Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в кредитной истории.

Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) БКИ она хранится, направив для этого запрос в ЦККИ, а затем обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Субъект кредитной истории может получить информацию из ЦККИ обратившись:

· через официальный сайт ЦБРФ посредством заполнения формы запроса, размещенной в разделе «Кредитные истории», с использованием кода субъекта кредитной истории;

· без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, БКИ, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка и только для получения сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в ЦККИ в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое БКИ при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.

 

Кредитная история физического лица (в т.ч. предпринимателя) состоит из четырех частей, юридического лица - из трех частей:

Часть	Содержит сведения
I часть – «титульная часть кредитной истории»	о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.).
II часть – «основная часть кредитной истории»	дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию.
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории»	об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).
IV часть – «информационная часть кредитной истории»	о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в т.ч. с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

 

Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью или в письменной форме на бумажном носителе.

Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.

Темы рефератов.

1. Классификация кредитных рисков.

2. Риск отдельного заемщика и риск кредитного портфеля.

3. Выбор и применение способов снижения степени риска: инструменты снижения кредитного риска.

4. Оценка кредитного риска: определение кредитоспособности заемщика.

5. Выбор и применение способов снижения степени кредитного риска: инструменты снижения кредитного риска.

6. Активные инструменты снижения степени кредитного риска.

7. Пассивные инструменты снижения степени кредитного риска.

8. Разнообразие статистических и аналитических методов количественной оценки кредитного риска.

9. Методы количественной оценки кредитного риска, основанные на вероятностных расчетах.

10. Содержание метода экспертных оценок в количественной оценке кредитных рисков.

11. Виды кредитного скоринга.

12. Учет кредитных рисков в соответствии с МСФО.

13. Роль и порядок функционирования центрального каталога кредитных историй.

14. Анализ деятельности крупнейших бюро кредитных историй в России.

15. Правовое регулирование деятельности бюро кредитных историй в России.

 

Вопросы для повторения по теме 3.

1. Какие подходы существуют в определении сущности кредитного риска?

2. Дайте определение кредитному рису, согласно нормативным актам ЦБРФ.

3. Каким обязательствам должника перед банком присущ кредитный риск?

4. В каких направлениях проявляется концентрация кредитного риска?

5. В каких случаях кредитный риск возрастает?

6. Чем может быть вызвана неспособность должника выполнить свои обязательства в соответствии со сроками и условиями кредитного договора?

7. В чем проявляется сущность кредитного риска?

8. Раскройте влияние разнообразных факторов на кредитный риск.

9. Приведите и охарактеризуйте классификацию кредитных рисков в зависимости от следующих критериев:

– классификация видов кредитных рисков,

– уровень осуществления анализа,

– уровень риска,

– степень допустимости,

– степень зависимости риска от банка,

– вид операции,

– виды кредита,

– сфера возникновения,

– тип заемщика,

– отраслевая направленность кредитования,

– масштабы кредитования,

– структура кредита,

– степень раскрытия риска,

– характер действий заемщика,

10. Каковы основные задачи управления кредитным риском?

11. Раскройте основные этапы системы управления кредитным риском, содержания объекта и предмета управления.

12. По каким сценариям может быть прогнозирование последствий кредитных рисков реализуется по четырем сценариям?

13. Назовите основные цели управления банковским кредитным риском.

14. Раскройте содержание методов управления кредитным риском.

15. Распознавание (идентификация) риска- это…

16. Какие существуют виды кредитного скоринга?

17. Какой кредит считается крупным в соответствии с Инструкцией Банка России № 180-И «Об обязательных нормативах банков».

18. Какова цель и порядок функционирования центрального каталога кредитных историй?

19. Охарактеризуйте деятельность крупнейших бюро кредитных историй в России.

20. Раскройте содержание правового регулирования деятельности бюро кредитных историй в России.

21. Охарактеризуйте основные категории, применяемые в процессе взаимодействия БКИ и пользователей кредитной истории.