Типы сооружений для обработки осадков: Септиками называются сооружения, в которых одновременно происходят осветление сточной жидкости...
Кормораздатчик мобильный электрифицированный: схема и процесс работы устройства...
Топ:
Характеристика АТП и сварочно-жестяницкого участка: Транспорт в настоящее время является одной из важнейших отраслей народного хозяйства...
Установка замедленного коксования: Чем выше температура и ниже давление, тем место разрыва углеродной цепи всё больше смещается к её концу и значительно возрастает...
Отражение на счетах бухгалтерского учета процесса приобретения: Процесс заготовления представляет систему экономических событий, включающих приобретение организацией у поставщиков сырья...
Интересное:
Инженерная защита территорий, зданий и сооружений от опасных геологических процессов: Изучение оползневых явлений, оценка устойчивости склонов и проектирование противооползневых сооружений — актуальнейшие задачи, стоящие перед отечественными...
Принципы управления денежными потоками: одним из методов контроля за состоянием денежной наличности является...
Что нужно делать при лейкемии: Прежде всего, необходимо выяснить, не страдаете ли вы каким-либо душевным недугом...
Дисциплины:
2020-04-01 | 211 |
5.00
из
|
Заказать работу |
Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является предоставление заявителем в банк письменного ходатайства (заявки) на его получение, содержащего исходные данные о целях кредита, его запрашиваемой сумме, сроках погашения и предлагаемом обеспечении исполнения обязательств.
Кредитный работник проводит предварительную беседу с руководителем предприятия или его представителем. В ходе беседы внимание концентрируется на ключевых, базовых вопросах, представляющих наибольший интерес для банка. Перечень вопросов определяется банками самостоятельно и включает сведения о юридическом лице и его руководящем составе, сумме кредита и её обосновании, сроке кредита и источниках его погашения, способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Сделав вывод о перспективности кредитной сделки, кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления кредита, требованиями по предоставлению пакета необходимых документов.
Состав пакета определяется банком индивидуально и может быть различным для корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, взаимосвязанных клиентов, органов государственного управления и т.д. Набор документов для юридических лиц зависит также от объекта кредитования: оборотные, долгосрочные активы. На перечень документов влияют и другие факторы: текущий счёт открыт в банке-кредитодателе либо в другом банке; предприятие работает прибыльно или с убытком; способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и др.
Пакет документов для оформления кредита на текущую деятельность включает:
Письмо на имя руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, срока пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения.
Анкета заявителя установленной формы;
Нижеперечисленная финансовая и бухгалтерская отчётности:
Годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
Отчёт о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;
Расшифровка дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);
Выписки по счетам, открытым в других банках за последние три месяца (либо справка об оборотах, заверенная банком, обслуживающим заявителя);
Справка о наличии картотеки по внебалансовому счёту 99814 «Расчётные документы, не оплаченные в срок» заявителя помесячно за последние три месяца, подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий счёт которых открыт в другом банке);
Справка о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи кредита и на первое число каждого месяца (с указанием наименования банка, номера договора и даты его заключения, остатка задолженности, состояния задолженности (в том числе длительности просроченной задолженности по основному долгу и процентам), сроков погашения, процентной ставки, обеспечения), подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя;
Данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);
Заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке);
Мероприятия по финансовому оздоровлению (для юридических лиц, работающих с убытками).
Документ, определяющий учётную политику предприятия;
Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенная в установленном порядке;
Копии документов, заверенные в установленном порядке, подтверждающие реальность кредитуемых сделок и формирующие портфель заказов:
Договоры, контракты с поставщиками товаров, работ (услуг);
Акты приёмки-передачи;
Таможенные декларации (накладные);
Товарно-транспортные и товарные накладные;
Счета-фактуры;
Протоколы о намерениях.
Документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от способа обеспечения:
Залог - документы, подтверждающие право заявителя на залог имущества, предлагаемого в обеспечение кредитных обязательств, и правоустанавливающие документы на предметы залога согласно перечню, установленному Положением о порядке оформления договоров о залоге, обращения взыскания на заложенное имущество и реализации имущества, находящегося в залоге, по сделкам, обеспечивающим выполнение обязательств юридическими лицами;
Поручительство (гарантия) - баланс и отчёт о прибылях и убытках поручителя (гаранта) за предыдущий год и на последнюю квартальную дату; выписки (справки обслуживающего банка) движения денежных средств по текущему, валютному и другим счетам, открытых в других банках за последние три месяца; документы, подтверждающие правоспособность поручителя; документы, подтверждающие право собственности на предмет залога поручителя.
При выдаче кредита под гарантию или поручительство местных органов управления предоставляются:
Выписка из решения Совета депутатов о выдаче гарантии (поручительства) и выделении источников исполнения обязательств по гарантии (поручительству) на весь период кредитования;
Выписка о наличии соответствующей статьи расходов в бюджете.
При выдаче кредита под поручительство некоммерческой организации предоставляется депозит денег, размещённый в банке-кредитодателе.
Гарантийный депозит денег - договор гарантийного депозита;
Страхование риска невозврата - договор страхования (страховой полис);
Программа (технико-экономические и финансовые показатели) развития предприятия на кредитуемый период, бизнес-план развития на год;
Расчёт движения денежных средств;
Прогноз доходов и расходов;
Копии договоров залога имущества, предоставленного в обеспечение кредитов, юридическому лицу другими банками;
Заявление об оплате платёжных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;
Справка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
При кредитовании на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных (внеоборотных) активов в учреждение банка предоставляется следующая документация:
Письмо на имя руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, срока пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения;
Анкета заявителя установленной формы;
Нижеперечисленная финансовая и бухгалтерская отчётности:
Годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;
Бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату и за три квартала, предшествующих отчётному;
Отчёт о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату и за три квартала, предшествующих отчётному;
Расшифровка дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных и других статей (по требованию банка) к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);
Отчёт о движении средств в иностранной валюте на последнюю квартальную дату и за три квартала, предшествующих отчётному (при выдаче кредита в иностранной валюте);
Справка обслуживающего банка о движении средств по текущему и валютному счетам заявителя помесячно за последние 12 месяцев (для заявителей, не являющихся клиентами банка-кредитодателя);
Справка о наличии картотеки по внебалансовому счёту 99814 «Расчётные документы, не оплаченные в срок» заявителя помесячно за последние 12 месяцев, подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий счёт которых открыт в другом банке);
Справка о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи кредита и на первое число каждого месяца (с указанием наименования банка, номера договора и даты его заключения, остатка задолженности, состояния задолженности (в том числе длительности просроченной задолженности по основному долгу и процентам), сроков погашения, процентной ставки, обеспечения), подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя;
Сведения о заключённых договорах залога, гарантии (поручительства);
Заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке);
Документ, определяющий учетную политику предприятия;
Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенная в установленном порядке;
Копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке:
Договоры (контракты) на поставку оборудования, выполнение строительно-монтажных работ;
Акты приёмки-передачи;
Таможенные декларации (накладные);
Товарно-транспортные и товарные накладные;
Счета-фактуры;
Копии документов, подтверждающих реальность планируемых размеров доходной и расходной части проекта (контракты, предварительные договоры на поставку сырья и реализацию продукции), заверенные в установленном порядке;
Бизнес-план либо финансовое обоснование проекта (в том числе для кредитов, погашаемых за счёт средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов);
Смета и прогноз сметы доходов и расходов республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов по кредитам, погашаемым за счёт средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов;
Прогноз движения денежных средств);
Финансовый прогноз деятельности заявителя на период выплаты кредита;
Документы по обеспечению исполнения обязательств по кредитным договорам, оформленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь, в зависимости от способа обеспечения;
В случае реализации проекта в рамках государственных программ или по решениям Правительства Республики Беларусь заявителю необходимо дополнительно предоставить:
Документы, подтверждающие включение данного проекта в государственную программу, или копию решения Правительства Республики Беларусь;
Другие документы в соответствии с установленными требованиями при компенсации потерь банку при льготном кредитовании.
При решении вопроса о предоставлении кредита на проведение строительно-монтажных работ (новое строительство, реконструкция производства) учреждению банка необходимо дополнительно получить от кредитополучателя следующие документы:
Разрешение заказчику-застройщику на производство строительных работ, выдаваемое органами Государственного строительного надзора (при необходимости - Проматомнадзора);
Решение местного исполнительного и распорядительного органа о строительстве;
Копию государственного акта на право собственности, владения, пользования земельным участком или копию удостоверения на право временного пользования земельным участком;
Согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию в полном объёме;
Заключение государственной вневедомственной экспертизы по инвестиционному проекту без замечаний (при необходимости - заключение экологической экспертизы);
Договор генерального подряда, заключённый в соответствии с Правилами о договорах подряда в капитальном строительстве;
График производства работ и освоения денежных средств;
Внутрипостроечный титульный список;
Приказ об утверждении заказчиком проектно-сметной стоимости строительства в базовых ценах;
Договор между заказчиком и проектной организацией о проведении авторского надзора;
Приказ заказчика о закреплении инженерно-технических работников, осуществляющих производство работ и технический надзор на объекте строительства;
Действующую на территории республики лицензию на выполнение соответствующих видов работ;
График приобретения оборудования в сметных и текущих ценах;
Справку пересчёта сметной стоимости строительства в текущие цены на основании индексов изменения стоимости по элементам затрат;
Справку о фактически выполненных и оплаченных на начало кредитования, а также планируемых на период освоения капитальных вложений объёмах работ в ценах 1991 г. по объектам и видам затрат в разрезе источников финансирования;
Отчёт об объёмах строительно-монтажных работ заказчика на начало года и последнюю отчётную дату - форма 2 КС (в случае кредитования незавершённых строительством работ);
Справку налогового органа о декларировании источников инвестиций, если по инвестиционному проекту предполагается приобретение готовых или незавершённых строительством объектов, за исключением жилья, с объёмом инвестиций, равным 50000 базовых величин и выше;
Заявление об оплате платёжных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;
Справка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Кредитополучатель, текущий счёт которого открыт в другом банке, должен дополнительно предоставить:
Копии учредительных документов (устав, учредительный договор), предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;
Копия документа о государственной регистрации юридического лица, удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;
Документы о назначении руководителя юридического лица (приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключённый между нанимателем и руководителем юридического лица);
Карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счётом, и оттиском печати владельца счёта, удостоверенная нотариально или вышестоящим органом и оттиском его печати.
По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя. [4, с.56-63]
Кредитный работник проверяет полноту полученных от заявителя документов. Соответствие копий документов, подтверждающих реальность кредитуемой сделки, наличие обеспечения и ликвидность залога, их оригиналам удостоверяется печатью и подписями заявителя, заверяется подписью работника кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, производившего сверку, и даты проведения сверки. Оригиналы документов возвращаются заявителю.
По кредитополучателю, впервые обратившемуся в банк за получением кредита, производится оценка правоспособности, деловой репутации и дееспособности Правоспособность заявителя проверяется юридической службой по направлениям:
Организационно-правовая форма предприятия;
Государственная регистрация организации;
Органы управления, их полномочия, компетенция, порядок назначения (избрания);
Процедура принятия решения по сделкам в рамках планируемой кредитной операции;
Способность приобретать права и нести обязанности, соответствующие требованиям кредитной сделки.
Деловую репутацию и дееспособность юридического лица проверяет служба безопасности банка. Для этого изучаются:
Достоверность представленной информации, указанной в анкете кредитополучателя;
Наличие негативной информации;
Наличие задолженности по кредитным операциям в других банках и исполнение обязательств по ней;
Наличие имущественных претензий и долгов;
Наличие иной информации о фактах и обстоятельствах, которые впоследствии могут повлиять на своевременность исполнения обязательств по кредитному договору.
По итогам проверки правоспособности, дееспособности и деловой репутации кредитополучателя юридическая служба и служба безопасности готовят соответствующие письменные заключения, которые передаются в Кредитную службу для дальнейшего рассмотрения на Кредитном комитете.
ДОКУМЕНТАЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ ВЫДАЧИ КРЕДИТА И ПОРЯДОК ЕГО ПОГАШЕНИЯ
Кормораздатчик мобильный электрифицированный: схема и процесс работы устройства...
Наброски и зарисовки растений, плодов, цветов: Освоить конструктивное построение структуры дерева через зарисовки отдельных деревьев, группы деревьев...
Особенности сооружения опор в сложных условиях: Сооружение ВЛ в районах с суровыми климатическими и тяжелыми геологическими условиями...
Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!