Особенности сооружения опор в сложных условиях: Сооружение ВЛ в районах с суровыми климатическими и тяжелыми геологическими условиями...
Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни...
Топ:
Особенности труда и отдыха в условиях низких температур: К работам при низких температурах на открытом воздухе и в не отапливаемых помещениях допускаются лица не моложе 18 лет, прошедшие...
Устройство и оснащение процедурного кабинета: Решающая роль в обеспечении правильного лечения пациентов отводится процедурной медсестре...
Процедура выполнения команд. Рабочий цикл процессора: Функционирование процессора в основном состоит из повторяющихся рабочих циклов, каждый из которых соответствует...
Интересное:
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Берегоукрепление оползневых склонов: На прибрежных склонах основной причиной развития оползневых процессов является подмыв водами рек естественных склонов...
Лечение прогрессирующих форм рака: Одним из наиболее важных достижений экспериментальной химиотерапии опухолей, начатой в 60-х и реализованной в 70-х годах, является...
Дисциплины:
2020-03-31 | 192 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Сегмент банковских карт отечественного рынка из года в год показывает неплохие темпы развития. Это свидетельствует о том, что он является эффективным для кредитных организаций и востребованным у клиентов.
Согласно данным, приведенным в докладе заместителя директора Департамента регулирования расчетов Банка России Алмы Обаевой, с 2001 г. количество эмитированных кредитными организациями на территории РФ банковских карт возросло почти в 12 раз и к 1 июля 2009 г. составило 123 млн. Динамика показана в таблице 1. Это означает, что на сегодняшний день в нашей стране на 100 человек приходится примерно 87 банковских карт.
Таблица 1. Пластиковые карты, выпущенные в России (млн.)
2005 | 2006 | 2007 | 2008 | |
Пластиковые карты, в том числе: | 54,61 | 74,58 | 103,04 | 118,63 |
с дебетовой функцией | 52,13 | 68,92 | 94,10 | 109,33 |
с кредитной функцией | 2,48 | 5,66 | 8,94 | 9,30 |
Причем большинство из них - это карты платежной системы VISA. Их доля составляет около 47% среди всех эмитированных в нашей стране карт. Доля карт системы MasterCard - не более 38%, и совсем незначительно присутствие карт отечественных платежных систем (около 5% - «Золотой короны», 2,8 - карт ОРПС (бывшая платежная система «Сберкарт»), чуть больше 2% - STB-card и т.д.). Что касается объема совершенных с помощью пластиковых карт платежей, то здесь преимущество карт системы Visa еще больше - за первое полугодие текущего года на территории РФ с помощью этих карт осуществлено 60,36% операций (без учета таможенных платежей). На долю MasterCard приходится 25,53%, а остальное - на долю карт остальных платежных систем.
Но россияне по-прежнему предпочитают использовать карты в основном для снятия наличных. Особенно очевидна эта тенденция в регионах. Соотношение «снятие наличных / оплата по картам» в настоящее время составляет примерно 9: 1. Подробнее соотношение показано на Рисунке 1. А среднее количество операций, осуществляемых на одного человека в России, в 2008 г. выражалось цифрой 17,8. Зарубежные эксперты утверждают: если этот показатель становится больше 70, то соотношение «снятие наличных / оплата по картам» меняется в пользу последнего.
|
Структура операций с использование банковских карт, совершенных в 2008 году на территории России и за её пределами, %
Также проблемой на российском рынке пластиковых карт является несоответствие уровня нормативного акта масштабу регулируемого им рынка. Сегодня сложилась парадоксальная ситуация - бизнес размером почти в 7 трлн. руб. регулируется Положением Банка России, по сути, ведомственным нормативным актом.
Не способствует развитию рынка пластиковых карт нашей страны и неотлаженность механизма использования корпоративных кредитных карт малыми и средними предприятиями с точки зрения некоторых положений Налогового кодекса. В частности, это приводит к следующему: поскольку в течение льготного периода (до 50 дней) банк, как правило, не взимает проценты за пользование кредитом, предприятие как бы получает беспроцентный кредит и материальную выгоду, с которой следует уплачивать налоги.
Еще одной проблемой рынка пластиковых карт является стремительно развитие мошенничества на нем. Противоправные деяния с использованием банковских карт являются для России относительно новым видом преступления. До 1996 г. в Уголовном кодексе упоминание о каких-либо картах отсутствовало вообще. В новом Уголовном кодексе, вступившем в действие с 1997 г., появилась единственная статья - 187-я, прямо предусматривающая ответственность за незаконное использование кредитных либо расчетных карт.
Увеличение количества эмитированных в России платежных карт и оборота по ним приводит к ежегодному росту количества преступлений, совершаемых с их использованием. Из статистики видно, что при росте числа возбуждаемых уголовных дел число лиц, привлеченных к уголовной ответственности, почти не меняется, это говорит о высокой латентности данного преступления (Таблица 2).
|
Таблица 2. Состояние преступности, классифицируемой по статье 187 УК РФ
Год | Число преступлений, тыс. | Число привлеченных к ответственности, тыс. |
1997 | 130 | 14 |
1998 | 153 | 29 |
1999 | 309 | 44 |
2000 | 812 | 55 |
2001 | 1508 | 104 |
2002 | 1076 | 67 |
2003 | 1739 | 62 |
2004 | 1616 | 105 |
2005 | 1809 | 106 |
2006 | 1447 | 212 |
2007 | 4587 | 220 |
Можно отметить, что наиболее частыми в сфере обращения платежных карт являются следующие общественно-опасные деяния:
. Незаконное использование подлинных карт;
. Использование поддельных карт;
. Незаконное использование реквизитов карт;
. Незаконное использование конфиденциальной информации.
Среди других проблем, препятствующих дальнейшему успешному развитию российского карточного бизнеса, можно также назвать:
. Недостаточное развитие платежной инфраструктуры;
. Быстрое распространение небанковских сетей самообслуживания;
. Отсутствие национальной платежной системы и единой концепции развития платежного рынка.
Основные факторы, препятствующие развитию платежных систем в России:
. Несовершенство существующего правового законодательства и нормативных актов, которые препятствуют использованию инновационных форм проведения розничных платежей;
. Фрагментарность и недостаточность законодательства, регулирующего рынок платежных услуг, в частности платежных карт;
. Отсутствие стандартов надзора за розничными операторами услуг, что не позволяет обеспечивать необходимую безопасность и доступность розничных услуг;
. Существующая тарифная политика платежных систем (платежи за инкассацию наличных денег ниже, чем комиссии, установленные платежными системами за безналичные расчеты);
. Низкий уровень качества обслуживания держателей карт, в том числе реализованных в рамках зарплатных проектов;
. Недостаточность сведений о месторасположении устройств по приему платежных карт и недостаточная информированность населения о преимуществах их использования при безналичных расчетах;
. Недостаточное развитие розничной платежной инфраструктуры и ее неравномерное региональное распределение (более 59% электронных терминалов и банкоматов приходится на 10 из 79 регионов страны, при этом 32% из них - на Москву и Московскую область). В подтверждение этих данных в Приложении 1 рассмотрено количество платежей с использованием банковских карт, выданных на территории каждого региона Центрального федерального округа в 2007-2008 годах.
|
Все это говорит о необходимости законодательных, организационных и административных мер для развития карточного бизнеса.
Проблема низкой финансовой грамотности российского населения также - одна из основных причин недостаточного уровня использования им возможностей, предоставляемых банковскими картами.
Основное число пользователей имели дело с зарплатными картами (90 против 9% пользователей кредитных карт и 7 - дебетовых; общий процент в исследовании получился больше 100, так как часть опрошенных пользовалась сразу несколькими картами). Использование банковских карт напрямую зависело от уровня образования и доходов респондента: лица с высшим образованием и более высоким уровнем дохода чаще использовали банковские карты. Кроме того, значительно чаще по сравнению с жителями глубинки применяли карты жители крупных городов (свыше 500 тыс. жителей).
Таким образом, необходимо на просветительском уровне преподать населению азы юридической и налоговой грамотности, привить понимание границ взаимоответственности финансовых институтов и клиентов, обучить владению минимальным запасом финансовых терминов и ряду практических навыков.
Заключение
Быстрое распространение банковских пластиковых карт, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов очень выгодна и удобна.
История пластиковых карт длится уже почти столетие. За это время пластиковые карты стали неотъемлемой частью безналичных расчетов как в России, так и за рубежом. Ведущими мировыми платежными системами являются системы VISA и MasterCard. В России существует несколько отечественных платежных систем, но ни одна из них не получила достойного развития и не может конкурировать с международными платежными системами. И задача создания такой системы стоит перед нашей страной.
|
Однако следует отметить, что для создания национальной платежной системы и развития российского карточного оборота следует решить ряд проблем, которые в нашей стране мешают развиваться рынку пластиковых карт. Как, например, несоответствие уровня нормативного регулирования масштабу рынка пластиковых карт, рост мошенничества в этой области, проблема низкой финансовой грамотности населения и др.
Таким образом, банковской системе нашей страны необходимо, прежде всего, решить проблемы, препятствующие развитию рынка пластиковых карт в России, а потом, создать мощную национальную платежную систему, способную конкурировать с зарубежными.
Список источников
1. Банковские операции / А.В. Печникова [и др.] - М.: Форум, 2007. - 420 с.
. Банковское дело / О.И. Лаврушин [и др.] - М.: Финансы и статистика, 2000. - 263 с.
. Бердышева С.С. Оптимизация электронных платежей с помощью пластиковых карт / С.С. Бердышева // Банковское дело. - 2008. - №11. - С. 90 - 93.
. Богданова С.Ю. Борьба с мошенничеством в сфере платежных систем / С.Ю. Богданова // Банковское дело. - 2008. - №10. - С. 71 - 73.
. Богданова С.Ю. Национальная платежная система: время не ждет / С.Ю. Богданова // Банковское дело. - 2008. - №10. - С. 62 - 64.
. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин [и др.] - М.: КноРус, 2009. - 320 с.
. Иванов О.М. Электронные деньги в российской платежной системе. Перспективы дистанционного финансового обслуживания. / О.М. Иванов, М.В. Мамута // Банковское дело. - 2008. - №10. - С. 65 - 70.
. Кирьянов М.А. Рынок банковских карт - проблемы и перспективы / М.А. Кирьянов // Банковское дело. - 2008. - №11. - С. 94 - 96.
. Кирьянов М.А. Сегодня и завтра банковских карт и безналичных платежей / М.А. Кирьянов // Банковское дело. - 2009. - №11. - С. 91 - 95.
. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266 - П // Вестник Банка России. - 2005. - №17 (815). - С. 22 - 26.
. Обаева А.С. Национальная платежная система: формирование и направление развития / А.С. Обаева // Деньги и кредит. - 2008. - №3. - С. 71-75.
. Пластиковые карты / Л.В. Быстров [и др.] - М.: БДЦ-Пресс, 2005. - 624 с.
. Пластиковые карты. Развитие банковской системы / Т.Б. Рубинштейн [и др.] - М.: Гелиос-АРВ, 2005. - 415 с.
. Пятиизбянцев Н.П. Преступления в сфере платежных карт / Н.П. Пятиизбянцев // Банковское дело. - 2008. №10. - С. 74 - 81.
. Ролдугин И.М. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт / И.М. Ролдугин, Ю.В. Шмырина // Деньги и кредит. - 2009. - №7. - С. 41 - 44.
. Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший объект наблюдения и регулирования / С.Ф. Спицын // Деньги и кредит. - 2008. - №8. - С. 38 - 43.
. Токарева А.Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности / А.Б. Токарева // Деньги и кредит. - 2007. - №10. - С. 58 - 61.
. Уголовный кодекс Российской Федерации, 24 мая 1996 г. // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - №25. - Ст. 187. - С. 940 - 941.
|
|
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
Автоматическое растормаживание колес: Тормозные устройства колес предназначены для уменьшения длины пробега и улучшения маневрирования ВС при...
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰)...
История развития хранилищ для нефти: Первые склады нефти появились в XVII веке. Они представляли собой землянные ямы-амбара глубиной 4…5 м...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!