Основные розничные банковские услуги в АКБ «СОЮЗ»

 

Основными направлениями деятельности являются розничный, корпоративный, инвестиционно-банковский бизнес, а также работа с состоятельными частными клиентами.

В число стратегических задач Банка СОЮЗ входит расширение розничного бизнеса. Непрерывно совершенствуются технологии, внедряются новые формы и методы работы, выводятся на рынок новые банковские продукты и расширяется клиентская база. На 01.08.2008 г. количество открытых счетов физическими лицами составило более 556 тысяч. Прирост счетов за первое полугодие 2008 год - более 40 тысяч. Количество банковских карт, находящихся в обращении на 01.08.2008 г. - свыше 251 тысячи.

Выйдя в 2004 году на рынок потребительского кредитования, сегодня Банк СОЮЗ успешно реализует разнообразные ипотечные программы, программы автокредитования, кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк зарекомендовал себя на рынке корпоративного, торгового и факторингового финансирования. Среди крупных корпоративных клиентов: ГК "Дикая орхидея", ГК "Виктория", "Хендэ Ком Транс Рус", ООО "ПИВДОМ", ООО "Корея Мотор", ООО "Донг Фенг КомТранс Рус", ООО Холдинг "Евросервис", Группа компаний "РУСАЛ", ОАО Агентство "Роспечать", ОАО "Авиакор - авиационный завод", ОСАО "Ингосстрах". Традиционно развивается инвестиционное направление деятельности. Банк СОЮЗ имеет сформировавшуюся кредитную историю на публичном финансовом рынке. Дебютировав в апреле 2005 года с первым выпуском облигаций на 1 млрд. руб., Банк продолжил свои заимствования в 2006 году, разместив уже второй выпуск на 2 млрд. руб. В конце 2007 года был зарегистрирован третий облигационный заем на 2 млрд. руб. В 2008 году БАНК СОЮЗ полностью разместил выпуск облигаций четвертой серии на 3 млрд. руб.

В августе 2005 года Банк СОЮЗ провел первую на российском финансовом рынке сделку по секьюритизации портфеля автокредитов на сумму $49.8 млн. В 2006 году привлек $164 млн. с помощью синдицированного кредита и дебютного выпуска еврооболигаций, в 2007 году - синдицированный кредит на сумму $50 млн.

Банк СОЮЗ является крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Год от года, улучшая финансовые результаты, Банк не забывает о социальной роли бизнеса, активно развивает спонсорские, социальные проекты. В их числе - реализация образовательной программы для российских школьников, финансовая поддержка комитета ветеранов войны.

Основными сегментами рынка, в которых Банк осуществлял свою операционную деятельность в 2007 году, являлись:

коммерческое и потребительское кредитование;

операции с ценными бумагами;

операции на валютном и денежном рынках.

В 2007 г. наибольшее влияние на финансовый результат Банка оказали:

операции с ценными бумагами;

кредитование корпоративного и розничного сегмента рынка;

комиссионное вознаграждение и плата за услуги;

привлечение средств юридических лиц.

Рассмотрим некоторые банковские услуги, которые предоставляет своим клиентам АКБ «СОЮЗ».

. Частные лица, для них предлагаются следующие услуги:

Ипотека, Автокредитование, Потребительское кредитование, Банковские карты, Вклады, Инвестиции, Расчетно-Кассовое обслуживание, Партнерские программы, Дистанционное обслуживание.

). Представим тарифы по ипотеке (см. табл. 3)

 

Таблица 3

Тарифы по ипотеке для частных лиц

Название ипотечного кредитного продукта (рынок недвижимости, вид кредитования)	Процентная ставка (% годовых), сроки и валюта кредитования			Размер кредита (% от оценочной стоимости недвижимости)	Минимальная - максимальная сумма кредита
«Ключевой»Вторичный рынок (приобретение квартиры, загородной недвижимости)		USD	RUR	До 90% для квартир;До 80% для загородной недвижимости	от 250 000 руб. / 10 000 $ до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
	1-15 лет	10,50%	12%
	16-30 лет	11,50%	12,50%
«Перспективный»Первичный рынок (приобретение квартиры, загородной недвижимости*)*Только для аккредитован-ных коттеджных поселков	На этапе строительства12,5% в $ и 13,5% в руб.			До 90% для квартир;До 80% для загородной недвижимости	от 250 000 руб. / 10 000 $до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
	После получения прав собственности:
		USD	RUR
	1-15 лет	10,50%	12%
	16-30 лет	11,50%	12,50%
«Залоговый»Вторичный рынок (Залог квартиры, загородной недвижимости)		USD	RUR	До 80% для квартир;До 70% для загородной недвижимости	от 250 000 руб. / 10 000 $до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
	1-15 лет	11%	12,50%
	16-30 лет	12%	13%
«Нежильё»Вторичный рынок (приобретение или залог нежилой недвижимости - офисные или торговые помещения)		USD	RUR	До 70% для нежилой недвижимости	от 250 000 руб. / 10 000 $до 25 000 000 руб. / 1 000 000 $
	1-15 лет	14%	16%
«Ломбардный»Вторичный рынок (Залог квартиры, загородной недвижимости, нежилой недвижимости)		USD	RUR	До 70% для квартир или загородной недвижимости; До 60% для нежилой недвижимости	от 250 000 руб. / 10 000 $до 50 000 000 руб. / 2 000 000 $
	1-15 лет	18%	20%

 

Требования к Заемщику:

- гражданство - РФ;

-  регистрация (постоянная или временная) - на территории РФ;

-  возраст - от 22 до 65 (предельный возраст, приходящийся на дату окончания срока ипотечного кредита);

-  документальное оформление взаимоотношений с работодателем (запись в трудовой книжке, трудовой контракт);

-  общий трудовой стаж - не менее года;

-  стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев (или не менее одного месяца при предоставлении документов, принятие на работу без испытательного срока или подтверждающих его окончание).

). Общие условия автокредитования для всех программ за исключением Автоэкспресс-кредитования.

Банк кредитует физических лиц, имеющих как документально подтвержденный, так и косвенно подтвержденный доход, в том числе ИП.

Банк СОЮЗ предлагает частным лицам следующие виды автокредитов:

-  кредит на новый автомобиль <http://www.is.ru/ru/additional/private_person/autocredits/autocredits_new/>;

-  кредит на бывший в эксплуатации автомобиль <http://www.is.ru/ru/additional/private_person/autocredits/autocredits_old/>;

-  кредит без обязательного страхования АВТОКАСКО <http://www.is.ru/ru/additional/private_person/autocredits/autocasco/>;

-  кредит с отсрочкой погашения основного долга <http://www.is.ru/ru/additional/private_person/autocredits/autocredits_later/>.

Минимальные требования к заемщикам:

- возраст - от 21 до 60 лет - на момент предоставления кредита, но не более 62 лет на момент погашения кредита;

-  наличие постоянной регистрации и трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка;

-  документальное оформление взаимоотношений с работодателем;

-  наличие трудового стажа - более 1 года (наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы - не менее 4 месяцев);

-  наличие временной регистрации по месту пребывания, для Клиентов, имеющих постоянную регистрацию в регионе территориального присутствия Банка, но осуществляющих трудовую деятельность в другом городе.

3). АКБ «СОЮЗ» предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели (см. табл. 4).

Всего за 2 дня Банк рассмотрит заявку и можно использовать предоставленные средства по своему усмотрению.

 

Таблица 4

Условия предоставления кредитов на потребительские цели физлицам

Максимальный срок кредита	3 года
Валюта кредита	Доллары США/Евро	Рубли РФ
Процентная ставка	18% годовых	20% годовых
Минимальная сумма кредита	30 000 рублей/ эквивалент в долларах США/Евро по курсу ЦБ РФ на дату оформления кредитной заявки
Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей/ эквивалент в долларах США/Евро по курсу ЦБ РФ на дату оформления кредитной заявки
Комиссия за выдачу кредита	1% от суммы выдаваемого кредита (в случае выдачи кредита в иностранной валюте, комиссия удерживается в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты), но не менее 3 000 рублей, и не более 20 000 рублей
Обеспечение	При сроке кредита: до 1 года - поручительство 1-ого физического лица;свыше 1 года до 3 лет - поручительство 2-х физических лиц
Дополнительные условия	Cупруг/супруга заемщика не несет солидарную ответственность по кредитному договору; Супруг/супруга не может выступать поручителем по кредиту; Подтвержденный среднемесячный доход Поручителя должен превышать ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту не менее чем в 2 раза.
Порядок погашения	Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Мораторий на досрочное погашение кредита	нет
Сумма досрочного погашения	нет
Комиссия за досрочное погашение кредита	2% от суммы досрочного погашения при погашении кредита в течение первых 6 месяцев, но не менее 50 долларов США/евро или 1300 рублей (зависит от валюты кредита)
Штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств	0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

 

Минимальные требования к Клиенту/Поручителю:

-  наличие Гражданства РФ;

-  наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка;

-  трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка;

-  возраст - от 22 до 60 лет (на момент гашения кредита не более 62 лет);

-  наличие непрерывного трудового стажа - не менее 1 года;

-  наличие трудового стажа на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;

-  документальное оформление взаимоотношений с работодателем.

). Общие условия для вкладов Банка:

-  вклад открывается на имя Вкладчика. Вкладчиком может быть физическое лицо, достигшее 14 лет;

-  процентная ставка, указанная в договоре фиксируется на срок действия Вклада и в одностороннем порядке Банком не изменяется;

-  в случае если Вкладчик не требует возврата суммы Вклада по истечении срока, указанного в Договоре, Договор пролонгируется без присутствия Вкладчика на новый срок на условиях Вклада, действующих на дату пролонгации Договора;

-  вкладчик имеет право оформить в Банке доверенность на проведение операций по Вкладу представителем Вкладчика. А так же предоставить право распоряжения Вкладом другому лицу на основании нотариально удостоверенной (либо приравненной к нотариально удостоверенной) доверенности;

-  банк гарантирует тайну Вклада и сведений о Вкладчике, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Тарифы на услуги по вкладам представлены в приложении 3.

). Банк СОЮЗ предоставляет частным клиентам услуги по аренде индивидуальных банковских сейфов.

В индивидуальных банковских сейфах можно хранить как денежные средства, драгоценности, ценные бумаги, документы, так и любые другие ценности, за исключением опасных, быстровоспламеняющихся предметов, наркотических средств, оружия, взрывчатых, ядовитых, радиоактивных, токсичных и отравляющих веществ, предметов, требующих особых условий хранения (специальный температурный режим, освещенность, влажность), продуктов питания.

Индивидуальные банковские сейфы - это:

-  различные сроки аренды ячеек;

-  конкурентоспособные тарифы (Тарифы включают НДС 18%);

-  оборудование, соответствующее мировым стандартам;

-  отсутствие дубликатов ключей от сейфовых ячеек;

-  удобное время работы;

-  конфиденциальность;

-  индивидуальная комната Клиента в помещении Депозитария;

-  возможность организации сделок купли-продажи недвижимости (риэлтерских сделок).

). Расчетно-кассовое обслуживание в Банке СОЮЗ соответствует самым высоким стандартам: скорость, качество, надежность и комфорт клиентов - основные принципы нашей работы. Банк СОЮЗ предлагает широкий спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).

Плата за проведение операций взимается в день совершения операции, если тарифом не предусмотрено иное.

Банк вправе предложить Клиенту комплекс банковских услуг с определением иной стоимости и оформлением дополнительным соглашением к договору банковского счета или иного договора.

. Корпоративным клиентам предлагаются следующие услуги:

Кредитование <http://www.is.ru/ru/additional/corporative/crediting/>, Гарантии <http://www.is.ru/ru/additional/corporative/arrangements/>, Лизинг <http://www.is.ru/ru/additional/corporative/lizing/>, Факторинг <http://www.is.ru/ru/additional/corporative/factoring/>, Корпоративное финансирование <http://www.is.ru/ru/additional/corporative/corporate_financing/>,