Тема 1.1 Экономическая сущность страхования. Его функции.

Распределительные отношения, лежащие в основе формирования страхового фонда. Страхование как экономическая категория. Связь финансов и страхования. Признаки, объединяющие эти две экономические категории: денежный характер отношений, распределение ВВП, образование и использование доходов, накоплений фондов. Отличительные признаки страховых отношений: вероятностный характер отношений, замкнутые отношения при солидарной раскладке ущерба, распределение ущерба между территориями и во времени, возвратность нетто-платежей совокупности страхователей.

Функции страхования. Содержание распределительной функции: рисковая характеристика страховых отношений; предупреждение страхового случая, сберегательный характер долгосрочного страхования жизни. Контрольная функция. Государственный надзор за страховой деятельностью.

Классификация страхования. Иерархическая система деления страхования на отрасли, подотрасли, виды страхования. Имущественное страхование. Страхование уровня жизни. Страхование ответственности. Страхование предпринимательских рисков. Классификация имущественного страхования по роду опасности.

Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования. Характеристика обязательного страхования как сплошного, автоматического, бессрочного и т.д. Характеристика добровольного страхования как выборочного, срочного, зависящего от внесения взносов и т.д.

Основные понятия: страхование, функции страхования, признаки страхования, объекты страхования, отрасли страхования, риск, формы страхования.

Тема 1.2 Теория и практика управления риском.

Риск как предпосылка возникновения страховых отношений. Содержание риска и степень вероятности риска как определяющие страховой защиты. Взаимосвязь риска и ущерба. Потребность в страховании, вызванная фактором риска и необходимостью покрытия возможного ущерба. Объективная и субъективная вероятность, присущие страхованию.

Управление риском (риск-менеджмент) как целенаправленные действия по ограничению и минимизации риска в системе экономических отношений. Методы управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Процесс управления риском и его этапы.

Основные понятия: риск, вероятность риска, риск-менеджмент, минимизация риска, упразднение риска, поглощение риска.

Тема 1.3. Страховой рынок.

Основные этапы развития страхования. Личное страхование в Древнем Риме. Цеховое взаимное страхование в Италии, Германии, Франции. Теория вероятности, математические расчеты при страховании жизни, таблица смертности в Англии, Америке. Развитие страхования в дореволюционной России: страхование от огня, транспортное страхование судов и грузов. Акционерное страхование. Земское страхование: обязательное (окладное), дополнительное, добровольное. Взаимное страхование. Россия, как основоположник системы больничных касс (прообраза медицинского страхования).

Характеристика сути страхования, как процедуры распределения риска. Страхование на коммерческих началах при распределении его на большое количество объектов, подвергающихся одинаковым опасностям, при невозможности пострадать от них одновременно.

Роль страхования при командно-административной экономике и рыночном хозяйстве.

Страховой рынок как сфера денежных отношений, где объектом купли- продажи выступает специфическая услуга- страховая защита. Категории продавцов страховой услуги: страховщики, посредники (агенты, брокеры). Категории покупателей страховой услуги: физические и юридические лица, требования к ним предъявляемые. Страховая услуга. Ее стоимость и потребительная стоимость. Верхняя и нижняя граница цены страховой защиты.

Конъюнктура страхового рынка. Страховой маркетинг. Жизненный цикл страховой услуги и маркетинговое воздействие на каждой его стадии.

Финансовое обеспечение страхового бизнеса: доходы от страховых операций. Расходы страховщика. Классификация расходов по экономическим признакам: расходы на выплату страхового возмещения, обеспечения; отчисления на предупредительные мероприятия; расходы на ведение дела.

Финансовый результат страховых операций. Страховой портфель. Зависимость финансовой устойчивости от величины, состава, качественной характеристики страхового портфеля. Оптимизации содержания договора страхования. Отказ в заключении договора и страховой выплате. Инвестиционная деятельность страховщиков. Диверсификация в страховом деле.

Страховой бизнес в Тюменской области.

Основные понятия: страховой рынок, страховая услуга, страховая защита, взаимное страхование, сострахование, перестрахование, страховой посредник, страхователь, страховщик, страховой агент, страховой брокер, застрахованный, выгодоприобретатель, конъюнктура страхового рынка, страховой маркетинг, страховое возмещение, страховое обеспечение, страховое поле, страховой портфель.