Срок кредита – 15 лет Процентная ставка – 4 процента годовых Возмещаемая процентная ставка – (6,25 + 4) – 4 = 6,25 процента

183,3

9 163,1

1 553,6

77 680,8

Примечание: для расчета принят уровень ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации действующей на дату предоставления информации (21 января 2020 года) в размере
6,25 процентов. Размер возмещаемой ставки рассчитывается как разница между суммой ключевой ставки Центального банка Российской Федерации и 4 процента (по аналогии с программой «Социальная ипотека») и ставкой для заемщика (2 процента или 4 процента).

 

Дополнительно приводим следующие расчеты по средствам, необходимым:

1) для реализации мероприятия по компенсации 50 процентов от величины первоначального взноса:

 

№ п/п	Сумма кредита, млн. рублей	Мера поддержки		На 1 год						На 10 лет
		1 участник	Участников		1 участник	Участников
1	Условия: срок кредита – 10 лет, процентная ставка для заемщика – 10,01 процента годовых (средневзвешенная процентная ставка по Архангельской области в соответствии с данными Центрального банка Российской Федерации), стоимость жилого помещения – 3 376 296,0 рублей, размер первоначального взноса – 550 465 рублей, размер основного долга – 2 701 037 рублей
1.1	Компенсация основного долга в размере 50 процентов Компенсация первоначального взноса в размере 50 процентов	420,4	21 021,5		1 688,1	84 407,4
1.2	Компенсация основного долга в размере 50 процентов Компенсация первоначального взноса в размере 100 процентов	758,1	37 902,9		2 025,8	101 288,9
2*	Условия: срок кредита – 10 лет, процентная ставка для заемщика – 6,0 процентов годовых, стоимость жилого помещения – 3 376 296,0 рублей, размер первоначального взноса – 1 376 296,0 рублей, размер основного долга – 2 000 000 рублей (в рамках мероприятия «Социальная ипотека»)
2.1	Компенсация основного долга в размере 30 процентов Компенсация первоначального взноса в размере 50 процентов Возмещение процентной ставки в размере 4,5 процентов	815,4		40 770,5	1 758,8		87 941,5
2.2	Компенсация первоначального взноса в размере 50 процентов Возмещение процентной ставки в размере 4,5 процентов	770,2		38 512,4	1 158,8		57 941,5
2.3	Компенсация первоначального взноса в размере 100 процентов Возмещение процентной ставки в размере 4,5 процентов	1 458,4		72 919,8	1 847,0		92 348,9

* расчет произведен исходя из условия мероприятия «Социальная ипотека», которым предусмотрена максимальная сумма кредита 2,0 млн. рублей. В этой связи максимальная сумма основного долга по ипотеке не может превышать данной суммы.

 

Министр строительства и архитектуры Архангельской области

Д.В. Гладышев

 

Родионова Анастасия Михайловна

+7 (8182) 288-418

ИНФОРМАЦИЯ от 23.01.2020

На РК № пГ-165 от 01.07.2019

 

На сегодняшний день в списке работников организаций бюджетной сферы, претендующих на получение жилищного кредита по мероприятию «Социальная ипотека», состоит 274 гражданина.

Публичным акционерным обществом «Московский Индустриальный банк» (далее – ПАО «МИнБанк»), с которым заключено соглашение с целью реализации мероприятия, по состоянию на сегодняшний день выдано 123 ипотечных жилищных кредита на сумму 194,54 млн. рублей, в том числе в 2018 году – 66 кредитов на сумму 100,63 млн. рублей, в 2019 году – 57 кредитов на сумму 93,91 млн. рублей.

По информации ПАО «МИнБанк» одобрено 33 заявки на сумму
56,57 млн. рублей на получение работниками бюджетной сферы ипотечного жилищного кредита.

Основные выдачи осуществляются работникам, проживающим на территории следующих муниципальных образований: «Город Архангельск», «Город Новодвинск», «Северодвинск», «Вельский муниципальный район», «Котлас», «Город Коряжма».

Кроме того, по информации ПАО «МИнБанк» процент отказов со стороны банка составляет 10 – 15 процентов по следующим причинам: размер дохода, кредитная нагрузка, негативная кредитная история и прочее.

Также имеется категория граждан, которые отказались от получения ипотечного кредита в рамках мероприятия «Социальная ипотека», основные причины отказов:

отсутствие первоначального взноса на ипотеку;

у работника нет уверенности, что с момента заключения кредитного договора отработает в бюджетной организации 5 лет;

работника не устраивает предельная сумма ипотечного кредита
в 2,0 млн. рублей;

иные причины.

В целях увеличения потенциальных участников мероприятия министерством строительства и архитектуры Архангельской области (далее – министерство) проведена следующая работа:

увеличена сумма кредита с 1,0 млн. рублей до 2 млн. рублей;

увеличен срок кредитования с 5 лет до 15 лет;

расширен список организаций бюджетной сферы и, таким образом,
на сегодняшний день в мероприятии могут участвовать работники любых должностей и любых государственных организаций и учреждений Архангельской области и муниципальных организаций и учреждений муниципальных образований Архангельской области;

предусмотрена возможность участия в мероприятии нескольких кредитных организаций;

предоставлена возможность получения работником бюджетной сферы ипотечного кредита по ставке 2 процента годовых, если он соответствует одновременно условиям федерального мероприятия «Семейная ипотека».

Последние изменения в Порядок предоставления субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов в части процентов, начисленных за пользование жилищными кредитами, выданными физическим лицам на приобретение жилья на первичном или вторичном рынках жилья в Архангельской области, утвержденный постановлением Правительства Архангельской области от 11 октября 2013 года (далее – Порядок предоставления субсидий), в части предоставления кредита по ставке 2 процента годовых
и возможности участия нескольких кредитных организаций внесены в сентябре 2019 года.

В этой связи министерством ведется работа с кредитными организациями для проведения конкурсного отбора и заключения соглашений. Письмами от 17 декабря 2019 года № 02-12/251 направлены обращения от Губернатора Архангельской области в адрес акционерного общества «Россельхозбанк» (далее –
АО «Россельхозбанк») и ВТБ (публичное акционерное общество) (далее –
ВТБ (ПАО)).

В соответствии с информацией АО «Россельхозбанк» (письмо от 22 января 2020 года № 1БЛ-17/8) банк подтверждает готовность участия в мероприятии «Социальная ипотека».

С банком ВТБ (ПАО) взаимодействие по данному вопросу ведется с сентября 2019 года. Кредитной организацией рассмотрен механизм реализации программы, по результатам рассмотрения банк принял решение об участии в конкурсном отборе, но на сегодняшний день банком не закончена техническая работа по формированию ипотечного продукта в структуре банка для возможности реализации мероприятия «Социальная ипотека».

Дополнительно сообщаем, что в целях информирования работников организаций бюджетной сферы Архангельской области о реализуемом мероприятии на регулярной основе совместно с ПАО «МИнБанк» проводятся встречи (последние встречи состоялись 12 и 13 ноября 2019 года с руководителями организаций сферы образования в администрации муниципального образования «Северодвинск»,
18 ноября 2019 года с профсоюзом здравоохранения Архангельской области,
16 декабря 2019 года с работниками МБОУ МО «Город Архангельск» «Гимназии
№ 3 им. К.П. Гемп», 18 января 2020 года с клубом молодой семьи).

Вместе с тем прорабатывается вопрос разработки дополнительных следующих мероприятий:

1. Предоставление работникам бюджетной сферы Архангельской области определенных должностей субсидий на приобретение жилого помещения
на первичном или на вторичном рынках жилья Архангельской области за счет ипотечного кредита, полученного в рамках мероприятия «Социальная ипотека».

Правом на использование субсидии может воспользоваться работник государственных организаций и учреждений Архангельской области, муниципальных организаций и учреждений муниципальных образований Архангельской области следующих должностей, включенных в реестр
в соответствии с Порядком предоставления субсидий:

работники государственных медицинских организаций Архангельской области:

врач-специалист;

акушер;

медицинская сестра;

фельдшер медицинской помощи;

фельдшер;

работники государственных образовательных организаций Архангельской области, муниципальных образовательных организаций муниципальных образований Архангельской области:

учитель иностранного языка;

учитель математики;

учитель русского языка и литературы;

учитель начальных классов;

воспитатель дошкольной образовательной организации.

Расчет размера субсидии производится исходя из расчетной величины первоначального взноса:

 

 

где расчетная величина первоначального взноса;

предельный размер жилищного кредита, определенный подпунктом «ж» подпункта 2 пункта 5 Порядка предоставления субсидий российским кредитным организациям (2,0 млн. рублей);

доля жилищного кредита;

доля первоначального взноса от суммы жилищного кредита, установленная кредитной организацией (в процентах).

Субсидия (С) рассчитывается в размере 50 процентов от расчетной величины первоначального взноса:

 

 

где 0,5 – коэффициент размера предоставляемой субсидии.

Исходя из приведенного расчета на одного участника из областного бюджета потребуется 250,0 тыс. рублей.

 

2. Льготное кредитование отдельных категорий граждан на строительство индивидуальных жилых домов на территории Архангельской области
(по аналогии с мероприятием «Дальневосточная ипотека» под 2 процента годовых).

Расчет средств областного бюджета в зависимости от различных условий:

 

№ п/п

Условия предоставления ипотечного кредита