Виды и формы перестрахования.

Виды и формы перестрахования.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

От степени свободы перестрахователя и перестраховщика относительно передачи и приема в перестрахование отдельных рисков выделяют факультативное и облигаторное перестрахование.

Факультативное: передающая компания (страховщик, цедент, перестрахователь) принятые на страхование риски передает другой или другим страховым компаниям в перестрахование в размерах, превышающих установленный ею лимит собственного удержания.

Облигаторное: цедент обязательно передает определенные доли во всех рисках, принятых на страхование, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика.

Факультативно-облигаторное (смешанная форма) - договор «открытого покрытия». Цедент свободен в принятии решений в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. Перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.

Облигаторно-факультативное: обязательность для перестрахователя и для перестраховщика. Чаще такие договоры имеют компании со своими филиалами.

В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Пропорциональное: доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Действует по принципу «перестраховщик разделяет риск цедента».

Непропорциональное: договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Также применяется во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика. Не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения, исходя из процента перестрахования.

В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное.

Активное - передача риска, пассивное - прием риска.

 

Порядок Расчета

1. Нормативный размер маржи платежеспособности по страхова­нию жизни равен произведению 5% резерва по страхованию жиз­ни на поправочный коэффициент. Поправочный коэффициент определяется как соотношение резерва по страхованию жизни за минусом доли перестраховщика в резерве по страхованию жизни к величине указанного резерва. Если поправочный коэффициент получается меньшим 0,85, то для рас­чета он принимается равным 0,85.

 

2. Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни, равен наибольшему из следу­ющих двух показателей, умноженному на поправочный коэффи­циент.

Первый показатель рассчитывается на основе страховых пре­мий (взносов) за расчетный период - год (12 месяцев), предше­ствующий отчетной дате, и равен 16% суммы страховых премий (взносов), начисленных по договорам страхования, сострахования и договорам, принятым в перестрахование, за расчетный период, уменьшенный на сумму:

- страховых премий (взносов), возвращенных страхователям (перестрахователям) в связи с расторжением (изменением условий) договоров страхования, сострахования и договоров, принятым в перестрахование в расчетный период;

- отчислений страховых премий (взносов) по договорам стра­хования, сострахования в резерв предупредительных мероприятий за расчетный период;

- отчислений страховых премий (взносов) по договорам стра­хования, сострахования в случаях, предусмотренных действующим законодательством, за расчетный период.

Страховщик, работающий менее 12 месяцев, в качестве рас­четного периода для первого показателя принимает период с мо­мента получения впервые лицензии до отчетной даты.

Второй показатель рассчитывается на основе страховых вып­лат за расчетный период - 3 года (36 месяцев), предшествующий отчетной дате, и равен 23% от одной трети суммы:

- страховых выплат, фактически произведенных по договорам страхования, сострахования и начисленных по договорам, приня­тым в перестрахование, за минусом сумм поступлений, связанных с реализацией перешедшего к страховщику права требования (рег­ресс), которое страхователь (застрахованный, выгодоприобрета­тель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в ре­зультате страхования, в расчетный период;

- изменения резерва заявленных, но неурегулированных убыт­ков и резерва произошедших, но незаявленных убытков, по договорам страхования, сострахования и догрворам, принятым в пере­страхование, за расчетный период.

Страховщик, работающий по страхованию иному, чем страхо­вание жизни, менее 3 лет, второй показатель не рассчитывает.

 

Поправочный коэффициент рассчитывается:

 

 

В-выплаты

 

При отсутствии в расчетном периоде страховых выплат по до­говорам страхования, сострахования и начисленных по договорам, принятым в перестрахование, поправочный коэффициент прини­мается равным 1.

Если по расчету поправочный коэффициент получается мень­ше 0,5, то в целях дальнейшего расчета он принимается равным 0,5; если большим 1 - равным 1.

Страховщик, работающий менее 12 месяцев, в качестве рас­четного периода для поправочного коэффициента принимает пе­риод с момента получения впервые лицензии до отчетной даты.

Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни, определяется как сум­ма нормативных размеров маржи платежеспособности, рассчитан­ных отдельно для обязательного страхования, добровольных ви­дов рискового страхования.

Нормативный размер маржи платежеспособности страховщи­ка, осуществляющего страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, определяется сложением нормативного разме­ра маржи платежеспособности по страхованию жизни и норматив­ного размера маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни.

Если нормативный размер маржи платежеспособности страхов­щика меньше минимальной величины уставного (складочного) капи­тала, установленной законом о страховании, то за нормативный раз­мер маржи платежеспособности страховщика принимается законода­тельно установленная минимальная величина уставного (складочного) капитала.

Расчет соотношения между фактическим и нормативным раз­мерами маржи платежеспособности производится страховщиком ежеквартально.

Фактический размер маржи платежеспособности страховщика не должен быть меньше нормативного размера маржи платеже­способности.

 

Клиентская структура.

Сильной стороной такой структуры является значение потребностей целевых клиентских сегментов, предложение комплексных страховых услуг. Однако эффективно реализовать на практике такую структуру можно только лишь тогда, когда в компании правильно выстроена операционная поддержка продаж.

 

Вариант 2

1 прогноз

Если государство продолжит заниматься на законодательном уровне рынком страхования, то в конечном итоге это скажется на увеличении доли обязательных видов страховых услуг, которые смогут предлагать современные компании, работающие в этой сфере. Однако не будут забыты добровольные виды страхования. Так, РОСГОССТРАХ считает, что можно предположить рост страховых премий к началу 2012 года примерно на 15%.

2 прогноз

2011 год следует считать переходным для страховых компаний. Когда наступит год Дракона, всем страховщикам стоит приготовиться к ужесточению требований к капиталу компаний. Скорее всего, появятся дополнительные виды страхования обязательного типа, произойдет перераспределение объемов сборов по каналам продаж. Именно эти факторы сыграют важную роль в 2012 году в дальнейшем формировании российского страхового рынка. К тому же многие компании в прямом смысле слова лишатся лицензий вследствие применения новых требований к размеру капитала.

3 прогноз

Количество региональных компаний к 2012 году существенно сократится. А вот федеральных организаций станет больше. Главную роль в этом будет играть требование к увеличению капитала страховых компаний. Уже с 1 января 2012 года только со 120 млн. рублей фирмы смогут работать на российском рынке страхования. Немалым спросом будет пользоваться страхование имущества и ответственности.

4 прогноз

Апокалипсис 2012 российскому страховому рынку не грозит. Не только юридические, но и частные лица станут интересоваться страхованием больше, чем в 2011 году. Продолжит набирать обороты страхование грузов. Ожидаемый рост в этой сфере – не менее 20%. Однако рынок будет в большей степени монополизирован вследствие увеличения размера капитала компаний.

Виды и формы перестрахования.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

От степени свободы перестрахователя и перестраховщика относительно передачи и приема в перестрахование отдельных рисков выделяют факультативное и облигаторное перестрахование.

Факультативное: передающая компания (страховщик, цедент, перестрахователь) принятые на страхование риски передает другой или другим страховым компаниям в перестрахование в размерах, превышающих установленный ею лимит собственного удержания.

Облигаторное: цедент обязательно передает определенные доли во всех рисках, принятых на страхование, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика.

Факультативно-облигаторное (смешанная форма) - договор «открытого покрытия». Цедент свободен в принятии решений в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. Перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.

Облигаторно-факультативное: обязательность для перестрахователя и для перестраховщика. Чаще такие договоры имеют компании со своими филиалами.

В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Пропорциональное: доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Действует по принципу «перестраховщик разделяет риск цедента».

Непропорциональное: договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Также применяется во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика. Не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения, исходя из процента перестрахования.

В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное.

Активное - передача риска, пассивное - прием риска.