Построение концептуальной модели системы оценки кредитоспособности предприятий

На этапе построения концептуальной модели создается целостное и системное описание используемых знаний, отражающее сущность функционирования проблемной области. От качества построения концептуальной модели проблемной области во многом зависит насколько часто в дальнейшем по мере развития проекта будет выполняться перепроектирование базы знаний. Хорошая концептуальная модель может только уточняться (детализироваться или упрощаться), но не перестраиваться.

Для экспертной системы «Оценка кредитоспособности юридических лиц» можно выделить следующие сущности (рисунок 1):

заказчик (банк);

система поддержки принятия решения о выдаче кредитов юридическим лицам;

юридические лица (предприятия).

 

 

 

   Финансовая

    отчетность                                анализ системы

                                                                финансовых

                                                               коэффициентов

 

                       Рисунок 1– Концептуальная модель

 

При создании системы оценки заемщика могут быть использованы приведенные ниже типы данных:

Статистические данные по финансовой отчетности и имущественному состоянию заемщиков - юридических лиц в разрезе возвратности кредитов.

Макроэкономические данные по региональной статистике тех регионов, в которых имеются отделения (представительства, филиалы) банка, или в которых банк планирует их открыть.

Статистические данные предприятий регионов, используемые для включения в модель скоринга информации о принадлежности заемщика к определенному сектору экономики для повышения точности оценки.

Экспертные знания менеджмента банка.

Наличие в вашем банке любого типа из приведенных данных позволит создать систему оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц именно для нужд вашего банка. Наиболее высокой точностью обладают системы, построенные на учете всех четырех типов данных.

   3.2 Инфологический этап проектирования

 

Цель инфологического этапа проектирования состоит в получении семантических (концептуальных) моделей, отражающих предметную область и информационные потребности пользователей. В качестве инструмента для построения семантических моделей данных на этапе инфологического проектирования является неформальная модель "Сущность-Связь". Моделирование предметной области базируется на использовании графических диаграмм, включающих небольшое число разнородных компонентов.

В соответствии с основными этапами проектирования базы данных на инфологическом этапе проектирования разрабатывается полная концептуальная инфологическая модель предметной области.

Основными конструктивными элементами инфологических моделей являются сущности, связи между ними и их свойства (атрибуты).

Сущность – собирательное понятие некоторой абстракции реально существующего объекта, процесса и явления, которое необходимо хранить в базе данных.

Атрибут – поименованная характеристика сущности. Его наименование должно быть уникальным для конкретного типа сущности, но может быть одинаковым для различного типа сущностей. Атрибуты используются для определения того, какая информация должна быть собрана о сущности.

В процессе построения модели типа «сущность-связь» составляют графические диаграммы. Для этого обозначают:

– типы сущностей – прямоугольниками, внутри которых содержатся имена сущностей;

– атрибуты – овалами;

– связи – ромбами, которые соединяют с соответствующими типами сущностей ненаправленными рёбрами.

Соответствующая неформальная модель типа «сущность-связь» представлена на рисунке 2.

 

 

                               Рисунок 2 - Модель типа «сущность-связь»

 

К информации о финансовом состоянии относятся:

· бухгалтерский баланс и показатели, рассчитанные на его основе;

· архивы банка;

· отчеты специализированных кредитных агентств;

·  обмен информацией с другими банками и финансовыми учреждениями;

· изучение финансовой прессы.

В данной модели представлены 3 основные сущности, каждая из которых имеет свои свойства.

сущность «Предприятие» должна иметь всю необходимую документацию для оформления кредита и необходимые данные о финансовом состоянии фирмы.

Сущность «Система поддержки принятия решений» для корректной и точной работы должна иметь необходимый набор правил, тестовые вопросы и по завершению тестирования, делать соответствующие выводы.

Сущность «Банк» имеет право заключить кредитное соглашение или же отказаться от выдачи ссуды.

Связь Предприятие–Тестирование–Система. Эта связь определяется следующей фразой: «Каждая предприятие для определения своей кредитоспособности проходит специально разработанное тестирование».

Связь Система–Вывод результатов–Банк. Эта связь определяется следующей фразой: «По окончанию тестирования система выводит результат тестирования».

Связь Банк–Принятие решений–Предприятие. Эта связь определяется следующей фразой: «Банк в зависимости от результатов тестирования принимает окончательное решение о выдаче или отказе в кредите».

Принцип работы следующий: предприятие-заказчик проходит небольшое тестирование. В зависимости от результатов тестирования система оценивает его кредитоспособность и банк принимает решение о выдаче/не выдаче кредита.

Иными словами данная система предназначена для оценки кредитоспособности юридических лиц по критериям,  которые были необходимы заказчику.