Далее Кредитный менеджер информирует клиента о принятом решении (положительном либо отрицательном).

Указанные документы составляются в необходимом количестве и подписываются клиентом/ созаемщиком/ поручителем/ залогодателем и уполномоченным лицом банка. Экземпляры банка подшиваются в кредитное дело клиента. Вторые экземпляры передаются подписавшей стороне.

Важную роль в оценке кредитного риска играют юридическая служба и Служба безопасности. Обычно такие подразделения в банке есть. Но при обслуживании населения их функции могут быть сведены к минимуму и переданы андеррайтеру. В результате в отдельных банках схема работы упрощается и решение о выдаче кредита принимается в течение 15 минут. Система оценки риска в данном случае строится в основном на базах данных и скоринге.

Рисунок 4.1 Организационный процесс кредитования физического лица

в офисе кредитной организации

Верификация применяется для предотвращения мошенничества. Это проверка заявленных клиентом сведений: актуальности указанных телефонных номеров, подлинности и актуальности данных, указанных в заявке заемщика, проверка паспорта.

Андеррайтинг заемщика - процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита; предполагает изучение кредитоспособности потенциального заемщика. Изучив предоставленные клиентом документы, банк определяет сумму максимально возможного кредита для него. Первичный андеррайтинг (визуальный) проводится во фронт-офисе, т.е. кредитным менеджером при непосредственном контакте с заемщиком. Более глубокий и полный андеррайтинг провдится независимым лицом – андеррайтером, применяющим при оценке риска скоринговые модели.